Annak érdekében, hogy idővel elegendő vagyont gyűjtsön a boldog nyugdíjba vonuláshoz, fontos a befektetés és a befektetések diverzifikálása. A befektetéssel járó lehetséges hozamok segíthetnek kialakítani azt az életstílust, amelyet a későbbiekben szeretne élni. De mennyit érdemes befektetni a bevételéből?
A válasz az Ön helyzetétől és attól függ, hogy mit szeretne elérni a jövőben. Íme néhány irányelv, amelyek segíthetnek eldönteni, hogy bevétele mekkora részét fektesse be:
A 10%-os ökölszabály
A pénzügyek világában az egyik leggyakrabban emlegetett ökölszabály, hogy muszáj takarítsd meg bevételed legalább 10%-át. Ezt a pénzt azonban nem kell alacsony hozamú számlára mentenie.
Inkább fektesse be, és ne felejtse el, hogy a 401(k) befektetésnek számít. Jövedelmének 10%-át automatikusan megtakarítja a fizetéséből, és fektesse be a adókedvezményes nyugdíjszámla. Ez megkönnyíti a megtakarítást – és a legtöbb ember képes megtakarítani a bevétele 10%-át.
Persze még jobb, ha többet spórolhatsz. Egyes pénzügyi guruk azt javasolják, hogy takarítsd meg/fektesd be a bevételed 15%-át vagy 20%-át. Minél többet takarít meg, annál nagyobb az esélye, hogy hosszú távon több pénzhez jut.
Mik a céljaid?
Ahelyett, hogy egy olyan hüvelykujjszabályra hagyatkozna, amely az Ön egyéni helyzetére vonatkozik, vagy nem, érdemes egy kicsit személyesebbé tenni befektetési erőfeszítéseit.
Ehelyett gondoljon a céljaira. Szeretné, ha fizetni tudna gyermek főiskolai oktatása? Ki kell találnia, hogy mennyi ideje van, mielőtt gyermeke iskolába megy, és meg kell becsülnie befektetési portfóliójának ésszerű megtérülési rátáját. Ezután ki kell számolnia, hogy mennyit kell megtakarítania havonta, ha növelni szeretné a cél elérésének esélyét.
Ez a koncepció a nyugdíjazásnál is működik. Gondold át, mit szeretnél elérni a pénzeddel. Mekkora ésszerű megtérülés várható a megtakarított időszak alatt?
Ha ismeri ezeket az információkat, kiszámolhatja, hogy mennyit kell megtakarítania havonta a cél eléréséhez. Számos online kamatos kamatkalkulátor segít kitalálni, hogy mennyit kell félretenned céljaid eléréséhez.
Fektessen be annyit, amennyit csak tud
Egy másik megközelítés az, hogy annyit fektess be, amennyit megengedhetsz magadnak. Ha olyan pénze van, amelyet nem használ más célokra, érdemes azt az Ön nevében fordítania. Dolgozhat azon, hogy maximalizálja adókedvezményes nyugdíjjárulékait.
Ha ezt megtette, akkor érdemes adóköteles befektetési számlát nyitnia, és így építeni a vagyonát. Gondolja át, hogyan költi el a pénzét, és milyen életmódot szeretne. Ha eléri céljait, és van tartalék pénze, érdemes inkább befektetni, mint tétlenül ülni.
Mit gondolsz? Hogyan dönti el, mennyi pénzt fektet be?