A jelenlegi generációk és a millenniumi generációk óriási vagyonátruházás kedvezményezettjei lehetnek, amikor a kisbabájú szüleik elöregednek és elhalnak. Egyes becslések szerint ez a közelgő vagyonátadás 30 ezer milliárd dollárra rúg.
A pénzügyi váratlan események sok más formában is jelentkezhetnek, mint például a lottónyerés (sajnos ritka), a személyes megbeszélés sérülés esetén életbiztosítási kötvény, szerencsejáték-nyeremény, nyugdíj-átalány vagy bármilyen más kedvezményezett források.
Mi lenne, ha örökségben részesülne, vagy más jellegű váratlan? Mit kell kezdeni a pénzzel? Hogyan tudja a legjobban felhasználni ezt a pénzt a kényelmes nyugdíjazás biztosítására?
Mennyi?
Bármilyen öröklés vagy váratlan hatás a pénzügyeire az összeggel kezdődik. Az 50 000 dollár váratlan összeg minden bizonnyal szép, de az 5 millió dollárból egy sokkal mélyebb hatással lesz az életedre. Ne vállaljon pénzügyi kötelezettségeket, amíg nem ismeri az összes részletet.
Mi a szélcsend természete?
Az öröklődés vagy váratlan esemény sokféle lehet. A készpénz mindig nagyszerű és sokoldalúan használható. Befektetheti nyugdíjba vagy más hosszú távú célokra. Segítségével gyakorlatilag bármit vásárolhat, törleszthet adósságot vagy bármilyen más dolgot.
Ide tartozhatnak pénzügyi eszközök, például részvények, befektetési alapok, ETF -ek vagy más forgalomképes értékpapírok. Szükség esetén ezek könnyen forgalmazhatók.
A nyugdíjba vonuló eszközök, például az IRA vagy a 401 (k) rendszerint átválthatók örökölt IRA és nyújtható, különösen akkor, ha fiatalabb, mint a számlatulajdonos, akitől örökölte az eszközöket.
A nyugdíjból származó nagy összegű átutalást általában az IRA számlájára is be kell vezetni, hogy a számla adóhalasztott jellege érintetlen maradjon.
Ha fizikai eszközöket, például ingatlanokat, műalkotásokat vagy gyűjteményeket kap, ezek az eszközök kevésbé likvidek, és gyakran értékelést igényelnek. Val vel ingatlan, általában karbantartásról van szó, beleértve az ingatlanadókat is.
Vannak korlátozások?
Van -e korlátozás az öröklődés vagy a váratlan események között? Például, ha magántulajdonban lévő társaság részvényeit kapja, korlátozások vonatkozhatnak arra, hogy kinek lehet eladni a részvényeket, és mikor. Előfordulhat, hogy az év folyamán vannak bizonyos lehetőségek, vagy hasonló korlátozások.
Az öröklés furcsa korlátozásokkal járhat, például megkövetelheti, hogy elvégezze az egyetemet, házasodjon meg bizonyos korig, vagy soha ne adja el az XYZ cég részvényeit. Fontos, hogy megértse az ilyen típusú előírásokat.
Ne felejtse el az adókat
Váratlan következményei adózási következményekkel járhatnak. Az öröklési és ajándékozási adók lehetővé teszik, hogy minden személy 5,45 millió dollárt utaljon át, mielőtt a szövetségi öröklési adók beindulnak. Az állami öröklési adók államonként változnak; tudni szeretné a dollár korlátait és árfolyamait, ha öröklődik.
A lottónyerés természetesen jelentős adófizetési kötelezettséggel jár, és a szerencsejáték nyereménye is. Az olyan eszközök, mint a járadékok és a nyugdíjszámlák, a pénz kivonásakor adókötelesek. A részvényeket és egyéb befektetéseket örököléskor fokozhatja a költségalap, ami mérsékli az eladáskor elért tőkenyereséget.
Készíts egy tervet
Az egyik legjobb dolog, amit előre meg kell tennie, hogy felmérje helyzetét és pénzügyi céljait. Ne érezzen nyomást arra, hogy azonnal befektessen vagy bármit tegyen a pénzzel. Ha lehetséges, ne mondja el senkinek az új vagyont. A családnak és a barátoknak vicces szokásuk, hogy az égvilágon megjelennek, és kiosztást várnak.
Ha professzionális segítségre van szüksége a terv kidolgozásában, akkor itt az ideje, hogy keressen egy díjmentes pénzügyi tanácsadót, aki bizalmi személyként fog működni Önnel.
A terv azzal kezdődik, hogy megvizsgálja pénzügyi helyzetét, pénzügyi céljait és prioritásait. Hol tart a nyugdíjcélú megtakarítás terén? Reméli, hogy képes lesz finanszírozni gyermekei egyetemi oktatását vagy annak nagy részét? Van néhány dolog, amit meg szeretne vásárolni, például új házat vagy életének álomszabadságát tölti?
Ezek és más célok bármelyike elérhető lehet. A lényeg a terv tervezése, majd megvalósítása.
A Windfall felhasználása a nyugdíjba vonuláshoz
Számos módja van annak, hogy öröklést vagy váratlan összeget használjon nyugdíjazásának finanszírozására.
Öröklött IRA -k nagyszerű nyugdíj -megtakarítási eszköz lehet. Ha például IRA -fiókot örököl szüleitől vagy nagyszüleitől, mint fiatalabb kedvezményezettek, akkor az övék helyett elvégezheti a minimális elosztást a várható élettartam alapján.
Ha a számlatulajdonos már elkezdte venni szükséges minimális eloszlás (RMD), ezt folytatnia kell, de ismét, a várható élettartam alapján, lehetővé téve a kisebb kifizetések végrehajtását, és meghosszabbítva a számla halasztott növekedését. Ha még nem kezdték el az RMD szedését, akkor várhat 70 és fél éves koráig.
Pénz és egyéb adóköteles eszközök számos módon segíthet. A befektetések visszatarthatók, és nyugdíjba vonulhatnak, vagy eladhatók, vagy eladhatók, és a bevétel felhasználható megfelelőbb részesedések megvásárlására. Készpénz is felhasználható a pénz teljes finanszírozására 401 (k) és egy IRA minden évben. A készpénz segíthet a járulékok befizetéséhez felhasznált pénz helyettesítésében, lehetővé téve a nyugdíj -megtakarítások növelését.
Eszközértékesítés finanszírozhatja nyugdíját most vagy az úton. Legyen szó ingatlanról vagy műalkotásról, ha ezeknek az eszközöknek értéke van, akkor most vagy később el lehet adni a nyugdíjazás finanszírozására felhasznált bevételből.
A jövedelemtermelő eszközök, mint például a bérlakás vagy a kamatozó számla, készpénzt dobhatnak le, amelyet megtakarításra és nyugdíjba történő befektetésre használhatnak fel.
További irodalom: A legjobb nyugdíjas eszközök
Összefoglaló
Az öröklődés vagy a pénzügyi váratlanság életet megváltoztató esemény lehet. Ha bölcsen fektet be, finanszírozhatja nyugdíját vagy annak egy részét, és segíthet más pénzügyi célok elérésében. Azok számára, akik lemaradtak nyugdíj-megtakarításaikról, ez a váratlan esemény egyszeri életben történő befejezés lehet. Ne fújja; jól használja fel a pénzt. A nyugdíjazásnak elsőbbséget kell élveznie, mivel ott nem kap második esélyt.