Sering dikatakan bahwa real estat adalah salah satu jalan yang lebih andal menuju kekayaan.
Kemudian terjadi krisis subprime mortgage, gelembung perumahan meletus, dan data historis menunjukkan bahwa dari tahun 1890 hingga 1990, setelah disesuaikan dengan inflasi, harga rumah hanya naik 0,2% per tahun.
Astaga. Terasa tidak dapat diandalkan atau jalan menuju kekayaan!
Karena itu, real estat harus berperan dalam portofolio investasi Anda. Bagian yang sulit tentang real estat adalah banyak dari kita tidak memiliki aset investasi, atau waktu, untuk berinvestasi di properti real estat.
Ini tidak seperti dana indeks di mana Anda dapat membeli dana Indeks S&P 500 dan menang cukup banyak. Tidak akan ada perbedaan yang signifikan antara Dana indeks pelopor dan dana indeks Fidelity.
Hal yang sama tidak dapat dikatakan tentang real estat. Anda tidak bisa begitu saja membeli rumah tua. Itulah yang membuat real estat begitu rumit. Jika Anda memilih untuk menyewakannya, versus membaliknya, Anda akan diminta untuk mempelajari serangkaian keterampilan baru.
Itu tidak selalu sulit, tetapi itu akan membutuhkan waktu Anda. Dan pelajarannya bisa mahal!
Beberapa tahun yang lalu, saya bergabung dengan kelompok investasi real estat yang sangat kecil (3 orang) yang mencoba-coba rumah keluarga tunggal di wilayah Kansas City. Ini semua ~1.000 kaki persegi, 2 kamar tidur, 2,5 unit kamar mandi yang disewakan sekitar $600-750 per bulan. Tahun pertama bagus, kami memperoleh beberapa rumah, tetapi setelah itu, daerah itu menjadi terlalu populer dan kami tidak bisa mendapatkan rumah dengan harga yang kami rasa nyaman. Baru-baru ini, kami mendapat telepon di mana kami memutuskan bahwa karena keadaan mandek, kami akan menjual aset dan melanjutkan. Kami mungkin akan menunjukkan pengembalian sekitar 0,2% atas inflasi. 🙂
Di situlah crowdfunding real estat bisa memainkan peran.
Daftar isi
- Apa itu Crowdfunding Real Estat?
- Bagaimana cara kerjanya?
- Apa situs real estat crowdfunding terbaik?
- penggalangan dana
- RealtyMogul
- Apakah ini investasi ekuitas atau utang?
- Haruskah Anda melakukannya?
Apa itu Crowdfunding Real Estat?
Crowdfunding adalah tempat Anda mendapatkan banyak orang untuk berinvestasi sedikit (relatif) ke dalam satu proyek – pikirkan Kickstarter. Kerumunan mendanai sebuah proyek. Penggalangan dana.
Prosper and Lending Club sering disebut peer to peer lending tapi sebenarnya ini adalah crowdfunding pinjaman pribadi. Banyak orang masing-masing menginvestasikan sedikit ke dalam pinjaman pribadi dan mendapatkan pengembalian.
Crowdfunding Real Estat hanyalah versi dari ini kecuali Anda tidak mendanai pinjaman pribadi, Anda mendanai proyek real estat. Proyek real estat, terutama yang lebih kecil, sangat sulit (dan lambat!) untuk mendanai cara tradisional dan tentu saja pasar online telah muncul untuk mengisi celah itu.
Investor, mencari pengembalian yang lebih tinggi, dapat mendiversifikasi risiko mereka dengan menginvestasikan sejumlah kecil ke dalam berbagai proyek. Alih-alih memasukkan puluhan ribu ke dalam rumah di Kansas City, saya dapat menempatkan beberapa ratus di Kansas City, properti komersial di San Francisco, mal di Buffalo, dll. Pasar yang berbeda, jenis proyek yang berbeda, dan semua jumlah kecil dan mudah-mudahan berkorelasi sangat lemah.
Bagaimana cara kerjanya?
Anda membuka akun di platform crowdfunding, Anda meneliti dan memilih proyek untuk diinvestasikan, dan kemudian Anda berinvestasi! Langkah-langkahnya mudah untuk didaftar tetapi lebih sulit untuk dieksekusi.
Hal pertama yang pertama, untuk berinvestasi dalam proyek individu, Anda harus menjadi investor terakreditasi. Itu berarti Anda membutuhkan kekayaan bersih setidaknya satu juta dolar, tidak termasuk tempat tinggal utama, atau penghasilan minimal $200.000 setiap tahun selama dua tahun terakhir ($300rb jika Anda sudah menikah) ditambah harapan untuk memperolehnya tahun ini.
Ketika Anda berinvestasi dalam sebuah proyek, seringkali dengan investasi minimal $5.000 per proyek, Anda menjadi mitra terbatas dalam investasi tersebut.
Jika Anda bukan investor terakreditasi, masih ada cara bagi Anda untuk berinvestasi di real estat crowdfunded. Mereka terstruktur sebagai dana, mirip dengan kepercayaan investasi real estat yang sudah dapat Anda beli di pasar umum. Anda membeli saham dana tersebut dan dana tersebut melakukan investasi. Anda tidak melakukan investasi individu pada proyek individu, sehingga menghilangkan persyaratan investor terakreditasi.
Apa situs real estat crowdfunding terbaik?
Kami menyelam jauh ke dalam situs real estat crowdfunding terbaik di sini, tetapi dua favorit saya adalah Fundrise dan RealtyMogul:
Anda berinvestasi dalam "eREIT" sebagai lawan dari satu proyek (mereka tidak lagi memulai kesepakatan). eREIT berinvestasi dalam proyek real estat, baik utang atau ekuitas, jadi Anda tidak perlu menjadi investor terakreditasi. Ini seperti berinvestasi di REIT apa pun, kecuali dalam hal ini Anda membeli eREIT langsung dari Fundrise sehingga Anda melewatkan banyak biaya (hanya biaya manajemen aset tahunan 1%). Hanya ada minimal $1.000. Kami juga memiliki ulasan tentang Fundrise.
Pelajari lebih lanjut tentang Fundrise
(Ini untuk investor terakreditasi dan non-terakreditasi)
Anda dapat memilih dari berbagai jenis investasi (perumahan, komersial, campuran, ritel, dll.) atau Anda dapat menggunakan MogulREIT, tempat mereka berinvestasi untuk Anda. Biaya investor akan bervariasi berdasarkan kesepakatan. Anda dapat membaca kami ulasan lebih dalam tentang RealtyMOgul dan membentuk pendapat Anda sendiri.
Pelajari selengkapnya tentang RealtyMogul
(Ini hanya untuk investor terakreditasi dan non-terakreditasi)
Apakah ini investasi ekuitas atau utang?
Inilah poin penting lainnya untuk ditinjau… (terima kasih banyak kepada Liz, yang tidak berafiliasi dengan perusahaan crowdfunding real estat mana pun) saat Anda berinvestasi, Anda harus sepenuhnya memahami posisi tempat Anda berinvestasi.
Misalnya, beberapa investasi berada di posisi ekuitas, ekuitas pilihan, dan mezzanine. Beberapa utang senior. Pemosisian penting ketika default terjadi, yang akan terjadi ketika bisnis ini semakin besar dan Anda mulai berbicara tentang miliaran yang berpindah tangan.
Saya tidak akrab dengan semua yang terdaftar tetapi dengan Fundrise dan RealtyShares [yang sudah tidak beroperasi], saya pikir Anda melewatkan beberapa perbedaan penting antara itu dan PeerStreet. Keduanya menawarkan posisi ekuitas, ekuitas pilihan, dan mezzanine bersama dengan "beberapa" utang senior.
PeerStreet hanya menawarkan posisi utang senior. Selanjutnya, itulah yang juga memisahkan PeerStreet dari Lending Club dan Prosper karena mereka adalah hutang yang dijaminkan, bukan hutang konsumen tanpa jaminan.
Berinvestasi dalam investasi yang lebih eksotis mungkin tampak menarik dan seksi, tetapi menurut saya, itu adil "memberi" ekuitas pengembang real estat untuk membuat transaksi mereka berhasil, yang berfungsi selama harganya meningkat.
Saya merasa jauh lebih nyaman dalam posisi utang akta kepercayaan pertama yang aman dan dibagikan.
Mengapa ini penting?
Saya hanya berpikir bahwa banyak orang tidak tahu apa yang mereka hadapi ketika mereka berinvestasi di posisi ekuitas atau mezzanine pilihan. Kedengarannya penting tetapi jauh lebih berisiko, dan kurang likuid daripada Dana Indeks Vanguard. Pikirkan seperti ini – Anda mendapatkan keuntungan yang terbatas karena mengambil tingkat risiko yang sangat tinggi. Dalam dana indeks, Anda memiliki keuntungan tak terbatas untuk risiko terdiversifikasi. Pengembalian terbalik yang dibatasi di salah satu posisi RealtyShares tersebut TIDAK sepadan dengan risikonya, menurut pendapat saya.
Seperti investasi apa pun, lakukan pekerjaan rumah Anda!
Jika Anda butuh bantuan, teman saya Robert di The College Investor memiliki ini panduan epik tentang crowdfunding real estat yang menjelaskan sedikit tentang perbedaan bernuansa antara masing-masing platform ini, bagaimana melakukan uji tuntas yang tepat, dan banyak lagi.
Haruskah Anda melakukannya?
Tidak ada yang bisa memprediksi masa depan dan ketika kita melihat kesuksesan dan kegagalan dalam hal pengembalian, tidak ada yang pasti.
Jika Anda ingin masuk ke real estat dan Anda ingin belajar, belilah Panduan Pemula Utama untuk Investasi Real Estat dan bergabung Kantong lebih besar.
Jika Anda ingin masuk ke real estat dan Anda menginginkan taruhan teraman — gunakan REIT. Vanguard memiliki dana indeks (VGSLX) yang berinvestasi dalam real estat. Rasio biaya rendah 0,12%, minimum $3.000, dan berkinerja baik. Ini berinvestasi di perusahaan real estat besar yang membosankan seperti Simon Property Group (mereka memiliki mal) dan Penyimpanan Umum (mereka memiliki fasilitas penyimpanan).
Jika Anda menginginkan sesuatu yang terasa lebih menarik, memberi Anda lebih banyak tindakan dan aktivitas, dan jauh lebih menarik untuk dibicarakan — lakukan investasi real estat crowdfunded.
Bertahun-tahun yang lalu, ketika kegemaran pinjaman peer to peer booming, saya tidak dapat berpartisipasi karena penduduk Maryland tidak diizinkan untuk mendanai pinjaman. Kali ini, saya bisa, jadi mungkin saya akan mencoba-coba sedikit untuk melihat bagaimana keadaannya.
Sudahkah Anda terjun ke dalam jenis investasi real estat ini?