Lofty.ai áttekintés: Előretekintő töredékes ingatlanbefektetés

Az ingatlanbefektetésnek mindig is komoly belépési költsége volt: a 20%-os előleg. A mai medián lakásár mellett ez több mint 82 000 dollár készpénzt jelent, amivel a legtöbb befektető nem rendelkezik. Vagy ha megvan, akkor ez egy olyan összeg, amelyet nem hajlandók egyetlen eszközbe sem önteni.

Hálásan, töredékes ingatlanbefektetés lehetővé teszi, hogy részesedést vásároljon egy ingatlanban, és még a bérleti díj egy részét is beszedje, ellentétben a részvényekkel és az osztalékokkal.

A Lofty.ai töredékes ingatlanbefektetést tokenizál, vagyis vásárolhat blokklánc az ingatlan részleges tulajdonjogát jelző tokenek.

Szóval hogyan működik mindez? Legális? Milyenek a hozamok? És hogyan reagálhatnak a szabályozók?

Vizsgáljuk meg Lofty-t.

Érvek és ellenérvek

Mi az a Lofty.ai?

A miami székhelyű Lofty.ai vagy röviden „Lofty” egy tokenizált ingatlanplatform, amely az Algorand blokkláncon él.

Hogy áll ez a valaha volt legtöbb 2022-es mondathoz?

Bontsuk szét az egészet.

Mi az a tokenizált ingatlan?

A tokenizált ingatlan a töredékes ingatlanbefektetés egy formája, ahol a fizikai ingatlanban lévő tőke a blokkláncon élő digitális tokenekre van felosztva. Így egy 500 000 dolláros ingatlan 10 000 50 dolláros tokenre osztható, amelyek mindegyike 0,01%-os tulajdoni részesedést jelent az ingatlanban.

Ahogy Lofty mondja, „Amikor tokeneket vásárol egy Lofty ingatlanajánlatban, akkor közvetlenül tagsági érdekeltséget vásárol az adott ingatlanvagyont birtokló egyéni LLC-ben.”

Ez a token a havi bérleti díj 0,01%-ára is feljogosíthat. Tehát ha a bérlő 2000 dollár bérleti díjat fizet, akkor havonta 0,20 dollárt fog keresni minden 50 dolláros token után.

Mi az Algorand Blockchain?

Az Algorand blokklánc úgy hirdeti magát, mint "a világ legerősebb és legfenntarthatóbb blokklánca.Ahogy az várható volt, az Algorand a tét bizonyítékát használja, ami olyan, mint a Tesla a munkabizonyítási Hummerhez.

A Lofty az Algorand blokkláncot választottamert gyorsabb tranzakciós sebességet és alacsonyabb díjakat kínál, mint az Ethereum, a Solana és más népszerű blokkláncok.” A felhasználók egyetlen kisebb hátránya, hogy nem tárolhatják Lofty tokenjeit egy meglévő pénztárcában – csak egy Agorand-kompatibilis tárcában.

Beszéljük meg, hogyan működik mindez a platform főbb funkcióival.

Bővebben >>> ELI5: Mi a munkaigazolás vs. A tét igazolása?

Hogyan működik a Lofty.ai?

Fektessen be ingatlanokba tokenek vásárlásával

A Lofty kenyér és vaj az, hogy 50 dollárért kevesebb mint öt perc alatt jóhiszemű (részleges) ingatlantulajdonossá válhat.

Ez olyan egyszerű, mint felkutatni egy ingatlant, és rákattintani a „befektetés” gombra. A listák az esedékességgel együtt érkeznek gondosság, például dokumentáció, vizsgálati jelentések, korábbi bérleti díjak, tervezett bevételek és több.

Ha készen áll a befektetésre, a Lofty automatikusan létrehoz egy Lofty Walletot, ahol tárolhatja tokenekjét. Ettől kezdve nyugodtan hátradőlhet, bérleti díjat szedhet, és amikor csak akarja, eladhatja a tokenjeit.

Tehát honnan származnak ezek a tulajdonságok?

Fókuszban az alulértékelt ingatlanok

Az Opendoorhoz és az Offerpadhoz hasonlóan a Lofty is azzal vonzza az eladókat, hogy napokon belül készpénzes ajánlatot ígér otthonukra.

Míg azonban a versenytársak hajlamosak széles hálót vetni direkt mailen és hideghíváson keresztül, a Lofty mesterséges intelligenciát használ, szabadalmaztatott módszer.

A cél természetesen az, hogy a befektetők a lehető legtöbb pénzt kapják, amikor az ingatlan felértékelődik, és addig is, amíg el van foglalva.

Bérleti díj beszedése

A Lofty mesterséges intelligencia előnyben részesíti azokat az ingatlanokat, amelyek bérelhetők vagy már rendelkeznek bérlővel, hogy a tokentulajdonosok bérleti díjat szedhessenek.

Ez nagy dolog, mivel a kripto/blokklánc világában rendkívül szűkösek a passzív bevételek generálásának módjai (a másik kettő részesedés és kölcsönadás.)

Mindenesetre az ingatlanban fennálló tulajdoni hányadának megfelelő bérleti díjat szed. Tehát ha 1%-a van, és a bérleti díj 2000 USD, akkor minden este éjfélkor havi 20 USD-t vagy 0,67 USD-t helyezünk el Lofty-számláján (igen, a Lofty naponta fizet bérleti díjat).

Bővebben >>>A legjobb kriptográfiai passzív jövedelmi stratégiák

A tokenek (és a likviditás) eladása

Végül, a Lofty lehetővé teszi, hogy bármikor, bármilyen okból visszaadja nekik tokenjeit 5%-os „visszaadási díj” ellenében. Ne feledje, hogy a tokeneket az eredeti vételáron vásárolják vissza, és nem számítanak bele nagyságrendbe.

Ennek ellenére ez egy szép lehetőség, amely némi likviditást és a vásárlói bizalmat kölcsönöz.

Ha profitot szeretne profitálni tokenek eladásából, a Lofty 2022 szeptemberében egy másodlagos piac bevezetését tervezi. Az ottani értékesítés díja mindössze 0,5%.

Irányítás és értékesítésből származó nyereség

A bérleti díjon és a másodlagos piacon történő értékesítésen túl a Lofty befektetéséből való profitszerzés végső módja az, ha megvárod az ingatlan eladását.

Az ingatlantulajdonosok (azaz Ön és a többi token-tulajdonos) határozzák meg, hogy egy ingatlant értékesítenek-e, és mikor Lofty irányítási rendszere. Ezt a rendszert a javításokról, a bérlői problémákról, a bérleti díjak módosításáról és egyebekről történő szavazásra is használják:

Amikor a token-tulajdonosok az ingatlan eladása mellett szavaznak, „a tulajdonosok a [teljes eladási ár – eladási díjak] hozamát osztják az ingatlanban fennálló tulajdoni hányaddal”, mondja Lofty.

Mik a díjak és korlátok?

Íme egy gyors összefoglaló a Lofty teljesről díjszabás. Az alábbiakban arról fogunk beszélni, hogy a Lofty hogyan keres pénzt.

Token vásárlási díjak:

• Crypto (ALGO, USDCa, STBL): 0,01 USD hálózati tranzakciós díj
• Hitel- vagy betéti kártya: a tranzakció értékének 2,9%-a plusz 0,30 USD tranzakciónként
• Hitel- vagy betéti kártya (nemzetközi): a tranzakció értékének 3,9%-a plusz tranzakciónként 0,30 USD
• Banki átutalás (ACH): 0 USD, 3-5 napos feldolgozási idővel
• Banki átutalás: bankonként eltérő, csak 50 000 USD vagy annál nagyobb befektetések esetén érhető el

Eladási díjak:

• Adja vissza a Loftynak: az eredeti vásárlási összeg 5%-a
• Eladás a Lofty másodlagos piacán (2022 szeptemberétől): az eladási ár 0,5%-a

Bejegyzési díjak (ingatlanának a Lofty.ai piactéren való feltüntetéséért)

• 3% zárási díj

Hogyan keres a Lofty.ai pénzt?

A Lofty pénzt keres azzal, hogy 5%-os jegyzési díjat fizet be minden ingatlanba. Íme az egyik ingatlan pénzügyi bontása, amely megmutatja, hogyan számítják ki a teljes befektetési értéket, és miért magasabb az alapul szolgáló eszköz áránál:

Most, hogy lefedtük az anyákat és a csavarokat, hogyan illeszkedik mindez egymáshoz? Hogyan használja valójában a Loftyt befektetőként?

Hogyan kezdjek el befektetést a Lofty.ai segítségével?

A Lofty-val való befektetéshez három lépést kell követnie:

1. Böngésszen az elérhető ingatlanok között
2. Fektessen be egy ingatlanba Lofty tokenek vásárlásával
3. Gyűjtse bérleti díját vagy adja el a tokenjeit

1. Tallózás a Tulajdonságok között

Böngésszen az elérhető ingatlanok között, hogy tokeneket vásároljon, vagy részleges tulajdonjogot szerezzen a Lofty Marketplace-ről. E cikk írásakor 15 ingatlan érhető el a piacon.

Az egyes fényképek alatt két szám látható:

• A CoC a készpénz visszaváltáskor vagy a befektetés tervezett éves nyeresége osztva a teljes befektetett készpénzzel. Például egy 10 000 dolláros befektetés, amely 1000 dollár éves nettó nyereséget termel, 10%-os CoC-val rendelkezik.
• Az IRR a projekt belső megtérülési rátája. CoC átvételével és elismeréssel. Az IRR százalékban van kifejezve, az APY-val ellentétben.

A Loftynak van egy kiváló útmutató elmagyarázza a CoC-t, az IRR-t és általában az okos döntések meghozatalát.

2. Használjon tokeneket a töredéktulajdon vásárlásához

Miután megtalálta az Önt érdeklő ingatlant, kattintson a Befektetés gombra, állítsa be a tokenek számát, és lépjen tovább a fizetéssel.

A tokenek átvételéhez a Lofty egy Lofty pénztárcát generál Önnek. A tokeneket Pera Wallet-ba vagy MyAlgo-ba is átviheti.

Ami a fizetést illeti, a Lofty elfogad banki átutalásokat, hitelkártyákat és ALGO, USDCa vagy STBL kriptovalutákat. A BTC, az ETH és a Solana támogatása hamarosan megjelenik.

Miután megvásárolt néhány tokent, mi a következő lépés?

3. Gyűjtse össze a „Micro Rent”-et, vagy adja el tokenjeit

Háromféleképpen profitálhat Lofty token birtokából:

• Bérleti díj beszedése
• Tokenek eladása
• Amikor eladják az ingatlant

A Lofty nyomon követi az otthoni értékeket, és frissíti a token értékeket a HouseCanary Automated Valuation Model (AVM) segítségével. Az értékeket minden hónap 28. és 7. között újraszámolják. A token-tulajdonosok ezt a számot használhatják az eladásra vonatkozó szavazás elindítására.

Ami a bérleti díjat illeti, minden este UTC éjfél körül automatikusan megkapja a bérleti díjat. Miután felhalmozódott, a következő lehetőségek segítségével visszavonhatja:

• Banki átutalás (ACH)
• PayPal
• Adományozz jótékony célra, hogy támogasd a megfizethető lakhatást

Nem egyesült államokbeli A felhasználók a következőképpen is visszavonhatják:

• Algorand
• USDC (Algorand)
• STBL (Algorand)

Végül kétféleképpen adhatja el tokenjeit:

• Bármikor visszatérhet a Loftyhoz 5%-os visszavásárlási díj ellenében
• Másodlagos piacon keresztül 0,5%-os díj ellenében

Mire ezt olvassa, a Lofty másodlagos piacának már 2022 szeptemberében be kellett volna indulnia.

Van ügyfélszolgálat?

Örömmel jelenthetem, hogy a Lofty a támogatási jegyeknél többet kínál. Kezdetnek a chatbotja elég gyorsan felvette a kulcsszavakat, és őszintén hasznos választ adott:

A Lofty támogatási mérnöke, Luis Martinez 7 percen belül beugrott, amikor embert kértem. Luis barátságos és hozzáértő volt, gyorsan válaszolt minden nehéz kérdésemre. És bár a személyzet támogatási kérdéseinek 1/16-a nem biztos, hogy hosszú távon fenntartható, ez most átkozottul lenyűgöző, és komoly elkötelezettséget mutat.

A Lofty egy robusztus platform kiváló támogatással, de még mindig feltérképezetlen vizeken navigál. Mennyire kockázatos jelenleg tokenizált ingatlanokba fektetni?

A Lofty.ai-val való befektetés kockázatai

Milyen szabályozások vonatkoznak a tokenizált ingatlanokra?

Megkérdeztem Max Ballt, a Lofty operatív igazgatóját, hogy a Lofty tokeneket valaha is értékpapírként szabályozzák-e, mivel vitatható, hogy megfelelnek a Howey teszt.

„A magasztos tokenek nem minősülnek értékpapírnak” azt mondta nekem.

"Ez egyenértékű azzal, mintha néhány családtagjával vagy barátjával vásárolna egy bérelt ingatlant, és közösen kezelné azt." Ez egy általános befektetési forma „amit a történelemben soha nem szabályozott a SEC.”

Nos, igen és nem. A Lofty token eladása és egy baráti társasággal befektetett tengerparti ingatlan eladása közötti kritikus különbség a Lofty részvétele.

A Foley & Lardner, LLP szerint, öt piros zászló jelzi, hogy egy ingatlanügylet értékpapír-ügyletnek minősülhet:

• Az ügylet egy ingatlanban lévő töredékes érdekeltség eladását foglalja magában
• Az ingatlanbefektetés más szerződésekkel együtt érkezik
• Az eladó/szervező fenntartja az érdekeltségét
• A tranzakció magában foglalja a pénzeszközök összevonását
• Az ügylet passzív profit elvárása

Szerinted mennyit emel Lofty?

A Lofty ismét egy robusztus hajó, amely feltérképezetlen vizeken hajózik. A SEC úgy járta a blokkláncot, mint egy U-Boat 1941 körül, ütés BlockFi 100 millió dolláros torpedóval és a Coinbase-en oktatja a látnivalóit:

Szóval mi történne, ha a SEC leállítaná a Loftyt?

Mi történik, ha a Lofty.ai megszűnik?

A Lofty minden ingatlant saját, önálló LLC-ként állít be. Feltehetően ez azt jelenti, hogy ha a SEC kopogtat, a már meglévő LLC-k biztonságban lesznek.

Ennek ellenére, ha a Lofty beszünteti tevékenységét, a tokentulajdonosok elveszíthetik a képességüket, hogy saját Loftynak vagy a Lofty szabadalmaztatott másodlagos piacán értékesítsék tokenjeiket.

Ha a Zillow holnap felrobban, az otthonoknak még mindig lesz értéke. De ha a Lofty felrobban, a Lofty tokenek értéke együtt járhat velük.

Mi van, ha egy ingatlan nem ad el elég tokent?

Könnyebben szólva, ha olyan ingatlanba fektet be, amely nem ad el elég tokent, a Lofty egyszerűen visszafizeti a befektetését. Magasztos csengések nulla szőnyegem húzza a vészharangot.

A Lofty.ai legjobb alternatívái

Pocket Properties

A Pocket Properties egy újabb feltörekvő a tokenizált töredékes ingatlanterületen, és talán a Lofty legközelebbi versenytársa.

Legalábbis az előrejelzések szerint az lesz. Az alkalmazás még mindig mélyen az építési fázisban van, határozott indulási dátum nélkül.

A Pocket Propertiest mindenesetre az fogja elválasztani a Lofty-tól, hogy az előbbit úgy tervezték, hogy a mobil-első élmény legyen. Vár a repülőtéren? Még a beszállás előtt töredékes ingatlanbefektetővé válhat.

Ezenkívül a Pocket Properties kölcsönöket vállal, nem értékesítést. A külső ingatlanbefektetők a Pocket Properties-en keresztül fognak kölcsönért folyamodni. A PP befektetők segítenek finanszírozni a kölcsönt, cserébe kellemes kamatot generálva. Ha jobban érdekli a rövidebb táv, mint a bérleti díj beszedése, a PP kiváló alternatívája lehet a Loftynak.

Bővebben >>>Pocket Properties Review: Amit eddig tudunk

Fundrise

A Fundrise lehetővé teszi, hogy kereskedelmi vagy lakóingatlanokba fektessen be két egyedi ajánlat révén:

• Az eREIT-ek olyanok, mint a szokásos REIT-ek, kevesebb közvetítővel (és így kevesebb jutalékkal)
• Az alapok olyan magánalapok, amelyek több ingatlanba fektetnek be, a növekedésre összpontosítva, nem a bevételre

Akár 10 dollárért is befektethet, a Fundrise pedig mindössze 0,85%-os vagyonkezelési díjat számít fel évente.

1%-os díjat kell fizetnie, ha az első 5 éven belül visszaváltja Fundrise részvényeit. De ezt a tartási időszakot követően a visszaváltás ingyenes.

Bővebben >>>Hogyan fektess be REIT-ekbe: Hozzá kell-e venni őket a portfóliójához?

Alsó vonal

Mindent összevetve úgy gondolom, hogy a Lofty egy robusztus, jól támogatott és ígéretes szereplő a töredékes ingatlanpiacon – akár jelképes, akár más módon. A legalkalmasabb azoknak a befektetőknek, akik anélkül szeretnének bérbeadóvá válni, hogy túl sokat fektetnének egyetlen ingatlanba vagy bérlőkkel foglalkoznának.

De figyelembe véve a fennálló szabályozási kérdéseket, a konzervatív befektetők, akik szeretnek jól játszani a SEC által meghatározott kereteken belül, egyelőre a parton maradhatnak.

BlockFi csődértesítés -2022. november 10-én a BlockFi bejelentette, hogy az FTX likviditási válsága miatt fel kell függesztenie a kivonásokat a platformjáról. Ennek eredményeként a fogyasztók nem használhatják a BlockFi platformot. 2022. november 28-án a BlockFi hivatalosan csődöt jelentett.

További irodalom:

• Ingatlan vs. Részvények: Miért válasszuk az egyiket a másik helyett?
• Jó befektetés most az ingatlan?
• A legjobb ingatlan-közösségi finanszírozási webhelyek 2022-ben