Az elmúlt években gyorsan elterjedt az ingatlanokra irányuló közösségi finanszírozás, mint alternatív befektetési vásárlás alternatív módja. Az ingatlanok erőteljes diverzifikációt kínálnak egy egyébként teljesen papíralapú befektetési portfólióban. Ez egy „kemény eszköz”, nem pedig részvények és kötvények, amelyek vagy egy társaságban fennálló töredéktulajdont, vagy a szervezet tartozásának egy részét jelentik. Sőt, az ingatlanoknak megvan a lehetősége arra, hogy jól teljesítsenek, ha a papíreszközök rossz irányba haladnak.
Befektetői szempontból az ingatlanokkal kapcsolatos problémák egyrészt a befektetés nagyságában, másrészt a kezelés gyakorlati jellegében rejlenek. Az ingatlanokra vonatkozó közösségi finanszírozás lehetővé teszi, hogy ingatlanokba fektessenek be anélkül, hogy e korlátozások bármelyikével szembesülnének.
A kérdés az, hogy melyik ingatlan-közösségi finanszírozási platformra fektet be. Ez megnyitja a Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
A Modivról
Modiv korábban Gazdag bácsik néven volt ismert. Ennek a közösségi finanszírozási platformnak az egyik érdekessége, hogy valójában néhány „gazdag bácsi” is részt vesz benne. A két nagybácsi Ray Wirta alapító befektető és Harold Hoffer vezérigazgató. Mindegyik kiterjedt kereskedelmi ingatlanbefektetési tapasztalattal rendelkezik a platformon, ami egyértelmű előnyt jelent a befektetők számára.
Amikor a Modiv-val fektet be, ingatlanbefektetési alapokba (REIT) fektet be, amelyek mindegyike ingatlanok portfóliója. A REIT egyik előnye, hogy a törvény szerint a nyereség 90%-át a befektetőknek kell szétosztani. És mivel az ingatlanok olyan kiadásokkal járnak, mint az amortizáció, e felosztások egy része adómentesen térül vissza.
A Modiv-val történő befektetés egyik fő előnye, hogy nem kell akkreditált befektetőnek lenni. A befektetést akár 500 dollárral is elkezdheti, de néha kevesebbel is, attól függően, hogy milyen REIT-be fektet be.
A Fundrise-ról
 Látogassa meg a Fundrise oldalt
|
A PeerStreetről
 PeerStreet Review
|
PeerStreet egy peer-to-peer (P2P) szolgáltatás ingatlanfinanszírozáshoz. Ha pénzt fektet be a PeerStreet-en keresztül ingatlankölcsönökbe történő befektetés vállalkozók, akik a szolgáltatást finanszírozáshoz veszik igénybe. De mivel ezek a kölcsönök a mögöttes ingatlannal vannak fedezve, valójában alacsonyabb kockázatot jelentenek, mint azok a befektetések, amelyeket a fogyasztási hitelek P2P platformjain végezhet.
A PeerStreet lehetővé teszi a befektetők számára, hogy közvetlenül fektessenek be egyedi ingatlankölcsönökbe. És mivel ezek hitelek, nem pedig részvénypozíciók, kiszámíthatóbb bevételt biztosítanak. A PeerStreet azonban nem közvetlen hitelező. Ehelyett másodlagos piacot biztosít a meglévő hitelezők által nyújtott hiteleknek. Ez csökkenti a kölcsönök kockázatát, mivel „szezonáltnak” minősülnek (ellentétben a vadonatúj, fizetési múlttal nem rendelkező kölcsönökkel).Hogyan azonosak?
Mindhárom szolgáltatás hasonló tulajdonságokkal rendelkezik.
| Korlátozott likviditás | Az ingatlanos közösségi finanszírozási befektetések hosszú távú jellegűek, és általában nem számolhatók fel, amíg az ügylet ki nem fizet. |
|---|---|
| Pénz elvesztésének lehetősége | Mindhárom platformra igaz. |
| IRA-számlák | Mindhárman kínálják. |
| Jövedelemfelosztások | A Modiv és a PeerStreet havonta kétszer, míg a Fundrise negyedévente osztja el a bevételt. |
Miben különböznek?
Nézzük meg azokat a területeket, ahol a Modiv, a Fundrise és a PeerStreet különbözik.
| Platform célja | A Modiv kereskedelmi ingatlanokba, a PeerStreet lakóingatlanokba, a Fundrise pedig mindkettőbe fektet be. |
|---|---|
| Akkreditált befektetői követelmény | Nem a Modiv és a Fundrise esetében, igen a PeerStreet. |
| Ajánlott befektetések | A PeerStreet hiteljegyeket kínál, míg a Modiv és a Fundrise REIT-eket (plusz Fundrise eFundokat) kínál. |
| Díjak | A Modiv gyakorlatilag 3%-ot számít fel REIT-ei után, a Fundrise 1%-ot számít fel REIT-jeire és alapjaira, a PeerStreet pedig 0,25-1,00%-ra. |
| Vevőszolgálat | A Modiv és a PeerStreet telefonon elérhető a szokásos munkaidőben; A Fundrise csak e-mailben érhető el. |
| ElérhetőségModiv | 24 államban áll a befektetők rendelkezésére; A Fundrise és a PeerStreet mind az 50 államban elérhető. |
Egyedi tulajdonságok
A Modiv egyedi jellemzői
A Modiv egyik nagy előnye a cég által befektetett ingatlanok minősége. Elsősorban nagy cégeknek ad bérbe, ún háromszoros nettó lízing. Ezek olyan lízingszerződések, amelyekben a bérlő fizeti az ingatlanadót, a biztosítást, valamint a javítást és karbantartást – az alapbérleti díjon felül. Ez eltávolítja a főbb kiadásokat a főkönyvi Modiv oldaláról.
A Modiv három különböző REIT-et kínál, amelyekbe befektethet, attól függően, hogy milyen típusú ingatlanokat preferál.
A Fundrise egyedi jellemzői
Fundrise befekteti pénzét saját eREIT-jein és e-alapjain keresztül. Lehetőséget kínál a bevételre, a növekedésre vagy mindkettőre. A másik két platformmal ellentétben mind kereskedelmi, mind lakóingatlanokba fektet be. Mind az 50 államban elérhető.
A PeerStreet egyedi jellemzői
PeerStreet a befektetések ingatlanadósságban vannak, nem részvényekben. A jelzáloghitelekkel ellentétben ezek rövid lejáratúak, hat és 36 hónap között futnak. A kölcsönöket a nagy kereskedelmi projektekbe való befektetés helyett elsősorban ingatlanbefektetőknek nyújtják, akik családi házat vásárolnak akár bérleti bevételért, akár fix-and-flip ajánlatok. Ez az elsődleges oka annak, hogy a hitel futamideje ilyen rövid.
A befektető nem vásárolja meg a teljes kölcsönt, hanem vásárol belőle darabokat, amelyeket „jegyzeteknek” neveznek, egyenként 1000 dollárért. És mivel a PeerStreet számos potenciális hitellel rendelkezik, kiválaszthatja azokat, amelyekbe befektet, és még kritériumokat is meghatározhat, hogy milyen típusú kölcsönöket szeretne vásárolni. Ez nagyobb irányítást biztosít, mint a legtöbb ingatlan-közösségi finanszírozási platformon.
Minimális befektetés
A Modiv minden egyes REIT-jéhez általában 500 dollár minimális befektetést fektet be. Előfordulhat azonban, hogy akár 5 dollárral is befektethet a BRIX Student Housing REIT-be. Ez egy olyan tröszt, amely a közelmúltban épült ingatlanokba fektet be főiskolai és egyetemi campusokon.
A Fundrise és a PeerStreet minimum 1000 USD kezdeti befektetést igényel egyetlen befektetéshez.
Győztes - A Modiv a győztes, minimális szükséglete mindössze 500 dollár, és – egyetlen befektetéssel – 5 dollár.
Éves díjak
Nincsenek díjak a Modiv befektetéséért. Míg a tipikus REIT-ek éves bevételük 10%-át fizetik díjakért, például ingatlankezelésért, addig a Modiv mindössze 3%-ot számít fel. Ez azt jelenti, hogy a REIT-ből származó bevétel 97%-a közvetlenül Önhöz, mint befektetőhöz érkezik.
A Fundrise az eREIT-be vagy az eFundba történő befektetésének 1%-át számítja fel.
Nincsenek díjak a PeerStreet használatával történő befektetésért. A platform azonban 0,25% és 1,00% közötti díjat számít fel minden egyes hitelbefektetés után. A fizetendő pontos összeg az adott hiteltől függ, amelybe befektet.
Győztes - PeerStreet 0,25% és 1,00% közötti éves díjjal.
Kiemelkedő tulajdonságok
Modiv
A Modiv havonta kétszer osztalékot oszt a befektetőknek. Kiváló közösségi finanszírozási platform a rendszeres bevételre vágyó befektetők számára.
Fundrise
Fundrise lehetővé teszi, hogy akár kereskedelmi ingatlanokba, akár lakóingatlanokba fektessen be, beleértve a családi ingatlanokat is. Befektethet bevételre, növekedésre vagy mindkettőre. Hasonlóan Modivhoz, befektetése REIT-en keresztül történik vagy egy alap.
PeerStreet
PeerStreet állandó befektetési bevétel generálására is összpontosít. De a munkát a meglévő ingatlanhitelekbe való befektetéssel végzi el. Ez biztonságosabbá teszi számukra a befektetést, mivel a meglévő kölcsönök bizonyított fizetési múlttal rendelkeznek. A kölcsönök szintén rövid lejáratúak, mivel kisbefektetőknek adják bérbeadásra és fix-and-flip tranzakciókra.
Győztes - Alapok gyűjtése a növekedésbe való befektetés lehetőségéért, amely általában magasabb hosszú távú hozamot eredményez. De a PeerStreet és a Modiv jobban teljesít a bevétel érdekében, mivel mindegyik havonta kétszer fizet kiosztást. (A Fundrise csak negyedévente fizet kiosztást.)
Vevőszolgálat
- A Modiv ügyfélszolgálata telefonon, e-mailben vagy online elérhetőségen érhető el a szokásos munkaidőben.
- A Fundrise ügyfélszolgálata e-mailben működik, bár lehet, hogy telefonos hozzáférést kaphat, ha csatlakozik a szolgáltatáshoz.
- A PeerStreet ügyfélszolgálata telefonon vagy online üzenetküldéssel elérhető a szokásos munkaidőben. Az online üzenetekre adott válaszok azonban általában csak a következő munkanapon érkeznek meg.
Győztes — Modiv, mivel többféle módon is felveheti a kapcsolatot a céggel.
Biztonság
A Modiv olyan technológiai és információkezelési rendszereket tart fenn, amelyek célja az Ön személyes adatainak bizalmasságának és biztonságának védelme. A társaság a nem nyilvános személyes adatokhoz való hozzáférést is csak azok számára korlátozza, akiknek jogos üzleti igényük van rá, vagy ahol azt törvény írja elő.
A Fundrise kéttényezős hitelesítést kínál opcionális biztonsági funkcióként. Banki szintű biztonságot is használ azáltal, hogy AES szimmetrikus kulccsal titkosítja a befektetői információkat. A platformhoz fűződő összes kapcsolat „https”-en keresztül titkosítva van a szállítási réteg biztonságával (TLS).
A PeerStreet online tranzakciói biztonságos és titkosított kapcsolaton keresztül történnek SSL/TLS használatával, amelyet minden bank és pénzügyi cég használ. A személyes adatokat nyilvános kulcsú titkosítási technológia segítségével tároljuk a vállalati adatközpontban. Eközben a webtárhely-szolgáltató rendszeres penetrációs teszten esik át a sebezhetőségi felmérések során.
Győztes - Holtverseny a Fundrise és a PeerStreet között.
Kinek a legjobbak?
A Modiv azoknak a befektetőknek fog a legjobban működni, akik állandó jövedelmet keresnek. Nemcsak havonta kétszer kap osztalékot, hanem az Ön által befektetett REIT által termelt nyereség 97%-át is megkapja. Kiváló befektetés új és kis befektetőknek is, akik kereskedelmi ingatlanokba szeretnének bejutni. Az 500 dolláros minimális befektetés és az akkreditált befektetői státusz követelményének hiánya minden szinten megnyitja a platformot a befektetők előtt.
A Fundrise azoknak a befektetőknek szól, akik növekedést keresnek, akár elsődleges célként, akár bevétel mellett. Ez magasabb kockázati toleranciát igényel, mivel az ingatlan felértékelődése soha nem garantált, és a befektetést egészen a végéig fenn kell tartani, mielőtt a nyereség realizálódik.
A PeerStreet kiválóan alkalmas mindazok számára, akik fix-and-flip ingatlanügyletekbe akarnak befektetni. ez van ahogy a HGTV-n látod. Nem kell bemocskolnia a kezét, és nem kell vállalnia az ezzel a folyamattal járó összes kockázatot. Ha kölcsönt nyújt azoknak, akik ezt teszik, akkor jóval magasabb kamatokat kereshet, mint a hagyományos forrásokból.
Melyik a legjobb?
Összességében úgy tűnik, a győztes Fundrise.
- Először is, nem kell akkreditált befektetőnek lenni a platformon való részvételhez.
- Másodszor, alacsony minimális kezdeti befektetést igényel, mindössze 1000 USD. Harmadszor, az 1%-os éves díj, bár nem a legalacsonyabb ezen a listán, mindenképpen ésszerű.
- És talán a legfontosabb, A Fundrise az egyetlen a három platform közül, amely növekedési potenciált kínál.
Bárki, aki valaha is fektetett ingatlanba, tudja, hogy a tőke felértékelődése a kulcs. A többi platform biztonságosabb bevételi áramlást kínálhat havi elosztások formájában, de nem éri el az ingatlanárak felértékelődéséből származó általános nyereséget.