Apakah Cukup Memiliki Asuransi Jiwa Melalui Pekerjaan?

Bahkan jika Anda memiliki asuransi jiwa melalui pekerjaan, Anda harus memberikan pertimbangan serius untuk mendapatkan polis pribadi di luar.

Seperti pepatah, tidak pernah memiliki semua telur Anda dalam satu keranjang, dan itu benar-benar berlaku untuk asuransi jiwa.

Ini menjadi paling jelas selama percakapan seseorang yang mencari asuransi jiwa melalui saya.

Pria itu berusia akhir 40-an dan sangat mencari liputan. Dia sudah selesai $ 1 juta pertanggungan asuransi jiwa, tapi itu semua melalui karyanya.

Mengapa ini menjadi masalah besar?

Yah, sebagai permulaan dia membenci pekerjaannya. Itu sangat menegangkan dan dia sudah melewati titik puncaknya.

Dia ingin berhenti tetapi tidak bisa.

Dia adalah satu-satunya penyedia untuk keluarganya dan karena kondisi jantung yang serius baru-baru ini, dia tidak dapat memperoleh perlindungan asuransi jiwa di luar.

Istrinya melarangnya berhenti sampai dia mendapatkan pekerjaan lain yang menawarkan cakupan serupa, tetapi pergi mungkin berarti dia akan melihat penurunan 30% dalam gajinya.

Dengan dua anak, hipotek, dan hutang lainnya, dia dan anak-anaknya akan berada dalam kehancuran finansial jika dia meninggalkan pekerjaannya dan meninggal.

Orang malang ini terjebak.

Dia terjebak dalam pekerjaan yang dia benci karena dia tidak pernah berpikir untuk mengambil asuransi jiwa di luar majikannya.

Ini adalah salah satu contoh mengapa hanya memiliki asuransi jiwa melalui pekerjaan adalah ide yang BURUK.

“Saya Tidak Membutuhkan Lebih Banyak Asuransi Jiwa – Saya Dilindungi di Tempat Kerja”

Ini adalah jawaban umum atas pertanyaan asuransi jiwa oleh orang-orang yang memiliki asuransi jiwa melalui pekerjaan. Biasanya, tidak banyak berpikir untuk menentukan apakah klise ini benar-benar valid.

Misalnya, sebagian besar polis asuransi jiwa pemberi kerja jauh dari jumlah pertanggungan yang sebenarnya Anda butuhkan. Majikan Anda akan memiliki jenis grafik asuransi jiwa yang mungkin menawarkan kepada Anda polis $50.000 atau $100.000 tanpa biaya. Tetapi itu sama sekali tidak memadai jika Anda memiliki keluarga muda dan benar-benar membutuhkan sesuatu yang mendekati $500.000 atau lebih.

Beberapa majikan memang menawarkan cakupan asuransi jiwa tambahan di mana Anda harus membayar premi untuk cakupan tambahan. Meskipun ini mungkin terdengar seperti pilihan yang baik di permukaan, itu masih akan menyimpan semua asuransi jiwa Anda dengan satu sumber.

Dan itu menghadirkan sejumlah masalah…

Bagaimana Jika Anda Kehilangan Pekerjaan?

Anda mungkin berencana untuk tetap pada pekerjaan Anda saat ini selama sisa hidup Anda, tetapi kenyataannya mungkin tidak akan bekerja sama. Menurut data terbaru oleh Biro Statistik Tenaga Kerja AS (BLS), rata-rata lama bekerja adalah 4,2 tahun. Mempertimbangkan bahwa karier dapat berlangsung selama 45 tahun, itulah yang (?) – sepuluh pekerjaan seumur hidup?

Faktor penting yang tidak diperhitungkan oleh statistik BLS adalah praktik pengusaha yang tidak biasa untuk memindahkan pekerja dari status karyawan dengan tunjangan ke subkontraktor yang tidak menerima tunjangan. Ini disebut "memotong biaya penggajian" dan cocok dengan analis dan investor Wall Street.

Lalu ada juga kemungkinan mengalami periode pengangguran yang berkepanjangan di sela-sela pekerjaan. Ini menjadi lebih mungkin selama resesi, ketika Anda mungkin menemukan diri Anda tanpa pekerjaan atau perlindungan asuransi selama berbulan-bulan.

Baik dengan pemisahan atau penugasan kembali, polis asuransi jiwa yang diberikan majikan Anda saat ini akan berakhir di beberapa titik, dan kemungkinan jauh lebih cepat dari yang Anda kira.

Meskipun Anda mungkin hanya berasumsi bahwa Anda bisa mendapatkan paket pribadi di kemudian hari ketika benar-benar diperlukan, ada komplikasi yang tidak terlalu kecil ...

Bagaimana Jika Anda Mengalami Kondisi Kesehatan Sebelum Kehilangan Pekerjaan?

Saran standar dalam hal membeli asuransi jiwa adalah melakukannya saat Anda sehat. Jika Anda mengalami kondisi kesehatan, dan kemudian kehilangan pekerjaan, opsi untuk membeli polis pribadi bisa hilang.

Kondisi kesehatan tertentu dapat membuat tidak mungkin untuk mendapatkan polis asuransi jiwa, terutama jika kondisi tersebut cukup baru. Dan bahkan jika Anda bisa mendapatkan polis, itu akan datang dengan premi yang disesuaikan dengan risiko, yang akan membuat biayanya jauh lebih mahal.

Pertahankan Asuransi Jiwa Anda Melalui Pekerjaan – Tetapi Tambahkan Kebijakan Pihak Ketiga

Anda tentu ingin memiliki asuransi jiwa melalui polis kerja, terutama jika Anda tidak perlu membayarnya. Tetapi cakupan tambahan apa pun yang Anda butuhkan harus melalui polis pribadi yang dibeli di luar pekerjaan.

Apakah Anda familiar dengan diversifikasi sebagai strategi investasi? Ini juga berharga dalam hal membeli asuransi jiwa. Situasi keuangan Anda lebih aman jika Anda mempertahankan kebijakan melalui dua atau lebih entitas yang benar-benar terpisah.

Sebagai agen asuransi jiwa, saya dapat membantu Anda membeli polis pribadi. Ada beberapa alasan mengapa lebih baik mencoba membeli polis langsung dari perusahaan asuransi jiwa:

• Layanan saya tidak akan membebani Anda lebih dari membeli polis langsung dari perusahaan asuransi jiwa.
• Saya dapat menangani semua dokumen dan nuansa yang merupakan bagian dari proses aplikasi asuransi jiwa – yang mungkin sama sekali tidak Anda ketahui.
• Saya bisa memberi Anda polis terbaik untuk kebutuhan Anda, dengan tarif premi serendah mungkin. Lewat sini, menggunakan agen asuransi jiwa benar-benar akan menghemat uang pada kebijakan Anda.
• aku tahu siapa perusahaan asuransi yang lebih baik adalah, dan akan menempatkan aplikasi Anda dengan itu, sehingga Anda tidak membuang waktu dan biaya aplikasi melamar ke perusahaan yang tidak cocok.
• Jika Anda perlu menambahkan asuransi tambahan atau bahkan mengubah polis di masa mendatang, saya akan siap membantu Anda melalui proses tersebut.

Mengapa Anda Harus Mengunci Tarif Anda pada Kebijakan Pribadi Sesegera Mungkin

Sebelumnya saya berbicara tentang risiko mengembangkan kondisi kesehatan sebelum Anda kehilangan pekerjaan, dan bagaimana hal itu dapat mempersulit (atau bahkan menghilangkan) kemampuan Anda untuk mendapatkan polis asuransi jiwa pribadi. Tetapi ada alasan lain yang jauh lebih umum mengapa Anda ingin membeli polis asuransi jiwa pribadi, dan lakukan sekarang juga:

Premi asuransi jiwa Anda tidak akan pernah lebih rendah dari hari ini.

Itu karena fakta sederhana bahwa usia adalah salah satu faktor utama dalam menentukan premi asuransi jiwa. Jika Anda berusia 30 tahun sekarang, premi polis pribadi akan jauh lebih rendah hari ini daripada saat Anda berusia 40 atau 50 tahun.

Dengan mengunci tarif premium pada a polis asuransi jiwa jangka panjang sekarang, Anda akan terhindar dari premi yang lebih tinggi yang akan datang seiring bertambahnya usia, dan kemungkinan ditolak karena kesehatan yang buruk.

Saya siap melalui telepon kapan pun Anda siap untuk melewatinya “Saya tidak membutuhkan lebih banyak asuransi jiwa – saya dilindungi di tempat kerja”. Anggapan itu bisa berbahaya bagi kesehatan keuangan keluarga Anda.