Menciptakan alokasi aset yang tepat adalah langkah pertama dan terbaik untuk menjadi investor yang sukses. Lagi pula, tidak mungkin menentukan waktu pasar, dan tidak peduli seberapa keras Anda mencoba, Anda akan kesulitan mengalahkan pasar dengan pilihan investasi spesifik apa pun yang Anda buat. Menciptakan bauran aset yang tepat adalah kontribusi paling substansial yang dapat Anda berikan untuk kinerja investasi Anda.
Alasan mengapa sangat penting untuk membuat alokasi aset yang tepat, adalah karena memungkinkan Anda membangun "firewall" antara aset Anda, yang akan mencegah Anda dari terlalu banyak berinvestasi di salah satu aset investasi, sektor, atau keamanan.
Dengan cara itu Anda tidak akan menanggung risiko lebih dari yang mutlak diperlukan. Berikut adalah 5 langkah yang dapat Anda ambil untuk mencapai alokasi aset yang tepat.
1. Ambil Suhu Emosional Anda
Tidak peduli seberapa besar kita berusaha untuk mengecilkan pengaruhnya, emosi memang memainkan peran penting dalam hal menginvestasikan uang. Bagaimana Anda menentukan suhu emosional Anda terkait investasi? Ada beberapa komponen:
Keadaan pribadi. Ini mencakup status perkawinan dan keluarga, keamanan pekerjaan, dan tingkat utang. Masing-masing akan mencerminkan jumlah risiko yang dapat Anda ambil dengan investasi Anda.
tujuan Anda. Di sini Anda perlu menentukan tujuan investasi Anda. Apakah Anda bersiap untuk pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak Anda, pensiun, pensiun dini atau tujuan lain? Tujuannya dapat memengaruhi cara Anda berinvestasi.
Cakrawala waktu Anda. Apakah cakrawala waktu Anda 40 tahun lagi, atau hanya sepuluh tahun? Itu akan mempengaruhi jumlah risiko yang dapat Anda ambil dengan investasi Anda.
Toleransi risiko Anda. Terlepas dari faktor objektif di atas, mungkin masih ada perasaan — jauh di lubuk hati — yang membuat Anda menjadi investor berisiko tinggi, atau seseorang yang mengambil sedikit peluang.
Pertimbangkan masing-masing faktor di atas dalam menentukan seberapa besar risiko yang ingin Anda sertakan dengan investasi Anda, kemudian buat alokasi aset Anda sesuai dengan itu. Misalnya, jika Anda lajang, memiliki pekerjaan yang stabil, tingkat utang yang rendah, Anda berencana untuk pensiun pada usia 40 tahun tahun, dan risiko tidak mengganggu Anda, Anda dapat mempertimbangkan untuk menempatkan 80% hingga 90% dari investasi Anda dalam jenis risiko aktiva.
Jika Anda berusia 40 tahun, bekerja berdasarkan komisi, memiliki utang yang besar, dan berinvestasi untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda dalam sepuluh tahun, Anda mungkin ingin menjaga investasi jenis risiko ke tingkat 50%.
Jika Anda mencari alokasi aset sederhana, lihat kami ulasan tentang Perbaikan.
2. Kerjakan tebak tebakan
Memilih investasi yang menang selalu menjadi tantangan, bahkan bagi investor berpengalaman. Untuk alasan ini, persentase terbesar dari uang Anda harus dalam dana indeks dan aset yang menghasilkan pendapatan. Idenya adalah untuk menghilangkan tebakan dari sebagian besar portofolio Anda, sehingga investasi Anda akan berkembang di sebagian besar lingkungan pasar.
Dana indeks. Sangat sedikit investor yang secara sah dapat mengklaim untuk mengalahkan pasar dalam jangka panjang. Untuk alasan ini, dana indeks, terutama yang terkait dengan S&P 500, cenderung menjadi permainan jangka panjang yang sangat baik. Anda tidak akan mengalahkan pasar, tetapi Anda juga tidak akan terlindas olehnya.
Aset yang menghasilkan pendapatan. Ini bukan hanya ikatan, tetapi dapat mencakup mereka. Aset yang memberikan aliran pendapatan tidak hanya mengandalkan keuntungan modal saja, dan itu bisa menjadi keuntungan besar di tahun-tahun mendatang di pasar. Saham dengan pembayaran dividen tinggi mungkin merupakan pilihan terbaik karena memberikan pendapatan dividen tetapi juga apresiasi modal. Obligasi dapat berfungsi terutama sebagai diversifikasi.
3. Diversifikasi Dalam Alokasi Aset Tertentu
Selain memasukkan berbagai kelas aset dalam portofolio investasi Anda, Anda juga harus merencanakan untuk melakukan diversifikasi dalam setiap kelas aset.
Saham. Meskipun dana indeks cenderung menjadi investasi saham terbaik di segala cuaca, Anda bisa diversifikasi posisi saham Anda dengan menyebarkan uang Anda di berbagai sektor, yang masing-masing memiliki potensi untuk mengungguli pasar umum pada waktu yang berbeda. Misalnya, saham teknologi dapat mengungguli pasar umum selama pasar bullish. Sektor pertahanan dapat menghasilkan return positif bahkan dalam kondisi bear market jika situasi geopolitik dunia tidak stabil. Berikut panduan kami untuk cara berinvestasi saham.
Obligasi. Meskipun tampaknya kepemilikan obligasi hanya membutuhkan sedikit pemikiran, yang terjadi justru sebaliknya. Jika Anda memegang obligasi korporasi, Anda mungkin ingin mendiversifikasi posisi tersebut dengan menambahkan sekuritas treasury dan obligasi daerah. Ini juga merupakan ide yang baik untuk menunda jatuh tempo obligasi, yang akan memberi Anda kemampuan yang lebih baik untuk bereaksi terhadap lingkungan suku bunga yang berubah.
Meskipun mungkin tampak bermanfaat untuk menciptakan sesuatu dari alokasi portofolio "api dan lupakan", membangun fleksibilitas ke dalam investasi Anda harus benar-benar menjadi tujuannya. Pasar keuangan berubah-ubah, dan Anda harus bisa mengikuti perubahan.
4. Buat Alokasi Kecil untuk Situasi Khusus
Meskipun Anda ingin uang Anda terutama diinvestasikan dalam dana indeks dan aset yang menghasilkan pendapatan, Anda juga harus merencanakan untuk mengalokasikan persentase minoritas untuk situasi investasi khusus.
Ada beberapa kemungkinan di sini:
Tren du jour. Ini dapat melibatkan pengalokasian persentase uang Anda yang lebih besar ke saham pertumbuhan selama pasar bullish. Idenya adalah untuk memposisikan portofolio Anda untuk mengambil keuntungan dari tren saat ini. Memang benar bahwa tren dapat berbalik dalam waktu singkat, namun seringkali berlangsung selama bertahun-tahun. Mengalokasikan sejumlah uang ekstra ke dalam tren itu dapat meningkatkan pengembalian Anda secara signifikan.
Investasi dengan risiko tinggi/imbalan tinggi. Ada jenis investasi tertentu yang mewakili risiko signifikan, tetapi juga berpotensi memberikan pengembalian jenis rumahan. Ini bisa berupa perusahaan pemula di industri baru, perusahaan dengan teknologi baru tetapi belum terbukti, atau permainan energi tertentu.
Situasi kesusahan. Kita dapat dengan longgar menganggap ini sebagai investasi nilai, tetapi karena saham seperti itu sulit didapat akhir-akhir ini, Anda mungkin mencari situasi kesusahan langsung. Ini akan melibatkan membeli saham di perusahaan yang berada dalam masalah serius. Saham dipukuli oleh pasar, ke titik di mana tidak ada tempat untuk pergi selain naik. Tapi itu tidak pernah pasti, karena banyak masalah yang mendorong turunnya harga saham belum terpecahkan. Ini adalah permainan menunggu, tetapi permainan yang terkadang bisa menghasilkan banyak uang.
Ketika datang ke investasi situasi khusus, Anda ingin memasukkan sejumlah kecil portofolio Anda — mungkin tidak lebih dari 10% — ke dalam kelas secara keseluruhan. Selain itu, Anda ingin menyebarkan uang itu ke selusin atau lebih perusahaan, dengan gagasan bahwa Anda hanya perlu dua atau tiga dari mereka untuk berbalik untuk mencapai pengembalian yang spektakuler. Anggap saja sebagai uang mainan, tapi jangan sampai kecanduan.
5. Tambahkan Beberapa Investasi Alternatif
Selain saham dan obligasi, Anda juga harus serius menyelidiki investasi alternatif. Ini adalah kepemilikan yang kurang tradisional, tetapi mereka adalah jenis yang dapat dilakukan dengan sangat baik di jenis pasar tertentu, seringkali yang tidak menguntungkan saham.
Ada daftar panjang kemungkinan di sini. Komoditas dengan cepat muncul dalam pikiran, karena mewakili peluang unik untuk memanfaatkan titik lemah dalam perekonomian secara umum. Misalnya, logam mulia cenderung bekerja dengan baik ketika dolar lemah. Energi cenderung bekerja dengan baik setiap kali ada sesuatu yang berbau kekurangan energi.
Real estat adalah kemungkinan lain, dan tidak ada cara tunggal untuk memainkan sektor ini. Anda pasti bisa berinvestasi di properti berpenghasilan kecil dengan menjadi tuan tanah. Tetapi Anda juga dapat berinvestasi dalam kemitraan real estat dan di perwalian investasi real estat (REITs) yang akan memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam portofolio properti serupa.
Yang lebih tidak konvensional lagi, adalah berinvestasi langsung di usaha kecil. Anda dapat melakukan ini dengan memulai bisnis Anda sendiri — tempat yang lebih baik untuk menginvestasikan uang Anda daripada dengan diri Anda sendiri — atau dengan menyediakan ekuitas swasta untuk bisnis lain yang menjanjikan.
Dengan menyebarkan uang Anda di berbagai kelas aset, dan di berbagai investasi di setiap kelas, Anda menetapkan diri Anda sebagai investor jangka panjang. Anda memposisikan diri untuk dapat memanfaatkan berbagai kondisi pasar, dan terhindar dari dijegal oleh orang lain. Alokasi aset yang tepat adalah kuncinya, dan jika Anda belum menghabiskan banyak waktu untuk itu hingga saat ini, istirahatlah dan pelajari kemungkinannya.
Tidak ada satu alokasi persentase yang akan bekerja untuk semua orang. Anda harus memutuskan toleransi risiko Anda, dan mengalokasikan uang Anda berdasarkan seberapa besar risiko yang Anda rasa dapat Anda tangani.