Ulasan Keuangan M1: Platform Investasi Robo-Advisor Gratis

Dunia investasi sedang berubah.

Pada awalnya, Anda memiliki pialang harga penuh yang menagih Anda untuk melakukan perdagangan saham. Kemudian datanglah pialang diskon yang mengenakan biaya beberapa dolar untuk perusahaan perdagangan dan reksa dana, seperti Vanguard, yang membantu Anda berinvestasi di reksa dana untuk sebuah lagu.

Baru-baru ini, Anda memiliki robo-advisor yang membantu Anda, melalui teknologi, berinvestasi di pasar dengan biaya manajemen aset yang kecil.

Sekarang ada sesuatu yang baru - Keuangan M1 unik dalam dunia investasi. Ini adalah bagian dari broker dan bagian dari robo-advisor. Anda menentukan alokasi aset Anda, tetapi kemudian mereka mengurus semuanya sejak saat itu. Namun, yang membuatnya sangat menarik adalah aplikasi ini gratis untuk digunakan dan Anda bahkan dapat meminjam saldo Anda dengan suku bunga yang lebih rendah.

Mari kita lihat lebih dekat.

Daftar isi

1. Tentang M1 Keuangan
2. Bagaimana M1 Keuangan Bekerja
1. Membuat, Membangun, dan Memelihara Pai
2. Akun Pensiun Keuangan M1
insta stories
3. Fitur dan Manfaat Keuangan M1
1. Investasi awal minimal
2. Jenis akun yang tersedia
3. Biaya Konsultasi Keuangan M1
4. Program Rujukan Keuangan M1
5. Akses Seluler
6. Reinvestasi dividen otomatis
7. Penjaga akun
8. Perlindungan akun
9. Pelayanan pelanggan
10. Ekspor informasi pajak
4. Pembelanjaan Keuangan M1 dan Peminjaman Akun
1. Akun Pembelanjaan Keuangan M1
2. Akun Pinjam Keuangan M1
5. Akun M1 Dasar dan Akun M1 Plus
1. Fitur Unik Akun M1 Dasar
6. Fitur Unik Akun M1 Plus
7. Cara Membuka Akun dengan M1 Finance
8. Pro dan Kontra Keuangan M1
9. Haruskah Anda Membuka Akun dengan M1 Finance?

Tentang M1 Keuangan

M1 Finance diluncurkan pada tahun 2015 dan berkantor pusat di Chicago, IL. Mereka adalah broker terdaftar yang diatur oleh FINRA, berlisensi untuk beroperasi di lima puluh negara bagian dan tiga wilayah. Mereka sah. Faktanya, mereka sangat sah sehingga mereka memiliki lebih dari 500.000 investor yang menggunakan platform setelah hanya lima tahun beroperasi.

Dan tidak hanya itu, M1 Finance mendapat nilai tinggi dari konsumen dan investor. Perusahaan memiliki Peringkat Biro Bisnis yang Lebih Baik dari “A+”, tertinggi pada skala A+ sampai F. Sementara itu, M1 dinilai 4,6 dari lima bintang oleh hampir 18.000 pengguna iOS di The App Store, serta 4,6 dari lima bintang oleh hampir 10.000 pengguna Android di Google Play. Jelas, ini adalah perusahaan muda yang melakukannya dengan benar.

Apa yang dilakukan M1 Finance yang tampaknya menarik bagi investor adalah menggabungkan elemen terbaik dari investasi mandiri dengan penasihat robo.

Perusahaan memungkinkan Anda untuk memilih investasi Anda sendiri, atau memilih portofolio yang dibuat sebelumnya, yang kemudian akan dikelola dengan gaya robo-advisor. Itu berarti Anda dapat memiliki kendali atas di mana uang Anda – yang tidak khas dari robo-advisor – tetapi masih memiliki semua manfaat dari manajemen investasi otomatis.

Dan mungkin yang terbaik dari semuanya, M1 Finance memberikan program investasi mereka kepada Anda secara gratis!

Bagaimana M1 Keuangan Bekerja

Setelah Anda mendaftar untuk layanan ini, kue dengan kategori investasi yang telah ditentukan – disebut sebagai “Pai Pakar” – akan direkomendasikan untuk Anda. Rujukan akan selaras dengan toleransi risiko Anda dan dirancang untuk memenuhi tujuan investasi tertentu. Setiap pai akan memiliki sebanyak 100 komponen yang berbeda, atau "irisan". Setiap irisan bisa berupa ETF, stok, atau bahkan pai lainnya.

M1 Finance memiliki lebih dari 80 Pai Pakar yang dapat Anda pilih sebagai dasar portofolio Anda. Anda kemudian dapat menyesuaikan setiap kue, dengan memasukkan saham pilihan Anda sendiri atau dana yang diperdagangkan di bursa.

Saham yang Anda pilih untuk kue harus berasal dari New York Stock Exchange, NASDAQ, atau BATS. Atau, Anda bahkan dapat membuat portofolio pai Anda sendiri, yang disebut sebagai “Kustom Pai”. Perhatikan bahwa M1 Finance memang menawarkan reksa dana dalam pembangunan pai.

Dalam membuat pai khusus, Anda dapat memilih sekuritas di dalam pai. Misalnya, Anda dapat mengatur tingkat target untuk setiap irisan pai, yang akan diisi dengan satu saham atau ETF. Persentase irisan akan menentukan berapa banyak saham atau saham ETF yang akan menempati irisan itu.

Saat Anda menambahkan uang ke kue, M1 Finance akan mempertahankan alokasi target yang diinginkan untuk portofolio tersebut.

Salah satu faktor yang membedakan M1 Finance dari robo-advisor lainnya adalah mereka tidak mengharuskan Anda mengisi kuesioner untuk menentukan toleransi risiko Anda. Lain adalah bahwa Anda dapat membeli saham individu dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) di pai akun Anda. Keberangkatan lainnya adalah Anda dapat mengubah susunan investasi Anda kapan saja. Ini sangat berbeda dengan banyak pesaing yang menentukan portofolio untuk Anda dan tidak mengizinkan Anda melakukan perubahan.

Mulailah dengan M1 Keuangan

Membuat, Membangun, dan Memelihara Pai

Anda memilih portofolio Anda dengan menentukan saham, dana, dan kue yang akan Anda sertakan dalam kue yang diberikan. Setelah Anda melakukannya, Anda akan menetapkan alokasi persentase untuk setiap irisan kue.

Misalnya, Anda ingin membuat kue berdasarkan saham FAANG. Anda memilih untuk berinvestasi di Facebook, Apple, Amazon, Netflix, dan Google. Anda cukup mengalokasikan 20% untuk setiap stok dalam pai. Atau, Anda dapat membuat campuran yang berbeda, katakanlah 40% di Amazon, dan 15% di masing-masing dari empat saham lainnya.

Anda dapat membuat kue berdasarkan sektor pasar tertentu, seperti teknologi, energi, atau investasi yang bertanggung jawab secara sosial. Pai tersebut dapat berupa Pakar (pradesain) atau Kustom (buatan sendiri). Anda dapat membuat kue dalam jumlah tidak terbatas.

Setelah Anda membuat kue, Anda dapat mendanainya secara berkala atau bahkan membuat setoran berulang, seperti $100 per minggu. M1 Finance menggunakan uang masuk untuk menyeimbangkan kue – jadi apa yang sebenarnya Anda beli dengan kontribusi Anda akan bergantung pada potongan kue mana yang perlu ditingkatkan.

M1 Finance menggunakan strategi lot pajak saat menjual sekuritas. Ini membantu mengurangi jumlah pajak yang akan Anda bayarkan sebagai akibat dari keuntungan modal.

Saat Anda melakukan penarikan dari akun Anda, algoritme M1 Finance menentukan sekuritas mana yang akan dijual. Mereka akan diprioritaskan berdasarkan urutan berikut:

1. Kerugian yang mengimbangi keuntungan di masa depan.
2. Banyak yang menghasilkan keuntungan modal jangka panjang (untuk mendapatkan tarif pajak yang lebih rendah atas keuntungan modal jangka panjang).
3. Banyak yang menghasilkan keuntungan modal jangka pendek (dilakukan sebagai upaya terakhir, karena keuntungan ini dikenakan pajak dengan tarif pajak biasa).

Ketika Anda membuka akun Anda, Anda dapat menentukan terlebih dahulu berapa banyak uang yang akan disimpan di bagian tunai. Setiap jumlah yang melebihi batas yang Anda tetapkan akan secara otomatis diinvestasikan. Hal ini untuk meminimalkan hambatan kas karena memiliki dana investasi.

Akun Pensiun Keuangan M1

M1 Finance menawarkan IRA tradisional, Roth, rollover, dan SEP. IRA membutuhkan investasi awal minimal $500. Jika Anda perlu melakukan rollover, baik dari paket 401(k) atau 403(b) atau dari IRA eksternal, M1 Finance menawarkan layanan pramutamu dengan penasihat yang akan menangani seluruh proses untuk Anda.

SEP IRA biasanya digunakan oleh usaha kecil untuk menyediakan rencana pensiun baik untuk pemilik bisnis dan karyawan bisnis. Namun, SEP IRA dengan M1 Finance hanya untuk pemilik bisnis. Platform tidak dapat mengakomodasi partisipasi karyawan bisnis.

Mulailah dengan M1 Keuangan

Fitur dan Manfaat Keuangan M1

Investasi awal minimal

Kamu bisa buka akun dengan M1 Finance tanpa uang apa pun, tetapi Anda memerlukan setidaknya $100 di akun untuk mulai berinvestasi.

Jenis akun yang tersedia

M1 Finance tersedia untuk akun kena pajak individu dan gabungan, tradisional, Roth, rollover, dan SEP IRA, serta akun perwalian.

Biaya Konsultasi Keuangan M1

Sebagian besar penasihat robo mengenakan biaya tahunan antara 0,25% dan 0,50% per tahun untuk mengelola akun Anda. Tetapi salah satu keuntungan terbesar dari M1 Finance adalah mereka tidak membebankan biaya konsultasi. Manajemen portofolio Anda, termasuk rebalancing, disediakan secara gratis.

Mereka bahkan tidak membebankan komisi pada perdagangan yang dilakukan dalam pai investasi Anda.

Program Rujukan Keuangan M1

M1 Finance akan memberi Anda $10 untuk diinvestasikan untuk setiap teman yang Anda referensikan yang mendaftar untuk layanan ini. Anda dapat melakukan ini dengan membuat tautan unik di Aplikasi Seluler M1 yang dapat Anda bagikan dengan teman melalui email, teks, atau pos sosial. Teman Anda juga akan mendapatkan $10 untuk diinvestasikan.

Akses Seluler

M1 Finance tersedia di App Store untuk perangkat iOS 12.0 atau lebih baru, dan kompatibel dengan iPad, iPhone, dan iPad touch. Ini juga tersedia di Google Play untuk perangkat Android, 5.0 dan lebih tinggi.

Reinvestasi dividen otomatis

Reinvestasi dividen otomatis terjadi ketika pendapatan dividen ke akun mencapai $10. Dana disimpan dalam bentuk tunai hingga ambang batas $10 terpenuhi, kemudian dana tersebut diinvestasikan dalam kue Anda berdasarkan alokasi yang telah Anda tetapkan.

Penjaga akun

Dana yang dimiliki dengan Keuangan M1 dipegang oleh Apex Clearing Corporation, yang bertindak sebagai firma kliring dan agen kustodian untuk M1 dan berbagai broker lainnya.

Perlindungan akun

Dana yang disimpan dengan M1 Finance ditanggung oleh SIPC hingga $500.000 dalam bentuk tunai dan sekuritas, termasuk uang tunai hingga $250.000. Cakupan ini melindungi dari kegagalan broker, bukan kerugian karena penurunan nilai pasar. Perlindungan ini diberikan melalui Apex Clearing sebagai kustodian untuk rekening M1 Finance.

Pelayanan pelanggan

Tersedia Senin sampai Jumat, 09:30 sampai 16:00, waktu Timur. Namun, kontak hanya tersedia melalui email dalam aplikasi, bukan melalui telepon atau obrolan langsung. Anda harus mengirimkan permintaan dukungan untuk bantuan.

Ekspor informasi pajak

M1 Finance terintegrasi langsung dengan TurboTax dan H&R Block. Itu akan menyederhanakan upaya persiapan pajak Anda jika Anda menggunakan salah satu layanan, terutama jika Anda adalah pedagang aktif dengan beberapa transaksi kena pajak.

Mulailah dengan M1 Keuangan

Pembelanjaan Keuangan M1 dan Peminjaman Akun

M1 Finance bergabung dengan robo-advisor lainnya – seperti Betterment dan Wealthfront – dalam menawarkan rekening tunai (“Spend”) serta kemampuan meminjam (“Pinjam”).

Ini akan memberi Anda kesempatan untuk menyimpan uang tunai yang tidak diinvestasikan di akun Anda, serta untuk mengakses bagian dari akun investasi Anda melalui jalur kredit. Itu akan menghilangkan kebutuhan untuk menjual sekuritas untuk mengakses dana dari akun Anda.

Akun Pembelanjaan Keuangan M1

Fitur akun ini memungkinkan Anda mengakses uang tunai dan membelanjakannya melalui rekening giro M1.

Akun tersebut dilengkapi dengan kartu debit Visa untuk pembelian online dan di dalam toko dan juga dapat digunakan untuk mengakses uang tunai di mesin ATM. Namun, hanya antara satu dan empat biaya ATM yang akan diganti per bulan, berdasarkan apakah Anda memiliki Akun M1 Dasar atau Akun M1 Plus (lihat deskripsi masing-masing di bawah).

Akun Pinjam Keuangan M1

M1 Finance Borrow akan memberi Anda kemampuan untuk meminjam ke rekening Anda melalui jalur kredit portofolio yang fleksibel. Anda harus memiliki nilai akun minimal $10.000 untuk memanfaatkan fitur ini. Tetapi jika Anda bisa, Anda dapat meminjam ke rekening Anda dengan tarif berkisar antara 2% dan 3,5%, berdasarkan jenis rekening yang Anda miliki.

Dengan fitur Pinjam, Anda dapat mengakses hingga 35% dari nilai akun Anda dan menerima dana hanya dalam 10 detik. Dan karena Anda meminjam dana dari akun Anda sendiri, Anda tidak perlu mendapatkan persetujuan kredit. Dana dapat diambil untuk tujuan apa pun.

Menurut definisi, M1 Borrow adalah pinjaman margin karena dijamin dengan nilai investasi Anda. Tingkat bunga akan ditentukan berdasarkan Tingkat Dana Federal, yang dapat berubah. Dan karena ini adalah pinjaman margin, batas kredit juga tunduk pada panggilan pemeliharaan. Itu berarti jika nilai portofolio Anda menurun, Anda harus menambahkan dana tambahan ke akun Anda untuk memastikan batas kredit tidak melebihi 35% dari nilai akun Anda.

Akun M1 Dasar dan Akun M1 Plus

Ada dua jenis akun, Akun M1 Dasar dan Akun M1 Plus. Keduanya menawarkan rekening tunai dan jalur kredit, tetapi dengan persyaratan unik untuk masing-masing.

Kedua akun memungkinkan Anda untuk berinvestasi dengan M1 Finance sepenuhnya gratis, dan masing-masing dilengkapi dengan fitur Pembelanjaan dan Pinjam, meskipun setiap akun memiliki manfaat yang berbeda. Mereka juga menawarkan kartu debit Visa dan akan memungkinkan Anda untuk menerima setoran langsung dan mentransfer dana antara akun investasi Anda serta akun Pinjam dan Belanja Anda.

Fitur Unik Akun M1 Dasar

Seperti yang dapat Anda lihat dari tangkapan layar di atas, Anda akan dapat mengakses batas kredit Anda dengan tarif yang saat ini ditetapkan sebesar 3,5%. Dan sementara Anda akan memiliki rekening giro dasar dan kartu debit, Anda tidak akan mendapatkan bunga atas saldo tunai, Anda juga tidak akan mendapatkan uang kembali 1% saat Anda berbelanja menggunakan kartu debit. Rekening akan memberikan satu penggantian biaya ATM per bulan.

Namun, kabar baiknya dengan Akun Basic M1 adalah tidak ada biaya tahunan.

Mulailah dengan M1 Keuangan

Fitur Unik Akun M1 Plus

Tingkat akun ini memungkinkan Anda untuk meminjam terhadap batas kredit pada tingkat saat ini hanya 2,0%. Itu 1,5 poin persentase penuh lebih rendah dari tarif pada Akun M1 Dasar.

Dengan akun Pembelanjaan, Anda akan mendapatkan 1% APY dari saldo tunai di akun Anda, serta 1% uang kembali untuk pembelian yang dilakukan dengan kartu debit Visa. Rekening tersebut juga menyediakan penggantian hingga empat biaya ATM per bulan.

M1 Plus memang datang dengan biaya tahunan, dan cukup mahal di $125. Itu lebih dari $ 10 per bulan, tetapi itu dapat dengan mudah diimbangi dengan bunga yang diperoleh dari saldo tunai Anda dan uang kembali yang diterima dari pembelian Anda, terutama jika Anda menggunakan kartu debit secara aktif.

Cara Membuka Akun dengan M1 Finance

Ke Buka Akun, Anda harus warga negara AS atau penduduk tetap AS (pemegang kartu hijau). Anda juga harus berusia di atas 18 tahun, dengan alamat surat AS saat ini.

Anda memulai proses dengan memasukkan alamat email Anda dan membuat kata sandi. Anda kemudian akan diminta untuk memberikan informasi umum yang diminta dalam membuat semua jenis akun keuangan. Ini akan mencakup informasi pribadi, seperti nama, alamat, dan nomor telepon Anda.

Setelah akun Anda dibuat, dan Anda telah memilih kue Anda, Anda dapat menautkan akun keuangan eksternal ke akun M1 Finance Anda. Ini akan memungkinkan Anda untuk memindahkan uang ke rekening, atau menariknya secara elektronik. Sejumlah besar lembaga keuangan disertakan dalam proses aplikasi. Tetapi Anda dapat menambahkan yang tidak, dengan menyertakan nama institusi, jenis rekening, dan nomor rekening Anda (atau nomor perutean bank, jika ada).

Pro dan Kontra Keuangan M1

Kelebihan:

• M1 Finance tidak membebankan biaya konsultasi dan komisi untuk perdagangan.
• Platform ini menggabungkan manajemen investasi otomatis dengan pemilihan keamanan individu.
• Anda dapat membuka akun tanpa uang, dan mulai berinvestasi setelah Anda memiliki setidaknya $100 ($500 untuk akun IRA).
• Saham pecahan – karena Anda akan memasukkan saham individu ke dalam kue, M1 Finance memungkinkan Anda membeli pecahan saham, bukan saham utuh. Ini memungkinkan Anda untuk mendiversifikasi kue sepenuhnya bahkan dengan sedikit uang.
• Anda dapat memperoleh bunga atas uang tunai yang tidak diinvestasikan serta 1% uang kembali dari pembelian yang dilakukan dengan kartu debit Visa jika Anda membuka akun M1 Plus.
• Kemampuan untuk meminjam uang ke rekening Anda dengan suku bunga yang jauh di bawah suku bunga pasar.

Kontra:

• Tidak ada kemampuan untuk berinvestasi di reksa dana.
• Meskipun Anda dapat menyimpan saham individual di pai Anda, Anda tidak dapat memperdagangkannya seperti yang Anda lakukan dengan akun pialang tradisional.
• M1 Finance hanya dapat dihubungi melalui email dalam aplikasi. Tidak ada kontak telepon untuk obrolan langsung yang ditawarkan.
• M1 Finance tidak menawarkan pemanenan rugi-pajak, yang menjadi fitur umum di banyak penasihat robo.
• M1 Finance bukan akun perdagangan (tetapi tidak dimaksudkan demikian).

Mulailah dengan M1 Keuangan

Haruskah Anda Membuka Akun dengan M1 Finance?

Jika Anda telah terpesona oleh ide robo-advisor, dan kemampuan mereka untuk mengelola investasi Anda – tetapi Anda tidak ingin menyerah untuk memilih investasi Anda sendiri – M1 Finance adalah platform investasi untuk Anda. Anda memilih investasi yang akan Anda buat, konsisten dengan investasi mandiri, dan platform menangani mekanisme pengelolaan portofolio Anda. Ini adalah perpaduan sempurna antara robo-advisor dan investasi mandiri.

Anda dapat membuka rekening tanpa uang sama sekali, dan mendanainya dengan setoran gaji. Dan yang terbaik dari semuanya, Anda tidak akan mengeluarkan biaya apa pun untuk berinvestasi.

Namun, jika minat utama Anda adalah memperdagangkan saham individu, atau bahkan perdagangan harian, M1 Finance bukanlah platform untuk Anda.

Jika Anda menginginkan informasi lebih lanjut, atau Anda ingin mendaftar untuk layanan investasi, kunjungi Situs web M1 Keuangan.