Salah satu teman Jim baru-baru ini membeli sebuah rumah dan pembelian tersebut termasuk garansi rumah (biasanya mereka mentransfer pada penjualan rumah).
Saya tidak tahu secara spesifik tentang garansi rumah tetapi dia menjelaskan bahwa itu mencakup “semuanya.” Saya kira harga itu dimasukkan ke dalam harga rumah tetapi baginya itu gratis. Dia bisa membatalkannya setelah garansi datang untuk pembaruan (belum terjadi) tetapi dia tidak bisa membatalkannya dan mengurangi harganya.
Ternyata itu hal yang baik… beberapa bulan setelah dia pindah ke rumah, unit luar sistem HVAC (kondensor a/c)-nya gagal. Dan itu gagal dengan cara yang tidak bisa diperbaiki (unitnya juga sudah cukup tua).
Dan perusahaan garansi rumah menggantinya.
Dan dia senang.
Dalam kasusnya, dia tidak punya banyak pilihan dan garansi rumah menyelamatkannya beberapa ribu dolar. Unit luar ruangan ini tidak murah dan Anda tidak dapat hidup tanpanya di Maryland. (jika Anda memilikinya, ingatlah untuk membersihkannya!)
Tetapi bagaimana jika Anda telah tinggal di rumah Anda untuk sementara waktu dan memiliki pegangan yang baik pada sistem utama Anda? Apakah garansi rumah masuk akal?
Bagaimana Garansi Rumah Bekerja?
Paket garansi rumah seperti perpanjangan garansi untuk peralatan dan sistem rumah tangga Anda. Mereka tidak menanggung biaya yang terkait dengan struktur rumah Anda seperti pembingkaian, pelapis dinding, atau fondasi. Itulah pemilik rumah dan asuransi penyewa adalah untuk.
Setelah garansi pabrik berakhir, garansi rumah dapat terus menutupi biaya perbaikan dan penggantian yang berasal dari "keausan normal."
Anda masih rentan terhadap kerusakan yang disebabkan oleh kelalaian, penggunaan yang tidak tepat, atau balita yang bermaksud baik yang sedikit terlalu membantu.
Jaminan rumah dapat menutupi pengeluaran yang tidak akan dilakukan oleh pembelian pemilik rumah Anda karena itu bukan bagian dari struktur rumah. Misalnya, polis asuransi pemilik rumah tidak akan mencakup pemanas air yang rusak tetapi garansi rumah bisa. Jika pemanas air Anda gagal sehingga menyebabkan kerusakan akibat banjir, asuransi pemilik rumah Anda dapat menanggung kerusakan akibat banjir yang disebabkan oleh pemanas air yang rusak.
Jika peristiwa tertutup terjadi, Anda menghubungi perusahaan garansi rumah untuk memulai proses perbaikan. Anda akan membayar teknisi perbaikan biaya layanan dan Anda dapat membayar biaya apa pun yang melebihi batas cakupan per klaim.
Siapa yang Dapat Mendapatkan Garansi Rumah?
Jika Anda memiliki rumah atau membeli rumah, Anda bisa mendapatkan garansi rumah.
Sudah menjadi hal yang lumrah jika Anda ditawari garansi rumah saat Anda membeli rumah. Agen real estat atau pemilik rumah saat ini mungkin menawarkan garansi rumah jika mereka menjual rumah yang lebih tua.
Anda harus memberi tahu perusahaan garansi rumah di grup mana Anda termasuk sehingga mereka menyusun kebijakan yang benar. Dalam kebanyakan kasus, jaminan rumah juga dapat dialihkan ke pemilik properti baru.
Berapa Biaya Jaminan Rumah?
Seperti jaminan yang diperpanjang, Anda membayar harga tetap per tahun pertanggungan. Anda dapat mengharapkan untuk membayar antara $300 dan $700 per tahun. Banyak perusahaan menerima pembayaran bulanan alih-alih lump sum di muka. Dalam hal ini, Anda mungkin membayar antara $25 dan $70 per bulan.
Biaya paket yang tepat tergantung pada perusahaan garansi dan opsi cakupan mana yang Anda pilih. Tempat tinggal Anda juga dapat mempengaruhi harga. Paket yang lebih murah biasanya mencakup lebih sedikit item dan memiliki batas cakupan yang lebih rendah.
Memilih paket yang lebih mahal berarti biaya layanan teknisi Anda bisa lebih rendah. Jumlah pertanggungan per klaim juga bisa lebih tinggi.
Biaya Jasa Teknisi
Saat Anda perlu melakukan panggilan servis, Anda membayar biaya tetap langsung ke teknisi. Setiap panggilan layanan dapat dikenakan biaya antara $75 dan $125 tergantung pada paket yang Anda pilih. Memilih biaya paket bulanan yang lebih tinggi akan menurunkan biaya teknisi Anda.
Ini harus menjadi satu-satunya biaya yang Anda bayar kecuali ada perbaikan yang mahal atau ada peralatan yang rusak yang harus diangkut.
Jika Anda tidak memiliki garansi rumah, panggilan layanan dari penyedia lokal dapat menghabiskan biaya hingga $200 dan itu bahkan belum termasuk biaya layanan. Bukan hal yang aneh jika panggilan layanan di wilayah Washington D.C. dimulai dengan biaya $95, yang dapat digunakan untuk layanan apa pun. Dan itu bahkan belum termasuk suku cadang dan biaya tenaga kerja tambahan per jam. Garansi rumah dapat menghemat uang Anda saat biaya perbaikan ditanggung.
Idealnya, garansi rumah akan mencakup biaya perbaikan penuh tetapi ada batasan cakupan untuk sebagian besar item. Salah satu contohnya adalah pipa ledeng. Sebagai contoh, Perisai Rumah Amerika hanya mencakup $1.000 pertama dalam pengeluaran yang memenuhi syarat. Anda bertanggung jawab atas apa pun di atas jumlah itu.
Paket garansi rumah tidak menggantikan kebutuhan akan a dana tabungan perbaikan rumah. Pastikan Anda menyisihkan uang untuk kejutan kecil di rumah Anda.
Opsi Paket Garansi Rumah
Mirip dengan asuransi mobil, Anda dapat memilih sebanyak (atau sedikit) paket yang Anda inginkan. Dengan asuransi mobil, pertanggungan tanggung jawab adalah produk dasar yang melindungi Anda untuk insiden kesalahan. Tapi tabrakan, komprehensif, dan bantuan pinggir jalan menutupi biaya untuk acara lainnya.
Berikut adalah beberapa opsi rencana garansi rumah potensial Anda:
- Sistem rumah: Pemanas dan AC, saluran kerja, detektor asap, dll.
- Peralatan: Kompor, lemari es, mesin cuci, pengering pakaian, dll.
- Item opsional: Kolam renang atau spa, pelembut air, pompa sumur, sistem septik, dll.
Anda dapat memilih satu paket atau menggabungkan beberapa paket. Sistem rumah dan rencana perlindungan alat adalah yang paling umum. Untuk ketenangan pikiran, Anda dapat memilih keduanya.
Seperti produk asuransi lainnya, Anda ingin memastikan bahwa Anda membeli pertanggungan untuk pengeluaran Anda yang paling mungkin. Anda harus membaca baik cetak jaminan rumah dengan hati-hati untuk semua kemungkinan biaya dan biaya kualifikasi. Setiap perusahaan garansi mencakup dan mengecualikan item yang berbeda. Perusahaan harus menawarkan contoh istilah cakupan ketika Anda mendapatkan penawaran online.
Item Tambahan
Barang-barang yang kurang umum juga dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan garansi rumah secara a la carte.
Beberapa contoh yang paling umum termasuk:
- Elektronik rumah (TV, laptop, sistem video game)
- kulkas kedua
- Freezer dada mandiri
- Kolam renang atau spa
- Peralatan untuk kolam renang atau spa
- Pompa sumur
- Pompa tangki septik
- pelembut air
- Rumah tamu
Acara Tambahan
Sebagian besar jaminan juga mengharuskan Anda membayar lebih untuk layanan ini:
- Penghapusan peralatan yang rusak
- Izin mendirikan bangunan
- Koreksi untuk pelanggaran kode bangunan dan pemasangan yang tidak tepat
Apa yang Tercakup?
Sudah umum bagi perusahaan garansi rumah untuk menawarkan paket dasar dan paket premium. Paket premium mungkin dikenakan biaya tambahan $5 per bulan.
Seperti yang Anda harapkan, paket premium lebih mahal tetapi mencakup lebih banyak item dan memiliki batas cakupan yang lebih tinggi. Misalnya, rencana dasar hanya dapat menutupi pintu dan cangkang mesin pencuci piring. Tetapi paket premium akan mencakup berbagai bagian yang bergerak. Anda harus membaca kebijakan itu sendiri untuk melihat dengan tepat apa yang dicakupnya sehingga Anda tidak terkejut jika Anda menggunakannya.
Di bawah ini adalah ikhtisar singkat tentang biaya yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat untuk item yang berbeda.
Penafian: Ini adalah petunjuk umum yang berlaku untuk sebagian besar jaminan rumah. Beberapa paket mencakup lebih banyak item daripada yang lain. Kode pos Anda juga menentukan item mana yang memenuhi syarat untuk dicakup. Periksa kebijakan Anda untuk mengetahui dengan pasti karena mungkin berbeda dari pedoman umum ini.
AC dan Pekerjaan Saluran
Biasanya garansi rumah Anda hanya mencakup biaya perbaikan hingga $1.500.
- Apa yang tercakup: Udara sentral, mini-split, panas bumi, kebocoran atau kerusakan di saluran kerja
- Apa yang tidak tercakup: Unit jendela, pendingin, perpipaan luar atau bawah tanah
Pemanasan dan Pekerjaan Saluran
- Apa yang tercakup: Udara paksa dan pekerjaan saluran (gas, minyak, dan listrik), dipasang di dinding, alas tiang listrik, pompa panas, air panas atau panas sirkulasi uap, panas bumi
- Apa yang tidak tercakup: Unit portabel, perapian (bahkan ketika satu-satunya sumber pemanas), tangki penyimpanan bahan bakar, pipa luar ruangan atau bawah tanah untuk unit tertutup
Listrik
Anda mungkin perlu memilih paket premium untuk mendapatkan perlindungan listrik.
- Apa yang tercakup: Kabel, colokan, pemutus sirkuit, kipas langit-langit yang memadai
- Apa yang tidak tercakup: Lonjakan daya, kabel yang tidak memadai, pelat muka, sistem interkom
Peralatan
- Apa yang tercakup: Oven, kompor, tempat pembuangan sampah, microwave, lemari es, mesin cuci dan pengering pakaian
- Apa yang tidak tercakup: Freezer mandiri, pendingin anggur, pusat multimedia
Pipa saluran air
- Apa yang tercakup: Pengatur tekanan, penghentian dalam jarak 125 kaki dari titik akses, toilet, pemutus saluran (kecuali karena pembekuan dan akar pohon)
- Apa yang tidak tercakup: Tangki penampung, keran, kepala pancuran, dempul dan pemasangan, sauna atau ruang uap
Batasan Cakupan
Selain item yang tidak memenuhi syarat di atas, jaminan rumah tidak akan mencakup biaya berikut:
- Tenaga kerja untuk memodifikasi rumah atau fondasi Anda agar sesuai dengan perangkat pengganti
- Biaya tenaga kerja melebihi batas per klaim
- Perbaikan karena pelanggaran kode bangunan
- Pembuangan peralatan dan sistem yang rusak
- Kondisi yang sudah ada sebelumnya (yaitu alat atau sistem tidak berfungsi dengan baik saat cakupan garansi rumah dimulai>
Beberapa penyedia garansi mungkin menyediakan cakupan opsional untuk biaya di atas.
Sekali lagi, Anda perlu membandingkan biaya dan melihat pengeluaran apa yang akan mereka tanggung.
Batas Cakupan Tahunan
Selain batas cakupan per klaim, garansi Anda hanya dapat mencakup hingga batas dolar tahunan tertentu. Misalnya, $15.000 pertama dalam pengeluaran tahunan yang memenuhi syarat memenuhi syarat. Tapi bisa ada satu klaim atau batas kategori individu.
Anda membayar biaya yang tersisa di atas batas ini.
Perawatan rutin
Ini adalah tanggung jawab pemilik rumah untuk menjaga barang-barang tertutup secara teratur. Tindakan dapat mencakup mengganti filter AC, membersihkan saluran pembuangan, dan memperbaiki kerusakan kosmetik.
Anda mungkin perlu menyerahkan bukti catatan pemeliharaan untuk mengajukan klaim yang memenuhi syarat. Setiap garansi memiliki kebijakan yang berbeda, jadi tinjau kembali saat Anda mendapatkan penawaran.
Pengabaian dan Penyalahgunaan Item
Jika teknisi menentukan kerusakan bukan dari keausan normal, Anda bertanggung jawab atas seluruh tagihan layanan.
Modifikasi Properti untuk Perangkat Pengganti
Anda mungkin perlu membayar biaya tenaga kerja dan suku cadang jika teknisi harus memodifikasi properti Anda untuk memasang item pengganti. Contohnya adalah menambah pipa eksterior baru atau memperluas pondasi untuk memasang unit AC luar ruangan pengganti.
Perbuatan Alam
Kerusakan yang berasal dari tindakan alam seperti banjir, kebakaran, gerakan tanah, dan gempa bumi mungkin memerlukan klaim asuransi pemilik rumah.
Investasi properti
Jika Anda seorang pemilik, garansi rumah tunggal dapat digunakan untuk properti multikeluarga. Meskipun Anda perlu melihat berapa banyak unit dan item apa yang memenuhi syarat.
Kapan Mendapatkan Garansi Rumah
Ada banyak alasan bagus untuk mendapatkan garansi rumah, termasuk:
- Antisipasi biaya perbaikan tahunan melebihi biaya garansi rumah
- Garansi produsen peralatan dan sistem rumah Anda telah kedaluwarsa
- Peralatan dan sistem masih "cukup baru" untuk memenuhi syarat untuk cakupan
- Ingin ketenangan pikiran
Ini bukan alasan yang “baik” tetapi jika Anda menghabiskan sedikit lebih banyak dari yang seharusnya Anda dapatkan di rumah, menipiskan cadangan uang tunai Anda, garansi rumah bisa menjadi rencana asuransi mini Anda tidak jatuh ke dalam lubang utang untuk memperbaiki sesuatu.
Kapan Tidak Mendapatkan Garansi Rumah
Ada situasi di mana garansi rumah tidak sepadan, seperti:
- Anda dapat menyelesaikan sebagian besar perbaikan sendiri
- Mampu membayar biaya perbaikan dari tabungan Anda
- Harapkan sebagian besar biaya tidak memenuhi syarat atau ditanggung oleh kebijakan pemilik rumah
- Tinggal di rumah yang baru dibangun dengan garansi pabrik
Hanya Anda yang tahu, dengan keahlian dan situasi keuangan Anda, mana yang terbaik untuk Anda.
Cara Membeli Garansi Rumah
Jika Anda memutuskan bahwa garansi rumah sepadan, proses aplikasinya sederhana.
Pertama, dapatkan penawaran online gratis dari setidaknya tiga perusahaan garansi rumah. Kutipan mereka harus dengan jelas menyatakan biaya yang ditanggung dan tidak ditanggung. Anda juga harus melihat contoh paket cakupan dengan syarat dan ketentuan untuk lokasi Anda. Perisai Rumah Amerika dan Garansi Rumah Pilihan adalah dua perusahaan populer yang menawarkan jaminan. (Berikut ulasan lengkap kami tentang Perisai Rumah Amerika.)
Setelah memilih rencana, perusahaan garansi rumah mungkin memerlukan pemeriksaan rumah. Pemeriksaan juga dapat diperlukan jika Anda menambahkan item dalam waktu 60 hari sejak tanggal mulai polis Anda.
Saat polis Anda dimulai, pastikan untuk mengikuti syarat dan ketentuan. Lakukan perawatan rutin dan simpan dokumentasi yang tepat sesuai kebutuhan.
Apakah Garansi Rumah Layak?
Paket garansi rumah adalah paket perlindungan opsional. Mereka dapat memberikan ketenangan pikiran tambahan dengan berpotensi menghemat ribuan dolar perbaikan di rumah. Namun, potensi penghematan mungkin tidak sebanding dengan biaya paket jika Anda mampu melakukan perbaikan besar.
Tergantung pada berapa biayanya, berapa umur sistem Anda yang paling mahal (lebih tua lebih cenderung rusak), dan apa yang dicakup oleh kebijakan. Dalam kasus teman Jim, itu menghemat banyak uang dan kebijakan itu berhasil. Dalam banyak kasus, jika tidak ada yang rusak, polis “tidak layak” karena Anda tidak mendapatkan nilai lebih dari apa yang Anda bayarkan. Untuk kasus-kasus itu, Anda tidak dapat melihat masa depan sehingga tidak mungkin untuk mengetahui apakah itu sepadan.
Tapi apa yang Anda dapatkan untuk uang Anda adalah ketenangan pikiran mengetahui Anda tertutup.