Edward Jones áttekintése: Megéri fizetni az extra díjakat?

Az Edward Jones egy hagyományos brókercég. A virágzó piachoz képest diszkont brókerek és robo-tanácsadók online, sokkal személyesebb szolgáltatásokat kínál a befektetőknek.

Az olyan teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek díjai, mint az Edward Jones, általában magasabbak. A kulcskérdés az, hogy a befektetési döntések minősége kárpótol-e.

Edward Jones személyes tanácsadást és befektetéskezelési szolgáltatásokat kínál 19 000 tanácsadóján keresztül az Egyesült Államokban és Kanadában. Nagyon magas díjakat számít fel, de magas szintű ügyfélszolgálatot és számos erőforrást biztosít a befektetők számára.

Mi az Edward Jones?

Edward Jones egy teljes körű szolgáltatást nyújtó brókercég, amely az Egyesült Államokban és Kanadában működik. Az 1922-ben St. Louis-ban alapított cég a 20. században olyan portfóliómenedzserként építette ki hírnevét, aki mélyen befektetett ügyfeleibe.

A cég fiókokat nyitott az Egyesült Államokban, és Kanadában is elterjedt – ma több mint 15 000 Edward Jones fióktelep és csaknem 19 000 képzett pénzügyi tanácsadó dolgozik a cégnél. Ha ez furcsa aránynak tűnik, az azért van, mert a vállalat céljának döntő része az elérése az ügyfelek, ahol élnek, és ugyanazt a magas színvonalú szolgáltatást kínálják, ahelyett, hogy nagy csoportokba tömörülnének városok.

Edward Jones, az alapító legendás alakja volt a személyes pénzügyek világának, és részben ez az oka annak, hogy a cég még mindig virágzik egy évszázados kereskedés után. Ma a bróker tanácsadói a jutalékok és a bevételmegosztás kombinációjával keresnek pénzt.

Egy olyan korban, amikor az ügyfélszolgálat egyre inkább automatizált, és az online brókerek gyakran átirányítják ügyfeleiket a „tudás” felé. Base” GYIK oldal, az Edward Jones által kínált gyakorlatias, elkötelezett ügyfélszolgálatot sok hűséges felbecsülhetetlen értékűnek tartja. vásárlók.

A cég körülbelül 1700 milliárd dollárnyi kezelt vagyonnal (AUM) rendelkezik, és hétmillió ügyfelet szolgál ki. Hosszú távú befektetési kilátásokra specializálódott.

Hogyan működik Edward Jones?

Történelmileg Edward Jones tanácsadói azért különböztek egymástól, mert még az Egyesült Államok és Kanada kisvárosaiban és közösségeiben is elérhetők voltak. Ez még mindig igaz. A cégnek nagyjából mindenhol vannak fiókjai.

A digitális kornak megfelelően azonban diverzifikálta kínálatát, hogy segítsen a befektetőknek megbízható pénzügyi tanácsadót találni az interneten. Összességében Edward Jones lenyűgöző beállításokkal rendelkezik ahhoz, hogy Önt egy tanácsadóval párosítsa. Először is, azonnal találkozik egy igazi tanácsadóval, aki telefonon fog beszélni anélkül, hogy egy centet kellene költenie.

Amikor először regisztrál az Edward Jones-ra, kitölt egy kvízt, amely segít megtalálni a tanácsadót, és meghatározni befektetési céljait. A kvízkérdések jól megtervezettek, és több kérdésben lehetőség van további szövegek megadására, ahol szükséges. A kérdőív mindent megtesz, hogy segítsen a személyes aggodalmakat előtérbe helyezni. Ez összhangban van a vállalat azon céljával, hogy személyre szabott befektetési tanácsokat kínáljon minden ügyfelei.

Végül, bár az Edward Jones egy 100 éves cég, van egy rendetlen, könnyen használható webhelye. A szolgáltatás zökkenőmentesen működik a cég mobilalkalmazásán is, amely iOS és Android rendszeren érhető el.

Edward Jones árak és díjak

A teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek lényegesen drágábbak, mint önirányító online tőzsdei brókerek. Ez minden bizonnyal így van Edward Jones esetében, amelynek számos díja van.

Kezelési díjak

Ezek a választott fiók típusától függenek. A Select Account befektetések után jutalékot von maga után. Minden más számlatípus esetén a bróker programdíjat számít fel, amely az Ön fiókja értékének egy százaléka.

Vegye figyelembe, hogy az irányított megoldások fiókjában fizetett költségek díjakalapján, nem csak díj ellenében. Edward Jones pedig azt mondja, hogy ez az éves díj magában foglalja a belső befektetési költségeket is.

A kezelési díj (más néven „programdíj”) 1,35%-tól kezdődik 250 000 USD befektetés esetén. Innentől lefelé csökken, és eléri a 0,50%-os arányt a 10 millió dollár feletti értékű eszközök esetében.

• Első 250 000 dollár — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500 000 - 1 millió dollár — 1.25%
• 1 millió dollár – 2,5 millió dollár — 1.00%
• 2,5 millió dollár - 5 millió dollár — 0.80%
• 5 millió dollár - 10 millió dollár — 0.60%
• 10 millió dollár - 20 millió dollár — 0.50%

A rendszer többszintű, ami azt jelenti, hogy az első 250 000 dolláros eszközödre mindig 1,35%-os éves díjat számítanak fel. Valós pénzben ez azt jelenti, hogy Ön a következő éves díjakat fizeti:

• 3375 dollár 250 000 befektetett dollárért
• 12 875 dollár 1 millió befektetett dollárért
• 77 875 dollár 10 millió befektetett dollárért
• 127 875 dollár 20 millió befektetett dollárért

Valószínűleg nem küzd a számlák kifizetésével, ha 20 millió dolláros vagyonnal rendelkezik, de a majdnem 128 000 dolláros éves díj még mindig elég meredek. A csípést a kevesebb vagyonnal rendelkező befektetők érzik a legélesebben; A 250 000 dollár lenyűgöző portfóliót jelent sok közepes jövedelmű megtakarító számára. És nem jó érzés, ha évi 3375 dollárt kell fizetnie a kemény és pénzt megtakarító munkáért.

Természetesen a logika az, hogy az Edward Jones-díjakat bőven hosszú távon fedezik befektetés megtérülése (ROI), amely szerinte csak akkor érhető el, ha az Edward Jones csapatával dolgozol. Sajnos több díjat is figyelembe kell vennünk, mielőtt megvizsgálnánk, hogy ez az állítás helytálló-e.

Portfólióstratégiai díjak

A portfólióstratégiai díj egy másik lépcsőzetes díj az összes bróker által biztosított tanácsadási megoldásért. Noha ezeket a díjakat csak a bróker szolgáltatásainak felső határán számítják fel, és nem vonatkoznak az alacsonyabb értékű befektetőkre, mégis jelentős részt vesznek ki a portfólióból.

Ezek 0,09%-tól kezdődnek az Advisor Solutions Fund Model esetében és 0,19%-tól az Advisory Solutions UMA (univerzális piacra jutás) modellnél. Ez csökkenti a szinteket, és eléri a 0,05%-os arányt a felső AUM sávban.

A pénzügyi tervezési szolgáltatások körében gyakori, hogy a prémium termékekért külön díjat számítanak fel. A stratégiai díj azonban kissé önzetlennek tűnik azzal az összeggel, amelyet már most kezelési díjként fizet, különösen az UMA modell 0,19%-os nyitási rátája mellett.

Kereskedelmi jutalékok

A Select Account ügyfeleknek kereskedelmi jutalékot kell fizetniük, amikor eszközöket vásárolnak vagy adnak el. A jutalék a vásárolt eszköz típusától függően változik.

A Select Account segítségével Ön mondja ki a végső szót a befektetésekről. Ha a többszintű programdíj-struktúra rettenetesen sok pénznek tűnik, amiért valaki más hozzon befektetési döntéseket helyetted, a Számla kiválasztása előnyösebb lehet.

Általánosságban elmondható, hogy Edward Jones díjstruktúrája nagyon bonyolult és érthetetlen.

Edward Jones jellemzői

Pénzügyi tanácsadók több mint 15 000 fiókban

Edward Jones működésének középpontjában annak földrajzi szerkezete áll. Hacsak nem szándékosan próbálja elkerülni a civilizációt, valószínűleg van egy vállalati iroda a közelben.

Lehet hívni, e-mailezni, időpontot foglalni az irodában. A lényeg az, hogy előnyt jelent, ha valakivel beszélhet a befektetési portfóliójáról.

Személyre szabott szolgáltatás képzett pénzügyi tanácsadótól

Nem csak az ügyfélszolgálat elérhetősége különbözteti meg Edward Jonest számos népszerű akciós online brókercégtől. Ez a kapott tanács minősége, és az, hogy hogyan szabják ezeket az Ön érdeklődési köréhez és igényeihez.

Pénzmenedzsere ismeri portfólióját és céljait. Ha például környezetvédelmi megfontolásokból idegenkedsz az olaj- és gázvezetékekbe való befektetéstől, tanácsadója gondoskodhat arról, hogy távol maradjon az ilyen részvényektől.

Összefüggő: Hogyan tudhatjuk meg, hogy egy vállalat vagy alap valóban ESG?

Vagyonkezelési szolgáltatások

Vessünk egy pillantást Edward Jones brókerszámla-lehetőségeire. Rendelkezésre álló közvetítői számlái a következők:

• Hagyományos IRA (egyéni nyugdíjszámla)
• Roth IRA
• SEP IRA (egyszerűsített munkavállalói nyugdíj IRA)
• SIMPLE IRA (megtakarítási ösztönző program az alkalmazottak számára, IRA)
• 529-es terv (minősített főiskolai tandíj terv)
• Adóköteles számla

Bármilyen típusú számlát választ is, Ön dönti el, hogy maga akarja-e kezelni a befektetési döntéseket, vagy hagyja, hogy tanácsadója gondoskodjon róla. Itt vannak a különböző portfóliókezelési lehetőségek.

Válassza a Fiók lehetőséget

Ehhez a számlához nincs minimális befektetési követelmény. Számos piachoz való hozzáférést tesz lehetővé, többek között:

• Készletek
• Kötvények
• Befektetési alapok
• Járadékok
• ETF-ek

Minden döntésben Öné a végső szó. Hozzáférhet tanácsadója segítségéhez, de nem az irányított fiókkal elérhető teljes kutatási szolgáltatáshoz.

Irányított megoldások

Az irányított megoldások alapszámlája lehetővé teszi a döntéshozatal szabályozását, de tanácsadója alapos kutatást végez az Ön nevében, és személyre szabott útmutatást kínál. Ezek a számlák eszközalapú díjakat számítanak fel, ezért ezt figyelembe kell vennie a befektetéseknél.

A Guided Solutions Flex számlával több piachoz férhet hozzá, mint az alapszámlával. De a befektetés minimális összege meglehetősen magas, 25 000 dollár. Ismét Öné a végső szó a befektetésekről. Az ilyen típusú számlák előnye a Select Account-hoz képest, hogy ugyanazokhoz a piacokhoz férhet hozzá, de vagyonkezelése előnyös a szakértők közreműködésével.

Tanácsadó megoldások

Ezek jelentik a legkényelmesebb befektetési lehetőséget. A tanácsadói megoldások révén az Ön tanácsadója a befektetések vezetői döntéshozójaként is szolgál. Bár ez úgy érezheti, hogy kockáztatja, hogy egy olyan iparágba fektet be, amely összeférhetetlenséget okoz Önnek, tanácsadója tudomásul veszi azokat a lehetőségeket, amelyeket inkább elkerül, és tiszteletben tartja döntéseit.

Az Advisory Solutions fiókok talán a legjobb pénzügyi tervezési lehetőséget jelentenek nyugdíjszámlákhoz. De minimum 25 000 dollár befektetést igényelnek az alapmodellhez és 500 000 dollárt az UMA modellhez.

Biztonságban van a pénzem Edward Jonesnál?

Amikor Edward Jonesszal fektet be, a kérdés nem annyira az: „Biztonságban van a pénzem?” mint: „Megéri a ROI?” A pénze nagyon biztonságban van ennél a brókernél.

Több mint egy évszázados kereskedési tapasztalata mellett az Edward Jones-t a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) és az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC) szabályozza. Tanácsadói képzett szakemberek, akiket a cég alaposan átvizsgál, mielőtt felveszik őket.

De ne feledje, hogy Edward Jones nem szolgál vagyonkezelőként, kivéve a nyugdíjtervek terv szintjén. Ez azt jelenti, hogy tanácsadóik jogilag nem kötelesek ügyfeleik igényeit a sajátjaik elé helyezni. és Edward Jones kompenzáció közzététele elismeri, hogy egyes tanácsadói ösztönzői összeférhetetlenséghez vezethetnek.

Kinek érdemes Edward Jonest használni?

A magas nettó vagyonnal rendelkező befektetők nagyobb valószínűséggel engedhetik meg maguknak az Edward Jones által felszámított magas díjakat, és előnyben részesíthetik a csapatuk által kínált személyes tanácsokat.

De a mindennapi befektetőknek kell-e Edward Jonest használniuk? Ez vitathatatlanul a szaktudásod szintjétől függ. De ha tudja, hogyan működnek a befektetések, és nincs szüksége sok kézfogásra, valószínűleg sok pénzt takaríthat meg a tanácsadói díjak terén, ha egy jutalékmentes tőzsdeügynök vagy alacsony költségű robo-tanácsadó helyette.

Kinek nem való Edward Jones?

Az átlagos befektető, aki rendszeres adóköteles brókerszámlát vagy főiskolai megtakarítási számlát szeretne létrehozni, gyakran máshol talál több értéket. A díjak egyszerűen nem igazolják az előnyöket, hacsak nem nagyon hosszú távon veszel részt benne. Ami az Edward Jones-ra vonatkozó vásárlói visszajelzéseket illeti, a vélemények bizonyos webhelyeken általában negatívak.

Lehet vitatkozni, hogy sokkal olcsóbb az az idő, ami ahhoz kell, hogy megtanulják, hogyan kell ésszerűen befektetni a folyamatos díjakat, amelyeket egy tanácsadói terv létrehozásával vagy ezen keresztül befektetési alapba történő befektetéssel fizet bróker. Míg Ön hozzáfér a magas színvonalú tanácsadáshoz, a magas díjakat mindaddig számítjuk fel, amíg a fiókja nyitva van. Megéri időt fektetni a saját források kezelésének megtanulására.

Edward Jones előnyei és hátrányai

Edward Jones alternatívák

Szóval kivel érdemes befektetni, ha nem Edward Jonesszal? Vizsgáljuk meg a versenyt.

A mai befektetési világban sokkal jobb, alacsonyabb költségű lehetőségek vannak. Például, robo tanácsadók a díjak töredékéért kezelheti a pénzét. Konkrétan a cégek szeretik Javulás vagy Vagyonfront Olyan személyek számára alkalmasak, akik nem rendelkeznek összetett befektetési portfólióval.

Ha emberi tanácsadóhoz szeretne hozzáférni, javasoljuk Personal Capital szolgáltatása Edward Jones fölött. Nem csak a pénzét tudja kezelni, hanem Személyes tőke ingyenes személyes pénzügyi alkalmazással rendelkezik, amely kiváló.

Kiemelések
Értékelés	9.5/10	9/10	9/10
Minimum számlanyitásig	$100,000	$0	$500
401(k) Segítségnyújtás
Kétfaktoros hitelesítés.
Tanácsadási lehetőségek	Automatizált, emberi segítséggel	Automatizált, emberi segítséggel	Automatizált
Társadalmilag felelős befektetés
Regisztrálj Personal Capital Review	Regisztrálj Betterment Review	Regisztrálj Wealthfront Review

Ítélet – Edward Jones megéri?

Egy átlagos befektető számára valószínűleg nem Edward Jones a legjobb választás. Több időt tölthet azzal, hogy saját maga hozzon befektetési döntéseket, és válasszon alacsonyabb díjakkal rendelkező platformot.

De ha sok tőkével rendelkezik, és hosszú távú, szabad befektetési stratégiát keres, akkor Edward Jones érdemes megfontolni. Magas szintű ügyfélszolgálatot kap, és befektetési döntéseit szakértők fogják megalapozni.