Ha több bankot és brókercéget vesz igénybe, az összes pénzügyének nyomon követése bonyolult feladat lehet. És ha összeadja az összes eszközét és potenciális kötelezettségét, még nehezebb nyomon követni teljes pénzügyi képét.
Szerencsére az olyan cégek, mint a Monarch Money, leegyszerűsítik az életet azáltal, hogy minden pénzügyét egyetlen platformon konszolidálják. Ha költségvetést szeretne készíteni, nyomon kívánja követni a kiadásokat, és tervezni szeretné a jövőt, akkor a rendelkezésére állnak a szükséges eszközök.
Azonban, Monarch Money nem az egyetlen minden az egyben pénzügyi menedzsment eszköz. Ez az oka annak, hogy áttekintésünk kitér arra, hogyan működik, és milyen alternatívák vannak, hogy a legjobb döntést hozhassa.
Monarch Money Review
Költség - 7
Könnyű kezelhetőség - 9
Támogatott eszközök – 8
Befektetés nyomon követése – 9
Testreszabás – 8
8.5
Teljes
A Monarch minden az egyben megoldást kínál pénzügyeinek nyomon követésére és nyomon követésére. Automatikusan szinkronizálja tranzakcióit, befektetéseit és egyéb eszközeit, hogy élő képet kapjon vagyonáról. És használja előrejelző eszközeit játékterv létrehozásához, amelyet a jövőre menthet.
Kezdje el a Monarch alkalmazástElőnyök és hátrányok
profik
- Több mint 11 200 pénzintézettel áll kapcsolatban
- Hozzon létre egyéni tranzakciós kategóriákat és szabályokat a költségek automatikus kategorizálásához
- Átfogó nettó vagyonkövető
- Az ismétlődő számla- és előfizetési emlékeztető segít elkerülni a késedelmes fizetéseket
- Ingyenesen hozzáadhat együttműködőket a fiókjához
- A Monarch folyamatosan új funkciókat ad hozzá
hátrányok
- Korlátozott kriptovaluta-támogatás, mivel a Monarch csak a Coinbase-szal szinkronizál
- Az ingyenes terv meglehetősen korlátozott, és nem tartalmazza a befektetések nyomon követését
- A Monarch nem támogatja a számlafizetést, mivel csak olvasható adatokat használ
Mi az a Monarch Money?
Monarch Money egy személyes pénzügy-kezelési platform, amely segít nyomon követni pénzügyeinek minden aspektusát. Ha az összes bankszámláját, ügynöki számláját, eszközeit és kötelezettségeit egyetlen platformon szeretné összevonni, ez az egyik legjobb megoldás.
Nem használhatja a Monarch-ot számláinak kifizetésére vagy tényleges pénzmozgatásra. Azonban ez egy kiváló módja annak, hogy pillanatképet kapjon pénzügyeiről. Kiváló forgatókönyv-tesztelő eszközökkel is rendelkezik, amelyek segítenek elképzelni, hogy kiadásai hogyan befolyásolják különböző pénzügyi céljait.
Monarch pénz jellemzői
A Monarch segítségével teljes körű kezelési platformot kap a pénzügyeihez. Íme a főbb funkciók lebontása, amelyek mindezt lehetővé teszik.
Pénzügyi tervezés és célok kitűzése
Mivel a Monarch több mint 11 200 pénzintézettel szinkronizál, szoftvere importálni tudja eszközeinek, kötelezettségeinek és tranzakcióinak nagy részét. Ezután az összes adatot megtekintheti egy elegáns táblázatban, hogy áttekintést kapjon arról, hol áll.
A Monarch lehetővé teszi egyéni kiadási kategóriák létrehozását, havi pénzáramlásának nyomon követését és előrejelzését, hogy kiadásai hogyan befolyásolják pénzügyi jövőjét.
Ha te nyugdíjba vonulás tervezése, az előrejelzési képesség hasznos. Ez azért van így, mert segít elképzelni, hogy költési szokásai hogyan befolyásolják a nyugdíjba vonulás útját. A Spending Insights eszközzel pedig megtekintheti a különböző kategóriákban, sőt a különböző kereskedőknél felmerült kiadásait is, hogy megtudja, hol költ túl sokat.
A Monarch segítségével különféle célokat is létrehozhat, így nyomon követheti az ezek felé haladását. Ez magában foglalhatja egy vésztartalék, nyaralni megy, vagy előlegre spórol. Szoftvere kiemeli a rendelkezésre álló megtakarításokat, és következetesen emlékeztet arra, hogy pénzének egy részét félre kell helyeznie különféle céljainak finanszírozására. A Monarch szoftvere azonban csak olvasható adatokat használ, így valójában nem tud pénzt mozgatni Ön helyett; ez az utolsó lépés rajtad múlik.
Befektetési nyomkövető
Egy másik hasznos Monarch funkció a befektetéskövető. A fő pénzügyi tervezési irányítópultjához hasonlóan a Monarch szinkronizálja az Ön adatait online ügynöki számlák és bármilyen befektetési alkalmazások használsz. Ez lehetővé teszi a teljes portfólió feltérképezését, hogy teljes képet kapjon a teljesítményről és az eszközallokációról.
Összességében a Monarch befektetési nyomkövetője meglehetősen összehasonlítható az Ön által használt műszerfalakkal Személyes tőke vagy költségvetési alkalmazásokkal, mint pl Menta.
A Monarch egyik fejlesztése azonban az integráció Coinbase. Ez lehetővé teszi, hogy nyomon követhesse kriptokészleteit más eszközökkel, például részvényekkel és ETF-ekkel együtt. Nyilvánvaló, hogy ha más kriptocserét használ, a Monarch nem túl hasznos. Komoly kriptobefektetők számára egy portfóliókövető, mint pl Kubera messze felülmúlja.
Nettó értékkövető
Ha átfogó nettó vagyonkövető, A Monarch az egyik legjobb lehetőség. Az eszközök és kötelezettségek széles skáláját képes nyomon követni, beleértve:
- bankszámlák
- Hitelkártya tartozás
- Kriptovaluta (Coinbase-zal)
- Beruházások
- Kölcsönök
- Online fiókok, például a Venmo és az Apple Card kivonatok
- Ingatlan (az ingatlanárak szinkronizálva vannak a Zillow-val)
- Járművek
Ezenkívül a Monarch lehetővé teszi az eszközök vagy kötelezettségek manuális hozzáadását. Ha alternatív eszközökbe fektet be, mint pl alkotás, gyűjthető tárgyak, vagy akár bor, ez a testreszabási szint hasznos. Valójában a Monarch fő hátránya jelenleg a korlátozott kripto- és NFT-támogatás.
Ismétlődő számlák és előfizetések (béta)
A Monarch új funkciója az ismétlődő számla- és előfizetési emlékeztető naptár. Ez a funkció automatikusan felismeri a számlákat és az előfizetéseket, majd naptárba rendezi őket, hogy segítsen nyomon követni. Ezenkívül három nappal a közelgő számlák előtt értesítést küld, így elegendő időt biztosít az előfizetés vagy szolgáltatás lemondására, ha valójában nincs rá szüksége.
Ez hasonló a költségvetési és számlatárgyalási alkalmazásokhoz, mint például Truebill. A Monarch nem fizet számlákat Ön helyett, de szoftvere egy másik módja annak, hogy különféle költségkategóriákat rendezzen.
Tranzakciós szabályok
Bár ez a Monarch költségvetési eszközei közé tartozik, véleményem szerint a tranzakciós szabály funkciója az egyik legjobb tulajdonsága. A tranzakciós szabályok segítségével szabályokat hozhat létre a tranzakciók átnevezéséhez és átszervezéséhez.
Például, ha van egy visszatérő edzőtermi előfizetése, amely kéthetente 24,99 USD-ba kerül, akkor adott kártyával fizet, létrehozhat egy szabályt, amely ezt automatikusan edzőteremnek minősíti költség. Ugyanez vonatkozik más előfizetésekre vagy minden olyan tranzakcióra, amely rendszeresen előfordul.
A személyes pénzügyi szoftvereknek gyakran vannak szinkronizálási problémái a bankokkal, ami duplikált tranzakciókhoz vagy helytelenül kategorizált kiadásokhoz vezet. De a Monarch szabályalapú rendszere segít elkerülni ezt.
Személyre szabott tanácsadás
A Tanácsadó varázsló eszközével a Monarch személyre szabott tanácsokat ad, hogy segítséget nyújtson az emberekben felmerülő gyakoribb pénzügyi kérdésekben. Nem kell mást tennie, mint válaszolni egy rövid kérdőívre, amely néhány javaslatot tartalmaz a cél elérésében.
A tanácsok olyan témákkal foglalkoznak, mint például, hogy érdemes-e lakást bérelni vagy vásárolni, hogyan takaríthat meg több pénzt havonta, és mely célokat érdemes előnyben részesíteni. A honlapja szerint ezt a varázslót a tényleges készítette pénzügyi tanácsadók. És a Monarch ragaszkodik a bizalmi normához, vagyis olyan tanácsot kell adnia, amely az Ön érdekét szolgálja, nem pedig a sajátját.
Még mindig sokkal személyre szabottabb tanácsokat kaphat, ha tényleges emberi pénzügyi tanácsadóval dolgozik. És manapság sokan robo-tanácsadók automatizált és emberi lehetőségek is vannak a segítség kérésére. De jó, hogy a Monarch folyamatosan olyan eszközöket ad hozzá, amelyek segítenek a felhasználóknak elérni céljaikat.
Fiókegyüttműködés
Meghívhat egy családtagot, hogy csatlakozzon Monarch fiókjához. Innen létrehozhat egy közös teret, ami hasznos lehet a lakhatáshoz közös számla vagy megosztott takarékpénztár. Az együttműködők hozzáadása a fiókhoz szintén teljesen ingyenes, ami nagyszerű hír a párok számára.
Monarch pénzárazás
A Monarch Money ingyenes csomaggal rendelkezik, amely korlátozott banki kapcsolatokat, pénzügyi célok létrehozását és költségvetési eszközöket biztosít. Ha minden funkciót szeretne használni, és korlátlan számú kapcsolattal rendelkezik, akkor fizetnie kell a Monarch Premiumért. Ez a terv havi 9,99 dollárba kerül, vagy ha évente 7,50 dollárba kerül.
A Premiumra való frissítés fő oka a korlátlan fiókkapcsolat. A Premium csomag pedig nagyobb eszközosztály-támogatást kínál, segítve a teljes portfólió nyomon követését. Ingyenesen kipróbálhatja a Premiumot hétnapos próbaidőszakkal, hogy tesztelje, megéri-e fizetni. De ha nem akarsz fizetni, rengeteg ingyenes alkalmazások, mint a Mint helyette fordulhat.
Biztonságban van a Monarch Money?
A Monarch Money biztonságban van, és a szoftver csak olvasható adatokat használ a pénzügyek kezeléséhez. Ez azt jelenti, hogy valójában nem tud pénzt mozgatni a számlájáról, és nem módosíthat pénzügyeit. Együttműködik a pénzügyi adatintegrátorokkal, mint például a Plaid, hogy biztonságosan olvassa az adatokat. Plaid ugyanaz a cég sok befektetés és alkalmazások mentése segítségével biztonságosan csatlakozhat az ügyfelek pénzügyi számláihoz.
Növelheti a fiók biztonságát olyan funkciók engedélyezésével is, mint a többtényezős hitelesítés.
Hogyan léphetek kapcsolatba a Monarch Money-vel?
A Monarch Money-vel kapcsolatba léphet a [email protected] e-mail címen. A prémium csomag ügyfelei kiemelt támogatást is kapnak.
Legjobb alternatívák
A Monarch átfogó, de kezdőbarát módszert kínál minden pénzügyének nyomon követésére. Bizonyos alternatívák azonban jobbak lehetnek, ha a személyes pénzügyek egy bizonyos aspektusában segítségre van szüksége.
Személyes tőke
Legjobb For: Overall Monarch Money Alternative.
Személyes tőke a Monarch Money általános kedvenc alternatívája, mivel számos ingyenes eszközt kínál. Költségvetési eszközöket, átfogó nettó vagyonkövetőt, hasznos pénzügyi kalkulátorokat és befektetési díjelemzőt kap. Ez a díjelemző jelentős előnyt jelent a Monarch-kal szemben, mivel elemezheti 401 ezer számláját és más számláit, hogy kiderüljön, nem fizet-e túl sok díjat.
És ha te fektessen be 100 000 dollárt vagy többet, a Personal Capital tanácsadóival együttműködve olyan egyedi portfóliót építhet fel, amely megfelel befektetési céljainak.
PocketSmith
Legjobb For: Előrejelzés.
Ha szereti a Monarch pénzügyi előrejelzési lehetőségeit és naptárát, tetszeni fog PocketSmith. Hasonló eszközöket kínál, amelyek segítenek elképzelni, hogy jelenlegi költési szokásai hogyan befolyásolják megtakarítási rátáját és jövőbeli nettó vagyonát. Rendkívül intuitív költségvetési naptárral rendelkezik, és lehetővé teszi egyéni kategóriák, például Monarch létrehozását.
PocketSmith számos valutát is támogat, és kiválóan alkalmas a tranzakciók naplózására címkékkel, feljegyzésekkel és a nyugták képeivel, hogy segítse a könyvelést. Ha a Monarchhoz hasonló platformot szeretne néhány költségvetési eszközzel, akkor ez a legjobb megoldás.
Menta
Legjobb For: Szabadon maradni.
Kezdje el a mentát
A Monarch ingyenes alternatívájaként a Mint az egyik legjobb választás. Ez az egyszerű, mégis hatékony alkalmazás segít konszolidálni pénzügyi számláit és költségvetést létrehozni. Ezenkívül rendelkezik egy számla- és előfizetés-követővel, amely nagyon hasonlít a Monarchhoz.
Az egyik értékesítési pont az, hogy a Mint ingyenes hitelpontszámokat és frissítéseket is biztosít. Így az alkalmazás segítségével folyamatosan nyomon követheti a kiadásokat, miközben figyelemmel kísérheti hitelképességét az esetleges változások miatt. A Mint lehetővé teszi az olyan tőzsdéken tartott kriptográfiai nyomon követését is, mint a Coinbase és az Okcoin.
Bottom Line
Manapság rengeteg olyan alkalmazás és szoftver létezik, amelyek segíthetnek pénzügyeid kezelésében. Egyesek számára ez kiváló hír. Mások számára a szoftver még mindig nem veri felül a régimódi Excel-táblázatokat vagy a papíralapú könyvelést.
De ha egy szép középutat szeretne a személyes pénzügyek nyomon követésének világában, Uralkodó lehet neked. Elegáns, felhasználóbarát műszerfala van, így nincs igazi tanulási görbe. Azonban továbbra is rendelkezik a funkciók mélységével és a testreszabási lehetőségekkel, hogy átfogó áttekintést nyújtson pénzügyeiről.
A befektetőbarátoknak valószínűleg ragaszkodniuk kell a Personal Capitalhoz. A kripto-rajongók számára pedig jelenleg semmi sem veri felül a Kuberát. A cikkben szereplő alternatívák és a Monarch Money között minden bizonnyal rengeteg lehetőséged van arra, hogyan szeretnéd nyomon követni és kezelni vagyonodat.