Pensiun dini adalah topik yang populer akhir-akhir ini dan dengan alasan yang bagus – bisa memberi tahu atasan Anda untuk "dorong itu!" menarik (kecuali bos Anda keren, maka mungkin itu pahit... tapi masih sedikit manis).
Ada sebuah banyak blog pensiun dini yang fantastis yang dapat menunjukkan jalan kepada Anda tetapi langkah-langkahnya tetap milik Anda. Itu masih bermuara pada matematika. Anda harus menyimpan cukup uang, menginvestasikannya dengan bijak sehingga itu tumbuh, dan kemudian pensiun ketika Anda mencapai angka ajaib Anda.
Tapi apakah angka ajaib itu? Itu bagian yang sulit.
Hari ini, saya akan membagikan kepada Anda beberapa kalkulator pensiun terbaik sehingga Anda dapat mengetahui angka itu sendiri.
Daftar isi
- Kalkulator Pensiun Modal Pribadi
- Investasi Planswell + Kalkulator Asuransi
- Kalkulator Petualangan Pilihan Anda Sendiri Minafi
- Vanguard Retirement Next Egg
- Kalkulator Pensiun Terbaik
- cFIREsim
- FIRE Calc
- Perbandingan Cepat Kalkulator
Kalkulator Pensiun Modal Pribadi
Modal Pribadi adalah agregator keuangan yang kuat (salah satu
aplikasi keuangan pribadi yang paling berguna) yang akan menarik semua informasi keuangan Anda ke satu tempat – bank, kartu kredit, pialang, dll.Mereka memiliki cara yang sangat sederhana dan lugas kalkulator pensiun (untuk menggunakannya, Anda harus mendaftar) adalah titik masuk Anda untuk menggunakan alat perencanaan pensiun yang lebih luas.
Alat perencanaan pensiun mengambil data langsung Anda dan membantu Anda merencanakan masa pensiun Anda.
Inilah yang ditunjukkan oleh perencana pensiun saya:
Anda dapat mengedit Peristiwa Pendapatan dan Sasaran Pengeluaran Anda, menambahkan keduanya, dan perencana akan menyesuaikan untuk menunjukkan kepada Anda apakah Anda akan berhasil.
Entri Tabungan akan memungkinkan Anda mengatur berapa banyak yang telah Anda simpan sampai sekarang, berapa banyak yang ingin Anda tabung setiap tahun, ditambah berapa banyak Anda berniat untuk meningkatkan tabungan Anda setiap tahun (persentase).
Anda dapat menambahkan semua jenis Acara Pendapatan ke rencana Anda, termasuk anuitas, warisan, pensiun, sewa, penjualan properti, bekerja selama masa pensiun, dan penghasilan lainnya.
Di sisi Tujuan Pembelanjaan, Anda menetapkan berapa banyak yang ingin Anda belanjakan per tahun dan dapat menambahkan acara pembelanjaan satu kali, seperti hadiah amal, dukungan tanggungan, pendidikan, perawatan kesehatan, pembelian/renovasi rumah, liburan, pernikahan, dan "lainnya."
Masukkan semua itu, tetapkan tingkat pertumbuhan investasi, dan perencana akan memberi tahu Anda bagaimana kinerja portofolio Anda.
Saya suka bagaimana ia menggunakan data Anda, yang menghemat waktu Anda, dan apa yang Anda masukkan ke dalam perencana sekarang akan disimpan ke dalam akun Anda.
Daftar akun Personal Capital gratis untuk melihat ini sendiri
Investasi Planswell + Kalkulator Asuransi
Ini bukan kalkulator "pensiun dini" murni seperti yang lain dalam daftar ini, tetapi ini adalah kalkulator yang menangani masalah yang sangat penting bagi semua jenis pensiunan.
Apa yang akan terjadi pada sarang telur Anda jika terjadi serius penyakit? Kita sering khawatir tentang masalah seperti urutan pengembalian dan masalah biaya hidup, tetapi apa yang terjadi jika Anda memiliki penyakit kritis?
Kalkulator cepat ini akan membantu Anda menghitung dampak peristiwa penyakit serius dengan dan tanpa asuransi penyakit kritis (untuk Anda dan pasangan, jika perlu).
Ini adalah kalkulator yang dapat membuka mata Anda.
Lihat Kalkulator Investasi + Asuransi Planswell
Kalkulator Petualangan Pilihan Anda Sendiri Minafi
Adam menciptakan apa yang paling keren kalkulator pensiun dini dalam daftar ini dengan campuran kalkulatornya + pilih panduan gaya petualangan Anda sendiri. Kalkulator lain dalam daftar hanyalah kalkulator, yang ini adalah panduan dengan banyak kalkulator yang disertakan dalam panduan. Jika Anda baru mengenal gerakan pensiun dini, tidak terbiasa dengan beberapa kosakata yang beredar, ini adalah panduan yang bagus untuk membantu Anda mempelajari segalanya.
Ada beberapa kalkulator yang disertakan dalam panduan ini dan tidak ada yang akan memuaskan matematika dan spreadsheet hardcore di luar sana. Yang pertama adalah perhitungan tingkat tabungan langsung (tabungan dibagi pendapatan) yang akan tampak cukup mendasar, seperti mengapa saya membutuhkan kalkulator, tetapi ini memberi kekuatan pada bagan nanti dan lebih merupakan tutorial tentang bagaimana panduan ini diletakkan keluar.
Secara keseluruhan, kalkulator dalam panduan ini standar tetapi tata letak dan pengaturannya bagus untuk membantu memandu Anda melalui langkah-langkah kemandirian finansial.
Vanguard Retirement Next Egg
Vanguard menawarkan sangat mudah digunakan Kalkulator Telur Sarang yang membutuhkan beberapa masukan dan memberi Anda jawaban berdasarkan simulasi Monte Carlo:
Anda memasukkan berapa tahun Anda ingin tabungan bertahan (rentang 5-50 tahun), saldo Anda saat ini ($1.000 – $10.000.000), berapa banyak yang Anda belanjakan setiap tahun ($1.000 – $250.000), serta aset Anda alokasi.
Tekan "Jalankan Simulasi" dan Anda akan mendapatkan kemungkinan tabungan Anda akan bertahan hingga pensiun Anda. Bagan yang Anda lihat di atas dijalankan dengan entri defaultnya.
Saya penggemar berat Vanguard dan mereka reksa dana super murah.
Kalkulator Pensiun Terbaik
Teman saya Todd Tressider, yang menulis blog yang hebat Mentor Keuangan, telah membuat kalkulator pensiun kustomnya sendiri yang disebutnya Kalkulator Pensiun Terbaik.
Apakah itu yang terakhir? Ini cukup dekat. Ini adalah kalkulator favorit saya yang bukan kalkulator mini asal-asalan yang hanya memiliki sedikit input.
Dibutuhkan sekitar dua puluh input (semua bagian yang diperlukan seperti usia, ekspektasi inflasi, ukuran portofolio, pertumbuhan, dll) dan memberi tahu Anda berapa banyak yang perlu Anda hemat saat Anda memasuki masa pensiun, seberapa banyak Anda berada di depan atau di belakang, dan persisnya apa yang Anda perlukan menyimpan. Ini akan menghitung dan membuat jadwal itu untuk Anda berdasarkan informasi yang Anda sertakan.
Ini adalah alat komprehensif yang akan memberi Anda data hebat jika Anda menghabiskan waktu untuk memasukkan poin data. Itu hanya meminta hal-hal yang diperlukan dan tidak mengganggu Anda dengan sesuatu yang ekstra.
cFIREsim
Jika menurut Anda alat-alat tersebut sampai sekarang tampak terlalu sederhana, cFIREsim akan menambah sedikit kerumitan dalam hidup Anda.
cFIREsim adalah kalkulator yang menggunakan data historis untuk mengetahui bagaimana kinerja portofolio Anda sepanjang sejarah. Ini akan mengambil periode simulasi Anda dan menjalankannya untuk setiap periode tertentu, dari tahun 1871 hingga hari ini, dan memberi Anda gambaran apakah portofolio Anda akan gagal (mencapai $0 pada titik mana pun). Ini adalah cara untuk membantu Anda memahami apa yang telah Anda lakukan di masa lalu.
Data minimum yang dibutuhkan untuk bekerja adalah tahun pensiun Anda (tahun Anda pensiun), masa pensiun berakhir tahun (ketika pensiun Anda berakhir – mungkin dengan kematian), ditambah jumlah portofolio Anda dan tahunan pengeluaran. Ini semua adalah data umum yang perlu Anda ketahui untuk menggunakan kalkulator.
Masukkan itu, klik Jalankan Simulasi, dan lihat bagaimana portofolio Anda akan bernasib.
Anda dapat meningkatkan analisis dengan menambahkan lebih banyak detail tentang portofolio dan pengeluaran Anda dan itu bisa menjadi sangat rumit jika Anda menginginkannya. 🙂
FIRE Calc
FIRE Calc adalah alat lain yang mirip dengan cFIREsim karena mengambil input Anda dan menghitung bagaimana kinerja portofolio Anda dalam periode tersebut sepanjang sejarah. Ini adalah versi ringan dari cFIREsim. Dibutuhkan hanya tiga input (pengeluaran, nilai portofolio, dan tahun untuk pensiun) dan grafik kinerja.
Saya memasukkan data default pengeluaran $30.000 per tahun, portofolio $750.000, dan 30 tahun:
Ini adalah tampilan visual yang bagus tentang bagaimana kinerja portofolio Anda.
Perbandingan Cepat Kalkulator
Berikut ini sekilas semua alat:
- Kalkulator Pensiun Modal Pribadi – Kalkulator ini akan mengambil data yang Anda masukkan ke Personal Capital, memasukkan asumsi Anda, dan memberi Anda gambaran apakah Anda akan mencapai nomor Anda bersama dengan apa yang Anda butuhkan untuk sampai ke sana. Ini kuat karena mengambil data Anda yang ada tanpa Anda harus memasukkannya setiap kali.
- Vanguard Retirement Next Egg – Sangat sedikit masukan, simulasi sangat cepat, dan Anda mendapatkan jawaban dalam beberapa detik. Kalkulator paling sederhana dan didukung oleh orang-orang di Vanguard.
- Kalkulator Pensiun Terbaik – Mentor Keuangan telah menciptakan kalkulator berbasis data terbaik yang tidak mengharuskan Anda untuk masuk atau menautkan akun apa pun. Ini akan memberi tahu Anda jika Anda akan menekan nomor Anda serta apa yang perlu Anda ubah untuk mencapainya jika Anda tidak berada di jalur yang benar.
- cFIREsim – Lebih simulator daripada perencana, ini adalah kalkulator komprehensif yang mengambil rencana Anda dan menjalankannya melalui sejarah untuk melihat bagaimana kinerjanya di masa lalu.
- FIRE Calc – Mirip dengan cFIREsim tetapi hanya dengan tiga input, kalkulator paling sederhana.
Secara pribadi, saya tetap menggunakan kalkulator Pensiun Modal Pribadi karena mengambil data saya sendiri (yang sudah ada di Modal Pribadi) dan karena saya merasa aman dengan data saya di Personal Capital.
Jika Anda berhati-hati dalam berbagi data, kalkulator terlengkap ada di Financial Mentor karena kalkulator ini mengambil semua data yang mungkin Anda perlukan dan memberi Anda rencana ringan untuk digunakan. Yang lain bagus untuk snapshot (terutama jika Anda suka membandingkan dengan sejarah) jika Anda dalam keadaan darurat.
Selamat pagi perencanaan pensiun!