Nem számít, hogy 25, 44 vagy 65 éves vagy; a nyugdíjba vonulásnak van egy módja annak, hogy ellopja magát.
Ha a hagyományos 65-70 éves kor előtt szeretne nyugdíjba vonulni, nagyon oda kell figyelnie pénzügyeire, és mérlegelnie kell, mire lesz szüksége, ha a munkajövedelme megszűnik. De aki 50 évesen szeretne nyugdíjba vonulni, annak egyértelmű a megtakarítási és befektetési célja kritikai életmódod fenntartásához.
Ha 50 évesen nyugdíjba megy, nem függhet egy évtizednél tovább a társadalombiztosítástól. Tehát elég pénzre van szüksége ahhoz, hogy addig teljesen egyedül csinálja. Íme egy közelebbi pillantás arról, hogy mennyit kell nyugdíjba vonulnia 50 évesen, hogy segítsen a legjobb pénzügyi előkészületekben.
Hogyan lehet nyugdíjba vonulni 50 évesen (TL; DR)
- Ha a cél az 50 év körüli korkedvezményes nyugdíjba vonulás, akkor alaposan fel kell készülnie jelentős megtakarításokkal és befektetésekkel a megélhetési költségek fedezésére.
- Különböző módokon becsülheti meg, hogy mennyit kell visszavonulnia 50 éves korig, például a 10-szeres szabály, a 25-ös szabály és a 4%-os szabály.
- A megtakarításhoz többféle nyugdíjszámlát használhat. Mindazonáltal, függetlenül attól, hogy mit választ, a nyugdíjkalkulátorokkal végzett gondos tervezés és a kiadások pontos megértése biztosítja a kényelmes nyugdíjat.
Mennyi pénzre van szükségem, hogy 50 évesen nyugdíjba menjek?
Az 50 évesen nyugdíjba vonuláshoz szükséges összeg egyedi – életmódjától és tipikus kiadásaitól függ. Ha alacsony megélhetési költségű területen él, és azt tervezi, hogy olyan hobbit szeretne élvezni, mint a bridzselés és a kertészkedés, akkor az Ön igényei is megfelelnek valószínűleg sokkal alacsonyabb, mint az, aki New York City vagy Los Angeles szívében él, és utazni szeretne gyakran.
A szakértők több módszert is javasolnak nyugdíjas pénzügyi szükségleteinek becslésére, beleértve azt is, hogy mennyit kell nyugdíjba vonulnia 50 évesen. Mielőtt belevágna ezekbe a részletekbe, fontolja meg a költségvetését, hogy megértse, mennyit fog havonta általában nyugdíjba költeni. Nem fog ingázni, de az infláció és a további orvosi ellátási igények miatt magasabb költségeket tapasztalhat a hobbiért és szinte minden másért.
Ezek kipróbált képletek. Ne feledje azonban, hogy minden itt tárgyalt módszer becslés. A konzervatív befektetők többet akarnak megtakarítani, mint amennyit a kalkulátorok és a nyugdíjszabályok sugallnak.
Bővebben >>>Mennyit kell nyugdíjba vonulnia?
A 25. szabály
A 25 szabály szerint az éves pénzügyi szükségletek 25-szörösét kell megtakarítani nyugdíjba vonuláskor. Ha ismeri a havi költségkeretet, amikor abbahagyja a munkát, megszorozhatja azt 12-vel, hogy éves becslést kapjon, és 25-tel, hogy megkapja a „25-ös szabály” megtakarítási célját.
Ha 50 évesen vonul nyugdíjba, a nyugdíjbefektetési stratégiájának sok eszközt kell tartalmaznia. Ha azonban megtakarításban tartja a készpénzt, ez a megközelítés korai nyugdíjba vonuláskor csődbe juttathatja Önt, főleg ha 90-es évei felett él.
A 25-ös szabály szerint, ha nyugdíjba vonulása után 50 000 USD éves jövedelmet szeretne kapni, 50 éves koráig 1,25 millió USD-t kell megtakarítania (50 000 USD x 25 = 1,25 millió USD).
És honnan tudhatod, hogy az 1,25 millió dollárod nem fogy el? A 25-szörös szabály megbízható volt a nyugdíj-megtakarítók számára, mert egy másik nevű szabályt a 4%-os szabály, amit a továbbiakban megbeszélünk.
Bővebben >>>A korengedményes nyugdíjazás 25-szörös szabálya
A 4%-os szabály
A 4%-os szabály kimondja, hogy évente 4%-ot kell felvennie a nyugdíjszámlájáról, és soha nem fogy ki a pénz. Ez a matematika ellenőrzi, hogy befektetései évente átlagosan 4%-kal vagy még többet nőnek-e. Elfogyhat azonban, ha rosszul fektet be, vagy túl gyorsan rajzol.
Sokan ezt tartják a korengedményes nyugdíjazás egyik hasznosabb szabályának. Amíg a nyugdíjszámla egyenlegének 4%-a évente elegendő a megélhetéshez, addig e szabály szerint mindennel készen kell állnia.
Néhány agresszívebb befektető azt javasolja, hogy évente 5%-ot vonhat ki. De minél többet merít, annál kockázatosabbá válik hosszú távú befektetési stratégiája.
Befektetni nyugdíjba >>> Melyik nyugdíjszámla a legjobb? A tervek összehasonlítása
A korengedményes nyugdíj előnyei és hátrányai
profik
- Az ütemezés ellenőrzése: Teljes mértékben irányíthatja, hogy mit csinál, és mikor van nyugdíjas.
- Pénzügyi függetlenség: Ha egyszer van elég nyugdíjad, nem függsz mástól pénzért.
- Mellékbevételi lehetőségek: Lehet, hogy végre lesz ideje dolgozni egy hobbin vagy kisvállalkozási ötleten, amiről mindig is álmodozott.
hátrányok
- A pénzeszközök elfogyásának kockázata: Amikor leáll a pénz beáramlása, a számlaegyenleg növelésétől a kivonásig való átmenet megrázó lehet. Ha túl gyorsan költesz, kifogyhat a pénzből.
- Kevesebb szerkezet: Egyes korkedvezményes nyugdíjasok néhány hétig vagy hónapig szórakoztatónak találják a korengedményes nyugdíjazást, majd kezdik úgy érezni, hogy életük nem olyan értelmes vagy céltudatos.
- Állandó jövedelem: A legtöbb embernek szigorú havi költségvetésből kell megélnie nyugdíjas korában. Ez felkavaró lehet annak, aki rendes fizetést szokott hazahozni.
Hogyan spóroljunk annyit, hogy 50 évesen nyugdíjba menjünk
Ha 50 évesen vagy bármilyen más életkorban szeretne nyugdíjba vonulni, a megtakarítás és a befektetés lépései nagyon hasonlóak. Íme egy ütemterv arra vonatkozóan, hogy mire van szüksége ahhoz, hogy megtudja, mennyit kell tennie ahhoz, hogy 50 évesen nyugdíjba menjen.
Határozza meg nyugdíjazási költségeit és időkeretét
Kezdje azzal, hogy becsülje meg költségeit és azt, hogy mennyi ideig lesz nyugdíjas. Kiindulási pontként használhatja jelenlegi havi költségvetését, és módosíthatja azt a tervezett nyugdíjazási igényeihez. Ne feledje, hogy a nyugdíjas amerikaiak számára az egészségügy hat számjegyű kiadás lehet. Ne becsülje alá az életkor előrehaladtával növekvő orvosi számláit.
Érdemes csökkentenie lakását, vagy kifizetni a jelzáloghitelét, ami havi megtakarításokhoz vezethet. Talán szeretne utazni és golfozni, vagy művészeti órákat szeretne venni, ami növeli a kiadásait. Ha jó becslése van, ésszerű havi és éves adatait referenciaként használhatja jövőbeli pénzügyi szükségleteihez.
Ezután próbálja meg kitalálni, meddig fog élni. Bár senki sem szeret a halálra gondolni, végül mindannyiunkkal megtörténik. Használhatja a várható élettartam kalkulátor hogy képet kapjon arról, mennyi ideig fog még élni.
Használjon nyugdíjkalkulátort
Nyugdíj kalkulátorok végigvezeti Önt az Ön által beállított paraméterekkel történő nyugdíjba vonuláshoz szükséges minimális nyugdíjszámla egyenlegének becslésének folyamatán. A legtöbb lehetővé teszi az aktuális megtakarítások, jövedelmek, megtakarítási ráta, várható megtérülési ráta, várható inflációs ráta, jellemzően havi kiadások, valamint nyugdíjba vonulás és halálozás várható korának megadását.
Fontolja meg megtakarítási és befektetési lehetőségeit
Ne csak a készpénzét tegye be a magas hozamú megtakarítási számla nyugdíjba vonulásra. Míg a megtakarítási számla kiválóan alkalmas a segélyalap számára, a legtöbb embernek egy adókedvezményes nyugdíjszámlája jár a legjobban, amely lehetőséget kínál befektetésre és adómegtakarításra.
Egyéni nyugdíjszámlák (IRA) és Roth IRA-k a legtöbb esetben önirányított nyugdíjszámlák. Akár éves limit.
Egyes korengedményes nyugdíjasok a Roth konverziós létra hogy minimalizálja a nyugdíjjövedelme után fizetett adót. Úgy működik, hogy a hagyományos IRA-t évek alatt Roth IRA-vá alakítja, hogy végül az összes nyugdíj-megtakarítás a Roth-számlán legyen. Ez előnyös lehet, mert a Roth IRA-ból történő kivonás nyugdíjkor adómentes.
Amíg rendszeres munkája van, győződjön meg róla, hogy kihasználja a munkáltató által támogatott nyugdíjazási programokat. Számlák, mint pl 401(k), 403(b), és 457 lehetővé teszi, hogy adózás előtti bevételből fektessen be, és elhalassza az adófizetést addig, amíg a nyugdíjazáskor alacsonyabb lesz. Ráadásul sokan munkáltatói egyeztetést kínálnak, hogy ösztönözzék a nyugdíjcélú megtakarítást, ami olyan, mint az ingyenes pénz.
Végső gondolatok
A korai nyugdíjba vonulás jelentős eredmény. Sokan a tervezett nyugdíjkorhatárhoz közeledve nem jutnak nyugdíjba 50-70 éves korukban, nemhogy 50 évesen. A korai nyugdíjazás azonban elérhető lehet, ha gondosan kezeli kiadásait és befektetéseit.
Készülj fel a nyugdíjba:
- Átlagos nyugdíjmegtakarítás életkor szerint: tartod a lépést?
- Befektetés nyugdíjba Mítoszok
- Miért lehet kevesebb szüksége nyugdíjba, mint gondolná?
Eric Rosenberg pénzügyi, utazási és technológiai író a kaliforniai Venturában. Korábbi bankvezető, vállalati pénzügyi és számviteli szakember, aki 2016-ban otthagyta napi munkáját, hogy teljes munkaidőben foglalkozzon online. Mélyreható tapasztalattal rendelkezik banki, hitelkártyák, befektetési és egyéb pénzügyi témák írásában, és lelkes utazási hacker. Amikor távol van a billentyűzettől, Eric szereti felfedezni a világot, kisrepülőket repülni, új kézműves söröket fedezni fel, és időt tölteni feleségével és kislányaival.