Bizonyára hallottad már ezt a mondást:Vásároljon hosszú távú életbiztosítást, és fektesse be a különbözetet.„A„ különbség ”ebben az ajánlásban az a különbség, hogy mit fizetne az egész életbiztosítás és a hosszú távú életbiztosítás között. Ez a különbség lényeges. A teljes életbiztosítás általában sokszor drágább, mint a lejáratú életbiztosítás.
Emiatt a hosszú távú életbiztosítás általában a jobb stratégia. De vannak -e olyan esetek, amikor az egész életbiztosítás jó ötlet?
Teljesen.
Bizonyára te is hallottad már ezt a mondást: Soha ne mondd mindig; soha ne mond hogy soha, és így van ez az egész élet kontra kifejezés vitával. Valójában vannak olyan esetek, amikor az egész életbiztosításnak több értelme van, mint a futamidőnek.
Íme néhány közülük:
Mikor van szüksége állandó életbiztosításra?
A legtöbb esetben az emberek időtartamú életbiztosítást vásárolnak, mert arra számítanak, hogy az életbiztosítás iránti igényük ideiglenes lesz. Például csak akkor lehet szükségük rájuk, amíg gyermekeik felnőtté válnak, vagy a ház jelzáloghitelét nem fizetik ki. Felmerülhet az az elvárás is, hogy ha az eredeti futamidejű politika lejár, egyszerűen kivesznek egy új cikluspolitikát. A terminális élet ragyogóan működik ezekben a helyzetekben és még sok másban.
De mi van, ha előre látja az életbiztosítás szükségességét? Ez több esetben is előfordulhat:
- Önnek nincs házastársa, ezért mindig szükség lesz legalább egy életbiztosításra.
- Előfordulhat, hogy bizonyos egészségi állapota vagy hajlama van, amelyek miatt drága vagy lehetetlenné válik a jövőbeni új szerződések megszerzése.
- Előfordulhat, hogy halála esetén nincs elegendő vagyona ahhoz, hogy eltartsa szeretteit, ezért életbiztosításra van szüksége egész életében.
- Egyszerűen jobban érezheti magát, ha tudja, hogy állandó életbiztosítással rendelkezik.
Ezen megfontolások bármelyike ésszerű választássá teheti az egész életbiztosítást.
Ha másképp nem tud pénzt megtakarítani és befektetni
Térjünk vissza ehhez vásárolja meg az életbiztosítást és fektesse be a különbözetet ajánlás egy pillanatra. Jó ezt mondani - és ez minden bizonnyal jól hangzik abban az időben - de valójában hány embert tedd befektetni a különbséget? Természetesen nem mindenki.
Néhányan közülünk természetesen hajlamosak pénzt megtakarítani és befektetni, de nem mindenki. Ha nem vagy spóroló, akkor egy teljes életbiztosítás lehet az egyik legjobb stratégia, amelyet megvalósíthatsz. Ez egy életbiztosítás, amelyhez megtakarítási tartalék is tartozik, és amely lehetővé teszi két fontos pénzügyi igény kielégítését ugyanazon havi díjjal.
A teljes életbiztosítások a havi díjak egy részét a kötvény készpénzértékébe teszik. A készpénzérték növekedésével gyakran osztalékot fizet az egyenlegről, ahogy a részvények. Az egész életbiztosítás megkötésével készpénz értéke csendesen növekedhet, ugyanúgy, mint a bérszámfejtésen alapuló megtakarítási terv. Kiváló stratégia, ha nincs más képessége a pénz megtakarítására és befektetésére.
A Gyermekeiért
A teljes életbiztosítások különösen jól működhetnek, ha kisgyermekekről van szó. Ennek két alapvető oka van:
- Alacsony életbiztosítási díjak zárolása - Még a gyermekek számára is az egész élet sokkal drágább, mint a kifejezés. Figyelembe véve azonban fiatal korukat, a gyermekpolitikák díjai nagyon alacsonyak. Sőt, egy egész életbiztosítási kötvényben gyermeke élete végéig bezárja ezt az alacsony díjat. Ez egy olyan prémium, amelyet nem tudnak összeegyeztetni a legolcsóbb futamidejű politikával, mire elég idősek lesznek ahhoz, hogy maguk is gyermeket vállaljanak.
- A beruházási rendelkezés - Fentebb a beruházási rendelkezésről beszéltünk, de ez különösen előnyös lehet, ha gyerekekről van szó. Képzeld el, hogy egész életbiztosítást kötsz egy újszülöttre - még viszonylag kis kötvény esetén is sok ezer dollárt érhet, mire a gyermek betölti a 18. életévét. Ez lehet pénz egy főiskolai oktatásra vagy egy befektetési portfólió megalapítására az élet korai szakaszában - az alapvető életbiztosítási fedezet mellett.
A nyugdíj -megtakarítások kombinálása az életbiztosítással
Ez ugyanabba a kategóriába tartozik, mint az életbiztosítás és a befektetési céltartalék összekapcsolásának koncepciója, de különleges célt teremt. Valójában az egész életbiztosításnak jelentős előnyei vannak a nyugdíjtervezés terén.
Hasonlóan a adóvédett nyugdíjterv, egy egész életbiztosítás készpénzértéke halasztott alapon nő, és akár adómentesen is köthető. Ennek oka, hogy a kötvényre fizetett osztalékot a prémium visszaadása és nem adóköteles, mint a többi osztalék.
Az életbiztosítási osztalékok után csak akkor kell adót fizetnie, ha a kapott összes osztalék nagyobb, mint a kötvényért fizetett összes dollár. Ezen kívül, ha vannak jövedelemadó, nem kell fizetnie nekik, amíg életbiztosítási kötvényét le nem mondják, és meg nem kapja a készpénzértéket.
Az egész életbiztosítás egy másik nyugdíjkedvezménye, hogy sok biztosítótársaság lehetővé teszi, hogy lemondjon a kötvényről, és a készpénz értékét vásárolja meg életjáradék. Ha nincs jelentős jövedelemadó -kötelezettség, akkor ez egy kiemelkedő nyugdíjtervezési stratégia lehet, amely egész életre szóló jövedelemforrást biztosít.
Felejtsd el az összes klisét, amely az egész életbiztosítás megvásárlására vonatkozik vagy sem. Ha hasonló helyzetben van, mint a fentiek bármelyike, akkor egy egész életbiztosítás lehet a jobb választás az Ön számára.