A Gig Economy nagykorúvá válik. Ezzel a munkavállalók új generációja látott napvilágot, amely önálló szakemberekből és szabadúszókból áll. A Freelancers Union és az Upwork által végzett felmérés szerint 2015-ben 54 millió amerikai végzett szabadúszó munkát. Ez az Egyesült Államok munkaerőpiacának körülbelül egyharmada.
Nem úgy hangzik, mint egy elmozdulás az amerikai munkakörnyezetben?
Nos, ez egy jelentős változás, amelynek exponenciális ütemben kell növekednie.
Önfoglalkoztatás – úgy hangzik, mintha megszabadulna a 9-től 5-ig rutintól? Ez egyfajta szabadság. Olyan, amely lehetővé teszi, hogy megválassza az órát és azt, hogy kivel dolgozzon. De minden szabadságnak ára van. Ebben az esetben annak kell lennie felelős a jövőjéért.
Alkalmazott társaikkal ellentétben az önálló vállalkozóknak nincs munkaadó által támogatott nyugdíjazási tervük. Néhányan ezt hátránynak látják. De ha a megfelelő szemüvegen keresztül nézzük, ez felgyorsíthatja az önálló vállalkozókat a kielégítő nyugdíjba vonulás felé. Túl jól hangzik, hogy igaz legyen!
Várj, fedjük fel a titkot…
Önálló egyéni 401(k) nyugdíjazási terv
Ott van! Egyetlen nyugdíjazási/befektetési eszköz, amely megelőzheti alkalmazottait, ha készen áll arra, hogy megfeleljen.
Mi az? Hogyan segít ez nekem, önálló szakembernek?
Az önállóan irányított Solo 401(k) terv egy minősített nyugdíjazási terv, amely önálló vállalkozó szakembereket céloz meg, és lehetővé teszi számukra, hogy jelentős mértékben hozzájáruljanak nyugdíjazásukhoz.
Az önirányító nyugdíjazási terv megnyitásának egyetlen előfeltétele:
- Önálló vállalkozói tevékenység jelenléte (részmunkaidős vagy teljes munkaidős)
- Teljes munkaidős alkalmazottak hiánya
Öt funkció, amelyek az önirányított szóló 401(k) tervek tisztességtelen előnyt jelentenek
1. Magasabb hozzájárulási korlátok
Kívánta volna valaha, hogy többet fordítson a nyugdíjba? Az átlagos IRA legfeljebb 7000 dollár éves hozzájárulást tesz lehetővé (beleértve a felzárkóztatási hozzájárulást), ami kissé megnehezíti a nyugdíjalapok gyors felhalmozását.
Az önállóan irányított Solo 401(k) tervek különböznek egymástól, évi 63 500 dollárral járulhat hozzá (beleértve a felzárkóztatási hozzájárulást).
Várjon! Mit? biztos vagy ebben?
Igen, ez helyes.
A magasabb limit lehetővé teszi a nyugdíj-előtakarékosság felgyorsítását. Ha azt tervezi, hogy 35 vagy 40 évesen nyugdíjba vonul, akkor ez lehet a megfelelő út.
2. Alternatív befektetési lehetőségek
Hányszor tervezte, hogy részvényeken és kötvényeken kívül másba fektet be, de korlátozta a nyugdíjazási tervében szereplő befektetési lehetőségek?
A hagyományos nyugdíjazási tervek a befektetési lehetőségeket részvényekre, kötvényekre és befektetési alapokra korlátozzák. Gondoltál már arra, hogy miért van ez így? Először is, ezek a pénzintézetek (a brókercég) pénzt keresnek, amikor kiválasztja termékeiket. Semmiféle ösztönzésük nincs arra, hogy más lehetőségeket kínáljanak Önnek.
Az önirányító Solo 401(k) nyugdíjazási tervek ezzel szemben számos befektetési eszközosztály közül választhatnak. A következőkbe fektethet be:
- Ingatlan
- Adózálogjogok/-okiratok
- Jelzálogjegyek
- Magántőke
- Privát hitelezés
- Értékes fémek
- Közös vállalkozások
- Lízing és lízing lehetőségek
- Strukturált települések
- És több!
Csak jól ismernie kell ezeket az eszközosztályokat. Akkor készen áll a kezdésre.
3. Teljes befektetési diszkréció
Ha önálló vállalkozó, hozzászokott egy bizonyos fokú szabadsághoz. Kiválaszthatja ügyfeleit, munkaidejét, munkaterületét. Hatékony stratégiákat is bevezethet.
De amikor a nyugdíjba való befektetésről van szó, hirtelen mindenhol korlátozásokat talál. Néha úgy tűnik, hogy legalább egy tucat engedélyre van szüksége saját pénzének befektetéséhez.
Az önállóan irányított Solo 401(k) nyugdíjprogramok megszüntetik ezt a korlátozást. Ön teljes mértékben kézben tartja befektetési eszközét. Bármilyen vagyontárgyat választhat, amelyet megfelelőnek talál a portfóliójához.
Ön rendelkezik a csekkkönyv ellenőrzésével a nyugdíjalapjai felett. Ez lehetővé teszi, hogy csekken keresztül fektessen be. A gondnok hozzájárulása nem szükséges. Nem kell minden tranzakció után feldolgozási díjat fizetni. Kezdje el a céljainak megfelelő pénzügyi stratégiával, és kezdje el a befektetést.
4. Résztvevői kölcsönök
Bár a szabadúszónak megvannak a maga előnyei, megvannak a maga hátrányai is. Például egy kemény hiteljóváhagyási környezet.
Egy Zillow-jelentés szerint a az önálló vállalkozók általában 40%-kal kevesebb árajánlatot kapnak, mint a bérmunkások, amikor jelzáloghitelt igényelnek. A jelentés az alacsonyabb hitelpontszámot és az extra papírmunkát tartja a fő okokként a kevesebb árajánlat miatt.
Szabadúszóként vagy önálló vállalkozóként gyakoriak a pénzügyi hullámvölgyek. Nem tudod megjósolni, hogyan fog végződni egy szezon számodra!
Az önirányító Solo 401(k) tervek megmentenek téged!
50 000 dollárig vagy a nyugdíjszámla egyenlegének 50%-áig lehetővé teszik a résztvevői kölcsönöket. Amelyik alacsonyabb. Ezenkívül senki sem szabályozza, hogyan költi el ezt a pénzt. Használhatja főiskolai tanulmányok kifizetésére, új ház vásárlására vagy akár vállalkozása bővítésére.
Nézzük meg a Solo 401(k) résztvevői kölcsön jellemzőit:
- Kölcsön legfeljebb 50 000 USD-ig vagy a számlaegyenleg 50%-áig a program résztvevői között
- Nincs hitelkövetelmény
- Alacsony kamatok (alapkamat + 1%)
5. Roth megtakarítási lehetőség
Mit szólnál egy jövedelemadó-mentes nyugdíjhoz? Hát nem ezt kívánhatnánk mindannyian?
Nos, most teljesítheti ezt a kívánságát a Roth Solo 401(k) tervvel. Igen, jól olvastad. Az önirányító Solo 401(k) tervek tartalmazhatnak Roth komponenst. Ez lehetővé teszi, hogy adózás utáni dollárral járuljon hozzá fiókjához. 2020-ban legfeljebb 26 000 dollárral járulhat hozzá (beleértve a felzárkóztatási hozzájárulást is) a Roth Solo 401(k) tervéhez.
Ezenkívül a Roth Solo 401(k) csomagon belüli befektetéseiből származó nyereség adómentes. Tegyük fel, hogy vásárolt egy házat a tervével. Ezután állandó bérleti díj bevétellel lízingelte, majd később jelentős felértékelődéssel eladta. Minden hozamot zsebre tesz, adómentesen!
3 szabály, amit tudnia kell a Solo 401(k) tervekről
- Tiltott tranzakciók: Az IRS szigorúan kezeli a nyugdíjalapokat. A tiltott tranzakciókat kerülni kell. Az adóhivatal kijelenti: "[A] tiltott tranzakció az IRA-ban az IRA-fiók bármely nem megfelelő használata vagy az IRA tulajdonosa, kedvezményezettje vagy bármely más járadék kizárt személy.” A büntetés az, hogy a terve valószínűleg törlésre kerül, és elveszíti adóhalasztási státuszát. Egyéb szankciók vagy díjak is felmerülhetnek.
- Tervének karbantartása: A Solo 401(k) terv eszközeiből származó bevételek közvetlenül a tervbe kerüljenek. Az ezekkel az eszközökkel kapcsolatos költségeket a tervnek kell viselnie.
- Hitel/finanszírozás felhasználása: Az egyedüli támogatható hitelforrás egy önirányított tervhez a visszterhes kölcsön. A visszterhes hitel az, amely a törzsvagyont veszi fedezetül, és nem igényel személyes kezességvállalást. Nemteljesítés esetén a kölcsönadó követelése magára az ingatlanra korlátozódik. Ez védi a terv tulajdonosát. Nem használhatja fel személyes pénzeszközeit ház vagy magántőke vásárlására a tervén belül. Az a jó, hogy számos ilyen van nem visszterhes hitelezők kész felajánlani a szükséges finanszírozást.
Az önfoglalkoztatáshoz hasonlóan az önállóan irányított Solo 401(k) terv nagyjából minden tekintetben szabadságot ad. Egy megalapozott befektetési stratégiával segíthet gazdagon nyugdíjba vonulni, és lehetővé teheti, hogy a pénzét magának tartsa.
A szerkesztő megjegyzése: Dmitrij Fomichenko az alapítója és elnöke Sense Financial Services LLC, egy butik pénzügyi cég, amely önirányított nyugdíjszámlákra szakosodott csekkfüzet vezérléssel. Pályafutását pénzügyi tervezéssel és ingatlanbefektetéssel kezdte 2000-ben. Több befektetési ingatlan tulajdonosa különböző államokban, és engedéllyel rendelkező kaliforniai ingatlanközvetítő. Az évek során több száz befektetési és pénzügyi tervezési szemináriumot vezetett, és befektetők ezreit mentora.