Nagy és izgalmas lépés a kapcsolatodban, ha úgy döntesz, hogy pároddal kombinálod a pénzt. De ehhez nyílt és világos kommunikációra is szükség van, hogy megbizonyosodjon arról, hogy mindketten ugyanazon az oldalon vannak, amikor költésről, megtakarításról és befektetésről van szó.
Befektetési stratégiát kidolgozni magának, az egy dolog. Befektetési stratégia kidolgozása az Ön számára és a partnered egy teljesen más labdajáték. Összevonja a fiókokat? Az idővonalhoz igazodik, amikor bizonyos célokat szeretne elérni? Ugye van ugyanazok a célok?
Nézzük meg, hogyan beszélhet partnerével közös befektetési stratégiájáról.
Egészséges kommunikáció kialakítása a pénz körül
Ami a kapcsolatodat illeti, minél többet tudsz nyíltan kommunikálni a pénzről, annál jobb lesz a helyzeted. A MagnifyMoney 2017-es tanulmánya kimutatta, hogy az elvált emberek 21%-a mondta azt, hogy a válás oka a pénz.
A szívfájdalom elkerülése érdekében már korán alakítson ki egészséges kommunikációs mintákat a pénz körül. Használja az „én” állításokat, hogy kifejezze saját kapcsolatát a pénzzel.
Például: „Az adósságot stresszesnek találom, és szeretném elkerülni az adósságteher növelését” – ezzel megoszthatja partnerével, hogy kényelmetlenül érzi magát több adósság felvállalásával.
Törekedjenek arra, hogy rendszeres pénzbejelentkezéseket is beállítsanak egymással. Ez lehet egy havi fizetési dátum, amikor Ön tekintse át havi költségvetését és megtakarítások. Ez megnyitja az ajtót a rendszeres, pénzzel kapcsolatos kommunikáció előtt, és segít abban, hogy mindketten évente legalább 12-szer áttekintsenek minden pénzügyet.
Először tekintse át saját pénzét
Mielőtt mindketten bármilyen változtatást végrehajtanának, kezdje azzal, hogy megértse, mivel is foglalkozik.
Ha néhány éve dolgozik, lehet, hogy mindegyiknek van nyugdíjszámlája a munkából. Lehet, hogy valamelyikőtök ingatlantulajdonos, vagy valamelyikőtök elkezdett befektetni az egyetemre.
Ahhoz, hogy mindkettőtöknek, mint párnak a legjobb tervet készítsétek, mindkettőtöknek meg kell értenie, hogy egyénileg mit csinált a pénzzel. Vegye ki az ítéletet az egyenletből, és határozzon meg egy időpontot az összes fiók áttekintésére.
Fontolja meg a következőket:
- munkával kapcsolatos beruházási számlák
- családi pénz
- fizikai eszközök, pl ingatlan, autók és ékszerek
- készpénz-megtakarítási számlák
- bármilyen automatikus kivonás fizetéséről vagy csekkszámlájáról
Használhat személyes pénzügyi alkalmazásokat is, mint pl Személyes tőke vagy YNAB, hogy jobban megértse pénzügyi helyzetét. Ez segít megérteni, honnan indulnak, és milyen fiókok és eszközök állnak rendelkezésre párként.
Tűzz ki célokat együtt
Most, hogy már határozottan megértette, hogyan néz ki a pénze, elkezdheti meghatározni, hogyan nézzen ki a pénz kombinálása.
Milyennek szeretnéd, hogy a pénzed párként kinézzen? Van-e értelme kombinálni mindent, vagy csak egy részét vagy semmit? Ne feledje, hogy nincs egyetlen helyes módja annak, hogy bárki pénzt keressen. Neked és partnerednek meg kell találnod azt, ami neked való, és ne érezd magad semmilyen nem létező szabványnak.
A célokról való gondolkodás nagyszerű módja, ha idővonalra bontja azokat. Az egyéves, ötéves és tízéves idővonalakra vonatkozó célok kitűzése lehetővé teszi, hogy megtudja, mi az, ami rövid távú, és mi a hosszabb távú.
A közös és személyes céljainak megbeszélése alakítja pénzügyeit. Ha akarod házat venni öt éven belül érdemes lehet közös megtakarítási számlát nyitni, hogy mindannyian hozzájárulhassanak hozzá.
Ha szeretné maximalizálni a nyugdíjszámláit, hogy 65 éves helyett 55 évesen otthagyhassa a munkát, előfordulhat, hogy mindegyiküknek növelnie kell a havi nyugdíjjárulékait. Viszont meg kell beszélnie, hogy ez hogyan befolyásolja a havi költségvetését.
Beszélje meg a meglévő és kívánt befektetési számláit
Nem minden befektetés egyenlő. Vannak adózás előtti befektetési számlák, például egy hagyományos IRA vagy egy 401(k). Vannak adózás utáni számlák, például egy Roth IRA. És természetesen ott vannak a tiéd robo tanácsadók és az adóköteles ügynöki számláit.
Melyik fiókhoz szeretnél hozzájárulni párként? Melyek a legértelmesebbek a céljaid elérésében? Ezekre a kérdésekre különösen fontos válaszolni, ha egyikőtök szabadúszó vagy részmunkaidős, vagy ha valamelyikőtök szabadságot vesz ki, hogy egy nap otthon maradjon a gyerekekkel.
Szankciók és díjak vonatkoznak a nyugdíjszámlákról történő pénzfelvételre, de az adóköteles közvetítői számlára nem. Ezt vegye figyelembe a befektetési döntései során.
Ne feledje, hogy valójában nincs egyetlen helyes befektetési mód. Minden a céljaidtól, a bevételeidtől és a tiédtől függ befektetési képesség.
Tekintse át hozzájárulásait
Ha már a befektetési képességéről beszélünk, az utolsó jó dolog az, hogy felülvizsgálja saját képességét aktuális beruházási hozzájárulások.
Ha pénzt vagy bankszámlákat fog egyesíteni, előfordulhat, hogy a hozzájárulásait módosítani kell. Próbálja meg elérni a céljait, mielőtt ehhez a lépéshez kezdene, mivel céljai segítenek tájékozódni, ha módosítania kell hozzájárulásait.
Ha alaposan megértjük, hová megy el egymás pénze minden hónapban, az nemcsak a céljai elérésében tart majd pályán, hanem a kapcsolatban is segít a bizalom kialakításában.
Végső szó
A pároddal közös befektetési stratégia kidolgozása izgalmas pillanat a kapcsolatodban, de egy kicsit stresszes is lehet. Kevesen érzik jól magukat a pénzről beszélni, de nincs a világon senki más, akivel jobban éreznéd magad pénzügyekről, mint az, akivel megosztod az életed.
Ha sok mindenről van szó, néhány nap vagy hét leforgása alatt megszakíthatja ezt a beszélgetést. Nem kell túlterhelned magad vagy partneredet egy foglalkozás alatt!
Az Ön számára megfelelő kommunikációs típus megtalálása eltarthat egy ideig. Ne érezze magát rohanva. Ha mindannyian jó pénzügyi szokásokkal rendelkeznek, és jól érzik magukat azon az úton, amelyen haladtok, akkor a jövőben szükség szerint módosíthatja a pénz részét.