Jika Anda memiliki bantingan (atau penyok langsung) pada laporan kredit Anda, Anda mungkin sudah tahu itu dapat mempengaruhi banyak bidang kehidupan Anda. Ini dapat memengaruhi tingkat asuransi yang Anda bayar, tingkat pinjaman yang Anda bayar, dan bahkan apakah Anda mendapatkan pekerjaan atau tidak.
Dan ya, itu dapat memengaruhi apakah bank mengizinkan Anda membuka rekening giro. Untungnya, industri perbankan telah bekerja untuk memenuhi mereka yang memiliki masalah kredit di tengah jalan, dan banyak lembaga perbankan saat ini menawarkan rekening giro "kesempatan kedua".
Jenis rekening ini seringkali bahkan dapat dibuka untuk orang-orang yang memiliki riwayat mengelola rekening giro sebelumnya dengan buruk. Misalnya, mungkin Anda memiliki riwayat penarikan rekening giro yang berlebihan dan tidak membayar saldo tunggakan.
Atau Anda mungkin pernah mengalami beberapa kejadian cerukan pada satu rekening giro. Meskipun jenis riwayat perbankan tersebut mungkin tidak memenuhi syarat untuk rekening giro standar, mereka sering kali memenuhi syarat untuk rekening giro kesempatan kedua.
Daftar isi
- Bagaimana Perbedaan Akun untuk Kredit Macet?
- 1. Pengecekan Esensial LendingClub Bank
- 2. Bank of America Keuntungan SafeBalance Banking
- 3. Wells Fargo Clear Access Banking
- 4. Aspire Segar Mulai Memeriksa
- 5. Perbankan Ekspres Ketiga Kelima
- Mengapa Anda Membutuhkan Rekening Bank jika Anda Memiliki Kredit Macet
- Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda
- Bayar Saldo Hutang
- Dapatkan Kartu Kredit Aman
- Pertimbangkan Experian Boost™
- Bekerja untuk Menekan Hutang Baru Seminimal Mungkin
- Kesimpulan
Bagaimana Perbedaan Akun untuk Kredit Macet?
Saat Anda membuka rekening bank, banyak bank menjalankan informasi pribadi Anda melalui database yang disebut ChexSystems. ChexSystems mirip dengan biro pelaporan kredit untuk pemegang rekening bank.
Bank yang menggunakan ChexSystems (kebanyakan melakukannya) dapat melihat apakah Anda memiliki riwayat penutupan rekening bank oleh bank lain atau riwayat beberapa cerukan pada rekening giro.
Jika riwayat perbankan Anda sebelumnya (atau riwayat kredit secara umum) tidak jelas, beberapa bank mungkin tidak mengizinkan Anda untuk membuka rekening giro standar. Namun, beberapa bank menawarkan akun "kesempatan kedua" bagi mereka yang ingin memulai dari awal.
Rekening giro kesempatan kedua berbeda dari rekening giro standar dalam beberapa hal. Pertama, banyak bank tidak akan menerbitkan cek untuk pemegang rekening kesempatan kedua.
Ini karena cek sering digunakan untuk melakukan penipuan atau cerukan akun. Kedua, mungkin ada batas harian ATM atau point-of-sale yang lebih rendah pada rekening giro kesempatan kedua.
Dan terakhir, biaya biasanya lebih tinggi untuk jenis akun ini. Namun, biaya yang akan Anda bayarkan untuk rekening giro kesempatan kedua seringkali jauh lebih rendah daripada biaya yang Anda bayarkan di toko pencairan cek.
Dan memiliki rekening giro akan memungkinkan Anda mengatur Deposit Langsung untuk gaji Anda dan dapat menggunakan uang Anda dengan lebih mudah di dunia perbankan berbasis digital ini.
1. Pengecekan Esensial LendingClub Bank
LendingClub Bank, sebelumnya Radius Bank, adalah bank online yang pertama kali dibuka pada tahun 1987 dan berkantor pusat di Boston. Perusahaan ini terpilih sebagai Bank Online Terbaik pada tahun 2020 oleh Bankrate dan telah mendapatkan penghargaan lainnya juga.
Pemeriksaan Esensial perusahaan adalah akun kesempatan kedua dengan fitur dan persyaratan berikut:
- Jumlah setoran pembukaan: $10
- Saldo minimum setelah pembukaan: Tidak ada
- Biaya layanan bulanan: $9
- Kartu debit: Tersedia, dengan beberapa batas penarikan dan pembelian
LendingClub Bank juga menawarkan Deposit Langsung untuk gaji dan pembayaran tagihan Anda. Dan Anda dapat menggunakan aplikasi LendingClub untuk menetapkan batas transaksi, mengaktifkan dan menonaktifkan kartu debit, dan mendapatkan peringatan.
Kelebihan:
- Anda dapat meningkatkan ke Pemeriksaan Hadiah dengan catatan positif 12 bulan
- Setoran cek seluler tersedia dengan beberapa batasan
- Dompet seluler tersedia
- Cek kertas tersedia
Kontra:
- Cerukan menghasilkan biaya $25 dan biaya harian $5 setiap hari akun tetap negatif
- Tidak ada lokasi cabang
Fitur lain dari LendingClub Bank termasuk dasbor keuangan terintegrasi yang membantu Anda menganggarkan uang Anda, melacak pengeluaran, dan banyak lagi.
Anda juga dapat menggunakan dasbor untuk menautkan akun keuangan Anda yang lain, dan untuk melacak kekayaan bersih Anda. Pilihan layanan pelanggan juga menarik.
Anda dapat menelepon atau mengobrol dari Senin hingga Jumat dari pukul 08:30 hingga 12:00. Layanan pelanggan juga tersedia pada hari Sabtu dan Minggu dari pukul 8:00 hingga 20:00.
Jika Anda menyukai apa yang Anda lihat di sini, lihat kami Ulasan LendingClub Bank untuk informasi lebih lanjut.
Pelajari lebih lanjut tentang LendingClub Bank
2. Bank of America Keuntungan SafeBalance Banking
Bank Amerika didirikan pada tahun 1956 dan memiliki lebih dari 4.600 lokasi cabang. Akun Advantage SafeBalance Banking perusahaan dibuat untuk pelajar dan mereka yang memiliki kredit macet.
Keunggulan fitur akun SafeBalance Banking antara lain:
- Jumlah setoran pembukaan: $25
- Saldo minimum setelah pembukaan: Tidak ada
- Biaya layanan bulanan: $4,95 (dibebaskan jika Anda memenuhi persyaratan tertentu)
- Kartu debit: Tersedia, transaksi dalam jaringan gratis
Akun ini menawarkan alat pengeluaran dan penganggaran yang dapat membantu Anda melacak uang Anda. Anda dapat melakukan setoran seluler dengan ponsel Anda menggunakan aplikasi Bank of America, dan Anda juga dapat menggunakan kontrol kartu debit untuk melindungi kartu Anda.
kelebihan
- Tidak ada biaya cerukan
- Biaya layanan bulanan rendah
- Lebih dari 16.000 ATM dalam jaringan tersedia
- Transfer tunai, transfer, dan setoran langsung pada hari yang sama
Kontra
- Tidak ada cek kertas yang tersedia
- Transaksi cerukan tidak akan dibayar
Penting untuk diketahui bahwa alasan Bank of America tidak membebankan biaya cerukan adalah karena mereka tidak akan membayar transaksi apa pun yang membuat akun Anda menjadi negatif.
Praktik ini dapat mengakibatkan Anda dikenakan biaya dari institusi yang memulai transaksi. Juga, ada biaya $ 2,50 yang lumayan untuk penggunaan ATM di luar jaringan, ditambah apa yang Anda mungkin akan dikenakan biaya dari bank host mesin ATM.
Perhatikan bahwa Anda mungkin bisa mendapatkan pembebasan biaya bulanan jika Anda seorang siswa di sekolah menengah, perguruan tinggi, atau sekolah kejuruan.
Pelajari lebih lanjut tentang Bank of America
3. Wells Fargo Clear Access Banking
Dengan lebih dari 8.000 lokasi cabang, Wells Fargo tentu saja salah satu nama paling terkenal dalam daftar ini. Perusahaan bekerja keras untuk menyediakan opsi rekening bank untuk beragam pelanggan.
Dan mereka melayani klien dengan masalah kredit melalui akun Clear Access Banking. Perhatikan bahwa akun ini menggantikan akun Pemeriksaan Peluang Wells Fargo, yang mungkin Anda temukan di artikel serupa lainnya.
Fitur dan persyaratan Clear Access Banking meliputi:
- Jumlah setoran pembukaan: $25
- Saldo minimum setelah pembukaan: Tidak ada
- Biaya layanan bulanan: $5,00 (dibebaskan untuk pemegang akun di bawah usia 25 tahun)
- Kartu debit: Tersedia, transaksi gratis di ATM Wells Fargo
Akun ini juga menawarkan pembayaran tagihan dan aplikasi seluler. Dan kartu debit memiliki kemampuan chip dan contactless. Aplikasi ini juga menawarkan penganggaran, arus kas, dan alat pengeluaran. Namun, penulisan cek tidak tersedia dengan akun ini.
kelebihan
- Biaya layanan bulanan rendah
- Lokasi cabang dan ATM yang luas
- Tidak ada biaya cerukan
- Peringatan aktivitas dan keseimbangan tersedia
Kontra
- Tidak ada kemampuan menulis cek
- Tidak ada opsi perlindungan cerukan
Layanan pelanggan Wells Fargo buka 24 jam sehari, tujuh hari seminggu, dan tentu saja Anda juga memiliki akses ke perbankan online.
Setelah periode satu tahun dengan rekam jejak yang baik dalam mengelola akun Clear Access Anda, Anda berhak untuk meminta memutakhirkan ke rekening giro standar yang memungkinkan Anda menulis cek dan memiliki fitur lain yang tidak tersedia dengan ini Akun.
Pelajari lebih lanjut tentang Wells Fargo Clear Access Banking.
4. Aspire Segar Mulai Memeriksa
Aspire Credit Union didirikan pada tahun 1948 dan berkantor pusat di New Jersey. Akun Pemeriksaan Awal Baru perusahaan dirancang khusus untuk mereka yang membutuhkan produk pemeriksaan kesempatan kedua.
Beberapa fitur dari akun Fresh Start Checking meliputi:
- Jumlah setoran pembukaan: $0
- Saldo minimum setelah pembukaan: Tidak ada
- Biaya layanan bulanan: $0
- Kartu debit: Tersedia, transaksi dalam jaringan gratis
Satu hal yang perlu diperhatikan tentang akun ini adalah bahwa itu memang membutuhkan Deposit Langsung sebesar 100% dari gaji Anda. Dengan kata lain, Anda tidak dapat membagi Setoran Langsung gaji Anda antara Aspire dan bank lain.
Jadi, Anda harus merencanakan untuk menjadikan Aspire sumber perbankan utama Anda.
kelebihan
- Akses ke 70.000+ ATM gratis biaya tambahan
- Akses akun telepon dan online gratis
- Pembayaran tagihan online dan seluler
- Tidak ada biaya layanan bulanan
Kontra
- 100% Deposit Langsung diperlukan
- Tidak ada riwayat penipuan di ChexSystems atau laporan kredit Anda
Ini perlu disebutkan – ada perbedaan antara riwayat cerukan berturut-turut dari akun Anda dan penipuan perbankan langsung. Aspire, dan banyak bank/serikat kredit lainnya, tidak akan mengizinkan Anda membuka akun kesempatan kedua jika Anda terbukti melakukan penipuan.
Selain itu, anggota harus merupakan karyawan Grup Perusahaan Pilihan Aspire atau memiliki anggota keluarga yang melakukan bank di Aspire. Select Employers Group mencakup perusahaan besar seperti Whole Foods Market dan beberapa outlet UPS.
Pelajari lebih lanjut tentang Aspire Fresh Start Checking.
5. Perbankan Ekspres Ketiga Kelima
Bank Ketiga Kelima didirikan pada tahun 1858 dan melayani sebagian besar wilayah Amerika Serikat bagian Timur. Ini adalah salah satu bank terbesar di AS. Akun Express Banking dibuat untuk pemegang akun yang ingin membangun atau membangun kembali kredit mereka.
Beberapa fitur dari akun Fifth Third Express Banking antara lain:
- Jumlah setoran pembukaan: $0
- Saldo minimum setelah pembukaan: Tidak ada
- Biaya layanan bulanan: $0
- Kartu debit: Tersedia, transaksi dalam jaringan gratis
Perhatikan bahwa Anda tidak dapat menggunakan kartu debit Anda untuk menyetor cek di ATM. Juga, tidak ada kemampuan menulis cek dengan akun ini.
kelebihan
- Tidak ada biaya bulanan
- Saldo akun minimum nol
- Tidak ada biaya cerukan
- Perbankan langsung di lebih dari 1.100 lokasi cabang
Kontra
- Tidak ada tulisan cek
- Tidak ada setoran ATM
Bank Ketiga Kelima tidak menawarkan pembayaran tagihan dengan akun ini, meskipun dengan akun lain. Sisi baiknya, setoran seluler dan setoran cabang segera tersedia.
Namun, dalam beberapa kasus, mungkin ada biaya untuk layanan ketersediaan segera. Fifth Third Bank juga menawarkan kartu kredit aman jika Anda mencari cara tambahan untuk membangun/memperbaiki kredit Anda. Lebih lanjut tentang membangun kembali kredit Anda dalam sekejap.
Pelajari lebih lanjut tentang Fifth Third Express Banking.
Mengapa Anda Membutuhkan Rekening Bank jika Anda Memiliki Kredit Macet
Kami telah membicarakan hal ini sedikit, tetapi memiliki rekening bank sangat penting untuk pengelolaan uang yang sukses. Ini terutama benar jika Anda memiliki kredit buruk.
Membangun kembali reputasi yang baik setelah Anda merusak kredit Anda sangat penting. Dan memiliki rekening giro di mana Anda dapat menunjukkan tanggung jawab fiskal Anda adalah langkah pertama untuk melakukannya.
Seiring dengan membuka rekening giro kesempatan kedua, meningkatkan skor kredit Anda akan membantu Anda membangun kembali reputasi kredit Anda. Berikut adalah beberapa langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda.
Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda
Jika Anda berjuang dengan kredit macet, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda. Gunakan saran di bawah ini untuk melakukannya.
Bayar Saldo Hutang
Jika Anda berjuang dengan saldo kartu kredit yang mendekati batas yang telah diperpanjang perusahaan kartu, berusahalah untuk membayarnya. Salah satu faktor yang masuk ke dalam skor kredit Anda disebut Rasio Pemanfaatan Kredit.
Anda dapat menghitung Rasio Pemanfaatan Kredit Anda dengan membagi jumlah hutang kartu kredit Anda dengan total limit kartu kredit Anda. Jadi, jika Anda berutang $10.000 dalam hutang kartu kredit dan batas kartu kredit Anda berjumlah $20.000, Rasio Pemanfaatan Kredit Anda adalah 50%.
Agen pelaporan kredit menyarankan Rasio Pemanfaatan Kredit maksimum 30%. Jika Rasio Pemanfaatan Kredit Anda lebih tinggi dari itu, usahakan untuk membayar saldo ke bawah.
Pertimbangkan untuk menggunakan Dave Ramsey's metode bola salju hutang untuk keberhasilan yang maksimal.
Dapatkan Kartu Kredit Aman
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk kartu kredit karena riwayat kebangkrutan atau peristiwa keuangan lainnya, pertimbangkan untuk mendapatkan kartu kredit yang aman.
Kartu kredit aman adalah kartu kredit dengan batas pinjaman yang sesuai dengan uang yang Anda setorkan ke rekening tabungan. Bank mengeluarkan kartu kredit yang aman karena tidak ada risiko gagal bayar.
Anda dapat menggunakannya setiap bulan, dan kemudian melunasinya–atau hampir habis–setiap bulan. Saat Anda menggunakan kartu tersebut, bank melaporkan aktivitas tersebut ke biro kredit. Praktek ini dapat membantu Anda meningkatkan kredit Anda jika Anda menggunakan kartu dengan benar.
Alternatif kartu kredit yang baik adalah mengambil pinjaman dengan Self Credit Builder. Ketika Anda membuka akun Self Credit Builder, Anda mengambil pinjaman untuk sejumlah uang tertentu.
Tangkapannya adalah Anda tidak benar-benar mendapatkan uang dari pinjaman sampai lunas. Misalnya, katakanlah Anda mendapatkan pinjaman Self Credit Builder sebesar $500.
Setiap bulan Anda melakukan pembayaran yang ditentukan untuk pinjaman. Pembayaran tersebut dimasukkan ke dalam Sertifikat Deposito dan mendapatkan bunga.
Self Credit Builder melaporkan pembayaran Anda ke tiga biro kredit utama setiap bulan. Kemudian, pada akhir jangka waktu pinjaman, Anda mendapatkan hasil pinjaman ditambah bunga yang Anda peroleh.
Skor kredit Anda meningkat saat Anda mengelola pembayaran tepat waktu.
Pertimbangkan Experian Boost™
Experian Boost™ memungkinkan Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan memperhitungkan tagihan yang Anda bayar yang biasanya tidak muncul di laporan kredit Anda, seperti utilitas, telepon, dan layanan streaming.
Layanan gratis dari Experian ini akan melacak pembayaran Anda dan melaporkannya ke laporan kredit Experian Anda. Dengan asumsi Anda membayar tagihan ini tepat waktu, itu akan memberi Anda dorongan yang sangat dibutuhkan untuk kredit Anda.
Ini ulasan lengkap kami tentang Experian Boost™ jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut.
Bekerja untuk Menekan Hutang Baru Seminimal Mungkin
Kunci lain untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan meminimalkan utang baru. Berkomitmen untuk tidak meminjam uang lagi, dan simpan uang untuk pengeluaran mendatang.
Menggunakan dana roda gila untuk membantu mendanai pembelian yang akan datang seperti kendaraan pengganti, perbaikan mobil, atau tabungan untuk membeli rumah. Dengan begitu uang akan ada saat Anda membutuhkannya dan Anda dapat membantu meminimalkan kebutuhan Anda untuk mendapatkan kredit baru.
Kesimpulan
Ada beberapa bank untuk kredit macet yang dapat membantu Anda kembali ke jalur dan membangun kembali reputasi kredit Anda. Kemudian, setelah Anda menghabiskan satu tahun mengelola rekening peluang kedua dengan baik, Anda dapat beralih ke rekening giro tradisional.
Seiring dengan mengambil langkah-langkah lain yang disebutkan di sini untuk meningkatkan kredit Anda, rekening giro baru Anda yang dikelola dengan baik dapat membantu Anda menciptakan gambaran keuangan yang sehat.