Do Anda pernah merasa seperti Anda hanya bisa belajar hal-hal dengan cara yang sulit?
Bahwa Anda diberi tahu apa yang diharapkan dalam bidang kehidupan tertentu tetapi tidak dapat sepenuhnya memahami sampai mengalaminya secara langsung? Saya tahu saya melakukannya. Pelajaran langsung saya yang terbaru adalah beberapa bulan yang lalu – merencanakan pernikahan saya.
Saya pernah mendengar bahwa pernikahan itu sulit tetapi saya tidak pernah bisa benar-benar memahami jumlah kekacauan yang dapat mereka timbulkan dalam hidup Anda tanpa melaluinya sendiri. Antara uang, waktu, dan ketidaksepakatan yang tak terhindarkan tentang bagaimana seharusnya melihat di mana seharusnya berapa banyak orang yang harus diundang, rasanya hampir mustahil untuk melewatinya.
Dan pada saat suami saya (masih merasa aneh untuk mengatakan kata itu!) dan saya sampai ke sisi lain, kami yakin bahwa tidak ada yang kami lalui bersama yang bisa sesulit itu lagi. Kami adalah mesin penghancur konflik yang ramping, kejam.
…dan kemudian tiba saatnya untuk duduk dan mengerjakan keuangan kita bersama. Kami telah merencanakan untuk melakukan ini sebelum pernikahan, tetapi kami berdua bekerja di startup (baca: jam kerja yang panjang) dan merencanakan pernikahan dari seluruh negeri (SF ke NY), kami hanya tidak memiliki bandwidth untuk membicarakan tentang kami keuangan. Jadi kami menyimpan pembicaraan keuangan pasangan sampai setelah pernikahan. Bukan strategi terbaik…
Sekarang suami saya dan saya sedang bekerja untuk menemukan jalan tengah setelah menghabiskan beberapa bulan terakhir dalam kehidupan pernikahan dan bersiap-siap untuk beberapa perubahan besar di masa depan. Dalam prosesnya, saya telah belajar banyak tentang apa yang seharusnya kita lakukan, apa yang masih perlu kita lakukan, dan bagaimana orang lain dapat membuat jalan ini sedikit lebih mulus dalam kehidupan mereka sendiri. Baca terus untuk panduan langsung saya tentang penganggaran pasangan pengantin baru!
Mulai Pembicaraan dengan Bersih
Ketika Matt dan saya duduk untuk pembicaraan keuangan, kami memiliki sedikit latar belakang untuk membantu kami. Maksud saya, saya menulis tentang topik itu setiap hari! Saya bahkan membacakan posting blog saya kepadanya setiap malam untuk satu pengeditan terakhir sebelum mereka keluar (dan ya, tim konten ReadyForZero secara teratur menggoda saya tentang ritual ini).
Tetapi kami menyadari bahwa latar belakang ini lebih menyakiti kami daripada membantu kami. Kami berdua memiliki praduga dan penilaian tentang gaya belanja satu sama lain yang benar-benar menghalangi kami untuk dapat mendengarkan satu sama lain. Jadi selama ini kami pikir kami cukup tahu untuk menjalankan pembicaraan dengan cepat dan mudah – kami sebenarnya beroperasi dengan kerugian besar.
Satu-satunya cara Anda dapat melakukan pembicaraan yang produktif ketika mulai mendiskusikan keuangan Anda adalah dengan melakukannya dengan bersih. Bagaimana Anda bisa melakukan itu?
Sampaikan Filosofi Keuangan Anda Satu Sama Lain Secara Terpisah
Berbicara tentang kedua filosofi keuangan Anda pada saat yang sama terdengar seperti praktik yang efisien, tetapi menurut pengalaman saya, bukan itu masalahnya. Matt dan saya menghabiskan begitu banyak waktu untuk mencoba mempertahankan dan membuktikan teori kami lebih baik daripada tidak ada komunikasi atau pemahaman yang sebenarnya terjadi.
Pikiran Anda – percakapan kami biasanya tidak seperti ini. Kami biasanya suka bertukar ide dan belajar dari satu sama lain. Tetapi sebagai anak berusia 30 tahun yang sudah bertahun-tahun menyusun rencana keuangan kami sendiri, lebih sulit untuk bersatu daripada yang kami bayangkan.
Saat itulah kami memutuskan satu-satunya cara untuk mendengarkan dengan benar adalah dengan menyajikan filosofi keuangan kami secara terpisah. Luangkan satu malam untuk mendiskusikan filosofi Anda: apa tujuan utama Anda, bagaimana Anda mendekati pembayaran hutang/tabungan/dll, dan apa yang menurut Anda paling berguna tentang cara Anda melakukan sesuatu. Jangan lupa untuk menyebutkan apa yang bisa Anda tingkatkan!
Kemudian luangkan beberapa hari dan biarkan informasi itu mendidih di otak pasangan Anda. Orang jarang ingin mengubah ide atau praktik mereka segera setelah mendengar ide baru. Tetapi beberapa hari berpikir dan mengadaptasi ide-ide ke otak mereka dapat menyebabkan pergeseran ke cara berpikir yang baru.
Minggu berikutnya, lakukan hal yang sama dengan filosofi keuangan pasangan Anda dan beri dia waktu dan kontemplasi yang sama dengan yang dia berikan kepada Anda. Setelah seminggu lagi, saatnya untuk berkumpul lagi. Apa yang menurut Anda dapat berguna tentang rencana pasangan Anda? Praktik apa yang membuat Anda tidak nyaman? Duduk dan buat daftar semua hal ini sehingga Anda berdua bisa lebih dekat untuk menyusun rencana.
Ya, tiga pertemuan bahkan untuk menemukan jalan tengah terdengar seperti banyak. Tetapi menyusun rencana keuangan tidak bisa terjadi dalam semalam bagi sebagian besar pasangan. Luangkan waktu sejak dini untuk berdiskusi secara menyeluruh dan Anda akan lebih siap untuk berlayar dengan lancar selama sisa hidup Anda.
Tentukan Strategi
Sekarang Anda berdua harus memiliki ide yang bagus tentang bagaimana Anda masing-masing sampai pada rencana pribadi Anda. Selanjutnya, saatnya untuk memutuskan strategi bersama. Pertama dan terpenting, apakah Anda akan membuat akun gabungan, akun terpisah, atau campuran keduanya? Anda mungkin memiliki ide tentang apa yang Anda inginkan sebelum menikah, tetapi pembicaraan ini mungkin akan membawa Anda ke arah yang berbeda. Jadi tetaplah berpikiran terbuka dan pilihlah rencana yang paling logis – bukan yang terdengar terbaik.
Rekening Bersama:
Memutuskan untuk menganggarkan bersama berarti Anda akan menggabungkan dana individual Anda ke dalam rekening bank baru dengan kedua nama Anda di dalamnya dan menggunakannya hanya untuk bergerak maju. Anda juga dapat melakukan hal yang sama dengan akun kredit, utilitas, dan tagihan lain yang menjadi tanggung jawab Anda. Anda akan melacak portofolio Anda bersama-sama menggunakan alat seperti Modal Pribadi, juga.
Untuk menjaga agar semuanya tetap efisien, Anda akan ingin menunjuk seseorang untuk bertanggung jawab menyeimbangkan anggaran dan membayar tagihan atau membagi tugas. Anda pasti tidak ingin melewatkan pembayaran karena Anda pikir pasangan Anda akan berhasil, jadi pastikan Anda menetapkan pekerjaan dan menaatinya.
Ingat – jika Anda melakukan semuanya bersama-sama maka keuangan dan nilai kredit Anda berada di tangan satu sama lain, jadi lakukan apa pun yang Anda butuhkan untuk memastikan Anda tetap di atas tugas Anda!
Akun Terpisah:
Pilihan lain adalah mencoba akun terpisah. Anda masih dapat menjaga rumah keuangan keluarga Anda dengan cara ini jika Anda menjaga jalur komunikasi tetap terbuka. Kuncinya adalah untuk tetap di atas apa tugas Anda. Siapa yang akan membayar hipotek dan siapa yang akan memastikan Anda menabung untuk pendidikan dan pensiun?
Selama Anda memiliki rencana yang dapat Anda berdua pegang untuk mencapai tujuan Anda, maka akun yang terpisah seharusnya tidak menjadi halangan.
Peringatan: Hanya karena akun Anda terpisah tidak berarti Anda dapat saling menyembunyikan.
Anda adalah keluarga sekarang dan perlu merencanakan dan mencapai tujuan keuangan Anda bersama sehingga pengungkapan penuh adalah suatu keharusan jika Anda akan melakukan akun terpisah.
Buat daftar induk (disimpan di bawah gembok dan kunci karena memiliki informasi sensitif) dari semua akun, tagihan, dan lain-lain. Anda juga harus menyertakan informasi seperti cara mengakses akun ini, tanggal jatuh tempo, dan cara melakukan pembayaran jika ada keadaan darurat dan salah satu dari Anda harus mengurusnya.
Rekening Bersama dan Terpisah:
Terakhir, Anda dapat mencoba akun bersama dan terpisah. Apa yang Anda kelola bersama dan pisahkan terserah Anda. Anda mungkin menemukan bahwa Anda suka membayar tagihan besar seperti hipotek bersama dan biaya tak terduga yang lebih kecil seperti kopi dan hiburan terpisah.
Namun, seperti halnya membuat akun terpisah, ini hanya akan berhasil jika Anda masih bekerja sama untuk mencapai tujuan Anda sebagai sebuah keluarga. Latih pengungkapan penuh dan berikan satu sama lain akses ke akun Anda sehingga salah satu dari Anda dapat masuk dan melakukan pembayaran atau menyetor dana jika terjadi keadaan darurat.
Jika Anda tidak yakin metode mana yang ingin Anda gunakan, saya akan merekomendasikan bank online seperti Modal Satu 360. Anda mendapatkan satu set akun online yang sangat fleksibel. Anda bisa memiliki dua rekening giro individu, satu rekening tabungan utama, dan beberapa sub-rekening semua di bawah login yang sama. Belum lagi Anda mendapatkan tingkat bunga yang fantastis untuk cek dan tabungan. Dengan beberapa akun dan sub-akun, Anda dapat melacak semuanya satu per satu, terpisah, atau bersama-sama.
Akhirnya, Matt dan saya memutuskan untuk mencoba metode bersama dan terpisah. Kami menemukan bahwa menjadi diri sendiri selama hampir sepuluh tahun sebelum bertemu dan menikah membuatnya cukup sulit untuk melepaskan sepenuhnya metode yang telah kami kembangkan untuk menjaga keuangan kami tetap teratur.
Plus, kami secara historis memiliki pandangan yang berlawanan tentang keuangan dan mulai menyadari bahwa keduanya tidak benar atau salah – tetapi kami membutuhkan lebih banyak waktu untuk bereksperimen dan menemukan keseimbangan yang tepat agar sesuai dengan kebutuhan kami sebagai pasangan. Setelah beberapa bulan lagi, kami akhirnya bisa menyatukan semuanya atau mungkin memutuskan kami ingin memisahkan uang belanja kami untuk menjaga kemerdekaan dari hari ke hari.
Intinya adalah kami telah menemukan titik awal yang dapat kami lanjutkan dan sadari bahwa segala sesuatunya dapat berubah seiring waktu.
Dan karena segala sesuatunya berubah seiring waktu, penting untuk…
Evaluasi Ulang Rencana Anda Setiap Triwulan
Tidak peduli apa yang Anda dan pasangan Anda putuskan untuk lakukan sekarang, kemungkinan beberapa bulan latihan yang bisa sedikit mengubah keadaan. Mungkin Anda mencoba akun bersama tetapi Anda selalu berdebat tentang siapa yang melakukan apa. Atau Anda bisa mencoba terpisah tetapi waktu menunjukkan bahwa Anda lebih suka menggabungkan keuangan sepenuhnya. Satu-satunya hal yang dapat Anda harapkan dalam keuangan pasangan adalah hal yang tidak terduga.
Setelah Anda memiliki rencana untuk memulai sekarang, tetapkan tanggal kalender dan pengingat tepat tiga bulan untuk membahas rencana Anda. Dan satu lagi selama tiga bulan setelah itu dan seterusnya.
Bicara tentang bagaimana perasaan Anda masing-masing saat mengikuti rencana – apakah ada hal-hal yang mulai mengganggu Anda dari waktu ke waktu? Hal-hal yang dapat Anda tingkatkan? Anda bahkan dapat berbicara tentang apa yang telah Anda pelajari dari satu sama lain dan berharap untuk mempertahankannya seiring berjalannya waktu. Semakin Anda terbuka tentang apa yang Anda sukai tentang ide pasangan Anda, semakin besar kemungkinan pasangan Anda melakukan hal yang sama.
Setelah Anda memeriksa proses sebenarnya dalam mengerjakan keuangan bersama, Anda pasti ingin memeriksa tujuan Anda. Banyak yang bisa berubah dalam tiga bulan, termasuk prioritas utama Anda. Tinjau prioritas jangka pendek dan jangka panjang Anda dan putuskan apakah mereka masih berada di tempat yang tepat.
Bonus – sekarang setelah Anda menikah dan memiliki mitra anggaran, Anda juga memiliki mitra akuntabilitas! Pegang satu sama lain pada tujuan Anda untuk memastikan bahwa Anda tidak memilih kebahagiaan jangka pendek daripada keuntungan jangka panjang.
Perhatikan Hadiah – Satu Sama Lain
Sama seperti merencanakan pernikahan, salah satu hal tersulit tentang penganggaran pasangan adalah pengaruh dari luar. Keluarga dan teman Anda mungkin bertanya kepada Anda tentang bagaimana Anda mengelola keuangan bersama atau mereka bahkan mungkin ingin memberikan saran.
Ingatlah bahwa tidak ada yang benar-benar dapat memahami kebutuhan bersama Anda lebih baik daripada satu sama lain pada saat ini. Anda telah menghabiskan waktu berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan untuk membuat rencana ini sementara orang lain berada di luar untuk melihat ke dalam. Tetap fokus dan percaya diri pada apa yang telah Anda putuskan dan jangan biarkan pengaruh luar menciptakan konflik.
Jadi apa yang terjadi jika Anda benar-benar membutuhkan nasihat?
Temukan seorang profesional untuk diajak bicara bersama.
Kemudian Anda dapat berbagi dengan profesional semua informasi yang telah Anda kumpulkan selama pembicaraan Anda dan dia dapat membuat strategi yang paling sesuai untuk Anda. Karena seorang perencana keuangan bukanlah orang yang dicintai melainkan pihak ketiga yang objektif, dia tidak memiliki alasan selain mengingat kepentingan terbaik Anda. Perencana keuangan juga dapat membantu Anda melihat gambaran jangka panjang dan mempelajari bagaimana tindakan Anda saat ini memengaruhi masa depan Anda.
Misalnya, di ReadyForZero kami selalu mencoba untuk fokus pada jenis pendidikan keuangan ini dan mengajarkan pelajaran penting kepada orang-orang seperti bagaimana bunga pinjaman mahasiswa bekerja, bagaimana bunga pinjaman mobil bekerja, dan bagaimana bunga hipotek bekerja karena kita tahu seberapa besar dampak hal ini dapat memiliki. Membawa utang dapat memiliki efek merusak pada gambaran keuangan jangka panjang Anda jika Anda tidak berhati-hati.
Perencanaan keuangan sebagai pasangan memang tidak mudah dan tidak bisa dilakukan dalam semalam. Ada banyak hal yang harus dibiasakan sebagai pengantin baru dan ini bisa menjadi salah satu yang tersulit!
Sekali lagi, Anda harus mengharapkan hal yang tidak terduga – keuangan lebih bersifat pribadi daripada pragmatis. Untuk memastikan bahwa ini tidak terjadi di antara Anda, luangkan waktu Anda, tunjukkan kesabaran, dan ambil keputusan yang menunjukkan empati, rasa hormat, dan pengertian satu sama lain. Kemudian, apa pun yang terjadi di masa depan, Anda sudah tahu bagaimana menghadapi tantangan sebagai unit kolaboratif yang kuat.