Valljuk be: sokunknak egyszerűen nincs elég pénze. A Bankrate legutóbbi felmérése kimutatta, hogy az amerikaiak mindössze 39%-ának van annyi cicája, hogy fedezze az 1000 dolláros vészhelyzetet. Nyilvánvaló, hogy növelnünk kell vagyonunkat – és ideális esetben befektetéssel. De miért kellene tönkremennünk ezzel?
Hagyományosan a pénz tőzsdére történő befektetése brókercégeken keresztül történik. Az adásvétel telefonon vagy személyesen, egy tőzsdeügynöknél történjen.
Vagy bérelhet pénzügyi tanácsadót. Ez azonban azt jelenti, hogy fizet valaki másnak, hogy kezelje a befektetés részleteit és a stresszt, és díjat kell fizetnie a munkájukért, és fizethet díjat azért is, amibe Ön befektet.
Rengeteg rémtörténet szól arról, hogy a pénzügyi tanácsadói díjak kiszívják a befektetések értékét, sokakat megkérdőjelezve, hogy a szolgáltatások megérik-e az árát.
Tehát akkor megvan a „csináld magad” (DIY) lehetőség.
A DIY módszer legalább érdeklődést és alapvető ismereteket igényel a tőzsde működéséről, és arról, hogy a befektetés hogyan befolyásolja az adókat és a jövedelmet.
A hagyományos lehetőségek határozottan meredek tanulási görbével járnak – legjobb esetben – és magas összegű díjjal – rosszabb esetben.
Lépjen be a robo tanácsadóba.
Lényegében a robo tanácsadó egy automatikus módja a részvények vásárlásának és eladásának egy algoritmuson keresztül számítógépén, telefonján vagy táblagépén. Különböző robo-befektetési platformokon keresztül befektetheti a tartalékot, ajándékozhat részvényeket, és megvásárolhatja a részvény töredékeit.
De ez nem minden, amit tesznek – a befektetés költségeit is csökkenthetik. Itt van, hogyan.
A Robo Advisors alacsony rezsiköltséggel rendelkezik
Általában egy hagyományos pénzügyi tanácsadónak elég sok költséget kell pótolnia – irodabérlet, egy asszisztens vagy titkárnő bére, rezsi… nem is beszélve a K-csészékről a kávéfőzőért!
A Robo tanácsadók az internet erejét kamatoztatták, hogy elhozhassák Önnek szolgáltatásaikat. Ez azt jelenti, hogy alacsonyabb rezsijük van, mint azoknak a pénzügyi tanácsadóknak, akiknek fizetniük kell az irodaterületekért és a rezsiért.
Az online befektetés sok hagyományos befektetési költséget eltávolít, így a robo tanácsadók sokkal olcsóbban kínálhatják szolgáltatásaikat ügyfeleiknek.
A Robo Advisorsnak nincsenek alattomos értékesítési ajánlatai
Minden pénzügyi tanácsadó másként működik, de egyesek az eszközei közel 1%-át számolják fel, míg mások jutalékot vesznek fel az általuk ajánlott termékekért. Ezek díj- vagy díj- és jutalékalapú tanácsadók.
Vannak csak díjazású tanácsadók, akik nem keresnek pénzt a termékekkel vagy tanácsokkal, ami jó választás lehet, ha el szeretné kerülni a potenciális eladási ajánlatokat, amelyeket pénzügyi tanácsadó. De még így is mindannyian emberek vagyunk, és a pártatlanság kemény lehet, még akkor is, ha a legjobb szándékkal találkozunk vele. Ha szeretné elkerülni az értékesítési fellépéseket vagy az esetleges érdekellentéteket, a robo tanácsadók segíthetnek.
A Robo tanácsadók automatikusan ajánlásokat tesznek a használatával Modern portfólióelmélet. Nincsenek érzelmek. Nincsenek másodlagos célok. Nincs mit hozzátenni valakinek a lényegéhez. Ez csökkentheti a befektetés költségeit, mert kiveszi ezeket az extra változókat az egyenletből.
A Robo Advisorok minimális minimumot igényelnek
Ha hagyományos brókernél fektet be, valószínűleg minimális mennyiségű részvényt kell vásárolnia. Például, ha hagyományos IRA-val rendelkezik a Vanguarddal, akkor nem vásárolhat 3000 dollárnál kevesebb VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) részvényt.
A Robo-tanácsadók igazán ragyognak, ha minimumról van szó – vagy inkább annak hiányáról. A legtöbb legjobb minősítésű robo tanácsadók stratégiájuk kulcsfontosságú részévé tették, hogy a befektetők sokkal, de sokkal alacsonyabb összegekkel kezdjenek.
Például, Makk nem igényel minimális befektetést. Makk havi 1 dollár díjat számít fel az alapszámlájukért (Acorns Lite), 3 dollárt az Acorns Personalért, amely magában foglalja az Acorns Later-t és az Acorns Spendet, és 5 dollár az Acorns Family-ért, amely mindent tartalmaz, amit az Acorns Personal-lal kap, valamint az Acorns Early (befektetési számla opciók gyerekek).
Biztos helyre eltesz egy másik robo tanácsadó, és mindössze 5 USD minimális befektetést igényel. Az Acornshoz nagyon hasonló díjak járnak, de az első hónapban Biztos helyre eltesz ingyenes. Ezt követően havi 1 dollár 5 ezer dollár alatt és évi 0,25% 5 ezer dollár felett.
WiseBanyan egy ingyenesen használható platform, amelynek indulásához minimum 1 dollár van. Elkezdhet befektetni SEP, hagyományos, rollover vagy Roth IRA-ba, vagy adóköteles befektetésekkel.
Ez csak egy minta a robo tanácsadók közül, akik ott vannak, de láthatja, hogy van minimumuk, amit bárki teljesíthet. Minimum 1 dollárral megkezdheti a befektetést, miközben más célokon dolgozik. Így még ha alacsony jövedelmű is, rendkívül szűkös költségvetéssel rendelkezik, vagy adósságtörlesztésén dolgozik, akkor is belekezdhet a befektetésbe.
A Robo Advisorok díjai sokkal alacsonyabbak
Itt, az Investor Junkie-nál létrehoztunk egy a díjak bontása amelyek robo tanácsadókkal érkeznek. Ez döntő jelentőségű a robo-tanácsadás költségei szempontjából; ha hosszú távon a díjaik valójában ugyanolyan magasak, mint a pénzügyi tanácsadóké, akkor egyáltalán nem takarítanak meg pénzt!
Tekintse meg ezt a táblázatot, amely megmutatja, mennyit kell fizetnie mindössze 5000 USD letéttel.
| Robo Advisor költséghányados | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Átlagos ETF kiadási arány | 0.15% | 0.23% | Beleértve | N/A | 0.14% | 0.14% |
| Robo Advisor éves díja | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| Teljes éves díj | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
A Robo Advisors segítségével olcsóbban hozzáférhet a szakértőkhöz
Egyes robo tanácsadók lehetővé teszik, hogy kommunikáljon a pénzügyi szakemberekkel, amikor elér egy bizonyos befektetési szintet. Például ha 100 000 dollárt fektetett be Javulás, akkor egy Certified Financial Planner (CFP) áttekintheti befektetéseit, és megbeszélheti Önnel pénzügyi stratégiáit.
A CFP-k saját cégeiket irányíthatják, és óradíjat számíthatnak fel a velük való együttműködésért. A pénzügyi tervezőkhöz való hozzáférés a befektetési platformon keresztül kettő az egyért üzlet lehet; hozzáférést kap a szakemberekhez, valamint a befektetéskezeléshez. Így hosszú távon pénzt takaríthat meg, nem pedig az egyes szolgáltatásokért külön fizet.
Ne feledje, hogy vannak hibrid befektető cégek is. Más szavakkal, ugyanolyan típusú automatizált technológiát használnak, mint a robo tanácsadók, de hagyományos szolgáltatásokkal, például egy dedikált pénzügyi tanácsadóval. Messzebb egy példa a vagyonkezelőre, amely automatizálja a befektetés bizonyos aspektusait, miközben személyre szabott tanácsokat ad.
A Robo tanácsadók megfizethetőbbé tehetik a befektetést
Ha nincs sok pénze, a robo tanácsadók kaput jelenthetnek a befektetések világába. A Robo tanácsadóknak sokkal alacsonyabb minimumuk van a befektetés megkezdéséhez, mint a hagyományos befektetési módszereknél, és a díjaik is alacsonyabbak lehetnek hosszú távon.
Ne feledje azonban, hogy bár a robo tanácsadók olcsóbbak lehetnek, Ön egy kicsit elveszíti ezt az emberi kapcsolatot – a kapcsolati szempontot. Tehát amikor van piaci visszaesés, előfordulhat, hogy nem tud majd sírni a robo tanácsadó vállán.
Olvasók: Milyen egyéb módokon csökkentik a robo tanácsadók a befektetés költségeit, és mindenki számára elérhetőbbé teszik?
A Stash Investments LLC, a SEC bejegyzett befektetési tanácsadója által kínált befektetési tanácsadás. Ez az anyag csak tájékoztatási és oktatási célokat szolgál, és nem szolgál befektetési, jogi, számviteli vagy adótanácsadásnak. A befektetés kockázattal jár.
¹ Az 1000 dollár feletti értékpapírok esetében a töredékrészvények vásárlása 0,05 dollártól kezdődik.
² A Green Dot Bank, az FDIC tag és a Stash Visa Betéti kártya által kibocsátott, a Green Dot Bank, az FDIC tag által kibocsátott betéti számlaszolgáltatások. a VISA U.S.A. Inc. engedélye alapján. A befektetési termékeket és szolgáltatásokat a Stash Investments LLC, nem pedig a Green Dot Bank nyújtja, és nem FDIC biztosított, nem garantált banki garancia, és értéküket veszíthetik.” mert a cikk említi a bankkártyát.
³ Ön viseli a fiókjában lévő ETF-ek árazásában szereplő szokásos díjakat és költségeket, valamint a Stash és a letétkezelő által felszámított különféle kiegészítő szolgáltatások díjait.
⁴A betéti számlára egyéb díjak vonatkoznak. Lásd Betétszámla szerződés a részletekért.
⁵A Stock-Back®-et nem szponzorálja vagy támogatja a Green Dot Bank, a Green Dot Corporation, a Visa U.S.A. a megfelelő leányvállalatok, és a fentiek egyike sem vállal felelősséget az ezzel szerzett részvényjutalom teljesítésére. program.