Az 50/30/20 költségvetési szabály számomra nem működött. Csináld ezt helyette.

26 éves koromban kaptam egy pénzügyi ébresztőt. Alulfoglalkoztatott voltam, havi 900 dollárt kerestem, és diákhitel-tartozásom volt. Három évvel korábban végeztem a főiskolát 25 302 dollár adóssággal, és nem sikerült teljes munkaidős állást találnom. Beragadtam egy részmunkaidős állásba és egy alacsony jövedelmű körbe, és nem tudtam, hogyan szabaduljak ki.

Tudtam, hogy kordában kell tartanom a pénzügyi életemet, de fogalmam sem volt, hol kezdjem. Így hát azt tettem, amit ma mindenki más, és néhány választ kértem a Google-tól. Költségvetési és pénzkezelési tippek bukkantak fel a világ minden tájáról.

Találtam történeteket olyan emberekről, akik több százezer dollár adósságot fizettek ki. Olyan emberek történetei, akik 30 évesen mentek nyugdíjba. Történetek olyan emberekről, akik megduplázták a jövedelmüket vagy elindították saját vállalkozásukat.

Az 50/30/20 szabály: Hogyan készítsd el a pénzed

Találtam egy közös mantrát is: az 50/30/20 költségvetési szabályt. Ez egy egyszerű költségvetési bontás, amely így szól:

• 50% Essentials – Olyan dolgok, mint a lakbér, élelmiszer, gáz stb.
• 30% személyes – olyan személyes kiadásokra fordítódik, mint az utazás, étkezés vagy a mobiltelefonszámla.
• 20%-os megtakarítás – nyugdíjba vonuláshoz és adósságtörlesztéshez.

Több száz blogbejegyzés létezik erről a módszerről, és azt tapasztaltam, hogy sokan esküsznek rá. Sok költségvetési alkalmazás létezik, amikor Személyes főváros és a YNAB az élen.

De 50/30/20 volt Nem nekem

Emlékezzünk: havi 900 dollárt kerestem, és diákhitel-tartozást hordtam.

Jövedelmem 50%-át (450 USD) nem lehetett bérleti díjra és élelemre költeni. És az a javaslat, hogy a fizetésem 30%-át fizessem személyes kiadásokra, őrült volt! Így tovább tarthattam volna adósságban. Rosszabb esetben ösztönözte volna az amúgy is silány pénzhasználati szokásaimat.

Az adósságom és az alacsony jövedelmem negatív hatással volt életem minden területére. Pénzügyi eszközökre volt szükségem, hogy kiszabadítsam a gödörből, nem pedig engedélyre, hogy továbbra is kezeljem magam.

Nem akartam olyan költségvetést felállítani, mint az 50/30/20 szabály, amely elhúzta az adósságot. Teljesen el akartam engedni az adósságot, és jövőbeli energiámat a vagyonom növelésére összpontosítani. Tehát drasztikus változtatásra volt szükségem, hogy mielőbb megszüntessem ezt az adósságot.

Az adósságlavina módszere

A célom kettős volt. Csökkentenem kellett a kiadásaimat és növelnem a bevételemet. Végül is csak annyi a költségvetés, amit havi 900 dollárból megtehet. Végül azt választottam adósságlavina módszer. Ez a módszer azt javasolta, hogy először a magas kamatozású adósságokat fizesse ki, hogy visszafizesse a fennmaradó 18 000 dollár értékű hitelemet.

Ezért ennek érdekében kíméletlenül megvágtam a költségvetésemet, hogy forrásokat szabadítsak fel. Felhagytam az evéssel és ivással, és abbahagytam a húsvásárlást az élelmiszerboltban. Ruhacseréket szerveztem ahelyett, hogy új ruhákat vásároltam volna. Egy évig nem adtam születésnapi ajándékot a barátaimnak vagy a családomnak.

Emelést kértem a vendéglátói munkámon, és három új részmunkaidős állást vettem fel. Az oldalsó nyüzsgés a vallásommá vált. 2014 és 2016 között dolgoztam vendéglátóként, lacrosse edzőként, védőnőként, recepciósként, buszsofőrként, szabadúszó íróként és közösségi média menedzserként. A sokféle munka mellett fontos, hogy nyomon kövesse bevételeit és kiadási szokásait. PocketSmith nagyszerű lehetőség többféle bevételi forrás és kiadás kezelésére. Tranzakcióihoz automatikus szűrőket és címkéket hozhat létre, amelyek megkönnyítik a személyes tranzakciók és a vállalkozás közötti elkülönítést, még akkor is, ha ugyanazon a bankszámlán vannak.

Ha a kiadásait is fel kell szabadítania, használhat egy mobilalkalmazást, mint pl Erősítse meg hogy korlátozza a kiadásait. Ezzel az alkalmazással testreszabhatja költségkeretét, és beállíthatja a heti vagy havi kiadási korlátokat. A legjobb az egészben az, hogy valós időben követi a költségvetését, így tudja, mikor költ túl sokat. Erősítse meg még a költségeket is osztályozza, és havi jelentést készít, így betekintést nyerhet, hogy hová megy a pénze.

Kamatos kamat

Abban, amit most ragyogásnak tekintek, fel is nyitottam a Roth IRA számla 2014-ben. Beraktam 500 dollárt, ami számomra hatalmas pénz. Még mindig adós voltam, de megtanultam, hogyan kell hogy a pénz dolgozzon nekem. Tudtam, hogy a befektetés a kulcs a jólét megteremtéséhez. Amennyire szükségem volt az adósságom törlesztésére, el kellett kezdenem, hogy a pénzem pénzt keressen. A befektetés a fiataloknak kedvez, nekem pedig indulnom kellett.

Végül a költségvetésem 70%-át az adósságtörlesztésre, 30%-át pedig a minimális megélhetési költségekre fordítottam. Extrém volt, de extrém eredményeket hozott:

• 2014-ben 15 000 dollárt kerestem teljes. Ugyanebben az évben 2000 dollárnyi adósságot is kifizettem.
• 2015 júniusára kifizettem minden a diákhitel tartozásom.
• 2014 és 2015 között I megduplázódott a jövedelmem.

Az, hogy pénzügyileg jártas lettem, megváltoztatta életem pályáját. Ha ki tudnék fizetni 25 000 dollár értékű adósságot anélkül, hogy évente 30 000 dollárnál többet keresnék, mit ne tehetnék?

Elkezdhetnék befektetni (olvassa el itt, hogyan kezdje el). Kezdhetnék egy vállalkozást. A pénz csak egy nyelv, és én kezdtem beszélni.

2015-ben 5500 dollárt (a maximálisan megengedett összeget) fektettem be az IRA-mba. 2016-ban ugyanezt csináltam, és idén is ez a terv. A pénzügyeim most felpezsdítenek, ahelyett, hogy szorongatnának. Izgatott vagyok, hogy tudatosan kezelhetem és gyarapíthatom vagyonomat, de ez soha nem lett volna lehetséges, ha nem kezelem olyan agresszívan az adósságomat, mint tettem.