Nilai mempekerjakan seorang penasihat keuangan dapat serupa dengan logika seperti mempekerjakan seorang akuntan bersertifikat. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menetapkan dan mencapai tujuan keuangan yang secara substansial dapat meningkatkan kekayaan Anda dan mengurangi hutang Anda. Penasihat keuangan juga memandu Anda melalui labirin aturan, jargon, produk, dan keputusan yang bersifat keuangan.
Tapi pertama-tama: Anda harus tahu apa yang sebenarnya Anda cari.
Versi Singkat:
- Mempekerjakan penasihat keuangan yang tepat dapat menghemat banyak waktu dan upaya yang diperlukan untuk perencanaan keuangan dan dalam menghadapi kejutan finansial — terlepas dari seberapa melek finansial dan percaya diri Anda dalam membuatnya sendiri investasi.
- Ada tonggak tertentu dalam hidup (pensiun, pernikahan, dll) ketika menyewa penasihat keuangan bisa sangat berharga.
- Ketika datang untuk menemukan penasihat keuangan, ada berbagai jaringan dan sumber daya yang dirancang untuk membantu Anda menemukan penasihat terbaik untuk kebutuhan spesifik Anda.
- Bagaimana penasihat keuangan dibayar dapat memengaruhi bias, motivasi, dan kendala mereka. Biaya penasihat keuangan khusus biasanya didasarkan pada berapa banyak uang yang Anda miliki dengan perusahaan, layanan apa yang Anda butuhkan, dan keterampilan / pengalaman penasihat.
Keuangan adalah bidang yang kompleks. Undang-undang selalu berubah, produk keuangan baru terus-menerus dirilis, dan variabel yang mempengaruhi perekonomian tampaknya tak terhitung banyaknya. Jika ini tampaknya terlalu banyak untuk ditangani atau Anda tidak memiliki kapasitas untuk menangani ini, ada profesional yang telah mendedikasikan karir mereka untuk membantu orang lain dengan perencanaan keuangan.
Mengapa Mencari Penasihat Keuangan
Penasihat keuangan menawarkan nasihat tentang manajemen kekayaan dan keuangan pribadi. Itu mungkin berarti merakit detail rencana tabungan pensiun lengkap dengan tonggak sejarah, atau mengatasi masalah keuangan lain yang mungkin Anda miliki.
Anda mungkin mencari penasihat keuangan jika Anda memerlukan bantuan dengan hal-hal berikut:
- Pengaturan akun investasi dan melakukan investasi.
- Mengembangkan strategi seputar pensiun, tabungan pendidikan, asuransi dan pajak.
- Datang dengan tujuan dan tonggak keuangan yang dapat dicapai.
- Membuat pilihan berdasarkan informasi mengenai masalah keuangan yang tidak terduga.
Ada juga peristiwa kehidupan yang membuat kita menghadapi keputusan keuangan yang mungkin kita tidak punya waktu — atau pengetahuan — untuk mengelolanya.
Ini dapat mencakup:
- Masa pensiun — Anda semakin dekat dengan masa pensiun dan ingin diyakinkan bahwa semua bebek Anda berturut-turut.
- Pernikahan — Anda akan menikah dan membutuhkan nasihat tentang perjanjian pra-nikah resmi, atau Anda baru saja menikah dan membantu mengelola keuangan sebagai pasangan.
- Perceraian — Anda memerlukan nasihat untuk mengelola berbagai kesulitan keuangan akibat perceraian.
- Janda — Anda baru saja menjanda dan mendiang pasangan Anda bertanggung jawab atas keuangan.
- orang tua yang menua — Orang tua Anda mencapai usia di mana mereka tidak dapat mengelola keuangan mereka secara mandiri.
- Warisan — Anda telah mewarisi sejumlah besar uang dan tidak tahu bagaimana menginvestasikannya dengan bijak, atau Anda membutuhkan bantuan untuk menghindari pajak.
- Rumah Pertama — Anda perlu membuat rencana tabungan untuk uang muka di rumah pertama Anda.
- Anak-anak — Anda sedang memulai sebuah keluarga dan menginginkan nasihat tentang bagaimana memanfaatkan keringanan pajak, menabung untuk kuliah, dan menganggarkan pengeluaran untuk tanggungan.
Bekerja dengan investor keuangan yang terampil dapat menghemat waktu Anda dan memberikan rencana untuk mencapai tujuan keuangan Anda secara realistis.
Dapatkan Awal>>Cara Menggunakan Tujuan Anda untuk Membuat Strategi Investasi yang Sukses
Dimana Menemukan Penasihat Keuangan
Ada banyak cara untuk menemukan penasihat keuangan yang tepat untuk situasi khusus Anda. Kami akan membahas beberapa di bawah ini.
Pendaftaran Paladin
Itu Pendaftaran Paladin menawarkan program pencocokan penasihat keuangan untuk menghubungkan Anda dengan penasihat keuangan terdaftar. Registri hanya menampung penasihat keuangan khusus biaya yang bertindak sebagai fidusia (profesional yang harus bertindak demi kepentingan terbaik klien).
Anda juga memiliki opsi untuk menelusuri direktori penasihatnya berdasarkan lokasi dan menemukan penasihat keuangan sendiri. Setiap penasihat keuangan akan memiliki kredensial, pendidikan, dan sertifikasi yang tercantum di profil mereka. Mereka juga akan memasukkan informasi tentang pengalaman masa lalu, lisensi, layanan yang ditawarkan, bagaimana mereka dibayar, rincian perusahaan mereka, dan persyaratan klien mereka.
Selain itu, Anda dapat mengakses alat investor pendidikan mereka yang akan mengajari Anda cara menggunakan database publik, dan cara memeriksa kredensial penasihat. Anda juga akan mengambil istilah investasi untuk memudahkan Anda dalam pencarian Anda.
Baca ulasan kami tentang Paladin Registry >>>
Jaringan Perencanaan XY
Jaringan Perencanaan XY (XYPN) menyediakan penasihat keuangan hanya-biaya yang fokus pada basis klien GenXers dan Milenial (karenanya nama mereka—Generasi X dan Generasi Y).
Penasihat keuangan yang terdaftar harus memegang penunjukan Certified Financial Planner (CFP) dan diharuskan memiliki pengalaman yang relevan selama bertahun-tahun.
CFP adalah sertifikat yang mengakui keahlian profesional dalam perencanaan keuangan. Untuk mendapatkan sertifikasi ini, seseorang harus melalui pendidikan dan pengalaman yang diperlukan, dan lulus tes standar. Penasihat keuangan yang memiliki CFP umumnya dianggap sebagai nilai tambah.
Penasihat XYPN dapat bekerja dengan Anda secara virtual, sehingga Anda dapat tinggal di mana saja di AS dan tetap mendapatkan bantuan. Perusahaan mengkhususkan diri dalam layanan seperti perencanaan perumahan, perencanaan pajak, perencanaan karir, perencanaan asuransi, dan layanan lainnya. Banyak penasihat keuangan XYPN memiliki area fokus tertentu berdasarkan keahlian, kepribadian, dan demografi yang mereka sukai (yaitu regional, budaya, pekerjaan, status keluarga, tujuan keuangan, dll.).
Penasihat keuangan sebagai XYPN tidak menerima komisi, tidak menjual produk tambahan, dan disumpah fidusia.
Bicara tentang generasi saya>>Milenial Menabung Lebih Awal Dari Boomer: Tapi Akankah Mereka Pensiun Lebih Kaya?
Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi (NAPFA)
Itu Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi (NAPFA) dibentuk pada tahun 1983 sebagai asosiasi profesional penasihat keuangan hanya biaya. Anggota wajib menjunjung tinggi kode etik dan mengucapkan sumpah fidusia setiap tahun.
Anggota NAPFA tidak dapat menerima komisi. Ini untuk mencegah penasihat dari merekomendasikan investasi atau produk dengan tujuan semata-mata untuk mendapatkan komisi yang lebih tinggi. Selain itu, anggota NAPFA juga tidak dapat menerima biaya rujukan.
Anggota NAPFA diperiksa secara ketat. Agar terdaftar di jaringan anggota, mereka harus mempertahankan sertifikasi CFP dan berkomitmen untuk melanjutkan pendidikan selama 60 jam setiap dua tahun. Proses aplikasi termasuk mengirimkan contoh rencana keuangan atau berpartisipasi dalam peer review dengan reviewer pihak ketiga.
Untuk menemukan penasihat keuangan NAPFA, cukup kunjungi situs web, dan masukkan kode pos Anda. Anda akan bertemu dengan peta yang dihiasi dengan anggota yang memenuhi syarat.
Memahami penasihat keuangans>>Berbagai Jenis Penasihat Keuangan
Jaringan Perencanaan Garrett
Penasihat Keuangan di Jaringan Perencanaan Garrett hanya dikenakan biaya dan dikenakan biaya per jam. Ini memungkinkan mereka untuk membantu proyek-proyek yang lebih kecil seperti mencari tahu berapa banyak asuransi jiwa yang dibutuhkan klien, atau apakah klien harus membiayai kembali hipotek atau tidak.
Mereka menawarkan perencanaan keuangan yang komprehensif, di samping layanan seperti manajemen kas dan penganggaran, analisis investasi, pendanaan pendidikan perguruan tinggi, dan banyak lagi. Penasihat anggota harus merupakan pemegang sertifikat CFP atau CPA berlisensi dengan kredensial Personal Financial Specialist (PFS), dan semuanya harus mematuhi sumpah fidusia.
Anda dapat mencari penasihat melalui situs web mereka berdasarkan layanan dan spesialis, atau menelusuri daftar penasihat virtual mereka.
Papan CFP
Menurut Papan CFP, lebih dari 93.000 individu di Amerika Serikat saat ini memenuhi persyaratan CFP untuk sertifikasi. Mesin pencari dewan memungkinkan Anda untuk mengidentifikasi individu yang saat ini memegang sertifikasi ini, atau yang telah disertifikasi di masa lalu.
Anda juga dapat menemukan apakah individu telah "didisiplinkan secara publik" oleh Dewan CFP dan mengapa.
Ini adalah alat yang hebat untuk memverifikasi apakah penasihat keuangan yang bekerja dengan Anda adalah CFP. Anda juga dapat menggunakan mereka Temukan Profesional CFP alat untuk mencari penasihat keuangan untuk diajak bekerja sama dengan memasukkan lokasi Anda dan layanan yang Anda minati.
Baca lebih lanjut>> Apa itu CFP dan Apakah Anda Membutuhkannya?
Robo-Penasihat
Teknologi terus mengotomatisasi tugas-tugas yang secara tradisional dilakukan oleh manusia. Tidak terkecuali konsultasi keuangan. Penasihat Robo menawarkan perencanaan keuangan berbasis algoritme melalui platform digital. Ketika Anda bekerja dengan robo-advisor, Anda biasanya akan mengikuti survei mengenai tujuan keuangan Anda dan situasi keuangan saat ini. Penasihat robo akan menganalisis data untuk secara otomatis menjalankan strategi investasi yang dipersonalisasi.
Penasihat Robo memiliki keuntungan karena berbiaya rendah, sering kali membebankan biaya tetap tahunan. Mereka juga biasanya membutuhkan lebih sedikit modal di muka dibandingkan dengan penasihat keuangan tradisional.
Sementara klien tidak bekerja dengan manusia yang sebenarnya, banyak robo-advisor menawarkan tingkatan yang mencakup akses tak terbatas ke CFP. Contohnya termasuk Perbaikan, Layanan Penasihat Pribadi Vanguard, dan Investasi Otomatis SoFi.
Lebih Banyak Penasihat Robo>>Penasihat Robo Terbaik untuk 2022
Pertimbangan yang Harus Dilakukan untuk Penasihat Keuangan
Saat memutuskan penasihat keuangan, penting untuk mengetahui kualifikasi penasihat, standar etika mereka, dan bagaimana mereka diberi kompensasi. Faktor-faktor ini penting untuk dipahami karena dapat mempengaruhi motivasi penasihat untuk menawarkan rekomendasi.
Pialang vs. Penasihat Investasi Terdaftar (RIA)
Kami sudah membahas kualifikasi penasihat individu, seperti penunjukan CFP. Tetapi apakah perusahaan itu sendiri adalah Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) dapat memberikan lebih banyak wawasan tentang sifat layanan juga. RIA diatur secara langsung oleh Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) dan bertindak sebagai fidusia. Seperti yang dibahas di atas, fidusia memegang berbagai standar untuk bekerja demi kepentingan terbaik klien mereka. RIA dapat membebankan biaya atau biaya berdasarkan waktu sebagai persentase dari aset yang dikelola.
Pialang yang mewakili pedagang perantara independen sering kali bekerja berdasarkan komisi dan dapat termotivasi untuk menjual dan merekomendasikan produk keuangan tertentu. Mereka tidak dibatasi oleh standar fidusia, dan dapat merekomendasikan rangkaian produk yang lebih luas di luar arus utama.
Pilihan antara broker dan RIA tergantung pada seberapa besar Anda mempercayai penasihat yang mungkin tidak memiliki tanggung jawab fidusia, dan apakah Anda ingin bekerja dengan penasihat keuangan atau tidak yang memiliki akses ke produk dan layanan yang mungkin tidak dimiliki RIA.
Fidusia vs. Non-Fiducia
Fidusia diharuskan untuk mengikuti pedoman hukum dan etika yang menempatkan kepentingan klien mereka di atas kepentingan mereka sendiri. Mereka memiliki kewajiban perawatan dan kewajiban kesetiaan kepada klien mereka. Jika fidusia melanggar pedoman ini, mereka dapat menghadapi hukuman finansial, hukum, dan lainnya.
Penasihat keuangan non-fidusia, di sisi lain, mungkin membuat rekomendasi yang cocok untuk seseorang dalam situasi umum Anda, tetapi itu mungkin bukan yang terbaik untuk situasi khusus Anda. Mereka mungkin termotivasi untuk mengarahkan Anda ke beberapa produk keuangan, dana, atau investasi di mana mereka menerima komisi.
Biasanya, semakin Anda berencana untuk mengandalkan penasihat keuangan Anda untuk bimbingan, semakin penting Anda menemukan fidusia.
Komisi vs. Biaya-Hanya
Penasihat khusus biaya biasanya mengenakan biaya berdasarkan persentase aset yang dikelola, waktu, atau layanan yang diberikan. Penasihat berbasis komisi umumnya mendapat kompensasi dari komisi yang diperoleh dari produk dan transaksi keuangan. Ini mungkin tidak tampak seperti masalah besar, tapi setiap struktur gaji dapat membuat penasihat keuangan bias terhadap rekomendasi yang berbeda.
Penasihat biaya saja umumnya memiliki kewajiban fidusia untuk menempatkan kepentingan keuangan klien di atas kepentingan mereka sendiri. Mereka umumnya tidak dapat, misalnya, menjual produk kepada klien yang tidak sesuai dengan tujuan keuangan yang mereka nyatakan dan toleransi resiko.
Sebaliknya, bentuk pembayaran utama penasihat keuangan berbasis komisi adalah komisi yang mereka peroleh saat membuka akun dan menjual produk. Hal ini dapat meningkatkan risiko konflik kepentingan antara merekomendasikan apa yang benar-benar terbaik untuk klien klien mereka dan merekomendasikan produk untuk menerima komisi. Sementara penasihat berbasis komisi bisa menjadi fidusia, itu bukan persyaratan.
Terkait>>Mengapa Pialang Online Bebas Komisi?
Intinya
Memilih penasihat keuangan yang tepat dapat menghemat banyak waktu Anda dan memberikan ketenangan pikiran bahwa Anda memiliki seorang profesional yang membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Ada banyak sumber daya yang tersedia untuk membantu Anda meninjau dan memilih penasihat keuangan yang terbaik untuk Anda.
Selain itu, memahami berbagai aspek seperti kualifikasi penasihat keuangan, apakah penasihat tersebut fidusia, dan berbagai jenis kompensasi biaya akan membantu Anda mencari penasihat keuangan yang paling Anda minati pikiran.
Pelajari Tentang Penasihat Keuangan>>
- Cara Menemukan Penasihat Keuangan yang Mendukung LGBTQ+
- Penasihat Robo vs. Penasihat keuangan
- Memahami Biaya Penasihat Keuangan
- Perpisahan Besar: Bagaimana Meninggalkan Penasihat Keuangan Anda
Penafian: Konten yang disajikan hanya untuk tujuan informasi dan bukan merupakan nasihat keuangan, investasi, pajak, hukum, atau profesional. Jika ada sekuritas yang disebutkan dalam konten, penulis dapat memegang posisi di sekuritas yang disebutkan. Konten disediakan "sebagaimana adanya" tanpa pernyataan atau jaminan apa pun, tersurat maupun tersirat.