A befektetés hihetetlenül személyes élmény. Végül is sok pénzét potenciálisan kockázatos befektetésekbe fekteti évekre vagy akár évtizedekre. És ez akkor van, ha egyáltalán eljut oda. Sok ember személyes pénzügyei tele vannak szorongással, ami befolyásolhatja jövőbeli pénzügyi eredményeiket.
Mivel befektetési döntései jövőbeli vagyonához kötődnek, logikus, hogy az érzelmei hatással lesznek a döntéseire – jóban vagy rosszban.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk azokat a gyakori tényezőket, amelyek befolyásolhatják az emberek pénzügyi döntéseit, és megvizsgáljuk, hogyan kezdje el a pénzügyi jólét felé vezető utat.
A Rövid változat
- A pénz körüli negatív érzelmek a tervezés hiányához vagy folyamatos rossz döntésekhez vezethetnek életed során.
- Felnőtt társadalmi-gazdasági helyzete is befolyásolhatja jövőbeli pénzügyi eredményeit.
- A FOMO sok befektető életében hajtó tényező, és gyakran nem a jobb oldalon. Túlságosan magabiztos megközelítést teremthet a befektetések kiválasztásában.
- Az amerikaiak pénzügyi fegyelme javul, főként a járvány hatásai miatt.
Tényezők, amelyek befolyásolhatják befektetési döntéseit
Ha az embereknek negatív múltja van a pénzzel kapcsolatban, az egész életükön át negatívan hat rájuk, ha a problémát nem kezelik. A pénzügyi jóléthez vezető út pedig taposóaknákkal van kikövezve.
Ebben a részben belemerülünk abba, hogy ezek a feltételek hogyan befolyásolhatják azt, hogy az emberek mit kezdenek a pénzükkel.
Az adósság és szégyen spirálja
Ha valamit tanultunk az elmúlt néhány járványos évből, az az válság idején gyakran nyúlunk a hitelkártyáinkért. A nagy hitelkártyás vásárlások pedig gyakran nagy megbánásba fordulnak.
Valójában 2022 elejére Az amerikaiak 75%-a megbánta a vásárlókat világjárvány korabeli házvásárlásaik miatt.
"Az adósság és a túlköltekezés a két leggyakoribb kihívás Amerikában." mondja Jonathan Satovsky, a Satovsky Asset Management vezérigazgatója és viselkedési vezetőedzője. Hajlamosak vagyunk mindent túlzásba vinni, és ez gyakran megbánáshoz, szégyenkezéshez és depresszióhoz vezet.
Sokszor könnyebbnek tűnik kifizetni azokat a dolgokat, amikre vágyunk, amelyek egy pillanatnyi boldogságot okoznak nekünk, és később meg kell küzdenünk az érzésekkel. Vagy sokunk számára mindaddig figyelmen kívül hagyjuk őket, amíg adósságspirálba nem kerülünk.
Diszkrimináció és pénzügyi trauma
A fekete nők 59%-a és a latin nők 48%-a – mindkettő történelmileg jogfosztott csoport – úgy válaszolt, hogy egyáltalán nem fektetett be semmilyen eszközbe.. Ez nagy ellentétben áll a fehér nők 34%-ával és a fehér férfiak 23%-ával, akik ugyanerről számoltak be.
Azoknak az embereknek, akik nem tudják jól érezni magukat az alapvető pénzügyi döntések meghozatalában, még bonyolultabbak lehetnek a befektetési lehetőségekre vonatkozó összetettebb kérdések.
Végül is a befektetéssel mindig van esély arra, hogy pénzt veszíts. Azok számára, akik nem engedhetik meg maguknak a veszteséget, a befektetés túlságosan ijesztőnek tűnhet ahhoz, hogy fontolóra vegye. Ez különösen igaz azokra a közösségekre, amelyeket a legnagyobb valószínűséggel érnek pénzügyi traumák.
„POCként, aki az Egyesült Államokban nőtt fel, az élet kihívást jelent a faji és nemi alapú diszkrimináció miatt” – mondja Layla Acharya, az EdWiz.org, egy online kurzusportál alkotója. Miközben a diszkrimináció e formáit nehezen viselték el önmagukban, azt mondja, hogy ezekhez társul az alacsonyabb gazdasági háttérből való származás.
"A tartós pénzügyi küzdelmek halmazát pénzügyi traumának nevezik" ő mondja. „Az alacsony jövedelmű családokból érkező befektetők nagyobb szorongást tapasztalnak a pénz miatt, és nehezebben hoznak pénzügyi döntéseket.”
Ez a szorongás jól látható, ha megnézzük, ki fektet be és ki nem. A CNBC és a Momentive felmérése szerint A fekete nők 59%-a és a latin nők 48%-a – mindkét történelmileg jogfosztott csoport – úgy válaszolt, hogy egyáltalán nem fektetett be semmilyen eszközbe. Ez nagy ellentétben áll a fehér nők 34%-ával és a fehér férfiak 23%-ával, akik ugyanerről számoltak be.
Ennek a szakadéknak néhány oka van. Két főként a nemzedékek közötti jólét hiányát, valamint a hitelhez és a forrásokhoz való korlátozott hozzáférést emelhetjük ki. A befektetésből való kilépés azonban jelentős alternatív költséggel jár a nyugdíj-megtakarítások és a befektetési nyereségek csökkenése miatt.
A félelem attól, hogy leégnek (újra)
Csakúgy, mint a múltbeli rossz pénzbeli döntések miatti szégyen a jelenlegi életedre, ugyanúgy minden félelem, amelyet a nagyobb gazdasági megfontolások okoztak. Például csak ma Az amerikaiak 58%-ának van részvénye. A nagy recesszió előtt 62%-uk fektetett részvényekbe.
„A múltbeli tapasztalatok jelentős mozgatórugói [az emberek] cselekedeteinek” – mondja Charles Bender, a Fiduciary Wealth Management elnöke. „Az az oka, hogy nem nyúl a tűzhelyhez, mert az forró. Nos, ha az ember életében csak egyszer fektetett be, és pénzt veszített, annak ugyanaz a hatása, mint a tűzhelynek sokszor.”
Éppen ezért a piacon még a rövid leállási időszakok is félelmetes reakciókat válthatnak ki – magyarázza Bender. „Ha megkérdeznénk a legtöbb embert, azt mondanák, hogy a tőzsdét a lakossági befektetők ellen rontják. A „kicsavart rész” érzelmi jellegű, és ez megakadályozza őket a megfelelő befektetésben.”
Fél, hogy kihagyja
A FOMO 2010 óta van hatással a tőzsdére a befektetők kockázatvállalási hajlandóságának növelésével. A FOMO túlzottan magabiztossá teszi a befektetőket, amikor valójában nem kellene.
A FOMO egy másik erős hajtóerő számos befektetési döntés mögött. Daniel Sleep, JR, CPA és Certified Tax Coach mesél az egyik korai kriptoőrület során szerzett tapasztalatairól:
„Kisvállalkozásokkal dolgozó CPA-ként emlékszem, amikor a kripto őrület első találat" mondja. Néhány ügyfele már korán rájött a trendre – ezeket az eseteket FOMO befektetésnek minősítette. Ám amint az adózási idő körbefordult, észrevette, hogy ezek az ügyfelek furcsán anyukák a befektetéseiket illetően.
„Már a bejelentkezési adataikat sem tudták, hogy ellenőrizhessék” mondja. „Amikor nem sokkal a befektetés után összeomlott, egyszerűen el akarták felejteni.”
A Denveri Colorado Egyetem tanulmánya megállapította A FOMO 2010 óta van hatással a tőzsdére a befektetők kockázatvállalási hajlandóságának növelésével. A FOMO túlzottan magabiztossá teszi a befektetőket, amikor valójában nem kellene.
„A FOMO arra készteti az embereket, hogy a kompetenciájukon, megértésükön vagy valódi kockázati étvágyukon kívül fektessenek be” mondja Satovsky. "Mindenki szereti a felfelé irányuló dolgokat, de a veszteség fájdalma vagy a kihagyástól való félelem érzelmi döntésekhez vezet, és ha az érzelmek felerősödnek, a racionális gondolkodás kimegy az ablakon."
A pénzügyi oktatás hiánya
Charles Bender úgy sejti, hogy az emberek körülbelül 80%-ának nincsenek pénzügyi tervei vagy világos elérhető pénzügyi céljai. Elég közel van. Egy 2022-es Schroders-tanulmány megállapította az amerikaiak mindössze 23%-a van egy pénzügyi terve, amit követnek.
De nem a próbálkozás hiánya miatt. Vannak, akik közelebb állnak a rajtvonal hátuljához, ha oktatási forrásokról van szó.
„Mindenkinek megvan az alapja, hogyan költi el a pénzt” – mondja André Stewart, az InvestFar vezérigazgatója. „Ezt általában a neveltetésed, a háztartásod és a környezeted határozza meg. Ha egy háztartásban nő fel, vagy olyan barátok vesznek körül, akik nem hisznek a megtakarításban vagy a befektetésben, akkor jó eséllyel egyáltalán nem fektet be.”
Ha soha nem tanítottak meg semmilyen pénzügyi fegyelmet, és nem mutatták meg a befektetési világ köteleit, akkor valószínűleg sokkal nehezebb lesz belemerülni vagy kitartani mellette, ha igen.
Lépések, amelyeket megtehet, hogy lelkileg biztonságban érezze magát pénzügyei kezelése során
A kihívások ellenére az egészséges pénzzel kapcsolatos szokások gyakorlása hosszú távú megtérüléssel jár. Ha rendszeresen megtakarít, tartsa be a költségvetést, és fektessen be ésszerű összegeket történelmileg jól teljesítő eszközök, előrébb juthatsz.
Íme néhány tipp, amelyek segíthetnek abban, hogy visszavegye a gyeplőt a pénzével kapcsolatban.
Beszéljen családjával és barátaival
A pénz gyakran kulturálisan tabu téma, de semmi jó nem sül ki abból, ha a szőnyeg alá söpörjük pénzügyi gondjainkat. Ha őszintén osztozik meg szeretteivel és a közvetlen közösségében élőkkel, akkor tudásforrásait egyesítheti.
Egyszerűen beszéljen családtagjaival és barátaival arról, hogyan nevelték őket arra, hogy a pénzről gondolkodjanak. Ez tisztázó betekintést nyújthat saját pénzügyi szokásairól. Még az is előfordulhat, hogy néhány költségvetés-tervezési tippet és befektetési forrást kaphat, amelyek relevánsabbak az Ön helyzetében, mint az általános webhelyek és az úgynevezett pénzügyi guruk.
Ne hasonlítsd össze magad másokkal
Talán a következő gondolata a fenti fejléc elolvasása után az volt, hogy „könnyebb mondani, mint megtenni”.
Az emberi természethez tartozik, hogy összehasonlítjuk magunkat a körülöttünk lévő emberekkel, hogy felmérjük, hogyan teljesítünk az életben. Nem csak ez, hanem a pénzügyi tanácsadás is gyakran a törekvés köré összpontosul. Cikkekkel csábította az olvasókat és a leendő befektetőket arról, hogyan mehetett nyugdíjba 35 évesen ez-az, vagy kik keresték az első milliójukat egy egyedi pénzügyi stratégia révén.
A nap végén azonban nem róluk van szó. Rólad szól.
„Ne hasonlítsd magad másokhoz. Mindannyian egyedi egyéniségek vagyunk, még az egypetéjű ikrek is. Az egyetlen ember, akihez mérheti magát, az te vagy,– mondja Stewart.
A jó hír az, hogy amikor csak te veszel részt a versenyben, csak egy győztes lehet (az vagy!).
Ismerje meg, honnan származnak más befektetők
Bár nem szabad állandóan másokhoz hasonlítania magát, a hasonló emberek közösségének megtalálása segíthet megérteni, hogy nem te vagy az egyetlen, aki ezen megy keresztül. A POC, az LMBTQ+, az alacsony jövedelmű és más alulreprezentált csoportok esetében a közösség érzése szintén segíthet az összetartozás érzésében.
A közösségi médiának köszönhetően minden eddiginél jobban össze vagyunk kötve, és könnyebbé vált a kapcsolatteremtés másokkal. Próbáld ki a következőket:
- Keress hasonló gondolkodású Facebook-csoportokat. Rengeteg érdekcsoport létezik, amelyeket LMBTQ-azonosító emberek, fekete nők, latin emberek és más közösségek alapítottak és hoztak létre, akik érdeklődnek a pénz és a befektetés iránt. Könnyedén szűrhet közösségi azonosító, csoportméret és hely szerint.
- Lépjen kapcsolatba az emberekkel a LinkedIn és a TikTok felületén. Ezeken a platformokon keresztül minden közösség pénzügyi szakértőire találhat, akik sok tudással és tapasztalattal rendelkeznek. Csak győződjön meg arról, hogy a kapott tanács jogos. (Kezdd itt: Hogyan keressünk jogos befektetési tanácsokat a közösségi médiában)
- Hallgass pénzügyi podcastokat. A pénzügyi podcastok sokkal könnyebbé tették a pénzügyi ismeretek passzív megszerzését. Pénzügyi podcastok, mint Rossz pénzzel, A tisztességesebb centi, Pénzt a többieknek, Barna ambíció és Furcsa pénz mindegyik a befektetés és a személyes pénzügy bonyolult témájával foglalkozik egy egyenlőtlen pénzügyi rendszer tágabb összefüggésében.
Találja meg a megfelelő költségvetést ÖN
Még a pénzügyileg leginkább hozzáértőink sem teszik meg minden alkalommal a legjobb pénzmozgásokat. Az élet az útjába áll. A pénz teljes figyelmen kívül hagyása azonban hosszú távon csak árt Önnek.
A kezdéshez tisztában kell lennie azzal, hogy hová megy el a pénze. A kiadások nyomon követésével láthatja, hol költhet túl sokat, és találhat olyan helyeket, ahol csökkentheti a költségeket.
Ha például úgy találja, hogy havonta 200 dollárt költ streaming-előfizetésekre, de nem használja fel mindegyiket, akkor a pénz egy részét máshová irányíthatja.
Ha be akarja piszkolni a kezét, készíthet egy jó „ole költségvetési táblázatot”. De ha a kiadások manuális követésének gondolata elriasztja Önt, ne aggódjon! Rengeteg ilyen van automatikus nyomkövető alkalmazások választani. A legtöbbjük lehetővé teszi, hogy egyszerűen összekapcsolja a kiadási számláját, és ők megszervezik a tranzakciókat.
Te is átnézheted különböző költségvetési módszerek hogy megtudd, melyik tetszik a legjobban.
Állítsa be és ne feledje a céljait
Ha még soha nem gondolt arra, hogy a szokásos számláin kívül mire szeretné fordítani a pénzét, itt az ideje, hogy elkezdje. Miután pénzcélok és leírni őket olyan helyre, ahol naponta láthatjuk őket, meglepően erős motivációs eszköz.
A bucket list utazástól kezdve egészen az adósságmentességig egy bizonyos életkorig terjedhetnek. Minél tisztábban tudja elképzelni céljait, annál motiválóbbak lehetnek.
Ha úgy találja, hogy nem tudja egyedül fenntartani ezeket a célokat, Satovsky pénzügyi tanácsadót vagy tanácsadót javasol. „[Ezzel] az elszámoltathatóság és a fegyelem segíthet meglátni azokat a vakfoltokat, amelyeket soha nem vesz észre, amíg nem késő.” mondja.
Kezdje itt >>Hogyan találhat megbízható pénzügyi tanácsadót
Fontolja meg a pénzügyi terapeutával való együttműködést
Sokan évekig küzdenek azért, hogy pénzügyi pályára kerüljenek. Ha az összes költségvetés-tervező alkalmazást kipróbálta, de egyszerűen nem ragadnak meg, vagy ha a gondolat, hogy a családjával a pénzről beszéljen, arra késztet, hogy teljesen feladja, nem vagy egyedül.
Lehet, hogy a problémáid sokkal mélyebbről fakadnak. És ez így van rendjén.
A pénzügyi terápia a 70-es években fejlődött ki, és mára saját tudományágává fejlődött. A pénzügyi terápia célja, hogy segítsen az embereknek leküzdeni a gyermekkorukból tanult negatív pénzhasználati szokásaikat vagy a felnőttkori traumát okozó kapcsolatokat, például a bántalmazó partnereket.
"A terápia a legjobb módja a pénzügyi traumákból való gyógyulásnak" mondja Layla Acharya.
A Pénzügyi Terápiás Egyesületnek a terapeuták névjegyzéke amellyel dolgozhat. Általános terápiához Acharya ajánlja BetterHelp, amelynek terapeutái csúszó léptékben kínálják szolgáltatásaikat, plusz pénzügyi támogatást nyújtanak azoknak, akik esetleg nem engedhetik meg maguknak a hagyományos magánterápiát.
Alsó vonal
A személyes pénzügyekben okkal van a „személyes” szó. A meghozott döntéseinket szinte mindig az érzelmeink befolyásolják – beleértve és különösen a pénzünkkel hozott döntéseinket.
Vannak módok a potenciálisan káros érzelmek leküzdésére, és olyan döntések meghozatalára, amelyek idővel hasznot hoznak. Kezdje azzal, hogy nyugodtan beszéljen a pénzről, és keressen olyan oktatási forrásokat, amelyek tükrözik helyzetét.
Innentől kezdve kövesse nyomon a dollárját, és keressen egy egyszerű költségkeretet, amely megfelel Önnek. És ne féljen segítséget kérni, ha szüksége van rá. És ne feledje – minden lépés a helyes irányba nagy lépés.
További olvasnivaló >>
- Hogyan kerüljük el az érzelmi befektetést
- Az 5 befektetési tipp, amit fiatalabb énemnek adnék
- Hogyan találhat LMBTQ+ támogató pénzügyi tanácsadókat
- Nők és befektetés 2022-ben: Legfrissebb statisztikák