Az Axos Bank 2022. évi áttekintése: előnyei és hátrányai, szolgáltatások és díjak

Az Axos Bank az egyik legrégebbi csak online bank. A hihetetlenül alacsony díjakkal és a folyószámlák kiváló választékával pedig jó okkal népszerű online bank. Az ügyfelek versenyképes kamatokat, magas hozamú megtakarítási számlát is kapnak, és befektethetnek önállóan vagy kezelt portfóliókon keresztül.

Az Axos azonban némileg alulmarad néhány nagyobb bankhoz képest a kereskedési díjak és a befektetési lehetőségek tekintetében. Miénkben Axos áttekintése során bemutatjuk ennek az online banknak az előnyeit és hátrányait, a fő számlatípusokat, és azt, hogyan döntheti el, hogy megfelelő-e az Ön számára.

Pro & Cons

Mi az Axos?

Az Axos egy teljes körű szolgáltatást nyújtó online bank, amely csekk- és megtakarítási számlákat, közvetlen és automatizált befektetést, hiteleket, pénzpiaci számlákat, CD-ket és még kisvállalkozási banki lehetőségeket is kínál. A cég 2000-ben indult, és a kaliforniai San Diego-ban található.

Ez a digitális bank korábban Bofl Federal Bank néven volt ismert a márkaváltás előtt. Manapság az Axos hihetetlenül népszerű magas kamatozású csekkszámlája és számos egyéb csekkszámlája miatt.

Ki használja az Axos-t?

Az Axos fő értékesítési pontja a díjmentes csekkszámlák választéka. Az Axos minden ügyfél számára rendelkezik csekkszámlával, beleértve a tinédzsereket, a készpénz-visszatérítést kedvelőket és azokat, akik magas kamatokat szeretnének keresni. Versenyképes, magas hozamú megtakarítási számlával és pénzpiaci számlával is rendelkezik.

Ha átfogóbb befektetési lehetőségeket szeretne, más online és nagyobb bankok jobb választást jelentenek. Jelenleg azonban ez az online bank rendelkezik néhány vezető jutalom-folyószámlával a piacon.

Mit kínál az Axos Bank?

Mivel az Axos egy teljes körű szolgáltatást nyújtó online bank, számos bankszámlatípushoz, valamint néhány befektetési lehetőséghez férhet hozzá. Ha pedig alacsony vagy díjmentes csekkszámlákat keres jutalmakkal, akkor ez egy kiváló választás.

Itt található az Axos főbb funkcióinak, valamint néhány egyéb szolgáltatásának lebontása.

Az Axos számlák ellenőrzése

Az Axos egyik fő kínálata a személyes csekkszámlák választéka. Jelenleg öt különböző személyes csekkszámla-lehetőség létezik:

• Alapvető ellenőrzés
• Jutalmak ellenőrzése
• Cashback ellenőrzés
• Első ellenőrzés
• Arany ellenőrzés

Minden folyószámla más típusú ügyfelet céloz meg a készpénzegyenlegétől, életkorától és a keresett jutalmak típusától függően.

Alapvető ellenőrzés: Ez a díjmentes folyószámla korai közvetlen befizetést és korlátlan ATM-díj-visszatérítést biztosít. Nincs minimális egyenleg követelmény vagy folyószámlahitel díjak sem. Ha első csekkszámláját vagy csupasz opciót keres, ez az.

Jutalmak ellenőrzése: Ez a fiók ig fizet 1.25% APY 50 000 dollárig terjedő egyenlegeken. Az ezt meghaladó egyenlegek nem kamatoznak. Az alap APY 0,40%, ha legalább 1500 USD havi közvetlen betétet kap. Innentől kezdve növelheti a kamatlábát, ha bankkártyájával költ, és más Axos termékeket próbál ki, mint pl Axos Invest vagy hitelrészletek hozzáadásával. Számlanyitáshoz 50 dollárra van szüksége, és nincs havi díj vagy egyenleg követelmény.

Cashback ellenőrzés: Keress akár 1% vissza aláírás alapú vásárlás esetén, és korlátlan belföldi ATM-díj-visszatérítésben részesül. Ön nem fizet havi karbantartási díjat, és a számlanyitás minimális egyenlege 50 USD.

Első ellenőrzés: Ez a fiók fvagy 13 és 17 év közötti gyermekek és tizenévesek. Nem számít fel havi vagy folyószámlahitel-díjat, és van egy 100 USD készpénzes és 500 USD terhelési napi tranzakciós limit. Ráadásul az Axos első ellenőrzése fizet 0.10% APY, így gyermekei továbbra is kamatozhatnak. Ez a számla pedig akár 12 dollár belföldi ATM-díj-visszatérítést biztosít havonta.

Arany ellenőrzés: Ez az Axos folyószámlája 55 éves és idősebb ügyfeleket célozva meg. Kifizetődő 0.10% APY, nem számít fel havi díjat, és megnyitásához 250 USD szükséges. Aranycsekk-számla nyitásának egyetlen esete az, ha nem jogosult kamatszerzésre a Rewards Checking segítségével, és nem költ el annyit, hogy a Cashback Checking megérje.

Magas hozamú megtakarítási számla

Az Axos High Yield Savings versenyképes magas hozamú megtakarítási számla hogy jelenleg fizet 0.61% APY. Nincs minimális egyenleg követelmény vagy havi díj. Kérésre ingyenes ATM-kártyát is kap, és a számlanyitás minimális egyenlege 250 USD.

Az APY a következő helyen marad 0.61% 25 000 dollárig. Ezt követően a kamatláb a készpénzegyenlegétől függően változik.

Egyensúly	APY
$0 - $9,999.99	0.61%
$10,000 - $24,999.99	0.61%
$25,000 - $49,999.99	0.25%
$50,000 - $99,999.99	0.25%
>$100,000	0.15%

A maximális APY megszerzéséhez szükséges követelmények hiánya előnyt jelent. Ha még magasabb kamatot szeretne, javasoljuk, hogy nézze meg Törekvés és OnJuno további online banki lehetőségekért.

Pénzpiaci számla

Egy másik Axos termék, amellyel kamatozhat a készpénz után, az az pénzpiaci számla (MMA). A pénzpiaci számla hasonló a megtakarítási számlához, és lehetővé teszi a betétek utáni kamatot. Ezek a számlák általában jóval többet fizetnek, mint a hagyományos megtakarítási számlák, és lehetővé teszik a csekk írását és a betéti kártya lehetőségét is.

Az Axos High Yield Money Market számlája jelenleg fizet 0.25% APY minden egyensúlyi szinten. FDIC-biztosítással rendelkezik, mint a többi Axos termék. Nincs minimális egyenleg követelmény, ami nem minden MMA esetében igaz. Ezenkívül csekkírási jogosultságokat is kap, és bankkártyájával hozzáférhet megtakarításaihoz. Az egyetlen trükk az, hogy a számlanyitás minimális egyenlege 1000 USD.

Ha érdekli az MMA, azt is javasoljuk, hogy nézzen körül Szövetséges mivel jelenleg sokkal magasabb APY-t fizet.

Irányított és önirányított befektetés

Ha szeretne befektetni, és egy fedél alatt szeretné tartani bank- és brókerszámláit, az Axos az Ön számára lehet. A legjobb az egészben az, hogy az Axos két befektetési terméket kínál aktív és passzív befektetők számára:

• Önirányított kereskedés: Kereskedelmi készletek és ETF-ek jutalék fizetése nélkül, plusz fektessen be több mint 10 000-be befektetési alapok 9,95 dollár kereskedésenként. Szerződésenként 1 dollárért opciókkal is kereskedhet. Egyéni, közös és IRA-fiók opciók is rendelkezésre állnak. Havi 10 dollárért frissíthet az Axos Elite-ra, hogy valós idejű piaci adatokat, TipRanks kutatást, meghosszabbított piaci nyitvatartást, margin kereskedést és alacsonyabb kereskedési díjakat kaphasson.
• Kezelt portfóliók: Ezt robo-tanácsadó Az Axos szolgáltatása alacsony költségű ETF-ek portfólióit állítja össze, hogy megfeleljen az Ön befektetési céljainak és kockázattűrés. Van egy minimális számlakövetelmény 500 USD, és Ön 0,24%-ot fizet éves kezelési költségként. Az Axos olyan funkciókat is használ, mint az automatikus kiegyensúlyozás és adókiesés betakarítás akárcsak a vezető robo-tanácsadók. Ráadásul a befektetők kiválaszthatnak bizonyos ETF-eket, hogy beépítsék portfóliójukba, így ez egy kicsit rugalmasabb, mint néhány robo-tanácsadó.

Az Axos befektetési használatának fő előnye, hogy befektetési és bankszámláit egyetlen vállalat alatt tarthatja. És ha főleg részvényekkel és ETF-ekkel kereskedik, az Axos kitart a többiekkel szemben online brókerek. De a kereskedési opciók esetében előnyben részesítjük TD Ameritrade vagy befektetési alkalmazások, mint pl Robin Hood amelyek alacsonyabb díjat számítanak fel.

Ami a robo-tanácsadóját illeti, az Axos valójában olcsóbb, mint az iparági vezetők Javulás és Vagyonfront. A Betterment azonban 0 dolláros fiókigényű, és többet kínál ESG befektetés lehetőségek. És Vagyonfront több portfólió-testreszabással rendelkezik, mint nagyjából bármelyik robo-tanácsadó, bár 500 dolláros minimális követelmény is van.

Olvassa el az Axos Investről szóló teljes ismertetőnket itt >>>

Letéti igazolások (CD-k)

Ha kiszámítható hozamot és alacsony kockázatot szeretne, CD-k mindig is népszerű lehetőség volt. Az Axos-szal pedig jelenleg 0,20%-ot kereshet a CD-kifejezések széles körében. Valójában a feltételek háromtól 60 hónapig terjednek, és nem kell beállítási vagy karbantartási díjat fizetni. A készpénz is FDIC-biztosított, és a számlanyitáshoz minimum 1000 USD szükséges.

Lehetséges, hogy magasabb CD-sebességet találhat, ha létrehoz egy CD létra más bankokkal, de jó, hogy az Axos rövid és hosszú távú CD-feltételeket is kínál.

Egyéb Axos Bank funkciók

Az Axos segítségével számos személyes banki szolgáltatást használhat. Ráadásul ezt online bank más termékeket és szolgáltatásokat is kínál, mint például:

• Kisvállalkozási banki tevékenység lehetőségek
• Jelzáloghitelek és jelzálog-refinanszírozás
• Kereskedelmi hitelek
• Személyi kölcsönök
• Lakáshitelek
• Autókölcsönök
• World Checking & Savings számlák gyakran utazók számára (75 000 USD minimális egyenleg követelmény)

Axos Bank díjai és számlaminimumok

A legtöbb Axos személyes fiók nem számít fel havi díjat, folyószámlahitel-díjat, és nem téríti vissza az ATM-ből történő kifizetését. Kezelt befektetési portfóliókkal kezelési díjat fizet, az Axos Investnél pedig befektetési alapok és opciók kereskedési díjait. De összességében az Axos egy kiváló alacsony díjas online bank.

Hogyan léphet kapcsolatba az Axos Bankkal

Az Axos ügyfélszolgálatával kapcsolatba léphet egy üzenet küldésével, miután bejelentkezett bankszámlájára. Az ügyfelek a 844-999-2967 telefonszámon is elérhetik a 24 órás személyes banki ügyfélszolgálatot. Az Axos webhelyén található egy élő chat widget is, amellyel kapcsolatba léphet a támogatással.

Ne feledje, hogy jelenleg az Axos Bank 1,7 csillagos minősítéssel rendelkezik a Trustpiloton. Sok felhasználó kedveli az Axost magas kamatai és sokféle csekkszámlája miatt. De a lassú ügyfélszolgálati idő és a hosszú csekkbefizetési idő két gyakori panasz.

Az Axos Bank biztonságban van és biztosított?

Az Axos Banknál lévő összes betét 250 000 USD-ig FDIC-biztosítással rendelkezik az Axos Bankon keresztül, ami segít a pénzeszközök biztonságának javításában. Ezenkívül számos lépésre van szükség személyes és pénzügyi adatainak védelme érdekében, például:

• SSL titkosítás használata
• A banki tevékenységek nyomon követése az esetleges csalások tekintetében
• Tűzfal használata az illetéktelen hozzáférés megakadályozására
• Biometrikus bejelentkezést és kéttényezős hitelesítést kínál

Összességében úgy gondoljuk, hogy az Axos egy biztonságos bank, amely ugyanazokat a biztonsági gyakorlatokat követi, mint a többi nagy bank. De továbbra is erős és egyedi jelszót kell használnia, és rendszeresen ellenőriznie kell fióktevékenységét, mint bármely más banknál.

Legjobb alternatívák

A csak online bankok számára az Axos számos terméket és szolgáltatást kínál. Ha pedig első csekkszámláját vagy magas APY-t keres csekk- és megtakarítási számlákhoz, akkor ez egy kiváló banki lehetőség.

Ennek ellenére, ha érdekli egy átfogóbb befektetési lehetőségekkel rendelkező bank, az Axos alternatívái, például az Ally és a TD Ameritrade, jobbak lehetnek.

Kiemelések
Értékelés	8/10	7.5/10
Fiókok	Megtakarítás, Ellenőrzés, Pénz piac, CD-k	Megtakarítás, Ellenőrzés, Pénz piac, CD-k
Online befizetések
Fizikai ágak
FDIC biztosítás
ATM-visszatérítés
Az Ally Bank áttekintése	TD Bank Review

Szeretjük Szövetséges magas hozamú megtakarítási számlája, pénzpiaci számlája és alacsonyabb befektetési díjai miatt. A folyószámlája jóval alacsonyabb APY-t fizet, mint az Axos Rewards Checkingje, de a bankon keresztül történő befektetéshez az Ally az egyik legjobb lehetőség.

TD Ameritrade egy hasonló történet. Több befektetési lehetőséget és alacsonyabb díjakat kínál, mint az Axos. És az a tény, hogy az országban szinte bárhol be lehet sétálni egy fizikai helyre, az ügyfélszolgálati oldalon értékesítési pont.

Bottom Line

Az online bankok és a neobankok világa versenyképes, és úgy tűnik, egyik napról a másikra új bankok születnek. Az Axos azonban már megalapozottabb szereplő a térben, és a folyószámláinak választéka a fő értékesítési pont.

E számlák, valamint a versenyképes, magas hozamú megtakarítások és az MMA között rengeteg oka van annak, hogy fontolóra vegyük az Axos-szal történő bankolást.

Még mindig előnyben részesítünk néhány versenytársat a dolgok befektetési oldala miatt. De ha valami, akkor az Axos segítségével csekkszámlát nyithat tinédzserének, vagy Essentials vagy Rewards csekkszámlát, hogy elkerülje a fájdalmat. banki díjak és jutalmakat szerezni.