Ha visszamehetnék tíz évet az időben, könnyű lenne azt mondanom magamnak, mint főiskolásnak, hogy vegyek Bitcoint, és dobjam ki, amikor eléri a 69 000 dollárt. Azonnal milliárdos státuszt kapnék.
De ez a könnyebb kiút. Ehelyett tegyünk úgy, mintha általános bölcsességet kellene átadnom neki, hogy segítsek neki tudatosabban és hatékonyabban fektetni.
Ha éppen itt ülne az otthoni irodai asztalommal szemben, és azon töprengene, hogyan győztem le végre a pattanásokat, mit mondanék neki (azon kívül, hogy „Hagyd abba a szódát!”)?
A Rövid változat
- Ha visszamehetnék az időben, és a saját pénzügyi tanácsadóm lehetnék, azzal kezdeném, hogy azt mondanám a huszonéves énemnek, hogy a nyugdíjazást tekintsem át úgy, mint az a csodálatos befektetési lehetőség, ami valójában.
- Ezután azt mondanám neki, hogy az összes többi felesleges tőkét öntse indexalapokba, esetleg egy YOLO-alapot gyűjtsön spekulatív befektetésekre, és ne féljen átmeneti veszteségtől.
- Végül azt mondanám neki, hogy minden befektetési tanácsot egy szem sóval fogadjon meg. A megbízottra támaszkodni a bölcsesség jele, nem a gyengeség.
1. Keretezze újra, hogyan gondolja a nyugdíjmegtakarítást
– Nézd, ember, azzal kezdeném, hogy. "Tudom megtakarítás nyugdíjra nem szórakoztató. Fárasztó kötelezettség ez, mint például hagyni, hogy a fogorvos félévente kaparja a fogát, vagy elmenjen egy munka által támogatott boldog órára.”
De akkor elmagyaráznám, hogy a nyugdíjcélú megtakarítás most nem jelenti 1000 dollár elrakását, így később lesz 1000 dollárod. Most 1000 dollárt tesz el, így később 35 000 dollárja lesz.
Az erejének köszönhetően kamatos kamat, nagyjából minden 20-as éveiben megtakarított dollár 9%-os APY mellett több mint 35 dollár lesz 40 év alatt.
Tehát a nyugdíjtervezés nem csak unalmas, fárasztó megtakarítás – ez egy nagy, Camry méretű bónuszt ad jövőbeli önmagának. Ez a legegyszerűbb módja annak, hogy garantálja, hogy végül milliomos lesz.
Ja, és ne felejtsd el maximalizálni a munkáltatói egyezést a 401(k) számon. 6%-os egyezésük csak 3000 dollár lehet 2022-ben, de 2062-ben már 100 000 dollár lesz.
Bővebben >>> 401(k) befektetések: be kell fektetnie egy 401(k)-be?
2. Öntse a felesleges tőkét indexalapokba
Válaszul biztos vagyok benne, hogy a múltbeli énem valami ilyesmit mondana: „Nézd, a leendő Chris – értem –, ha ma egy nagyot veszítünk, 35 000 dollár pluszban leszünk, mire az AARP kártyás tagja leszünk. De mi van, ha addig is gazdagnak akarom érezni magam?”
Ha jóval nyugdíj előtt szeretnél pénzügyi függetlenséget elérni, akkor a válasz az, hogy indexalapokba fektess.
Az indexalapok egy olyan átfogó index teljesítményét követik nyomon, mint az S&P 500, így ez olyan, mintha a tőzsde egészébe fektetne be.
Most miért indexalapok? Mitől olyan egyediek, mint mondjuk Blue Chips? Alacsony kockázatú, eredendően változatos befektetések, amelyek állandó, kétszámjegyű hozamot biztosítanak.
Szemléltetésképpen egy 1000 dolláros befektetés a Vanguard 500 Index Fund ETF-be [VOO] 2017-ben 1533 dollárt érne az írás időpontja – és ez annak ellenére van, hogy a piacok zuhannak (decemberben 1955 dollárt ért volna 2021).
Röviden, a likviditás és a stabil hozam ideálissá teszi az indexalapokat egy középtávú (5-20 év) portfólióhoz.
Bővebben >>> Hogyan fektess be indexalapokba: csináld jól
3. Rendben van egy 5%-os „YOLO Alap”.
"Rendben, leendő Chris" fiatalabb énem mondaná. – Nagyon értelmesen hangzik, és ezt jó és rossz értelemben is értem. Mi a helyzet az olyan szórakoztató befektetésekkel, mint a GameStop részvény és a kripto?
Arra utasítanám fiatalabb énemet, hogy a kripto- és indexalapokat két különböző játéknak tekintse egy kaszinóban:
Az indexalapok olyanok, mint egy játék, ahol az esetek 99,97%-ában 10%-ot nyer a fogadott összegen felül. Játszhatod ezt a játékot, és végül meggazdagodhatsz szinte kockázat nélkül – csak türelem.
A kriptográfia olyan, mint egy játék, ahol az esetek 50%-ában megduplázod a pénzed. Persze lehet, hogy nagyot vársz, de nincs garancia arra, hogy meggazdagodsz, ha elég sokáig játszod a játékot.
Sokan azt hiszik, hogy a gazdagok azzal gazdagodtak meg, hogy a második játékot játszották, gazdagságba születtek, vagy halálra dolgozták magukat.
Bár ezek a dolgok felpörgetik, a vagyonépítés nagy titka a több évtizedes kamatos kamat.
Mindezek ellenére rendben van, ha időnként játszunk a 2. játékkal. Portfólióm 5%-át egy „YOLO alapnak” szánom spekulatív/megakockázatú befektetésekre.
Persze, néha háromszorosára felülmúlja a portfólióm többi részét. De ennek ellenére sem fektetek be egy fillért sem 5%-nál többet, mert tapasztalatból tudom, hogy holnap elveszítheti értékének felét.
Bővebben >>> YOLO részvények: mik ezek, a beléjük való befektetés előnyei és kockázatai
4. Ne féljen az átmeneti veszteségtől
Ezen a ponton szerintem a fiatalabb Chrisnek kérdései lennének: „Mindennek, amit mond, van értelme, de még mindig kicsit ideges vagyok, hogy elkezdjek befektetést indítani. Mi van, ha pénzt veszítek? Nem lenne biztonságosabb a bankszámlámon tartani?”
Érzem ezt. Valahányszor befektetésre készülök, hallom a South Parkból érkező befektető hangját.
A befektetés ijesztő lehet, ezért hadd osszam meg két tényt, amelyek ösztönöznek:
A pénz nincs „biztonságban” a bankszámládon. Valójában az infláció miatt veszít értékéből. Valójában biztonságosabb olyan alacsony kockázatú helyre fektetni, mint egy ETF, indexalap, vagy – intenzív inflációs időszakokban – a masszívan alulértékelt Én Bond.
Addig nem vesztettél pénzt, amíg el nem adod. Ha sokszínű portfóliója ma 1371 dollár csökkenést mutat, az nem jelenti azt, hogy 1371 dollárt veszített. Ez csak azt jelenti, hogy most valószínűleg nem alkalmas az eladásra. Valójában a recesszió túlélésének egyik legjobb módja a kitartás és átvészeljük a vihart.
Bővebben >>> Inflációbiztos befektetések: 6 módszer a portfólió védelmére 2022-ben
5. Legyen óvatos, hogy kitől kér pénzügyi tanácsot
Sokan vannak, akik úgy gondolják, hogy a pénzkeresés alkalmassá teszi őket arra, hogy tanácsot adjanak. Összetévesztik a szerencsét a készségekkel, a gazdagságot a bölcsességgel.
Az Ön pénzügyi tanácsadója az egyetlen személy, aki valóban képes pénzügyi tanácsot adni. Nekik bizalmi kötelességük van Önnel szemben, ami azt jelenti, hogy jogilag és etikailag kötelesek az Ön érdekeit szem előtt tartani. Olyan ez, mint a pénzemberek hippokratészi esküje.
Most nem azt mondom, hogy bármikor hallgasd be a füledet Pénzügyi tanácsok a TikTokon. Csak vegye be egy szem sóval.
Ha valóban úgy gondolja, hogy egy barátja, befolyásolója vagy kereskedőtársa foglalkozik valamivel:
- Végezzen saját kutatást
- Győződjön meg arról, hogy megfelel a kockázati tűrőképességének
- Futtassa a pénzügyi tanácsadója által
Gondolj a pénzbeli tanácsokra, mint az orvosi tanácsra; legjobb, ha először orvosával kezeli.
Bővebben >>> Mi az a pénzügyi tanácsadó?
Alsó vonal
30 éves koromban tisztában vagyok vele, hogy bölcsességem korlátozott. Csak annyit tudok visszafelé küldeni a 20 éves énemnek.
Éppen ezért alig várom, hogy halljam, mit mond a 40 éves énem mindkettőnknek.
Milyen bölcsességrögöket adnál hozzá? Tudassa velem a megjegyzésekben.
További irodalom:
- Hogyan fektess be az S&P 500 indexbe
- Hogyan fektess be 30 000-t: 8 legjobb pénzbefektetési mód most
- Hogyan találhat legitim befektetési tanácsokat a közösségi médiában