Apakah Anda muak mencoba memperbaiki kredit buruk Anda sendiri? Jika metode DIY gagal, Anda memiliki dua pilihan: hidup dengannya atau hubungi bantuan profesional.
Bantuan profesional yang saya bicarakan disebut perbaikan kredit, yang berarti membayar perusahaan profesional untuk membersihkan laporan kredit Anda melalui cara yang sah dan legal.
Perbaikan kredit mendapat reputasi buruk, tetapi inilah kebenarannya: ini seperti bisnis lainnya. Ada beberapa perusahaan samar di luar sana, tetapi ada juga beberapa yang bereputasi baik dan berkualitas tinggi. Masalahnya adalah, sulit untuk menemukan permata ketika Anda tidak tahu apa yang harus dicari.
Jangan khawatir, saya sudah membantu Anda. Tetap dengan saya dan saya akan menunjukkan kepada Anda apa yang harus dicari di perusahaan perbaikan kredit.
Apa itu Perbaikan Kredit?
Perbaikan kredit adalah proses menghilangkan item negatif yang berpotensi tidak akurat dari laporan kredit Anda. Pikirkan hal-hal seperti:
- Pembayaran terlambat
- Penghapusan biaya
- Koleksi
- Kebangkrutan
- penilaian
Penjahat ini menurunkan skor kredit Anda. Dan jika Anda hidup dengan nilai kredit yang rendah, Anda tahu apa hambatannya.
Bagaimana Cara Kerja Perbaikan Kredit?
Singkatnya, perusahaan perbaikan kredit menarik laporan kredit Anda dan meninjaunya dengan sangat teliti. Mereka mencari tanda-tanda ketidakakuratan. Jika mereka menemukan sesuatu yang mungkin merupakan kesalahan, mereka membantahnya dengan biro kredit yang melaporkannya. Tujuannya adalah untuk mendapatkan item dihapus atau kesalahan diperbaiki.
Ini bekerja karena beberapa alasan.
Yang pertama adalah bahwa kesalahan dalam laporan kredit sangat umum terjadi. Sebuah studi Komisi Perdagangan Federal menemukan tingkat kesalahan setinggi 1 dari 5. Berpikir tentang itu.
Yang kedua adalah bahwa di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, agen pelaporan kredit harus memverifikasi item yang disengketakan dalam waktu 30 hari. Jika mereka tidak bisa, mereka harus menghapus barang tersebut.
Tetapi bagaimana jika skor kredit buruk Anda bukan karena "ketidakakuratan?"
Bagaimana jika item negatif dalam laporan kredit Anda benar-benar milik Anda? Apa yang dilakukan banyak perusahaan perbaikan kredit adalah mengajukan pertanyaan rinci kepada klien mereka tentang item dalam laporan mereka.
“Apa kamu yakin itu tanggal kamu melewatkan pembayaran?”
“Apa kamu yakin itu jumlah yang tepat?”
Karena kebanyakan orang biasanya tidak yakin tentang apa pun dalam laporan kredit mereka, ini memberi perusahaan perbaikan legal alasan untuk mengirim surat permintaan verifikasi ke biro kredit memastikan barang tersebut memang milik mereka klien. Sekali lagi, jika tidak dapat diverifikasi dalam 30 hari, itu harus dihapus.
Ini adalah bagaimana perusahaan perbaikan kredit secara legal dapat menghapus item dari laporan Anda yang mungkin sebenarnya milik Anda. Jika Anda memiliki utang medis secara khusus, ini dia cara menghapus koleksi medis dari laporan kredit Anda.
Hasil Seperti Apa yang Dapat Saya Harapkan?
Tidak semua orang membutuhkan perbaikan kredit profesional. Anda dapat, dan harus, meninjau laporan Anda secara teratur; dan jika Anda melihat satu atau dua kesalahan, Anda dapat mengajukan surat sengketa Anda sendiri.
Namun, jika laporan Anda berantakan dan Anda tidak tahu harus mulai dari mana, ada kemungkinan besar perusahaan perbaikan kredit dapat membantu.
Dan bantuan macam apa yang sedang kita bicarakan?
Pada Oktober 2019, Credit Knocks mensurvei 500 orang Amerika yang membayar layanan perbaikan kredit profesional. Mereka menemukan bahwa 43% dari semua responden melihat peningkatan skor kredit setidaknya 75 poin. Di antara responden yang menggunakan layanan perbaikan kredit selama 6 bulan atau lebih, 48% mengalami peningkatan setidaknya 100 poin.
Kuncinya? Perbaikan kredit bekerja.
Bagaimana Menemukan Perusahaan Perbaikan Kredit yang BAIK
Tidak semua perusahaan perbaikan kredit diciptakan sama. Ada beberapa di luar sana yang benar-benar samar, tetapi itu seharusnya tidak membuat Anda takut untuk mengejar penyedia layanan profesional yang memiliki reputasi baik.
Saat berbelanja untuk perusahaan perbaikan kredit, Anda ingin mempertimbangkan faktor-faktor ini:
- Harga
- Fitur
- Pelayanan pelanggan
- Ulasan
Harga
Sebagian besar perusahaan perbaikan kredit membebankan biaya awal yang mencakup waktu yang mereka habiskan untuk menganalisis laporan Anda untuk melihat apakah mereka dapat membantu Anda. Jika mereka menentukan bahwa Anda adalah kandidat yang baik untuk perbaikan kredit, Anda membayar setiap bulan sementara mereka bekerja untuk membersihkan laporan Anda. Anda ingin memilih perusahaan yang Anda mampu dengan harga yang wajar.
Sebagian besar perusahaan mengenakan biaya antara $79 hingga $119 per bulan.
Fitur
Jangan berasumsi bahwa semua layanan perbaikan kredit menawarkan hal yang sama. Jika itu benar, Anda mungkin akan langsung memilih yang dengan harga terbaik!
Satu fitur besar yang perlu dipertimbangkan adalah berapa banyak perselisihan yang akan diajukan oleh perusahaan perbaikan untuk Anda (dan seberapa sering). Beberapa perusahaan menawarkan perselisihan tanpa batas. Beberapa menawarkan maksimal, katakanlah, 15 per bulan. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang panjang dan rumit, Anda mungkin ingin membayar sedikit lebih banyak untuk sengketa tanpa batas.
Beberapa fitur lain yang harus dicari adalah pemantauan kredit gratis, perlindungan pencurian identitas, diskon pasangan, dan jaminan uang kembali.
Jika Anda hanya ingin membangun skor kredit Anda, pertimbangkan perusahaan seperti Self. Mereka menawarkan pinjaman pribadi untuk kepentingan yang jelas dalam membangun kredit.
Pelayanan pelanggan
Anda juga ingin memilih perusahaan tempat Anda bekerja dengan nyaman. Seperti apa layanan pelanggan mereka? Seberapa responsif mereka? Anda biasanya dapat menemukan ini dengan pencarian Google cepat, tetapi saya ingin menguji perusahaan tersebut.
Hubungi mereka dan ajukan pertanyaan sebelum Anda mendaftar. Minta mereka untuk menindaklanjuti dengan Anda dengan mengirimkan informasi tentang perusahaan mereka melalui email. Anda akan segera mengetahui perusahaan mana yang hanya ingin melakukan penjualan cepat melalui telepon, dan perusahaan mana yang akan mengambil langkah ekstra untuk bekerja sama dengan Anda.
Ulasan
Mungkin sulit untuk mengukur apakah perusahaan perbaikan kredit itu sah. Itulah mengapa penting untuk memeriksa ulasan mereka.
Saya tidak hanya berbicara tentang testimonial di situs web mereka — tentu saja, mereka hanya memposting yang bersinar. Better Business Bureau (BBB), BestCompany.com, dan ConsumerAffairs.com adalah sumber ulasan eksternal yang baik, seperti juga teman dan keluarga yang memiliki pengalaman dengan perbaikan kredit.
3 Perusahaan Perbaikan Kredit Favorit Saya
Sebagai ahli perbaikan kredit yang telah melakukan banyak penelitian tentang masalah ini, saya dengan senang hati merekomendasikan tiga perusahaan perbaikan kredit profesional berkualitas tinggi ini:
- Langit biru
- Kredit Saint
- Kredit Pro
Langit biru
Langit biru adalah rekomendasi perbaikan kredit #1 saya. Mereka menawarkan satu paket langsung untuk satu harga. Mereka hanya membebankan biaya awal $79 setelah meninjau situasi Anda untuk melihat apakah mereka dapat membantu. Setelah itu, biaya bulanan mereka adalah $79 — terendah di industri.
Peringkat pelanggan bintang 5 mereka saat ini di BBB dan jaminan 90 hari mereka berbicara dengan layanan superior Sky Blue.
Kredit Saint
Kredit Saint menangani kebutuhan perbaikan kredit yang sederhana hingga kompleks dengan tiga paket: Credit Polish, Credit Remodel, dan Clean Slate. Harga dimulai dengan biaya awal $99 dan $79,99 per bulan setelahnya untuk paket Credit Polish.
Credit Saint menawarkan sengketa tak terbatas setiap 45 hari dan jaminan 90 hari. Reputasi profesional mereka didukung oleh peringkat A+ BBB.
Kredit Pro
Kredit Pro menawarkan empat paket dan titik harga yang berbeda untuk memenuhi kebutuhan pelanggan mana pun. Harga mulai dari hanya $19 per bulan untuk pemantauan kredit dan berkisar hingga $149 per bulan (ditambah biaya awal) untuk rencana perbaikan kredit terlengkap mereka, Paket Sukses.
Perselisihan tanpa batas, peringkat A+ BBB, dan alat pendidikan kredit adalah tiga alasan lagi untuk mempertimbangkan The Credit Pros.
Kesimpulan
Kredit buruk dapat membebani Anda. Ini menghentikan Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman mobil dan rumah (atau membuat Anda membayar suku bunga yang lebih tinggi), tetapi tidak semua orang punya waktu untuk memperbaiki kredit mereka sendiri. Jika itu terdengar seperti Anda, saya sarankan Anda menghubungi beberapa perusahaan di atas untuk melihat apakah mereka dapat membantu situasi Anda. Dan seperti biasa, kerjakan pekerjaan rumah Anda terlebih dahulu. Memasangkan dengan perusahaan perbaikan kredit mungkin membutuhkan waktu beberapa bulan, jadi masuk akal untuk meluangkan sedikit waktu membandingkan harga, layanan, fitur, dan ulasan mereka.
Semoga berhasil!