Fontos, hogy életünk során legyenek céljaink. Hogy melyek ezek a célok, az nagyban függ életkorától, pénzügyeitől és életmódjától. Ahogy mész az életben, és elérsz bizonyos célokat, ideje újakat kitűzni. Ahogy a jövőbeli törekvéseid változnak, úgy a céljaid is változnak. Proaktívnak kell lennie, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ezek relevánsak az élet jelenlegi helyzetéhez. Ez különösen fontos, ha közeledik a nyugdíjkorhatárhoz.
Íme 10 pénzügyi mérföldkő, amelyet a 40-es és az 50-es éveiben el kell érnie.
1. Végül fizeti ki diákhitel-tartozásait
Remélhetőleg ezt már jóval a 40. életév betöltése előtt elintézi. De ha még nem tette meg, akkor tervezze meg, hogy ezt követően a lehető leghamarabb kifizesse diákhitel-tartozásait.
Az egyik nagy probléma a diákhitel-tartozásokkal, amelyeket évek óta cipelsz, az, hogy kezdik úgy érezni, mint az „élet természetes része”. Furcsa jól érzi magát velük. Lehet, hogy megelégszik azzal, hogy rendszeres időközönként egyszerűen átforgatja az adósságokat, és sokkal tovább tart szükséges, főleg azon az állításon alapul, hogy vagy a havi törlesztőrészlet, vagy a kamatláb (vagy mindkettő) alacsonyak.
De a diákhitel kötelezettséget jelent, és ez csökkenti a jövőbeni pénzáramlást. Bármilyen alacsony vagy elviselhető a havi törlesztőrészlet vagy a kamat, ezeknek mostanra el kell tűnniük.
2. Vásároljon több életbiztosítást, mint gondolta volna
Mire eléri a 40-es éveit, valószínűleg derékig az eltartottak és/vagy a pénzügyi kötelezettségek miatt van. Ez az olcsó, 50 000 dolláros temetési politika már nem csökkenti. Ennyi plusz még sokkal több kell ahhoz, hogy távollétében gondoskodjon eltartottjairól.
Valójában általában igaz, hogy a 40-es, sőt az 50-es évei az életben az az időszak, amikor többre van szüksége életbiztosítás mint bármikor máskor. Nemcsak családot kell eltartania, de felmerülhetnek főiskolai kötelezettségek, valamint jelentős adósságok, amelyeket el kell törölni, ha már nincs a közelben, hogy fedezze őket.
3. Ingatlanterv elkészítése
Legalább rendelkeznie kell egy törvényesen végrehajtott végrendelettel, amely egyértelműen meghatározza vagyonának elosztását, valamint az eltartottjairól való gondoskodást. Ismét itt válik fontossá a megfelelő életbiztosítás. Ez biztosítja azt az extra támogatási réteget, amelyre szeretteinek szüksége lesz halála esetén.
Ha nagy nettó értékű ingatlanja van, vagy olyan, amely nagy összegű életbiztosítás eredményeként jön létre, akkor érdemes megfontolni egy ingatlan létrehozását is. formális birtokterv. Ez magában foglalhatja a trösztök létrehozását az Ön halála után, amelyek felhasználhatók az Ön vagyonának védelmére birtokoljon, és gondoskodjon ezeknek az eszközöknek a megfelelő elosztásáról családja támogatására szükséges.
4. Maximalizálja nyugdíjjárulékait
Gyakran nehéz ezt megtenni az életed elején, amikor megpróbálod megalapozni magad, és különösen akkor, ha egy fiatal családot tartasz el. De mire eléri a 40-es évet, képesnek kell lennie arra, hogy rendszeresen maximalizálja nyugdíjjárulékait, legyen szó akár munkáltató által támogatott tervről, akár egyéni tervről.
Ez különösen akkor lesz fontos, ha a 20-as és 30-as éveiben nem tudott nagy összegű nyugdíjat felhalmozni. A 40-es és 50-es éveid itt az ideje felzárkóztatási hozzájárulást tenni korábban nem engedhette meg magának.
5. Fizetni a Kids' College-ért
Ha gyerekei vannak, minden gyermek számára készítsenek főiskolai megtakarítási tervet, legalább 40 éves koráig. Valószínűleg főiskolára járnak, amíg Ön a 40-es és az 50-es éveiben jár, és szüksége lesz egy megalapozott eszközbázisra, amely segít fizetni az oktatásukat.
Ezt megteheti ezen keresztül adókedvezményes 529 tervek amelyeket kifejezetten erre a célra hoztak létre, vagy akár olyan, nem adómentes terveken keresztül, mint például brókerszámla vagy befektetési alapok. Még ha nem is tudja fedezni az oktatásuk teljes költségét, akkor is terveznie kell egy alap fészektojást, amely megkönnyíti a család pénzügyeit az egyetemen.
6. Jelzáloghitel törlesztése
A diákhitel-tartozásokhoz hasonlóan nagyon könnyű belenyugodni a gondolatba, hogy élete végéig lakáshitelt kell fizetnie. De minél hamarabb kifizeted, annál könnyebb lesz az életed, és annál több pénzed lesz minden másra.
Túl kell gondolkodnia azon az alapfogalmon, hogy szabad és tiszta háza legyen. A jelzáloghitel kifizetése után rendelkezésre álló plusz pénzforgalom segíthet gyermekei főiskolai oktatásának kifizetésében és/vagy nyugdíjának finanszírozésében. Minél hamarabb fizeti ki jelzáloghitelét, annál hamarabb vállalhatja ezeket az egyéb pénzügyi célokat.
7. Teljesen megszabadulni az adósságtól
Itt a jelzálog- és diákhitel-tartozásain kívül hitelkártyákról, autóhitelekről és egyéb részletre szóló hitelekről beszélünk. Nehéz lehet teljesen megszabadulni az adósságtól, amíg még családot alapítasz, de érdemes már jóval a nyugdíj előtt tervezned, hogy teljesen adósságmentessé válj.
Nem csak adósságmentes lesz csökkentse megélhetési költségeit nyugdíjba vonuláskor, de ismét további pénzáramlást is biztosít a nyugdíjportfólió finanszírozásához.
8. Életének leépítése nyugdíjba vonulás érdekében
Mire eléri az 50-es éveit, el kell kezdenie legalább egy laza tervet készíteni az életének leépítésére, a nyugdíjra készülve. Az adósságból való megszabadulás része lehet és kell is ennek a tervnek, de meg kell vizsgálnia az életmódbeli döntéseket is.
Az első és legfontosabb, hogy mérlegelje otthona leépítésének lehetőségét. Ugyanaz a négy hálószobás, 2,5 fürdős, két autós, garázsos ház birtoklása fél hektáros területen, ahol felnevelte a családját, fölösleges költséget jelenthet nyugdíjba vonuláskor, és csak Ön és a házastársa. Ha van nyaralója, el tudja adni az elsődleges lakhelyét, és beköltözhet? Két autóra lesz szüksége, vagy meg lehet boldogulni eggyel?
El kell kezdenie aktívan vizsgálni az alternatívákat.
9. Hosszú távú gondozási szabályzat felállítása
A legtöbben nem is akarunk belegondolni annak lehetőségébe, hogy valaha is szükségünk lesz hosszú távú gondozásra, de mire eléri az 50-es éveit, ezt komolyan meg kell fontolnia.
Ami a hosszú távú gondozást illeti, annak vásárlása nagy hatással van arra, hogy mennyibe kerül a kötvény. Minél fiatalabb a kötvény megvásárlásakor, annál olcsóbbak lesznek a díjak. Ennek az az oka, hogy minél fiatalabb Ön, annál több ideje van arra, hogy készpénzt halmozzon fel a kötvényben, mielőtt valószínűleg szükség lesz a hosszú távú gondozásra.
Ez nem olcsó fedezet, de figyelembe véve, hogy az emberek tovább élnek, mint valaha, gyorsan a szükséges kiadás szintjére emelkedik.
10. Felkészülés a nyugdíjas életmódra
Ahogy túllépsz 50 évesen, egy kellemetlen valóság kezd eluralkodni az életedben. Bárki, aki korodban áll, feláldozhatóvá válhat. Ez részben azért történik, mert az idősebb munkavállalók magasabb díjköltséget jelentenek a munkáltató által támogatott egészségbiztosítási tervekben.
Ennek ellenére egy másik ok az, hogy az idősebb munkavállalók általában magasabbak a fizetési skálán. Továbbá, akár igazságos, akár nem, egyes munkáltatók a fiatalabb személyzetet részesítik előnyben. Bármi legyen is az ok, az életkor előrehaladtával növekszik annak a valószínűsége, hogy kilépnek a munkahelyéről.
Emiatt dolgoznia kell azon, hogy készen álljon arra, hogy 50 éves kora után valamikor nyugdíjba vonuljon. Bizonyos értelemben ez teszi korengedményes nyugdíjba vonulásra készül valami közeli szükséglethez. Készen kell állnia a nyugdíjba vonulásra, még akkor is, ha nem tervezi ezt.
Ez legalább egy elég nagy befektetési bázist jelenthet – a viszonylag alacsony bázissal együtt megélhetési költségek – hogy elegendő jövedelmet biztosítsunk Önnek a jelentősen csökkent munkajövedelem kiegészítéséhez. Lehet, hogy soha nem fog megtörténni, de a legjobb, ha felkészülsz arra az esetre, ha megtörténik.
Valójában azok a pénzügyi mérföldkövek, amelyeket a 40-es és 50-es éveiben el kell érnie, nagymértékben a nyugdíjba vonulásra való felkészülésről szólnak. Ez valódi erőfeszítést igényel a megvalósításukhoz.
Olvasók: 40-es vagy 50-es éveidben jársz? Milyen pénzügyi mérföldköveket ért el?