Égig érően infláció és a munkaerőpiacon bekövetkezett változások, a nyugdíjazás valószínűleg jobban jár most, mint valaha. Lehet, hogy úgy érzi, jó ötlet előbb utóbb nyugdíjba vonulni.
A társadalombiztosítás elkerülhetetlen kimerülése jelentős aggodalomra ad okot a nyugdíjba vonulást tervező egyének számára. A társadalombiztosítási hivatal szerint a társadalombiztosítási alap kimerül 2041-ben. Ez azt jelenti, hogy az 1979 után születettek nem fizethetnek társadalombiztosítási befizetéseket, míg az ezt megelőzően születettek csak a nyugdíjuk egy részére kaphatnak ellátást.
Ez a cikk bemutatja azokat a különféle stratégiákat, amelyek segítségével 55 évesen nyugdíjba vonulhat, és néhány dolgot, amelyet érdemes megfontolni, mielőtt kilép a munkaerőből.
A Rövid változat
- Az, hogy mennyi pénzre van szüksége ahhoz, hogy 55 évesen nyugdíjba vonuljon, a kiadásaitól és az életmódjától függ.
- Számos módja van annak, hogy megbecsülje, mennyire lesz szüksége nyugdíjba vonuláskor, például a 25-szörös szabály, a 4%-os szabály, a 10-szeres szabály és így tovább.
- Használja a nyugdíjba vonulási eszközöket és forrásokat, és alaposan fontolja meg céljait, mielőtt a korai nyugdíjba vonulás mellett dönt.
Mennyi pénzre van szükségem, hogy 55 évesen nyugdíjba menjek?
A legtöbb pénzügyi szakértő azt javasolja, hogy takarékoskodjon annyi megtakarítással, hogy pótolja a nyugdíj előtti jövedelmének 80%-át. Az, hogy mennyire lesz szüksége, attól függ, hogy mennyit tervez költeni, miután nyugdíjas lesz.
A jelenlegi kiadások fedezése mellett érdemes új kiadásokat is tervezni. Orvosi igényei valószínűleg növekedni fognak, ahogy öregszik. És attól függően, hogy hol tervez nyugdíjba vonulni, az alap megélhetési költségei is emelkedhetnek.
Íme néhány stratégia a nyugdíjba vonulás megtervezéséhez és a korai nyugdíjba vonuláshoz 55 évesen.
Takarítson meg minden évben fizetésének 15%-át
A nyugdíjazás megtervezésének egyik módja, ha minden évben megtakarítod adózás előtti bevételed 15%-át. Ideális esetben a 20-as éveiben kezdi, és folytatja a munkaévek hátralévő részében.
Karrierje elején kamatos kamatot fog kapni, ha rendszeresen félretesz pénzt nyugdíjra. Egy 22 éves, aki évi 30 000 dollárt keres, és havi jövedelmének 15%-át megtakarítja, 500 000 dollárt takarít meg, mire 55 éves lesz.
A 10x-es szabály
Egy másik egyszerű stratégia a 10x-es szabály. E szabály szerint a jelenlegi fizetését 10-zel szorozza meg, hogy képet kapjon arról, mennyi pénzre van szüksége a nyugdíjig. Ez jó kiindulópont, különösen akkor, ha 55 évesen nyugdíjba vonul. Segítene azonban, ha figyelembe venné konkrét igényeit egy átfogóbb nyugdíjstratégia kialakításában.
Hogy nézhet ki ez? Ha 100 000 dollárt vagy többet keres, akkor legalább 1 millió dollárt el kell költenie. Ez a stratégia hasznos barométer annak mérésére, hogy milyen közel van a célhoz.
A 25x-ös szabály
A 25x szabály egy egyszerű módja annak, hogy megtervezze a nyugdíjat a kiadásai alapján. Szorozza meg az évente elkölteni tervezett pénzösszeget 25-tel, és ennyit kell spórolnia.
Például, ha jelenleg 100 000 dollárt költ évente, akkor 2,5 millió dollárt kell megtakarítania a nyugdíjhoz. Ezzel szemben, ha csak évi 25 000 dollárt költ – és azt tervezi, hogy nyugdíjba vonul, akkor korán nyugdíjba vonulhat, mindössze 625 000 dollárt megtakarítva.
Nagy mértékben irányíthatod, hogy mennyi pénzt költesz el és az életmódodat. Ha a lehetőségeid alatt élsz, és ezt a megközelítést jövedelemalapú stratégiával alkalmazod, egyértelmű célpontot adhatsz, amelyre lőni kell.
A 4%-os szabály
A 4%-os szabály „biztonságos” összeget ad, amelyet évente visszavonhatsz. Elméletileg, ha évente legfeljebb 4%-ot vesz ki, akkor érintés nélkül fedezheti megélhetési költségeit befektetéseinek fő egyenlegét, mert a történelem során a tőzsde körülbelül 8%-os hozamot biztosított.
Egyes szakértők arra figyelmeztetnek, hogy magas infláció mellett biztonságosabb évente 3%-ot kivenni. Más szakértők úgy vélik, hogy a 4% túl konzervatív, az 5% pedig hasznosabb szám, ezért Önnek kell elvégeznie a saját számításait, és meg kell határoznia, hogy mi az, amiben elégedett.
TŰZ megközelítés
A FIRE (Financial Independence, Retire Early) mozgalom egy olyan pénzügyi filozófia, amely ösztönzi az emberek a lehető legtöbb pénzt takarítsák meg és fektessenek be a pénzügyi függetlenség elérése és a nyugdíjba vonulás érdekében korai.
A FIRE megközelítést alkalmazó egyének arra törekszenek, hogy jövedelmük 25-50%-ából éljenek, a többit pedig megtakarítsák. Előnyös lehet a kamatos kamatból, ha karrierje elején elkezdi a FIRE-t. Attól függően, hogy mennyire agresszív a megtakarításaival és befektetéseivel, 55 évesen (vagy korábban) mehet nyugdíjba.
A FIRE mozgalom az elmúlt években népszerűvé vált, részben a közösségi média térnyerésének és az emberek FIRE-hez vezető útjait dokumentáló blogoknak köszönhetően. Számos különböző megközelítést érdemes figyelembe venni (Coast FIRE, Fat FIRE, Barista FIRE stb.).
Bővebben >>>Hogyan fektess be nyugdíjba
A korengedményes nyugdíj előnyei és hátrányai
Az elegendő félretett pénz csak az egyik része a nyugdíjazás tervezésének. A másik dolog, amit meg kell fontolnia, hogy mivel tervezi eltölteni az idejét, és hogy valóban szükséges-e a korai nyugdíjba vonulás.
A korengedményes nyugdíjazás egyik előnye, hogy jó egészségnek örvendő utazások és érdeklődési körök gyakorlása. Valószínűbb, hogy egészségügyi problémái lesznek, ha 65 évesen vagy később megy nyugdíjba.
A korai nyugdíjazás időt szabadíthat fel arra is, hogy olyan projekteken dolgozzon, amelyek iránt szenvedélyesebb. Ez bármi lehet az önkéntességtől a kisvállalkozás indításáig. Amikor már nem kell munkába állnia, olyan dolgokkal töltheti az idejét, amelyek gazdagítják az életét.
A korai nyugdíjazásnak van néhány jelentős hátránya, amelyeket figyelembe kell vennie. Ha 59 ½ éves kor előtt tervez nyugdíjba vonulni, számítson arra, hogy 10%-os korai visszavonási büntetést kell fizetnie Hagyományos IRA vagy a tiéd 401(k). Van néhány stratégia, amellyel ezt enyhítheti, de készüljön fel arra, hogy büntetést fizessen, ha korán belemerül a nem Roth nyugdíjalapokba.
Hogyan spóroljunk annyit, hogy 55 évesen nyugdíjba menjünk
Ha a nyugdíjcélú megtakarításról van szó, minél előbb kezdi el, annál jobb. Még akkor is, ha csak ma kezdi el, az még mindig jobb, mintha egyáltalán nem kezdi el; Íme néhány tipp, amelyek segítségével elkezdheti a nyugdíjcélú megtakarítást.
1. Határozza meg nyugdíjazási költségeit és időkeretét
Készítsen tervet jelenlegi és jövőbeli kiadásaira. Határozza meg, mennyit költ most, és tervezze meg, mennyit tervez költeni, amikor nyugdíjba megy.
Az egészségügy jelentős költség, amelyet figyelembe kell venni. Amikor betölti a 65. életévét, hozzáférhet a Medicare szolgáltatáshoz; ha azonban 55 évesen nyugdíjba megy, akkor időközben fedezetre lesz szüksége.
Azt is érdemes megfontolni, hogy hol élsz nyugdíjas költségeid részeként. Államban élni jövedelemadó nélkül vagy külföldre költözés segít sok nyugdíjasnak megfeszíteni a dollárját.
Egyes leendő nyugdíjasok kiadásai nyugdíjba vonuláskor csökkenhetnek, mivel többé nem kell jelzálogkölcsönt fizetniük. A korai nyugdíjba vonulás azonban azt jelentheti, hogy több nyugdíjas éve van, amikor meg kell fizetnie ezeket a kifizetéseket.
Kezdje el megvizsgálni igényeit, és azt, hogyan változnak a kiadásai, amikor nyugdíjba vonul. Kezdje el a nyugdíjba vonulás céldátumának tervezését a költségek csökkentésével, a jövedelmének növelésével és agresszív megtakarítással e cél felé.
Általános iránymutatásként a mNövelje meg jelenlegi fizetését egy bizonyos számmal az életkorától függően, hogy megkapja azt a teljes összeget, amellyel bármikor rendelkeznie kell nyugdíj-megtakarításában.
A Fidelity ajánlja minimális megtakarítás:
- 1x a fizetése 30-ig
- 3x a fizetésed 40-el
- 6x a fizetése 50-nel
- 8x a fizetése 60-al
- 10x a fizetése 67-el
Bár nem tökéletes, ez egy másik egyszerű módja annak, hogy felmérje, életkora alapján jó úton halad-e a nyugdíjba vonulás felé. Természetesen, ha szeretne korán nyugdíjba vonulni, akkor nyugdíjba vonulása előtt meg kell mentenie a fizetésének maximum 10-szeresét.
2. Használjon nyugdíjkalkulátort
A nyugdíjkalkulátor egy egyszerű eszköz, amellyel megállapíthatja, hogy jó úton halad-e a nyugdíjba vonuláshoz 55 évesen. Ha nem, akkor megmondhatja, hogy mennyit kell még havonta megtakarítania, hogy ez megtörténjen. A Fidelity számos eszközt kínál hogy segítsen a számításaiban.
Sok munkáltató által támogatott nyugdíj A tervek nyugdíjkalkulátorokat kínálnak, amelyek szinkronizálódnak munkáltatója nyugdíjajánlataival. Használja őket, hogy megtudja, jó úton halad-e vagy sem, és mit kell tennie a felzárkózás érdekében.
Bővebben >>>A legjobb nyugdíjtervezési eszközök és kalkulátorok 2022-re
3. Fontolja meg megtakarítási/befektetési lehetőségeit
A nyugdíjba vonulás tervezésekor érdemes stratégiailag megfontolni, hogyan takarít meg pénzt. Előfordulhat, hogy a megtakarítások elrejtése a matrac alá vagy egy alacsony kamatozású megtakarítási számlára nem a legjobb módja annak, hogy elérje céljait.
Valószínűleg van egy a munkáltatónak megfelelő 401(k) terv vagy a Hagyományos IRA. Bár ezek nagyszerű módszerek a nyugdíjcélú megtakarításra, vannak hátrányai. Ön nem fizet jövedelemadót a befizetett pénz után, így a kilépéskor jövedelemadót kell fizetnie. Ezenkívül a korai visszavonást büntetik.
A Roth IRA, másrészt egy adóvédett nyugdíjszámla. Ez azt jelenti, hogy a befektetett pénz után most fizet jövedelemadót, nem pedig nyugdíjba vonuláskor. Bármi, amit a Roth IRA-számlán végzett befektetésekből keres, szintén adómentes.
Sok korengedményes nyugdíjas éppen ezért használja a Roth konverziós létra hogy elkerülje az adókat és büntetéseket. A Roth Conversion Ladder egy többéves stratégia, amelyben a munkáltató által szponzorált 401(k)-t hagyományos IRA-vá alakítja, majd a hagyományos IRA-t Roth IRA-vá alakítja.
Míg Önt adóztatják az átalakítás után, nem büntetik meg a Roth IRA-ból történő korai kilépésért. Ez egy népszerű kiskapu a korengedményes nyugdíjasok számára, akik 59 ½ éves koruk előtt szeretnék lehívni megtakarításaikat.
Bottom Line
Bár matematikailag messze nem pontosak, ezek a stratégiák segíthetnek abban, hogy tervet dolgozzon ki, hogy 55 évesen nyugdíjba vonuljon. A költségek csökkentésének és a megtakarítások növelésének különböző megközelítései a cél elérésének útjára állítják Önt.
A korai nyugdíjba vonulás nem mindenkinek való. A dolgok pénzügyi felkészülésén kívül néhány ember unatkozhat, és lemaradhat a munka kihívásáról. Alternatív megoldás lehet a szünet vagy a sabbatikus utazás, részmunkaidős munka, vagy kevésbé megerőltető munka 65 éves koráig.
Bárhogyan döntesz is, most van a legalkalmasabb idő a nyugdíjcélú megtakarításra. Tehát vessen egy pillantást a fenti nyugdíjkalkulátorokra, és kezdje el a nyugdíjcélokat.
Olvassa el, mielőtt nyugdíjba megy:
- Hogyan vonuljon nyugdíjba 50 évesen: Mentse el a korai nyugdíjazást
- Befektetés nyugdíjba Mítoszok
- Miért lehet kevesebb szüksége nyugdíjba, mint gondolná?
Amanda Claypool író, vállalkozó és digitális nomád. Ír a gazdagságról, a blokklánc-technológiáról, a fogyasztásról és a munka jövőjéről. Ő egy digitális nomád, aki jelenleg Asheville-ben (NC) él, és a Substack-en osztja meg életét az úton. Szabadidejében szeret túrázni, olvasni, és túl sok időt tölt a helyi kávézókban.