Jika Anda pengguna pinjaman bayaran, Anda mungkin lega mengetahui ada alternatif yang layak – dan yang harganya jauh lebih murah.
Aplikasi penarikan tunai telah bermunculan dalam beberapa tahun terakhir untuk menyediakan pendanaan jangka pendek bagi konsumen dengan kredit macet yang membutuhkan uang muka untuk gaji mereka berikutnya. Mereka memberikan fleksibilitas yang lebih besar dan biaya yang lebih rendah daripada pinjaman hari gajian.
Daftar isi
- Apa itu Aplikasi Penarikan Uang Tunai?
- Aplikasi Penarikan Tunai Terbaik
- menghasilkan
- boro
- Singa Uang
- Memberdayakan
- Dave
- Brigit
- Go2Bank
- Alternatif Aplikasi Penarikan Tunai
- Intinya
Apa itu Aplikasi Penarikan Uang Tunai?
Sama seperti pinjaman gaji, uang muka meneruskan uang Anda ke setoran gaji Anda berikutnya. Jumlah yang tersedia relatif kecil, mulai dari $25 hingga $500, tetapi itu mungkin cukup untuk membantu Anda sampai gaji berikutnya masuk.
Anda biasanya akan diminta untuk memiliki rekening giro aktif – atau mengaturnya melalui aplikasi penarikan tunai – dan menerima setoran langsung reguler baik cek penggajian atau cek tunjangan. Dalam kebanyakan kasus, tidak ada pemeriksaan kredit yang akan dilakukan tetapi perusahaan pinjaman akan secara otomatis menarik pembayaran mereka dari rekening giro Anda.
Layanan ini akan memberi Anda uang muka jumlah yang dibutuhkan, dengan pembayaran penuh dilakukan setelah menerima setoran langsung Anda. Beberapa aplikasi membebankan biaya untuk uang muka, sementara yang lain akan memberikannya secara gratis dalam keadaan tertentu. Dana di muka umumnya dapat digunakan untuk tujuan apa pun.
Banyak aplikasi juga menawarkan layanan perbankan, termasuk kartu debit dengan akses ATM gratis, tabungan berbunga, alat penganggaran, dan fitur lainnya.
Mereka jauh lebih akomodatif daripada pinjaman hari gajian, di mana Anda akan menemukan suku bunga efektif di 300% -400%, dan yang membawa daftar taktik pembalasan yang mengintimidasi jika Anda tidak dapat membayar.
Tetapi satu hal yang dimiliki oleh aplikasi penarikan uang tunai dengan pinjaman hari gajian adalah bahwa itu mengurangi jumlah setoran langsung Anda berikutnya.
Seperti pinjaman gaji, aplikasi penarikan tunai tidak menghilangkan kebutuhan untuk mengelola keuangan Anda dengan benar. Untuk alasan itu, mereka paling baik digunakan hanya jarang. Tetapi jika diperlukan, ada baiknya mengetahui bahwa mereka tersedia.
Aplikasi Penarikan Tunai Terbaik
menghasilkan
menghasilkan adalah aplikasi perbankan lain yang menyediakan penarikan tunai – dikenal sebagai Cash Out. Meskipun awalnya Anda akan dibatasi tidak lebih dari $100, batas itu pada akhirnya dapat ditingkatkan menjadi $500 dari gaji Anda per periode pembayaran. Tampaknya ini adalah aplikasi penarikan uang tunai yang paling mirip dengan pinjaman gajian tradisional.
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan akun, Anda harus dipekerjakan dan memiliki rekening bank tempat gaji Anda disetorkan langsung. Sebagai anggota, Anda dapat mengakses hingga $100 dari penghasilan yang diperoleh per hari, hingga $500 per periode pembayaran.
Layanan ini sepenuhnya gratis untuk digunakan, tetapi Anda dapat meninggalkan tip hingga $14. Ini adalah pendapatan yang diperoleh layanan untuk apa yang disediakannya.
Earnin dirancang untuk membantu Anda mengelola akun dengan lebih baik dan menghindari biaya cerukan. Misalnya, mereka akan mengirimi Anda pesan saat saldo bank Anda turun di bawah $200, dan bahkan mengirimkan Pembayaran Otomatis saat dibutuhkan.
Jumlah uang muka: $100 hingga $500
Waktu dari permintaan hingga penerimaan: Instan
Pemeriksaan kredit: Tidak
Syarat pembayaran: Setelah menerima setoran langsung Anda berikutnya, yang akan dipotong secara otomatis
Biaya: Gratis, tetapi mereka menerima tip hingga $14
Pelajari lebih lanjut tentang Earnin di sini.
boro
boro adalah aplikasi pelacakan uang dan pinjaman mikro yang dirancang khusus untuk mahasiswa. Tetapi mereka menawarkan apa yang mungkin merupakan batas uang muka paling murah di industri ini – hingga $2.000.
Disebut BoroCash, cara kerjanya berbeda dari layanan penarikan tunai lainnya karena lebih seperti jalur kredit. Setelah jalur ditetapkan, dalam jumlah berapa pun Anda telah disetujui, Anda dapat mengakses dana saat dibutuhkan, membayarnya kembali, lalu meminjamnya lagi di masa mendatang.
Keuntungan dari pengaturan jalur kredit adalah membantu Anda membangun kredit. Karena sebagian besar mahasiswa tidak memiliki banyak kredit, fitur ini akan menjadi salah satu manfaat utama dari layanan ini.
Pada saat Anda mengakses batas kredit Anda, Anda dapat memilih jangka waktu pembayaran satu, tiga, enam atau 12 bulan. Jangka waktu pembayaran satu bulan diberikan tanpa bunga.
Aplikasi saat ini tersedia di 21 negara bagian, dengan empat negara bagian lainnya segera hadir.
Jumlah uang muka: Hingga $2.000
Waktu dari permintaan hingga penerimaan: Instan
Pemeriksaan kredit: Tidak
Syarat pembayaran: Satu, tiga, enam, dan 12 bulan
Biaya: Bunga (tidak ada untuk jangka waktu pembayaran satu bulan, tetapi hingga 19,9% APR untuk jangka waktu yang lebih lama)
Pelajari lebih lanjut tentang Boro di sini.
Singa Uang
Singa Uang adalah aplikasi keuangan yang menyediakan pengalaman mobile banking all-in-one. Fitur penarikan tunai disediakan melalui Instacash, yang memberi Anda akses hingga $250 kapan saja, tanpa bunga dan tanpa biaya bulanan. Jumlah batas penarikan tunai Anda akan ditentukan oleh setoran berulang Anda. Itu bisa termasuk setoran langsung cek penggajian, tunjangan pemerintah, atau sumber lainnya. Semakin tinggi dan semakin konsisten setoran, semakin tinggi batas penarikan tunai Anda.
Anda akan mulai dengan akses langsung ke $25; ini akan meningkat menjadi antara $50 dan $250 setelah aplikasi mendeteksi deposit berulang. Tetapi jika Anda mengalihkan setoran langsung Anda ke RoarMoney mereka (dapatkan dana setoran langsung dua hari lebih awal) fitur, atau menjadi anggota Credit Builder Plus, batas penarikan tunai Anda dapat meningkat menjadi sebanyak $300.
Perusahaan melaporkan bahwa Anda akan dapat menerima uang muka sebesar 30% dari jumlah setoran langsung Anda per periode pembayaran atau cek manfaat. Itu berarti deposit $500 akan memberi Anda akses hingga $150.
Jumlah uang muka: $50 hingga $300
Waktu dari permintaan hingga penerimaan: Instan hingga 5 hari kerja
Pemeriksaan kredit: Tidak
Syarat pembayaran: Setelah menerima setoran langsung Anda berikutnya, yang akan dipotong secara otomatis
Biaya: Tidak ada untuk pengiriman dalam waktu 12 jam hingga lima hari kerja; $3,99 untuk pengiriman instan ke akun RoarMoney Anda; $4,99 untuk pengiriman instan ke rekening giro eksternal atau kartu debit
Pelajari lebih lanjut tentang Money Lion di sini.
Memberdayakan
Memberdayakan adalah aplikasi keuangan yang menyediakan uang muka $250. Ini adalah layanan berlangganan, meskipun tidak ada biaya untuk penarikan tunai.
Fitur penarikan tunai akan bekerja paling baik jika Anda membuka Rekening Giro Pemberdayaan karena transfer dana akan instan. Akun ini juga dilengkapi dengan kartu debit Visa, akses ke lebih dari 37.000 ATM, tanpa minimum akun, transfer tanpa batas, dan tanpa biaya cerukan.
Tetapi Anda juga dapat memperoleh bunga atas saldo di akun Anda, saat ini sebesar 0,05% APY di semua saldo. Pembelian dengan kartu debit mendapatkan hadiah uang kembali hingga 10% untuk kategori dan merchant tertentu.
Satu-satunya biaya adalah biaya berlangganan $8 per bulan, dan biaya transaksi asing 1%.
Akun ini juga dilengkapi dengan penghematan otomatis, pelacakan anggaran, dan rekomendasi cerdas untuk menunjukkan kepada Anda cara menghemat lebih banyak uang.
Jumlah uang muka: $250
Waktu dari permintaan hingga penerimaan: Langsung masuk ke Rekening Giro Pemberdayaan, tetapi ada sedikit biaya jika uang muka ditransfer ke rekening eksternal
Pemeriksaan kredit: Tidak
Syarat pembayaran: Setelah menerima setoran langsung Anda berikutnya, yang akan dipotong secara otomatis
Biaya: Tidak ada biaya untuk penarikan tunai individu, tetapi $8 per bulan setelah uji coba gratis 14 hari
Pelajari lebih lanjut tentang Memberdayakan di sini.
Dave
Dave adalah aplikasi perbankan yang menggambarkan dirinya sebagai "perbankan untuk manusia." Aplikasi ini digunakan oleh lebih dari 10 juta anggota, dan akan memberikan uang muka hingga $200, gratis. Agar memenuhi syarat untuk penarikan tunai, Anda harus memiliki dua setoran langsung yang memenuhi syarat dengan total setidaknya $1.000 ke dalam Rekening Perbankan Dave Anda.
Akun tidak memiliki persyaratan saldo minimum dan tidak ada biaya cerukan. Kartu debit dapat digunakan tanpa biaya di lebih dari 32.000 ATM. Aplikasi ini juga menyediakan kemampuan penganggaran, dan bahkan fitur unik untuk membantu Anda menemukan pekerjaan sampingan untuk mendapatkan uang tambahan.
Bersama dengan akun Dave Anda, firma mitra yang dikenal sebagai LevelCredit akan melaporkan pembayaran sewa Anda ke biro kredit utama, memberi Anda kesempatan untuk membangun riwayat kredit Anda.
Jumlah uang muka: $200 dengan akun pembelanjaan Dave, hingga $100 tanpa
Waktu dari permintaan hingga penerimaan: Hingga tiga hari, tetapi langsung dengan biaya ekspres
Pemeriksaan kredit: Tidak
Syarat pembayaran: Setelah menerima setoran langsung Anda berikutnya, yang akan dipotong secara otomatis
Biaya: $1 per bulan biaya berlangganan; 3% biaya transaksi luar negeri
Pelajari lebih lanjut tentang Dave di sini.
Brigit
Brigit terus menganalisis saldo akun Anda kemudian memberi tahu Anda kapan Anda tidak akan dapat menutupi pengeluaran yang akan datang. Ketika itu terjadi, ia menawarkan Auto Advances. Uang muka kemudian dapat dikirim secara otomatis untuk menghindari biaya cerukan.
Brigit juga memberi Anda akses ke laporan kredit Anda, untuk membantu Anda meningkatkan kredit Anda. Jika Anda pernah mengalami pelanggaran data, mereka menyediakan asuransi perlindungan pencurian identitas hingga $1 juta.
Dan seperti Dave, aplikasi ini akan membantu Anda menemukan pekerjaan sampingan, dan bahkan pekerjaan penuh atau paruh waktu untuk meningkatkan penghasilan Anda.
Brigit menawarkan dua paket, Gratis dan Plus. The Free membantu Anda mencari pekerjaan sampingan untuk menambah penghasilan, dan juga menyediakan layanan financial helper untuk memberikan Anda kepraktisan informasi tentang hasil keuangan Anda di masa lalu, saat ini, dan masa depan, serta konten dan kiat yang dipersonalisasi untuk membantu Anda meningkatkan keuangan. Namun, versi Gratis tidak menyediakan uang muka.
Paket Plus adalah layanan premium, dengan biaya berlangganan $9,99 per bulan. Muncul dengan setoran uang muka instan, serta fitur maju otomatis jika anggaran Anda hampir habis. Ini adalah layanan yang juga menyediakan pemantauan kredit dan perlindungan pencurian identitas, bersama dengan semua layanan yang ditawarkan dengan paket Gratis.
Jumlah uang muka: Hingga $250
Waktu dari permintaan hingga penerimaan: Dalam 20 menit
Pemeriksaan kredit: Tidak
Syarat pembayaran: Setelah menerima setoran langsung Anda berikutnya, yang akan dipotong secara otomatis
Biaya: Tidak ada biaya langsung untuk penarikan tunai, tetapi memerlukan biaya berlangganan bulanan sebesar $9,99 untuk mengakses layanan
Pelajari lebih lanjut tentang Brigit di sini.
Go2Bank
Go2Bank menggambarkan dirinya sebagai "rekening bank seluler terbaik." Mereka menawarkan ketentuan perlindungan cerukan, bukan uang muka. Tetapi ada banyak fitur lain dengan layanan ini, termasuk kemampuan untuk menghasilkan hingga 1% dari tabungan Anda. Anda juga bisa mendapatkan hingga 7% uang kembali instan saat Anda membeli kartu eGift dari pedagang tertentu.
Akun tersebut akan memberi Anda kemampuan untuk mencairkan cek menggunakan fitur setoran seluler, serta membayar tagihan dan bahkan mengirim cek dari perangkat seluler Anda. Sementara itu, mereka menawarkan kartu kredit yang aman, lengkap dengan pelaporan otomatis ke ketiga biro kredit utama, untuk membantu Anda membangun kredit Anda.
Go2Bank memberikan perlindungan cerukan – gratis – hingga $200. Itu secara otomatis mencakup pembelian yang melebihi saldo Anda yang tersedia.
Jumlah perlindungan cerukan berkisar antara $10 dan $200 dan didasarkan pada frekuensi dan jumlah setoran langsung. Itu akan mempengaruhi tidak hanya jumlah cerukan yang tersedia untuk Anda, tetapi juga periode pembayaran.
Jumlah pertanggungan yang tersedia adalah sebagai berikut:
Go2Bank juga menawarkan rekening tabungan hasil tinggi, berdasarkan sistem yang mereka sebut sebagai "kubah." Ini adalah sub-akun tempat Anda mengalokasikan uang untuk tujuan tabungan tertentu. Anda dapat memperoleh hingga 1% APY dengan dana hingga $5.000 yang disetorkan ke brankas, meskipun saldo yang tidak terisi tidak menghasilkan bunga.
Jumlah uang muka: Perlindungan cerukan $10 hingga $200
Waktu dari permintaan hingga penerimaan: Instan
Pemeriksaan kredit: Tidak
Syarat pembayaran: 24 jam
Biaya: Biaya bulanan $5 untuk aplikasi, dibebaskan dengan setoran langsung bulanan; tidak ada biaya untuk penarikan tunai/perlindungan cerukan; beberapa biaya berlaku untuk setoran tunai, transfer dari kartu debit yang terhubung, menguangkan cek, ATM di luar jaringan dan penarikan tunai teller, dan biaya transaksi luar negeri 3%
Pelajari lebih lanjut tentang Go2Bank.
Alternatif Aplikasi Penarikan Tunai
Konsumen yang membutuhkan aplikasi penarikan uang tunai tertentu atau pinjaman bayaran sering melakukannya karena mereka memiliki kredit yang buruk. Mengingat bahwa pinjaman hari bayaran memiliki biaya astronomi dan uang muka yang disediakan oleh aplikasi penarikan tunai tidak lebih dari beberapa ratus dolar, Anda mungkin ingin mempertimbangkan alternatif lain. Dan untungnya, mereka memang ada.
Jika Anda mencari jumlah uang yang lebih besar, dan jangka waktu pembayaran yang lebih lama, Anda dapat mempertimbangkan pinjaman pribadi untuk kredit buruk atau buruk.
Ini adalah pinjaman dalam jumlah mulai dari beberapa ratus dolar hingga beberapa ribu dolar, dengan jangka waktu mulai dari 36 bulan hingga 60 bulan. Suku bunga bisa setinggi 36%, tetapi masih dengan beberapa pemberi pinjaman dan profil kredit tertentu. Tetapi mereka memang menawarkan jumlah pinjaman yang lebih besar daripada pinjaman gaji atau uang muka, dan dana tersebut dapat digunakan untuk tujuan apa pun.
Masih pilihan lain adalah Alternatif Pinjaman Payday (PAL) ditawarkan oleh serikat kredit. Ini adalah pinjaman jangka pendek kecil yang dirancang khusus untuk memberikan alternatif pinjaman bayaran tinggi bagi konsumen dengan kredit macet.
Untuk memenuhi syarat, Anda harus menjadi anggota serikat kredit yang berpartisipasi setidaknya selama satu bulan. Batas pinjaman antara $200 dan $1.000, dengan jangka waktu mulai dari satu bulan hingga enam bulan.
Ada biaya aplikasi pinjaman $ 20, tetapi Anda mungkin memenuhi syarat untuk sebanyak tiga PAL selama jangka waktu enam bulan selama tidak ada tumpang tindih pinjaman.
Juga pertimbangkan untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat alih-alih mengambil pinjaman. Di sini adalah beberapa cara untuk menemukan uang tunai cepat.
Intinya
Bahkan jika Anda memiliki kredit macet, Anda tidak perlu beralih ke pinjaman bayaran tinggi untuk menutupi kebutuhan jangka pendek. Ada banyak alternatif yang tersedia dalam bentuk uang muka, pinjaman pribadi kecil, dan pinjaman alternatif hari gajian serikat kredit.