Mindenki számára trükkös lehet a nyugdíjig elegendő megtakarítás és befektetés. A nőknek azonban további kihívásokkal kell szembenézniük.
Vessünk egy pillantást ezekre a kérdésekre, valamint néhány tippet a nők számára, amelyek segítenek elérni nyugdíj-megtakarítási céljaikat.
Milyen extra kihívásokkal néznek szembe a nők?
Az egyik legnagyobb kihívás, amellyel a nők szembesülnek, az a sajnálatos tény, hogy általában kevesebbet keresnek, mint férfi kollégáik. 2017-ben a nők átlagosan 80,5 centet kerestek minden férfi dollárért. Mivel kevesebb fizetést kapnak, a nők gyakran úgy érzik, kevesebb a befektetni való bevételük.
Ezenkívül a nők hagyományosan nagyobb valószínűséggel vesznek ki időt a munkaerőből, mint a férfiak. A szülés és a gyermeknevelés gyakori okok. Ezenkívül a nők nagyobb valószínűséggel vesznek ki szabadságot, mint a férfiak, hogy családtagjaik, például az idősödő szülők gondozóiként szolgáljanak.
A gondozói szerepre gyakran akkor kerül sor, amikor a nők közelednek a nyugdíjazáshoz – az 50-es éveikben vagy idősebbek. Ez bevételkiesést, valamint nyugdíjcélú megtakarítási évek elvesztését eredményezi. Ezen túlmenően, azoknak a nőknek, akik szabadságot vesznek fel, hogy gondozóként szolgáljanak, gondjuk lehet a karrierjük folytatása során, miután ez a szerep megszűnik.
Aztán ott van az a tény, hogy a nők tovább élnek, mint a férfiak (Megtakarítanak annyit nyugdíjra?). A társadalombiztosítási hivatal szerint a nők átlagos várható élettartama 81 év, míg a férfiaké 76 év.
A házas nők esetében ez azt eredményezheti, hogy életük későbbi szakaszában egyedülállóvá válnak, és ennek anyagi vonatkozásaihoz kell alkalmazkodniuk. Ha a nő a pénzügyi döntéshozatal egészét vagy nagy részét a férjére halasztotta, ez elég nagy kiigazítást jelenthet függetlenül attól, hogy éppen nyugdíjcélú megtakarítást hajt végre, vagy már nyugdíjas, és most saját pénzügyeit kell kezelnie ügyek.
A nyugdíjhiány elkerülésének módjai
- Tervezze meg a hosszabb várható élettartamot. Akár házasok, akár egyedülállók, a nőknek kulcsfontosságú prioritásként kell kezelniük a nyugdíjcélú megtakarítást. Használja ki a 401(k) vagy hasonló, munkáltató által szponzorált nyugdíjazási tervét, finanszírozza az IRA-kat, és takarítson meg adóköteles számlákon keresztül fektessen be. Ha bármilyen nyugdíjkalkulátort használ, számoljon hosszú várható élettartammal; 100 nem ésszerűtlen.
- Győződjön meg arról, hogy jogosult a társadalombiztosításra. Azon nők számára, akik hosszú időre elhagyják a munkaerőt, fontos, hogy nyomon kövessék bevételeiket és a ledolgozott negyedéveket, hogy kiszámíthassák és maximalizálja társadalombiztosítási juttatásait.
- Ismerje meg társadalombiztosítási juttatásait. Ha házas, bizonyos fokú tervezés szükséges annak eldöntéséhez, hogy mikor igényelheti házastársi juttatásait. Sok esetben érdemes a magasabb jövedelmű házastársnak a lehető leghosszabb ideig várnia, mielőtt elkezdené a kifizetéseket, hogy maximalizálja a potenciált. Társadalombiztosítási túlélő hozzátartozói juttatás a másik házastárs számára. Különösen a baby boomer párok körében gyakran a nő az alacsonyabb juttatású házastárs, így a potenciális túlélők hasznának maximalizálása fontos a hosszabb várható élettartam fényében nők.
Nagyon fontos, hogy az egyedülálló nők megvizsgálják a társadalombiztosítás igénybevételének következményeit, amint Ön jogosulttá válik, szemben a lehető leghosszabb várakozással. Ez a döntés az általános nyugdíjtervezés szerves részét képezi. A kiegyenlítési pont az adott tanulmánytól függően, a juttatás azonnali igénybevétele és a teljes nyugdíjkorhatárig való várakozás között általában valahol a 80-as évei között van.
- Ismerje meg a társadalombiztosítási lehetőségeket, ha elvált. Szabályok egész sora szabályozza az elvált házastársnak azt a képességét, hogy a volt házastárs kereseti nyilvántartása alapján igényelje a házastársnak járó juttatást. Ha elvált, fontos, hogy megértse ezeket a szabályokat, hogy eldönthesse, részesülhet-e előnyben. Lehetőség van arra is, hogy bizonyos körülmények között a volt házastárstól beszedjenek túlélő hozzátartozói juttatást.
- Kövesse nyomon a korábbi munkaadók nyugdíjazási terveit. Mindkét nemhez tartozó munkavállalók pályafutásuk során valószínűleg többször váltanak munkahelyet. Fontos neked bármely régi 401(k) kezelése vagy hasonló nyugdíjprogramok. Olyan szolgáltatásokat vehet igénybe, mint pl Bloom hogy jobban kezelje a 401(k).
A nőknek aktívan részt kell venniük saját pénzügyi sikereikben, akár házasok, akár hajadonok. Be kell vonniuk őket saját pénzügyi tervezésükbe, akár maguk csinálják, akár pénzügyi tanácsadóval dolgoznak együtt. Ez utóbbi esetben, ha a pénzügyi tanácsadó nem veszi komolyan, vagy lebeszél mert nő vagy, rúgd ki a tanácsadót, és keress valakit, aki úgy fog bánni veled, mint az értékes ügyféllel te vagy. Javasoljuk a Ellevest robo tanácsadó, mivel lehetővé teszi a nők számára, hogy gondoskodjanak minden pénzügyi céljukról.
Összegzés
A nyugdíjtervezés mindenki számára nehéz. A várható élettartam hosszabb, ami azt jelenti, hogy a pénzének hosszabb ideig kell tartania.
A nők nyugdíjtervezésének saját problémái vannak, beleértve a még hosszabb várható élettartamot, a keresetet, hogy gyakran alacsonyabbak, mint a férfi társaik, és nagyobb a valószínűsége annak, hogy hosszabb ideig kitartanak a munkaerő. Akár saját tervezést végez, akár pénzügyi tanácsadóval dolgozik, ügyeljen arra, hogy ezeket és más egyedi tényezőket vegye figyelembe.