Temukan Penasihat Keuangan yang Mendukung LGBTQ+ dalam 5 Langkah Mudah

Menemukan penasihat keuangan yang tepat dapat mengubah hidup. Penasihat Anda dapat mengambil alih aspek utama kehidupan finansial Anda yang tidak dapat Anda pikirkan. (Batuk, batuk, pajak. Apakah saya benar?)

Sayangnya, ada beberapa komunitas yang kesulitan menemukan penasihat yang sepenuhnya memahami tantangan keuangan mereka, dengan komunitas LGBTQ+ sebagai contoh utama.

Individu yang mengidentifikasi sebagai bagian dari komunitas ini perlu menemukan penasihat yang berpengalaman dalam kebutuhan spesifik mereka. Panduan ini akan menunjukkan kepada Anda bagaimana menemukan penasihat keuangan yang mendukung LGBTQ+ dalam lima langkah yang mudah diikuti.

Baca Selengkapnya >>> Apa itu Penasihat Keuangan?

Cara Menemukan Penasihat Keuangan yang Mendukung LGBTQ+ dalam 5 Langkah Mudah

1. Mulailah dengan Memahami Apa Kebutuhan Finansial Anda
2. Periksa Dengan Jaringan Lokal Anda
3. Cari Sumber Tepercaya
4. Ajukan Pertanyaan yang Tepat
5. Di Penghujung Hari, Percayai Usus Anda

1. Mulailah dengan Memahami Apa Kebutuhan Finansial Anda

Penasihat yang Anda pilih akan, sebagian, bergantung pada layanan keuangan yang Anda butuhkan. Beberapa penasihat layanan yang biasanya ditawarkan meliputi:

• Panduan keuangan umum. Jika Anda ingin menyerahkan seluruh kehidupan keuangan Anda di tangan penasihat Anda, Anda harus menemukan penasihat berpengalaman yang berpengalaman dalam berbagai bidang keuangan.
• Perencanaan pensiun. Orang-orang LGBTQ+ sering mengalami kesulitan sepenuhnya mempersiapkan diri untuk pensiun, jadi penasihat keuangan yang memahami masalah ini dan dapat mendidik Anda tentang cara terbaik simpan untuk masa depanmu Adalah sebuah keharusan.
• Saran investasi. Bantuan investasi biasanya merupakan salah satu layanan utama yang dapat ditawarkan oleh seorang penasihat. Jika Anda menginginkan lebih banyak arahan dan kontrol lebih dari yang Anda dapatkan dengan a robo-penasihat, tetapi Anda tidak sepenuhnya nyaman menangani investasi Anda sendiri, temukan penasihat yang dapat membantu.
• Layanan pajak. Jika kamu bekerja sendiri atau memiliki bisnis, mencari penasihat dapat membantu memastikan Anda tidak membayar lebih dan mengajukan dengan benar. Jika ini adalah satu-satunya layanan yang Anda cari, Anda mungkin tidak memerlukan penasihat penuh. Anda dapat mempertimbangkan untuk menyewa ahli pajak sekali atau dua kali setahun untuk meminta nasihat mereka.
• Pengurangan utang. Jika tujuan utama Anda adalah untuk menuntaskan hutang, Anda harus benar-benar mempertimbangkan apakah penasihat adalah cara yang tepat untuk dilakukan. Mereka benar-benar dapat membantu Anda mengurangi utang Anda, tetapi mereka datang dengan biaya yang signifikan.

2. Periksa Dengan Jaringan Lokal Anda

Komunitas LGBTQ+ dapat terjalin erat, jadi salah satu langkah pertama Anda adalah bertanya kepada orang lain siapa yang mereka gunakan sebagai penasihat, dengan asumsi mereka bersedia membagikan informasi itu. Anda dapat bergabung dengan grup Facebook, meminta rekomendasi dari pengikut Twitter Anda, atau menjangkau jaringan LinkedIn Anda.

3. Cari Sumber Tepercaya

Ada beberapa tempat yang didedikasikan untuk membantu orang-orang LGBTQ+ menemukan panduan keuangan yang mereka butuhkan. Berikut adalah beberapa tempat untuk mencari dan mulai menyaring penasihat keuangan yang mendukung LGBTQ+.

Direktori Penasihat Profesional Horizons Foundation untuk Komunitas LGBTQ+

Itu Yayasan Horizons menawarkan direktori ekstensif yang dapat Anda cari berdasarkan lokasi Anda atau nama penasihat. Anda dapat mencari perencana keuangan, pembuat pajak, CPA, dll. Orang-orang yang terdaftar dalam direktori fokus pada keuangan LGBTQ+, tetapi seperti biasa, pastikan untuk melakukan riset sebelum membuat keputusan akhir.

Kekayaan yang Tenang

Kekayaan yang Tenang, yang dimulai oleh MBA Harvard, berfokus untuk membantu individu LGBTQ+ “berprestasi tinggi” dan pemilik usaha kecil. Ini memberikan gambaran lengkap tentang perencanaan keuangan dan pilihan manajemen investasi. Itu berbasis di dekat D.C. tetapi menawarkan layanan di seluruh negeri.

Christopher Street Keuangan

Sebagai firma penasihat keuangan LGBTQ+ pertama di negara ini, Christopher Street Keuangan menawarkan perencanaan keuangan umum, layanan investasi, asuransi jiwa, perencanaan perumahan, dan panduan strategi bisnis. Semua penasihat adalah fidusia, jadi mereka fokus pada individu dan mengembangkan rencana yang sesuai untuk setiap klien tertentu.

Jaringan Perencanaan XY

Itu Jaringan Perencanaan XY adalah database penasihat yang memungkinkan Anda mencari berdasarkan lokasi Anda, nama penasihat, atau spesialisasi penasihat. Salah satu spesialisasi itu adalah individu LGBTQIA. Jika Anda menemukan penasihat yang menurut Anda akan bekerja dengan baik untuk Anda, XY memaparkan kredensial mereka dan bio singkat sehingga Anda bisa lebih memahami siapa mereka.

4. Ajukan Pertanyaan yang Tepat

Mewawancarai penasihat keuangan adalah suatu keharusan sebelum Anda membuat keputusan akhir. Lagi pula, Anda mungkin akan membayar ribuan dolar setiap tahun untuk layanan mereka. Jangan takut untuk menanyakan beberapa pertanyaan sulit kepada penasihat Anda – Anda ingin memastikan uang Anda ada di tangan yang tepat. Pertimbangkan untuk menanyakan hal berikut:

• Apakah Anda pernah bekerja dengan klien LGBTQ+ sebelumnya? Jika sudah, Anda tahu mereka seharusnya merasa nyaman bekerja dengan Anda.
• Apa tantangan yang dihadapi komunitas LGBTQ+ dalam hal keuangan mereka? Untuk memahami cara terbaik untuk membantu Anda, penasihat harus memiliki pemahaman dasar tentang perbedaan keuangan yang dihadapi komunitas.
• Berikut adalah beberapa tujuan saya – menurut Anda bagaimana Anda dapat membantu saya dengan mereka? Anda akan memiliki tujuan keuangan yang sepenuhnya unik untuk Anda, tidak peduli siapa Anda. Cara yang pasti untuk mengetahui apakah penasihat keuangan tepat untuk Anda adalah dengan melihat bagaimana mereka akan membantu Anda mempertahankan dan mengembangkan keuangan Anda.
• Apakah Anda seorang fidusia? Seorang fidusia memiliki kewajiban untuk mengutamakan kepentingan terbaik Anda. Setiap penasihat yang bekerja dengan Anda harus bangga mengatakan bahwa mereka adalah fidusia.
• Apakah ada undang-undang di negara bagian saya yang dapat memengaruhi keuangan saya sebagai orang LGBTQ+? Setiap negara bagian memiliki undang-undang yang berbeda mengenai pekerjaan, perumahan, perawatan kesehatan, dan banyak lagi. Jika salah satu dari undang-undang ini dapat memengaruhi kehidupan finansial Anda sebagai anggota komunitas LGBTQ+, penasihat Anda harus dapat membantu Anda menemukan jalan ke depan.

Selama wawancara, Anda harus bisa merasakan setiap penasihat. Apakah mereka mendengarkan dengan penuh perhatian? Apakah Anda menyukai jawaban mereka? Pastikan untuk membuat catatan selama wawancara, dan jangan takut untuk mewawancarai banyak penasihat.

Baca Selengkapnya >>> Berbagai Jenis Penasihat Keuangan

5. Di Penghujung Hari, Percayai Usus Anda

Anda tidak pernah berkewajiban untuk pergi dengan penasihat karena Anda mewawancarai mereka. Jika mereka tidak ingin diwawancarai sebelum Anda setuju untuk bekerja dengan mereka, itu adalah tanda bahaya yang besar; Anda mungkin harus mencari di tempat lain. Jika Anda merasa tidak ingin bekerja dengan orang ini atau merasa mereka tidak cocok selama wawancara, jangan takut untuk melanjutkan pencarian Anda.

Mengapa Individu LGBTQ+ Membutuhkan Penasihat Keuangan yang Mendukung

Anggota komunitas LGBTQ+ sering kali harus memikirkan keuangan mereka secara berbeda. Kita hidup di dunia yang masih menyimpan banyak prasangka, jadi ada faktor-faktor tertentu yang harus kita pikirkan bahwa mereka yang mengidentifikasi diri sebagai cis dan/atau straight tidak harus begitu.

Di bawah ini bukanlah daftar yang lengkap, tetapi berikut adalah beberapa hal penting yang membuat keuangan LGBTQ+ unik.

Ada Kesenjangan Upah

Mereka yang berada dalam komunitas LGBTQ+ sering kali merasa dirugikan terkait gaji. Itu Kampanye Hak Asasi Manusia melakukan survei pada tahun 2021 yang menunjukkan pekerja LGBTQ+ mendapatkan 90 sen untuk setiap dolar yang diperoleh pekerja cis langsung. Kesenjangan ini tumbuh tergantung pada ras: Pekerja LGBTQ+ kulit hitam mendapatkan 80 sen per dolar dan pekerja asli Amerika hanya mendapatkan 70 sen untuk setiap dolar.

Studi lain yang dilakukan oleh Institut Williams menemukan tingkat kemiskinan di antara individu LGBTQ+ secara signifikan lebih tinggi daripada rata-rata. Sekitar 22% orang dewasa LGBTQ+ di AS hidup dalam kemiskinan, dibandingkan dengan 16% orang dewasa heteroseksual dan/atau cisgender. Dan jumlahnya hanya bertambah buruk untuk individu transgender Hitam dan Latin, dengan masing-masing 38% dan 48% hidup dalam kemiskinan.

Faktor-faktor seperti ini menempatkan orang-orang LGBTQ+ pada kerugian finansial, jadi penasihat perlu memahami dan memecahkan masalah seputar masalah khusus ini.

Pilihan Perumahan Seringkali Lebih Terbatas (Dan Mahal)

Meskipun biaya tidak secara langsung lebih tinggi bagi mereka yang berada di komunitas LGBTQ+, banyak individu LGBTQ+ tinggal di daerah perkotaan, di mana mereka menemukan lebih banyak penerimaan. Mempertimbangkan bahwa kehidupan kota biasanya datang dengan biaya perumahan, makan, dan hiburan yang jauh lebih tinggi daripada daerah pedesaan, biaya hidup lebih tinggi bagi banyak orang di komunitas LGBTQ+ dan ini tidak sepenuhnya oleh pilihan.

Keluarga Berencana Terlihat Berbeda

Banyak pasangan LGBTQ+ perlu berpikir sangat hati-hati untuk memulai sebuah keluarga. Mengandung atau mengadopsi anak bisa sangat mahal, belum lagi biaya tagihan rumah sakit dan biaya hukum potensial.

Menyimpan uang semacam ini adalah tujuan keuangan yang besar itu sendiri. Seorang penasihat keuangan dapat memainkan peran penting dalam membantu Anda mencapai tujuan itu.

Investasi Bisa Sulit

Banyak orang LGBTQ+ tidak yakin dengan kemampuan mereka berinvestasi untuk masa depan mereka. Ada beberapa alasan untuk ini, termasuk:

• Tidak banyak pilihan bagi investor LGBTQ+ yang mencari perwakilan komunitas. Meskipun pasti ada pilihan investasi yang ramah LGBTQ+, kumpulannya terbatas, sehingga menyulitkan investor LGBTQ+ untuk mengadakan investasi yang benar-benar mewakili nilai mereka. Untungnya, investasi yang bertanggung jawab secara sosial (SRI) adalah metode investasi yang berkembang yang berfokus sebagian pada inklusivitas dan keadilan sosial.
• Investor LGBTQ+ seringkali tidak memiliki akses ke pendidikan keuangan yang disesuaikan. Selain beberapa panduan seperti ini, sebagian besar pendidikan investasi berfokus pada lebih banyak lintasan "tradisional" dan kurang pada perusahaan inklusif.

Baca Selengkapnya >>> Investasi Ramah LGBTQ+: Apa Itu & Bagaimana Menemukannya

Garis bawah

Seorang penasihat keuangan ada untuk membantu memandu Anda dalam perjalanan keuangan Anda. Untuk komunitas LGBTQ+, banyak masalah keuangan yang lebih menantang, yang membuatnya semakin perlu untuk menemukan penasihat yang mengerti.

Antara jaringan lokal Anda dan sumber daya online, Anda harus dapat menemukan penasihat yang sesuai dengan kebutuhan Anda, tidak peduli betapa uniknya mereka. Lakukan saja riset Anda, ajukan pertanyaan sulit, dan percayai insting Anda.

Bacaan lebih lanjut:

• Cara Mengoptimalkan Investasi Anda di 2022
• Bagaimana Menginvestasikan Uang dengan Bijak
• Strategi Investasi Terbaik (Dan Cara Memilih yang Tepat untuk Anda)