Jika Anda mencari layanan konsultasi investasi layanan lengkap yang komprehensif, Wells Fargo Advisors mungkin adalah perusahaan untuk Anda. Mereka tidak hanya menawarkan hampir setiap pilihan investasi yang tersedia, tetapi mereka menyediakan layanan mereka dengan biaya yang sangat wajar. Dan jika Anda sudah menjadi pelanggan Wells Fargo, Anda dapat merampingkan operasi perbankan dan investasi Anda.
Apa itu Penasehat Wells Fargo?
Wells Fargo Advisors adalah afiliasi non-bank dari Wells Fargo and Company, dan merupakan salah satu penasihat keuangan terbesar di AS. Perusahaan ini mempekerjakan lebih dari 19.000 penasihat dan perwakilan keuangan terdaftar yang membantu klien mengembangkan rencana dan portofolio investasi individu yang dapat diterapkan, dan pada akhirnya mencapai keuangan mereka sasaran.
Mereka menyediakan layanan konsultasi, manajemen aset, layanan pialang, strategi perencanaan perumahan, perencanaan pensiun, analisis dan pemantauan portofolio, dan layanan keuangan lainnya. Perusahaan adalah
penyedia layanan lengkap terbesar ketiga layanan pialang ritel dan akun terkelola di A.S.Bagaimana Cara Kerja Wells Fargo Advisors?
Wells Fargo Advisors menyiapkan Anda dengan Program Aset Perintah. Ini adalah pialang yang disempurnakan yang menggabungkan aktivitas investasi Anda dengan akses ke fitur online, seluler, ATM, dan manajemen kas.
Ini adalah akun investasi utama Anda, di mana Anda juga dapat menerima setoran langsung. Program Aset Perintah membuat Anda tetap terhubung dengan penasihat keuangan dan layanan manajemen investasi Anda, serta berbagai akun investasi yang ada di Wells Fargo.
Program ini mencakup akses ke layanan konsultasi investasi dan akses tak terbatas ke Saran Investasi.
Di dalam Wells Fargo Advisors, Anda diatur dengan penasihat keuangan langsung, yang tersedia untuk konsultasi satu-satu. Penasihat akan membuat strategi investasi yang terfokus, dan menawarkan panduan investasi profesional.
Dia juga akan memberikan pemantauan portofolio berkelanjutan, serta penyeimbangan kembali secara teratur, tetapi Anda akan memiliki kendali atas keputusan investasi. Anda memiliki pilihan untuk melakukannya sendiri, atau Anda dapat meminta penasihat keuangan Anda menanganinya. Anda juga dapat memilih tim ahli strategi Wells Fargo Advisors atau bahkan manajer keuangan profesional dari luar.
Anda juga memiliki akses tak terbatas ke penasihat keuangan Anda untuk membantu Anda dengan keputusan investasi Anda serta untuk menetapkan dan mencapai tujuan keuangan Anda.
Selain saham individu, akun Anda juga dapat diinvestasikan dalam reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Mereka bahkan memiliki program penasihat dana yang akan membantu Anda secara khusus dengan investasi dana. Anda juga dapat berinvestasi dalam anuitas, obligasi, sertifikat deposito, berjangka dan komoditas, opsi, dan perwalian investasi unit.
Fitur
- Jenis Akun yang Tersedia. Dengan akun Wells Fargo Advisors, Anda juga dapat membuat rencana tabungan kuliah (529 dan rencana Coverdell), rencana pensiun (termasuk IRA tradisional dan Roth, dan IRA SEDERHANA dan SEP), dan perencanaan dan perwalian perumahan akun.
- Investasi Awal Minimum: Anda harus menyetor $100.000 ke akun Wells Fargo untuk menggunakan layanan mereka.
- Biaya Tahunan yang Ramah Anggaran: Wells Fargo Advisors membebankan biaya tahunan sebesar $100 per rumah tangga.
- Perlindungan Akun. Meskipun nama Wells Fargo terkait erat dengan perbankan, investasi yang dimiliki oleh Wells Fargo Advisors tidak diasuransikan oleh FDIC. Selain itu, tidak ada jaminan bank yang disertakan dalam akun Anda. Mereka membuatnya sangat jelas bahwa setiap investasi tunggal, atau seluruh portofolio Anda, dapat kehilangan uang. Namun, perusahaan memang menyediakan asuransi FDIC untuk setoran tunai hingga $250.000 per pelanggan.
- Jalur Kredit Perintah dan Perlindungan Cerukan. Ini adalah akun margin Wells Fargo Advisors. Anda dapat mengaksesnya dengan menulis cek untuk menggunakan atau dengan menggunakan kartu debit Anda. Dan itu juga digunakan untuk memberikan perlindungan cerukan di akun Anda.
- Kalkulator Keuangan. Situs ini mencakup sejumlah kalkulator keuangan yang berharga, termasuk kalkulator anuitas, kalkulator obligasi, kalkulator perencanaan perguruan tinggi, kalkulator tabungan pensiun, dan kalkulator tabungan. Masing-masing alat ini akan membantu Anda merencanakan tujuan masa depan dengan lebih efisien, termasuk berbagai hasil investasi.
- Data dan Berita Pasar. Ini adalah sumber Anda untuk kutipan, grafik, dan berita, mengenai saham individu, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa, sebagai serta liputan berita pasar dan industri tertentu yang sedang berlangsung, termasuk berita analis, serta pendapatan dan dividen berita.
- Komentar Pasar dan Laporan Ekonomi. Ini adalah komentar dan laporan pasar gambaran besar biasa. Disediakan harian atau mingguan, mereka memberi Anda informasi spesifik tentang pasar obligasi, pasar saham, dan investasi global.
- Artikel Keuangan. Semua investor, dari pemula hingga veteran berpengalaman, dapat menggunakan aliran pendidikan keuangan yang stabil. Wells Fargo Advisors menyediakan ini melalui halaman Artikel Keuangannya. Termasuk banyak artikel tentang tabungan pendidikan, perencanaan perumahan, investasi, keuangan pribadi, dan pensiun.
- Pusat Pajak. Di sinilah Anda dapat memiliki akses ke Tabel Perencanaan Pajak Wells Fargo Advisors, formulir pajak federal dari IRS.gov, formulir pajak negara bagian, Panduan Informasi Pajak untuk tahun pajak terbaru, dan basis biaya IRS pelaporan. Ada juga tautan langsung ke TurboTax. Selain itu, penasihat Wells Fargo juga akan mengirimi Anda ringkasan tahunan, yang mencakup formulir konsolidasi 1099, ringkasan pendapatan aset, ringkasan keuntungan dan kerugian, dan informasi pajak berharga lainnya.
- Layanan Perbankan. Dengan akun Wells Fargo Advisors Anda, Anda akan memiliki akses ke semua layanan. Ini termasuk kartu debit platinum, peringatan akun, hak istimewa penulisan cek tanpa batas, dan akses ke lokasi Wells Fargo Bank di seluruh negeri. Sebagai pelanggan Wells Fargo, Anda juga akan memiliki akses ke rangkaian lengkap program pinjaman bank, termasuk kartu kredit, hipotek dan jalur kredit ekuitas rumah, dan pinjaman yang didukung sekuritas.
- Layanan Bisnis. Wells Fargo akan dapat membantu jika Anda memiliki bisnis. Mereka menawarkan bantuan dengan rencana dan paket tunjangan karyawan, pembiayaan bisnis, asuransi bisnis, dan strategi keluar bisnis dan perencanaan suksesi.
- Pelayanan pelanggan. Dukungan telepon tersedia dari Senin hingga Jumat dari pukul 08:00 hingga tengah malam (Waktu Bagian Timur), dan pada hari Sabtu, dari pukul 08:00 hingga 19:00. Namun dukungan online tersedia melalui email, 24 jam sehari, tujuh hari seminggu.
- Badan Kliring. Wells Fargo Advisors tidak seperti banyak platform investasi lainnya, karena mereka tidak menggunakan satu lembaga kliring untuk semua akun mereka. Mereka menggunakan beberapa — bahkan mereka menggunakan layanan dari 74 perusahaan kliring koresponden.
Biaya dan Harga
Wells Fargo Advisors membebankan biaya tahunan sebesar $100 per rumah tangga. Namun, biaya tersebut akan dibebaskan jika salah satu dari berikut ini berlaku: rekening rumah tangga senilai $250.000 atau lebih (per 30 Juni 2015), rumah tangga yang terkait dengan PMA.
Paket dengan Saldo Kualifikasi PMA sebesar $250.000 (per 30 Juni 2015), klien Bank Swasta Wells Fargo, atau rumah tangga yang hanya terdiri dari berikut ini akun yang dikecualikan: akun penasihat, akun WellsTrade®, rencana pensiun yang memenuhi syarat, 529 paket (akun hanya tunai tidak memenuhi syarat), atau akun yang hanya terdiri dari anuitas dan tunai.
Akun IRA dikenakan biaya tahunan $75.
Wells Fargo Advisors memang menggunakan cakupan SIPC, yang melindungi akun Anda dari kebangkrutan broker, untuk uang tunai dan sekuritas hingga $500.000, termasuk $250.000 tunai. Cakupan asuransi tambahan tersedia melalui Perusahaan Asuransi Lexington. Ini memberikan cakupan di atas dan di atas SIPC hingga $1,9 juta tunai per pelanggan.
Aplikasi Seluler Wells Fargo Advisors
Wells Fargo Advisors menyediakan aplikasi seluler yang merupakan bagian dari Program Aset Perintah. Ini memungkinkan pemegang akun untuk bergerak bebas antara perbankan online, broker online, transfer, dan platform Bill Pay.
Anda juga dapat menerima peringatan teks, dan memindahkan uang antara akun Wells Fargo Anda dan untuk lembaga keuangan lain yang memenuhi syarat. Ini juga akan memungkinkan Anda untuk menyetor cek dari perangkat seluler Anda.
Yang baik
- Beragam Produk Investasi – Wells Fargo Advisors menyediakan rangkaian lengkap produk investasi. Mereka juga memberi Anda kemampuan untuk memilih tingkat layanan yang Anda inginkan dari manajer investasi Anda.
- Akses ke Penasihat Keuangan Anda – Anda dapat menggunakan manajer, tim penasihat Wells Fargo, manajer luar, atau menggunakan rute do-it-yourself.
- Perbankan dan Investasi yang Efisien – Sebagai klien organisasi Wells Fargo, Anda juga memiliki akses ke semua layanan perbankan yang disediakan perusahaan.
- Struktur Biaya yang Wajar – Biaya tahunan $100 dibebaskan jika Anda memenuhi persyaratan tertentu.
Keburukan
- Persyaratan Investasi Minimal Tinggi – Salah satu bidang perbaikan adalah dalam hal investasi awal minimum. Dengan $ 100.000, itu di luar jangkauan sebagian besar investor kecil atau baru.
Ringkasan
Wells Fargo Advisors menawarkan paket yang sangat baik untuk siapa saja yang sudah bank dengan Wells Fargo dan ingin merampingkan perbankan dan investasi mereka, atau Anda sedang mencari manajemen investasi profesional dengan biaya yang masuk akal struktur.