Ha korkedvezményes nyugdíjba vonulást fontolgat – vagy egyszerűen csak szeretne felkészülni az aranyérmére év – szüksége van egy tervre, hogy Ön és pénze olyan helyre kerüljön, ahol teljes munkaidő nélkül el tudja látni munka.
Van valami, amit „25x-ös szabálynak” hívnak, ami gyakran előjön, amikor átfogó nyugdíjtervezésről beszélünk. Különösen népszerű a FIRE közösség tagjai körében. Ezek azok az emberek, akik azt tervezi, hogy jóval korábban hagyja el a munkát, mint 65 éves.
A 25-szörös szabály segíthet kitalálni, hogy mennyi pénzre lesz szüksége a korai nyugdíjba vonuláshoz?
Mi az a TŰZ?
A FIRE jelentése anyagi függetlenség, korai nyugdíjba vonulás és életstílusként és pénzügyi célként is meghatározzák. Az ötlet az, hogy lerövidítsd a munkával eltöltött évek számát úgy, hogy drasztikusan élsz a lehetőségeid mellett. A FIRE hívei igyekeznek kellőképpen megtakarítást, befektetést és esetleg építeni passzív jövedelem hogy azokká válhatnak anyagilag független munkában.
Másképp fogalmazva, a FIRE segítségével elegendő pénzügyi tartalékot gyűjthetsz fel ahhoz, hogy többé ne kelljen időt pénzre váltanod.
Számos okból kifolyólag az elmúlt néhány évben egy kis robbanásszerűen megszaporodtak az érdeklődők ezen út iránt. Vannak, akik azért választják a FIRE életmódot, mert kiégtek a munkahelyükön. Mások azt szeretnék, ha több időt tölthetnének gyermekeikkel vagy idősödő szüleikkel, nem pedig az íróasztalnál.
Függetlenül attól, hogy mi hozza meg a FIRE-t, először meg kell adnia a FIRE számát. Mennyi megtakarításra és befektetésre van szüksége a teljes munkaidős munka elhagyásához?
Mi az a 25x-ös szabály?
Itt lép be az egyenletbe a 25-szörös szabály. Általánosságban elmondható, hogy bármilyen típusú (de különösen a FIRE) nyugdíjtervezéshez a hüvelykujjszabály az, hogy a várható éves nyugdíjkiadások 25-szörösét kell megtakarítani.
Ha azt tervezi, hogy évente 30 000 dollárt költ nyugdíjba, akkor 750 000 dollárra lesz szüksége a portfóliójában. Ha évente 50 000 dollárt szeretne elkölteni, akkor 1,25 millió dollárra lesz szüksége.
A 25x-ös szabálynak van néhány nagyon fontos részlete:
- Ez nem befolyásolja a tiédet Társadalombiztosítás, nyugdíjak vagy bármilyen típusú keresett jövedelem nyugdíjas korban (például részmunkaidős állás vagy a bérlemény).
- Ezenkívül 7%-os éves megtérülést feltételez a részvénybefektetések esetében.
- Csak megbecsüli, hogy mennyire van szüksége ban ben befektetési portfóliója nyugdíjba vonul, nemmennyit vehet fel nyugdíjkor.
- Nem tartalmazza infláció, ezért ezeket a számításokat manuálisan kell megadnia.
Működik a 25-szörös szabály?
A 25-szörös szabályt a célmeghatározás pontos előrejelzés helyett. Mivel nem túl konkrét, kiindulópontot adhat nyugdíjas szám felé dolgozni.
A 25-szörös szabály segíthet a nyugdíjtervek finomításában. De valószínűleg nem szabad az egész nyugdíjat csak erre a képletre akasztani.
Annak érdekében, hogy jó úton haladjon a nyugdíjazási céljai felé, használhat személyes pénzügyi szoftvereket is, például a CountAboutot. Val vel CountAbout, a FIRE widgetjük segítségével nyomon követheti potenciális passzív bevételét az idő múlásával, és összehasonlíthatja azt a havi kiadásokkal.
Mit kell figyelembe venni a nyugdíjtervezés során
Kezdje azzal, hogy átfogó képet ad, majd körbejárja a részleteket.
A nagyképű kérdések, amelyeket feltehetsz magadnak, a következők lehetnek:
- Ugyanazon a környéken és otthon lakom, ahol most vagyok, vagy nyugdíjba költözöm?
- Tervezek gyereket?
- Mennyibe kerül az egészségügyi tervem? Mennyire lesz szükségem a nem fedezett költségek kifizetéséhez?
- Vajon én? nyugdíjas utazás vagy több időt tölt otthon?
Ezek a kérdések elindítják Önt a nyugdíjterv kialakítása felé vezető úton, és ötletet adnak a kiadásairól.
Jelenleg az életed nem feltétlenül tükrözi jól azt, hogy milyen lesz 60 év múlva.
Ha most van háza, valószínűleg jelzáloghitelt fizet. Ha nyugdíjba vonulás előtt kifizeti a jelzálogkölcsönt, az valószínűleg jelentősen csökkentené a kiadásait. És ez azt jelenti, hogy a 25-szörös szám alacsonyabb is lehet.
Adja össze, hogy mennyit várható el évente nyugdíjba költeni. Ezután szorozza meg ezt a számot 25-tel, hogy megkapja a konkrét 25-szörös számot.
Most, hogy megvan a 25-szörös szám, onnantól visszafelé dolgozhat, és dönthet mely nyugdíjbefektetési számlák finanszíroznod kell és mennyivel. Ne felejtsen el feltüntetni minden további bevételt, amelyet nyugdíjkor vár, mint pl Társadalombiztosítás és nyugdíjak.
Egészségügyi költségek
Itt van egy nagy nyugdíjazási szempont az Egyesült Államokban élők számára: egészségügyi költségek. A nyugdíjas évek egészségügyi költségeit nagyon nehéz megjósolni. Mint ilyenek, hatalmas csavarkulcsot dobhatnak a nyugdíjtervezésben.
Bár lehet, hogy nem izgalmas, minél több kutatást végez az állam egészségügyi politikájában, valamint a szövetségi politikákban, valószínűleg annál jobb lesz. Ha megtudja, jogosult lesz-e valamilyen támogatásra, vagy részt vehet-e bizonyos tervekben, nagy időt spórolhat meg.
Egy másik jó taktika, ha figyelembe veszi a becsült egészségügyi költségeit, és megduplázza azokat. Ahogy öregszünk, testünk egyre több törődést igényel. Ha hozzáadjuk az inflációt, valamint a növekvő egészségügyi költségeket, jó fogadás, hogy az egészségügy a jövőben többe fog kerülni, mint most. Tehát, hogy a lehető legpontosabb képet kapja kiadásairól, töltse be egészségügyi számait, mielőtt végrehajtja a 25-szörös szabályt.
Az utolsó szó
Kezdj el most felkészülni aranyéveidre. A 25-szörös szabály segít abban, hogy tudja, mire célozzon. Minél előbb kezdi, annál jobb. Akár csak néhány dollárt hetente, ha most ennyit engedhet meg magának.