Emelkednek a jelzáloghitelek kamatai. 2020 vége óta az árfolyamok a kettő közepéről az öt közepére emelkedtek. A befektetési célú ingatlanok esetében az arány jellemzően 1-2%-kal magasabb, mivel a bérlemények nagyobb kockázatot jelentenek a hitelezők számára.
Sajnos a lakásvásárlók számára a magasabb ráta magasabb havi fizetést jelent. Ez befolyásolja az általános megfizethetőséget. Egy átlagos áras lakás esetében a legutóbbi kamatemelések 300-400 dollárral növelték az átlagos havi jelzáloghiteleket.
Míg az emelkedő kamatlábak befolyásolják az általános megfizethetőséget, van néhány meglepő előnye a hűvös piacnak. Az átfogó előny az, hogy kevesebb a verseny az otthonokért. Ugyanazon eszköz kevésbé hajszolása pedig számos előnnyel jár a vásárló számára. Íme három közülük.
A Rövid változat
- Az emelkedő kamatlábak a havi jelzáloghitel törlesztőrészletének növelésével befolyásolják a vásárlók lakásának megfizethetőségét.
- Annak ellenére, hogy úgy tűnik, a vásárlásnak előnyei vannak, ha a kamatlábak emelkednek.
- A kisebb vevői verseny lefelé kényszeríti a lakáseladási árakat, több választási lehetőséget nyit a vásárlók számára, és csökkentheti a vásárlói kockázatot.
1. előny: Alacsonyabb lakásárak
Az elmúlt két évben tapasztalt alacsony érdeklődésű környezetben túl sok vevő versengett a történelmileg alacsony eladó lakáskészletért. Valószínűleg hallott már arról, hogy a kikiáltási ár feletti több ajánlat a megszokott. A kereslet és a kínálat nem volt kontrollálva ezen az őrült piacon.
De az emelkedő kamatlábak segítenek orvosolni ezt a problémát. A magasabb kamatlábak csökkentik azoknak a vásárlóknak a számát, akik jogosultak jelzáloghitelre, ezáltal csökken a lakásokért folyó verseny.
A magasabb kamatlábaknak két olyan hatása van a lakáspiacra, amelyek hozzájárulhatnak az árak lefelé mozdításához:
- Néhány vásárlót kiáraznak a piacról, ami jó a megmaradt vevőknek; és
- Jellemzően az a hatásuk, hogy lefelé nyomják a lakásárakat, ami jó a vásárlóknak.
2. előny: További otthoni választási lehetőségek
Miközben az emelkedő kamatok továbbra is kivonják azokat a vásárlókat, akik már nem engedhetik meg maguknak a magasabb havi törlesztőrészletet, valami más történik. Több készlet érkezik a piacra. 2022 júniusában a készletek 19%-kal növekedtek az előző évhez képest.
Ez a két tendencia – a kamatok emelkedése és a rendelkezésre álló lakások bővülése – azt jelenti több választási lehetőség áll a képzett lakásvásárlók rendelkezésére.
Míg a lakások még mindig viszonylag gyorsan fogynak a járvány előtti időszakhoz képest, a lakáspiacon az otthonok tovább maradnak a piacon. A további listák piacra kerülésével és a jelenlegi listák hosszabb „piaci napjaival” a készlet növekszik. És ez jó dolog a vásárlóknak.
Bővebben Vevőknek>>Tehát házat szeretne vásárolni? Útmutató az első lakásvásárlók számára
3. előny: Kevesebb vásárlói kockázat
Az elmúlt két évben a korlátozott lakáskínálatot kergető vásárlói verseny során sok vásárló lemondott az esetleges ajánlatokról. Miért? Mert a kevesebb eséllyel rendelkező ajánlatok nagyobb eséllyel választanak az eladót.
Az elengedett esetek között azonban két fontos volt: az ellenőrzés és az értékelés. A piaci este lejártával újra felmerülnek az ellenőrzési és értékelési eshetőségek. Ezért jó ez a vásárlóknak.
Az Ellenőrzés
A lakásvásárlás sok ismeretlennel jár, amelyek kockázatokat hordoznak magukban. Olyan tárgyi eszközt vásárol, amely elhasználódik. Murphy törvénye szerint amint beköltözik, egy olyan nagy (és drága) rendszer, mint a HVAC, meghibásodik.
Egy normál piacon a vevőnek lehetőséget kell adnia az otthon megtekintésére. Ha nem tetszik nekik, amit az ellenőrzés mutat, visszaléphetnek a szerződéstől.
Ez egy fontos lépés annak megértéséhez, hogy mit vásárol. Egy engedéllyel rendelkező ellenőr részletesen tájékoztat a fontos szerkezeti és mechanikai dolgok koráról és állapotáról, amelyeket a lakásvásárlónak tudnia kell. Hány év van hátra a tetőn? A HVAC rendszer megfelelően működik? Az alapítványon van olyan repedés, amely veszélyezteti az otthon stabilitását?
A fogyasztóktól és az ügynököktől nem várható el, hogy ismerjék ezeket a dolgokat, vagy képzettek legyenek ezekre, de egy ellenőrtől igen. Bár az ellenőrzés eredménye általában nem ad alkalmat az ajánlati ár újratárgyalására, ezt a célt szolgálhatja, ha olyan körülmények között, amelyek megkövetelnék jelentős beruházást találnak.
Az Értékelés
A piac az elmúlt két évben kedvezett a készpénzes vásárlóknak és a jelentős megtakarított előleggel. Azért mert A licitháborúk az árakat az eladó által kért ár fölé nyomták. Ez gyakran azt jelentette, hogy az otthont nem az ajánlati ár alapján értékelik.
A hitelfelvevők számára ez probléma. A jelzáloghitel biztosításakor a hitelező gyakran megköveteli egy független, engedéllyel rendelkező értékbecslő által végzett alapos értékbecslést. Végül is biztosítani akarják, hogy az otthon megérje azt az összeget, amelynek finanszírozására vállalják.
Ennek eredményeként csak azok a vásárlók tudtak versenyezni, akiknek többletpénzük volt az ajánlati ár és a becsült ár közötti különbözet megfizetésére, mivel az eladók csak akkor fogadják el a túljegyzési árajánlatot, ha a vevő aláírhat egy értékelési hiánypótlást.
Vásároljon most?
Míg az interneten szenzációhajhász hírek keringenek a lakáspiaci összeomlásról, ügynökök akiknek a csizmájuk a földön van, nem egy küszöbön álló összeomlást látnak, hanem egy nagyon szükséges piacot javítás.
Valójában a HomeLight felmérés 1000 ügynök részvételével a jelenlegi lakásviszonyokkal kapcsolatban általában optimista volt a konszenzus. Kevesebb a licitháború, kevesebb az ajánlat és több az árcsökkentés. Ezek pusztán elmozdulás jelei, nem pedig lakáspiaci összeomlásnak.
Marylandi engedéllyel rendelkező ügynökként egyetértek. Az ingatlanpiac őrült tempóban haladt, és nagy szüksége volt egy adag józanságra. A nagyon kívánatos lakások már az első napon keltek el, amikor több ajánlattal is meghaladták a jegyzési árakat.
A piac korrekcióra szorult, hogy elfojtsa a vásárlási őrületet. Szerencsére az emelkedő kamatlábak és a növekvő készletek miatt az ingatlanpiac visszatér a normális kerékvágásba. Egészségesebb egyensúly van a vevők (kereslet) és az eladók (kínálat) között. A magasabb kamatok pedig még a lakáseladási árakat is lenyomják, hiszen a vásárlók kevesebbet engedhetnek meg maguknak.
A Fed az elmúlt 18 hónapban magasabb kamatszintre utalt. De ez csak nemrég kezdődött kamatemeléseket magas sebességbe rúgni. És folyamatosak a viták a kamatlábakra nehezedő további nyomásról.
Ezt szem előtt tartva, ha a következő 12 hónapon belül szeretne lakást vásárolni, érdemes lehet most vásárolni, és a mai kamatlábat bezárni. Ez különösen igaz lehet akkor, ha a vásárlással egyidejűleg el kell adnia egy lakást, mivel előfordulhat, hogy a jelenlegi lakásának potenciális vásárlói a mai árfolyamot is be akarják zárni.
Ha azonban legalább 12-24 hónapot várhat otthona megvásárlásával, az nem lehet rossz döntés. Ha az infláció addigra alábbhagy, a Fed valószínűleg újra elkezdi csökkenteni a kamatokat. Tehát ezen a ponton a lakásárak valamivel alacsonyabbak lehetnek, mint ma, miközben a kamatlábak nagyon hasonlóak lehetnek.
Alsó vonal
Természetes, hogy az emelkedő kamatokat rossz hírként gondoljuk a lakásvásárlók számára. Hiszen a magasabb kamatláb magasabb havi törlesztőrészletet jelent, ha azonos összegű jelzáloghitel-tartozást vesz fel.
Ez azonban nem jelenti azt, hogy nem kell megvenni, ha magas az árfolyam. Valószínűleg kisebb lesz a vásárlói verseny a kívánt lakásért, és fennáll annak a lehetősége, hogy a magasabb árak lefelé nyomják az eladási árakat.
És ne feledje, bármikor újrafinanszírozhatja, ha a kamatok ismét csökkennek, feltéve, hogy jövedelme és hitelképessége erős marad. Tehát ha eljött az ideje a költözésnek, ne hagyja, hogy a magasabb kamatlábak függőben tartsák lakásvásárlási terveit.
A piacra jutáson gondolkodik? Olvassa el az alábbi útmutatónkat:
- Mennyibe kerül egy lakás eladása?
- 7 legjobb ingatlanbefektetési hely 2022-ben
- Hogyan csökkentheti ingatlanbezárási költségeit