Maya bertanya:
“Apakah lebih baik melunasi pinjaman mahasiswa atau hipotek terlebih dahulu? Saya meminta saudara laki-laki saya, yang mengeluarkan $80.000 dalam bentuk pinjaman mahasiswa sekitar 20 tahun yang lalu dan baru melunasi sekitar $10.000. Dia baru-baru ini membeli sebuah rumah di California Selatan dan mengambil hipotek 30 tahun yang mungkin mencapai $400.000. Saya tidak tahu tingkat bunga yang dia bayar untuk hutang ini. Saya pikir dia harus melunasi pinjaman mahasiswanya terlebih dahulu karena total hutangnya lebih kecil, lebih tua, dan tidak dapat dilunasi dalam kebangkrutan. Bagaimana menurut anda?"
Terima kasih atas pertanyaan Anda, Maya! Dilema ini biasa terjadi, terutama sekarang karena sebagian besar pinjaman mahasiswa federal dalam kesabaran otomatis dari 13 Maret hingga 30 September 2020, karena bantuan ekonomi terkait virus corona. Itu berarti jutaan peminjam pinjaman mahasiswa tiba-tiba memiliki pilihan untuk berhenti melakukan pembayaran tanpa konsekuensi keuangan yang merugikan, seperti merugikan kredit mereka atau dikenakan bunga tambahan atau biaya.
Jika Anda memiliki pinjaman pelajar yang memenuhi syarat dan Anda menghadapi kesulitan keuangan karena pandemi atau tantangan lain, Anda mungkin bersyukur karena pembayaran Anda ditangguhkan. Tetapi jika keuangan Anda dalam kondisi baik dan Anda tidak memiliki hutang berbahaya, seperti kartu kredit atau pinjaman berbunga tinggi, Anda mungkin bertanya-tanya apa yang harus dilakukan dengan uang ekstra itu. Haruskah Anda mengirimkannya ke pinjaman pelajar Anda meskipun ada kesabaran, ke hipotek Anda, atau ke akun lain?
6 Langkah untuk Memutuskan Apakah Membayar Pinjaman Pelajar atau Hipotek Terlebih Dahulu
Mari kita lihat bagaimana memprioritaskan keuangan Anda dan menggunakan sumber daya Anda dengan bijak selama pandemi. Rencana enam langkah ini akan membantu Anda membuat keputusan yang cerdas dan mencapai tujuan keuangan Anda secepat mungkin.
1. Periksa tabungan darurat Anda
Sementara banyak orang mulai dengan menanyakan utang mana yang harus dilunasi terlebih dahulu, itu belum tentu pertanyaan yang tepat. Sebaliknya, perkecil dan pertimbangkan gambaran besar kehidupan finansial Anda. Tempat yang sangat baik untuk memulai adalah meninjau tabungan darurat Anda.
Jika Anda mengalami kehilangan pekerjaan atau pendapatan bisnis selama pandemi, Anda mungkin sangat akrab dengan seberapa banyak atau sedikit tabungan yang Anda miliki. Tetapi jika Anda belum memikirkan cadangan uang tunai Anda akhir-akhir ini, inilah saatnya untuk mengevaluasi kembali.
Memiliki uang darurat sangat penting karena membuat Anda terhindar dari hutang. Itu membuat Anda tetap aman selama masa sulit keuangan atau jika Anda memiliki pengeluaran tak terduga yang signifikan, seperti perbaikan mobil atau tagihan medis.
Berapa banyak tabungan darurat yang Anda butuhkan berbeda untuk setiap orang. Jika Anda satu-satunya pencari nafkah untuk keluarga besar, Anda mungkin memerlukan bantalan keuangan yang lebih besar daripada satu orang tanpa tanggungan dan banyak peluang kerja.
Aturan praktis yang baik adalah mengumpulkan setidaknya 10% dari pendapatan kotor tahunan Anda sebagai cadangan kas. Misalnya, jika Anda menghasilkan $50.000, buatlah tujuan untuk mempertahankan setidaknya $5.000 dalam dana darurat Anda.
Anda dapat menggunakan rumus standar lain berdasarkan biaya hidup rata-rata bulanan: Tambahkan biaya penting Anda, seperti makanan, perumahan, asuransi, dan transportasi, dan kalikan totalnya dengan periode yang wajar, seperti tiga hingga enam bulan. Misalnya, jika biaya hidup Anda adalah $3.000 per bulan dan Anda menginginkan cadangan tiga bulan, Anda memerlukan bantalan uang tunai sebesar $9.000.
Jika Anda tidak memiliki tabungan, mulailah dengan tujuan kecil, seperti menabung 1 hingga 2% dari penghasilan Anda setiap tahun. Atau Anda bisa mulai dengan target kecil seperti $500 atau $1.000 dan meningkatkannya setiap tahun sampai Anda memiliki jumlah uang darurat yang sehat. Dengan kata lain, mungkin perlu waktu bertahun-tahun untuk mengumpulkan cukup tabungan, dan tidak apa-apa—mulai saja!
Kecuali saudara laki-laki Maya memiliki cukup uang di bank untuk menopangnya dan setiap anggota keluarga yang menjadi tanggungannya melalui a krisis keuangan yang berlangsung selama beberapa bulan, saya tidak akan merekomendasikan melunasi pinjaman mahasiswa atau hipotek lebih awal. Kesejahteraan finansial Anda bergantung pada memiliki uang tunai untuk memenuhi biaya hidup Anda dengan nyaman, bukan pada membayar pemberi pinjaman lebih cepat dari jadwal.
Jika Anda memiliki tabungan darurat yang cukup untuk merasa aman dengan situasi Anda, teruslah membaca. Bekerja melalui empat langkah berikutnya akan membantu Anda memutuskan apakah akan membayar pinjaman mahasiswa Anda atau hipotek terlebih dahulu.
Baca lebih lanjut tentang Gadis Uang…
Tentang Laura Adams
Laura Adams adalah ahli keuangan pribadi dan penulis beberapa buku pemenang penghargaan, termasuk Gerakan Cerdas Money Girl untuk Tumbuh Kaya. Judul terbarunya, Cetak Biru Bebas Utang: Cara Keluar dari Utang dan Membangun Kehidupan Finansial yang Anda Cintai, adalah Rilis Baru No. 1 Amazon. Laura telah menjadi pembawa acara Money Girl, podcast mingguan berperingkat teratas, sejak 2008.
Laura sering dikutip di media nasional dan telah tampil di NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post, dan banyak radio, cetak, dan online lainnya outlet. Sejak 2013, dia menyelesaikan lebih dari 1.000 wawancara media.
Jutaan pendengar dan pembaca setia mendapat manfaat dari nasihat praktisnya. Misinya adalah membantu lebih dari 100 juta siswa dan konsumen menjalani kehidupan yang lebih kaya melalui podcasting, berbicara, juru bicara, pengajaran, dan pekerjaan advokasinya.
Laura menerima gelar MBA dari University of Florida. Dia tinggal di Austin, Texas bersama suaminya dan Lab kuning mereka.