Ulasan Dana SoLo: Uang Tunai Cepat untuk Peminjam, Tapi Pemberi Pinjaman Bisa Kalah

Anda mungkin pernah mendengar tentang SoLo Funds, terutama jika Anda mencari pinjaman cepat tetapi ingin menghindari pemberi pinjaman gaji. Dana SoLo adalah a platform pinjaman peer-to-peer yang secara langsung menghubungkan individu dengan pemberi pinjaman. Sebagai imbalannya, anggota pemberi pinjaman dapat memperoleh pengembalian atas investasi pinjaman kecil mereka.

Perusahaan memposisikan dirinya sebagai alternatif pinjaman gaji yang solid. Daripada bekerja dengan bank tanpa wajah, Anda dapat mengakses dana melalui perjanjian dengan pemberi pinjaman SoLo Funds. Investor, atau pemberi pinjaman, memutuskan pinjaman mana yang akan didanai dan menyetujui persyaratan pembayaran.

Dana SoLo tampaknya valid, tetapi ada tanda bahaya yang harus diwaspadai. Dalam ulasan SoLo Funds ini, kami akan melihat manfaat utama platform dan potensi kelemahannya.

Pro dan Kontra Dana SoLo

Tentang Dana SoLo

Travis Holoway dan Rodney Williams menciptakan soLo Funds untuk memberikan komunitas yang kurang terlayani akses ke modal melalui pinjaman, bukan amal. SoLo Funds diluncurkan pada 2018 dan telah memberikan lebih dari 400.000 pinjaman.

SoLo Funds beroperasi terutama sebagai platform pinjam meminjam. Saat Anda memiliki kebutuhan finansial, Anda dapat membuat permintaan pinjaman di akun Anda dan dengan cepat mencocokkan dengan investor. Perusahaan mengatakan waktu rata-rata dari aplikasi ke pinjaman yang didanai adalah sekitar 18 menit.

Peminjam dan pemberi pinjaman menyepakati persyaratan pembayaran kembali. Tidak ada biaya, sebaliknya peminjam dapat memberikan “tip” kepada pemberi pinjaman, meski tidak diwajibkan. SoLo Funds memiliki rencana untuk ditambahkan pada akhirnya perbankan dengan jaringan ATM, kartu debit, dan rekening berbunga.

Apa yang Ditawarkan Dana SoLo?

Berikut adalah ikhtisar singkat tentang apa yang saat ini ditawarkan perusahaan dan apa yang sedang dikerjakan.

Meminjamkan

SoLo Funds menawarkan layanan pinjaman. Sebagai seorang investor, Anda akan memasukkan uang ke dalam pinjaman SoLo Funds untuk mendapatkan keuntungan sambil melayani komunitas Anda.

Pemberi pinjaman di platform dapat melihat skor sosial dan riwayat pembayaran peminjam, yang mungkin menunjukkan seberapa besar kemungkinan mereka untuk melunasi pinjaman. Ini bisa menjadi cara cepat dan mudah untuk berinvestasi dalam skala kecil dan berpotensi mendapatkan keuntungan melalui tip.

Peminjaman

Enam puluh satu orang Amerika yang sempurna hidup dari gaji ke gaji. Keadaan darurat yang tidak terduga seperti kecelakaan mobil atau tagihan medis dapat berarti bahwa orang membutuhkan uang tunai secepatnya. Pinjaman Dana SoLo sangat bagus untuk peminjam karena mereka bisa mendapatkan dana dengan cepat (versus proses bank atau pemberi pinjaman yang memakan waktu). Mereka juga dapat mengatur ketentuan bagaimana dan kapan mereka melakukan pembayaran, semuanya tanpa tekanan tambahan dari bunga majemuk.

Perbankan

Secara teknis, SoLo Funds belum menawarkan layanan perbankan. Namun menurut perusahaan, SoLo Wallet akan menyertakan kartu debit dan banyak ATM yang dapat diakses. Dia tidak akan membebankan biaya cerukan pelanggan, yang merupakan masalah besar, terutama jika basis pelanggannya terlayani atau underbanked.

Asuransi (Belum Tersedia)

Fitur lain yang "segera" hadir adalah bantuan untuk memperoleh asuransi jiwa. SoLo Funds mengatakan mereka ingin membantu orang menghindari biaya pemakaman crowdsource. Tujuannya adalah untuk membantu orang belajar tentang dan mendaftar di asuransi jiwa, namun detailnya masih akan datang.

Rekening Berbunga (Belum Tersedia)

SoLo Funds mengatakan pada akhirnya akan menawarkan rekening berbunga. Sekali lagi, detailnya tidak jelas - semua situs web menyatakan pada September 2022 bahwa akun mereka akan mendapatkan tingkat bunga yang layak untuk pelanggan. Jika produk ini terjadi, itu bisa menjadi tambahan yang bagus untuk rekening tabungan hasil tinggi lainnya di pasar.

Baca selengkapnya >>>Rekening Tabungan Hasil Tinggi Terbaik Untuk 2022

Biaya dan Harga Dana SoLo

Pinjaman SoLo Funds tidak menghasilkan bunga majemuk atau biaya "kejutan". Namun, keadaan menjadi rumit jika anggota peminjam tidak melunasi pinjaman tepat waktu. Melihat Biaya keterlambatan SoLo Funds dan siapa yang mereka pengaruhi:

Biaya Keterlambatan 10%.

Peminjam harus membayar biaya keterlambatan 10% jika terlambat 35 hari atau lebih. Dana SoLo kata bahwa biaya keterlambatan ini dibayarkan kepada pemberi pinjaman. Sembilan puluh hari setelah originasi pinjaman, SoLo Funds mengirimkan utang tersebut ke agen penagihan pihak ketiga.

Biaya Transaksi Synapse

Jika pinjaman dipindahkan ke koleksi karena tidak dibayar, peminjam dikenakan biaya tambahan ini untuk “biaya transaksi pendanaan dan pembayaran kembali.” Synapse, penyedia pembayaran perusahaan tampaknya menagih ini segera setelah pinjaman terlambat setidaknya 35 hari, tidak hanya ketika terlambat mencapai 90 hari.

Synapse menghitung biaya ini sebagai berikut: 2x (0,9% dari pokok + $0,70). Jadi, jika pinjaman adalah $100, biaya keterlambatan akan menjadi $10 dan biaya transaksi akan menjadi $3,20, dengan total $113,20.

Biaya Pemulihan SoLo

Jika Anda seorang pemberi pinjaman, perhatikan: ini adalah biaya yang harus Anda tanggung jika peminjam Anda gagal membayar segera. Jika sudah 35 hari sejak pinjaman dan SoLo Fund memulihkan dana sebelum periode 90 hari berakhir, perusahaan mengambil kembali 20% dari pokok pinjaman awal.

Biaya Pemulihan Pihak Ketiga

Di sini semakin parah untuk meminjamkan anggota di SoLo Funds. Jika pinjaman terlambat 90 hari, itu memasuki proses penagihan pihak ketiga. Jika entitas itu memulihkan dana pinjaman, pemberi pinjaman hanya menerima 70% dari jumlah berapa pun yang dipulihkan.

30% lainnya adalah biaya pemulihan pihak ketiga, yang mungkin hanya diberikan kepada pihak ketiga atau dibagi antara mereka dan SoLo Funds.

Memberi tip

Meskipun pemberian tip secara teknis bukanlah biaya, ini bisa menjadi bagian dari transaksi pinjaman. SoLo Funds menyatakan bahwa pemberian tip tidak diperlukan. Peminjam memutuskan apakah dan berapa banyak tip, dan jumlah tip dibatasi 15% dari jumlah pinjaman yang diminta. Anda dapat memberi tip kepada pemberi pinjaman Anda sebagai ucapan terima kasih atau memberikan "donasi" kepada SoLo untuk layanan tersebut (atau keduanya).

Apakah Dana SoLo Aman?

Sekarang pertanyaan besarnya: Apakah SoLo Funds aman?

Nah, inilah yang dikatakan perusahaan: “Untuk penyandang dana, pengembalian tidak dijamin, dan jumlah pinjaman mungkin hilang.” Ya, tidak ada pengembalian yang dijamin (terserah peminjam untuk memutuskan apakah akan memasukkan tip atau bahkan membayar Anda sama sekali).

SoLo Funds bukan bank. Ini menyediakan layanan perbankan melalui bank mitra Synapse, yang semuanya adalah anggota FDIC. Meskipun Bank yang diasuransikan FDIC berarti akun ditanggung hingga $250.000 per anggota per akun, ini tidak berlaku untuk pinjaman dengan SoLo Funds.

Jika Anda membaca dengan teliti ulasan pelanggan tentang Dana SoLo, Anda akan melihat volume keluhan yang tinggi dari anggota pemberi pinjaman. Masalah dengan tunggakan pembayaran, ketidakmampuan untuk memulihkan dana, dan kurangnya layanan pelanggan adalah hal biasa.

Mengenai keamanan untuk anggota peminjam Dana SoLo, tampaknya itu akan menjadi sisi yang lebih aman dari persamaan. Satu-satunya "risiko" yang diambil peminjam pada awalnya adalah bahwa tidak ada pemberi pinjaman yang setuju untuk mendanai permintaan pinjaman mereka.

Namun, ingat ada biaya keterlambatan untuk peminjam juga. Anda harus membayar kembali pinjaman Anda tepat waktu atau mengambil risiko biaya keterlambatan 10% ditambah biaya transaksi Synapse.

Untuk peminjam sudah jauh di dalam utang kartu kredit, Dana SoLo bisa menjadi opsi yang valid. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, pinjaman gaji dari penyedia lain dapat berkisar dari 10% hingga setinggi 30%. Biaya rollover dapat menyebabkan saldo pinjaman meroket, membuat Dana SoLo berpotensi menjadi alternatif yang lebih baik.

Kontroversi Pemberian Tip SoLo Funds dan Masalah Biaya Tersembunyi

Sekarang, mari kita lihat salah satu tanda bahaya yang signifikan. Departemen Perbankan Connecticut menampar SoLo Funds dengan perintah gencatan dan penghentian pada Mei 2022. Alasan awal pesanan tersebut adalah SoLo Funds tidak dilisensikan sebagai perusahaan pinjaman kecil di negara bagian itu — tapi tunggu, ini semakin parah.

Ingat tip opsional yang membentuk seluruh laba atas investasi pemberi pinjaman? Departemen Perbankan Connecticut mengklaim SoLo Funds terlibat dalam praktik curang dengan kebijakan pemberian tipnya.

Beberapa masalah termasuk:

• SoLo Funds menggunakan data media sosial untuk menetapkan skor SoLo kepada pemberi pinjaman untuk memutuskan pinjaman mana yang akan didanai.
• Pemberi pinjaman diharuskan membayar SoLo Tip, jika ditawarkan, atas nama peminjam.
• Tip kepada pemberi pinjaman dan tip SoLo sudah termasuk dalam biaya keuangan. Perintah tersebut mengklaim CT APR dengan demikian antara 43% dan lebih dari 4.280% (meskipun pengungkapan pinjaman menyatakan APR adalah 0%).

Co-founder Rodney Williams mengklaim ini semua “contoh dari regulator sorotan yang lebih keras telah menempatkan fintech dengan model bisnis yang tidak biasa.” Dia mengatakan bahwa biaya peminjam berkurang dengan setiap pinjaman yang mereka terima. Dan dia mengatakan bahwa peminjam tipikal mereka menggunakan SoLo Funds empat kali per tahun, dibandingkan dengan "uang muka", yang menurutnya digunakan pelanggan 30 kali per tahun.

Williams menjelaskan bahwa karena proses pemberian tip bersifat sukarela, hal itu dapat menyimpangkan perhitungan APR dan sebagian besar pengguna tidak membayar tip dan donasi secara maksimal.

Bagaimana Saya Menghubungi Dana SoLo?

Ulasan pelanggan SoLo Funds memberikan gambaran terbaik tentang departemen layanan pelanggan yang buruk. Satu-satunya titik kontak yang disediakan perusahaan adalah alamat email [email protected].

Di App Store dan Situs Better Business Bureau, beberapa ulasan pelanggan menunjukkan waktu respons layanan pelanggan yang lambat dan masalah pembayaran.

Alternatif Terbaik untuk Dana SoLo

Jika Anda ingin meminjamkan uang melalui platform pinjaman peer-to-peer atau Anda perlu meminjam dana, Anda dapat mencoba salah satu dari alternatif ini.

Pasar Sejahtera

Prosper adalah pasar peer lending — yang pertama di AS. Didirikan pada tahun 2005, Prosper mengatakan telah mendanai lebih dari 1,3 juta pinjaman dengan total lebih dari $22 miliar. Jumlah pinjaman mulai dari $2.000 dan naik menjadi $40.000.

Prosper mencakup biaya originasi, pembayaran cek, biaya keterlambatan, dan biaya kekurangan dana.

Brigit

Jika kekuatan bintang berarti bagi Anda, periksa Brigit yang didukung oleh Kevin Durant dan Ashton Kutcher. Aplikasi ini menawarkan uang muka instan hingga $250 dan memiliki peringkat tinggi di keduanya Apel (4,8 bintang) Dan Toko aplikasi Google (4,6 bintang).

Brigit mengenakan biaya $9,99 per bulan untuk mengaktifkan penarikan tunai, yang tentu saja tidak ideal. Namun, tidak ada pemberian tip, tidak seperti SoLo Funds, dan Brigit dapat membantu pengguna membangun kredit mereka dan menghemat lebih banyak uang.

Intinya

Secara keseluruhan, SoLo Funds tampaknya mencoba memperbaiki beberapa ketidakadilan dalam sistem keuangan, yang mengagumkan. Untuk beberapa peminjam, ini bekerja dengan baik. Dan itu tampaknya menjadi pilihan yang lebih baik daripada pinjaman hari gajian, mengingat fleksibilitas, kecepatan, dan persyaratan pembayaran untuk peminjam.

Namun, ulasan pelanggan yang buruk dan pertanyaan tentang praktiknya dari regulator adalah tanda bahaya. Pengarahan yang jelas sampai perusahaan meningkatkan rekam jejaknya mungkin merupakan tindakan yang paling bijaksana.

Bacaan lebih lanjut:

• 8 Aplikasi Uang Muka Terbaik Seperti Earnin
• 8 Aplikasi Uang Muka Terbaik Seperti FloatMe For 2022
• Earnin App Review 2022: Uang Muka Gaji Mudah