Szóval végre rájöttél a tökéletesre eszközallokáció és úgy állítsa be befektetési portfólióját, hogy a részvények, kötvények, készpénz stb. megfelelő keveréke legyen. Ahh… végre aludhat éjszaka, tudva, hogy a nyugdíjas fészektojás teljesen rendben van, és jó úton halad. Soha többé nem kell aggódnia miatta, mert ez csak nő és nő, igaz?
Uh… nem.
Itt, az Investor Junkie-nál nem tudjuk eléggé hangsúlyozni a megfelelő eszközallokáció fontosságát a befektetési igényekhez. Ez azt jelenti, hogy a portfóliójában megfelelő befektetési egyensúlyt kell kialakítani, hogy megfeleljen kockázattűrésének, idővonalának, befektetett összegének stb.
Használhat olyan szolgáltatást, mint pl Személyes tőke portfóliójának nyomon követésére és annak kiszámítására, hogy eléri-e nyugdíjazási céljait.
Minden portfóliót időnként felül kell vizsgálni
Az eszközallokáció nem „beállít és felejtsd el” helyzet. Mindannyian tudjuk, hogy a piacok felfelé és lefelé mennek, és a portfóliójában lévő befektetések piaci értéke megváltozik. Ez kizökkentheti a tökéletes eszközallokációt.
Gondoljunk úgy, mint egy autóra.
Új autó vásárlásakor tökéletes a kerékbeállítása, amikor lehajtja a telkről. De miután vezet egy ideig, itt-ott beleüt néhány kátyúba. Ez a beállítás elromlik, és az autója nehezen manőverezhető lesz (nem beszélve a gumiabroncsok kopásáról). Időnként ellenőriztetni és javítani kell.
Tekintse az egyensúly helyreállítását portfóliója átrendezésének. Szerencsédre pedig, ha robo-befektetési platformot használsz, az automatikusan megtehető. Vannak még hibrid befektetési platformok is, mint pl Messzebb amelyek napi újraegyensúlyozást alkalmaznak, ugyanakkor hozzáférést biztosítanak egy dedikált pénzügyi tanácsadóhoz.
Amikor automatikusan újraegyensúlyozza befektetéseit, beállítja, hogy meghatározott időközönként a céleszköz-allokációhoz menjen. Megteheti háromhavonta, hathavonta, évente vagy más időközönként.
Az automatikus újraegyensúlyozás értékes szolgáltatást nyújt azoknak (OK, ez legyen a legtöbbünk), akiknek mozgalmas életük van, és biztosak akarnak lenni abban, hogy befektetéseink a megfelelő pályán maradnak.
További olvasnivalók >> Mi az a robo tanácsadó?
Miért fontos az egyensúly helyreállítása?
Bármennyire is szeretnénk megjósolni, hogy mi fog történni a tőzsdén, a szomorú igazság az, hogy nem tehetjük meg.
Ezt minden bizonnyal láthattuk 2018 első két hónapjában. A tőzsdén 2017-ben komoly emelkedés volt tapasztalható, de a közelmúltban egy nagy piaci korrekciónak köszönhetően felborultak a dolgok. Ha befektetéseit számláiban meghatározott eszközallokációval állította be, akkor az egyik területen tapasztalható jelentős nyereségek vagy veszteségek, mint ahogyan azt sok befektető látta, kidobhatja az allokációt.
A tőzsdei nyereség esetén ez azt eredményezheti, hogy a részvényekhez való allokációja magasabb lesz, mint szeretné. Ez nagyobb lefelé mutató kockázatot jelenthet egy jelentős tőzsdei korrekció esetén.
Például egy részvénybefektetési alap és egy kötvényalap között 50/50 arányban megosztott allokáció 60%-os vagy akár 70%-os szinten is allokálható a részvényekre, ha az elmúlt néhány évben magára hagyták. Ez több potenciális lefelé irányuló kockázatnak tenné ki, mint a tervezett 50/50-es elosztás.
Az eredeti 50/50-es kiosztás rendszeres visszaállításával a kockázati kitettség a kívánt tartományban marad. Ha olyan eszközt használ, mint a terv automatikus újraegyensúlyozó funkciója, akkor ez „fájdalommentessé” válik, ami miatt nem kell aggódnia.
Hogyan működik
A legtöbb robo tanácsadó automatikus újraegyensúlyozó funkciót kínál. És általában nagyon egyszerű az automatikus újraegyensúlyozás beállítása. A legtöbb esetben minden egyes tartáshoz meg kell adnia a kívánt százalékos arányt, és azt a gyakoriságot, amellyel automatikusan ki szeretné egyensúlyozni. A kívánt időközönként a platform végrehajtja a vételeket és az eladásokat, hogy a számla a kívánt százalékot érje el.
Itt van a a robo tanácsadók listája amelyeket áttekintettünk és amelyek automatikus újraegyensúlyozást kínálnak:
| Robo-tanácsadó | Minimális befektetés és díjak | A mi rangunk |
|---|---|---|
 |
Minimális befektetés: 500 USD Díjtartomány: 0,25–22,3% |
9/10Wealthfront áttekintés
|
 |
Minimális befektetés: 100 000 USD Díjtartomány: 0–0,89% |
9.5/10Personal Capital áttekintés
|
 |
Minimális befektetés: $ Díjtartomány: %-% |
/10 felülvizsgálat
|
 |
Minimális befektetés: 0 USD Díjtartomány: 0–0% |
8.5/10M1 Pénzügyi szemle
|
 |
Minimális befektetés: 100 USD Díjtartomány: 0,00–0,00% |
8/10Az Ally Invest Robo Portfolios áttekintése
|
 |
Minimális befektetés: 1 USD Díjtartomány: 0–0,25% |
8.5/10A SoFi Wealth áttekintése
|
 |
Minimális befektetés: 100 USD Díjtartomány: 0,5%-0,72% |
8/10OpenInvest áttekintése
|
 |
Minimális befektetés: $ Díjtartomány: %-% |
/10 felülvizsgálat
|
 |
Minimális befektetés: 5000 USD Díjtartomány: 0,45–0,45% |
8/10MEGI áttekintés
|
 |
Minimális befektetés: 0 USD Díjtartomány: 0–0,50% |
8/10Gazdag egyszerű áttekintés
|
 |
Minimális befektetés: 50 000 USD Díjtartomány: 0,30–0,30% |
8/10A Vanguard Personal Advisor Services áttekintése
|
 |
Minimális befektetés: 10 000 USD Díjtartomány: 0,50–0,50% |
7/10FutureAdvisor áttekintés
|
 |
Minimális befektetés: 1 USD Díjtartomány: 0–0% |
8.5/10Az Axos Invest áttekintése
|
 |
Minimális befektetés: 500 USD Díjtartomány: 0,30–0,30% |
7.5/10Az E*TRADE alapportfóliók áttekintése
|
 |
Minimális befektetés: 1000 USD Díjtartomány: 0,25–0,45% |
7/10MarketRiders értékelés
|
 |
Minimális befektetés: 2000 USD Díjtartomány: 0,00–0,50% |
7/10SigFig áttekintés
|
 |
Minimális befektetés: 100 000 USD Díjtartomány: 0,50–0,50% |
6/10Rebalance IRA felülvizsgálata
|
Aztán ott is van Egyensúlyozza újra az IRA-t. Ez a platform egy kicsit egyedi, mivel valójában a robo befektetési modell és a hagyományos pénzügyi tanácsadó hibridje. Ez a szolgáltatás „félig automatikus kiegyensúlyozást” kínál – vagyis egy élő, lélegző tanácsadó határozza meg, mikor van szüksége portfóliójának finomítására, ahelyett, hogy időzítetten automatikusan elindítaná azt.
Adóvonzatok
A 401(k) vagy hasonló adózású halasztott nyugdíjazási terven belül nem lehetnek adóvonzatok az egyensúly helyreállításához. A nyereséget nem kell megadóztatni, és a veszteség sem vonható le.
Rugalmasság
Még ha be is állította az automatikus kiegyenlítést, semmi sem akadályozza meg abban, hogy ezen felül módosítsa portfólióját. A tervben szereplő befektetési lehetőségeken belül bármikor vásárolhat és értékesíthet. Az automatikus újraegyensúlyozás intervallumát is bármikor visszaállíthatja.
Összegzés
Az automatikus kiegyensúlyozás egy praktikus funkció, amelyet érdemes megfontolni, ha munkáltatója 401(k) csomagja ezt kínálja. Mindannyiunknak mozgalmas élete van; Az automatikus újraegyensúlyozás lehetővé teszi számunkra, hogy automatizáljuk a befektetés ezen fontos aspektusát.