Keressen LMBTQ+ támogató pénzügyi tanácsadókat 5 egyszerű lépésben

A megfelelő pénzügyi tanácsadó megtalálása megváltoztathatja az életét. Tanácsadója átveheti pénzügyi életének olyan fontos területeit, amelyekre egyszerűen nem tud teljesen beletörődni. (Köhögés, köhögés, adók. Igazam van?)

Sajnos több közösség is nehezen talál olyan tanácsadót, aki teljesen megérti pénzügyi kihívásait, erre az LMBTQ+ közösség a kiváló példa.

Azoknak az egyéneknek, akik e közösség részeként azonosítják magukat, olyan tanácsadót kell találniuk, aki jól ismeri sajátos szükségleteit. Ez az útmutató bemutatja, hogyan találhat LMBTQ+ támogató pénzügyi tanácsadókat öt könnyen követhető lépésben.

Bővebben >>> Mi az a pénzügyi tanácsadó?

Hogyan találhat LMBTQ+ támogató pénzügyi tanácsadókat 5 egyszerű lépésben

1. Kezdje azzal, hogy megértse, milyen pénzügyi szükségletei vannak
2. Jelentkezzen be helyi hálózatán
3. Keressen megbízható forrásokban
4. Tegye fel a megfelelő kérdéseket
5. A nap végén bízzon a megérzésében

1. Kezdje azzal, hogy megértse, milyen pénzügyi szükségletei vannak

Az Ön által választott tanácsadó részben attól függ, hogy milyen pénzügyi szolgáltatásokra van szüksége. A tanácsadók által általában kínált szolgáltatások közül néhány:

• Általános pénzügyi útmutatás. Ha az egész pénzügyi életét a tanácsadója kezében szeretné hagyni, akkor olyan tapasztalt tanácsadót kell találnia, aki számos pénzügyi területen jártas.
• Nyugdíjtervezés. Az LMBTQ+ emberek gyakran nehezen készülnek fel teljesen a nyugdíjra, tehát egy pénzügyi tanácsadó, aki érti ezeket a kérdéseket, és oktatja Önt a legjobb megoldásra spórolj a jövődre elengedhetetlen.
• Befektetési tanácsadás. A befektetési segítség általában az egyik legfontosabb szolgáltatás, amelyet egy tanácsadó kínálhat. Ha több irányt és nagyobb irányítást szeretne, mint amennyit a robo-tanácsadó, de nem érzi teljesen kényelmesen saját befektetéseit, keressen tanácsadót, aki segíthet.
• Adószolgáltatások. Ha te egyéni vállalkozó vagy vállalkozása van, ha tanácsadót talál, akkor biztos lehet benne, hogy nem fizet túl sokat, és helyesen nyújt be. Ha ez az egyetlen szolgáltatás, amit keres, akkor lehet, hogy nincs szüksége teljes értékű tanácsadóra. Megfontolhatja, hogy évente egyszer vagy kétszer felvesz egy adóelőkészítőt, hogy kikérje a tanácsát.
• Adósságcsökkentés. Ha a fő cél az megszabadulni az adósságtól, akkor komolyan meg kell fontolnia, hogy a tanácsadó a megfelelő út-e. Abszolút segíthetnek az adósság csökkentésében, de jelentős költségekkel járnak.

2. Jelentkezzen be helyi hálózatán

Az LMBTQ+ közösségek összetartóak lehetnek, ezért az első lépések egyike az, hogy megkérdezzen másokat, kit használnak tanácsadónak, feltételezve, hogy hajlandóak megosztani ezeket az információkat. Csatlakozhat Facebook-csoportokhoz, ajánlásokat kérhet Twitter-követőitől, vagy kapcsolatba léphet LinkedIn-hálózatával.

3. Keressen megbízható forrásokban

Van néhány hely, ahol segítik az LMBTQ+ embereket, hogy megtalálják a számukra szükséges pénzügyi útmutatást. Íme néhány hely, ahol LMBTQ+ támogató pénzügyi tanácsadókat kereshet és szűrhet.

A Horizons Alapítvány LMBTQ+ közösség szakmai tanácsadóinak jegyzéke

A Horizons Alapítvány kiterjedt címtárat kínál, amelyben helye vagy tanácsadója neve alapján kereshet. Kereshet pénzügyi tervezőket, adóelőkészítőket, CPA-kat stb. A címtárban felsorolt ​​személyek az LMBTQ+ pénzügyeire összpontosítanak, de mint mindig, mindenképpen végezzen kutatást, mielőtt végleges döntést hozna.

Csendes gazdagság

Csendes gazdagságA Harvard MBA által elindított program a „nagyon teljesítő” LMBTQ+ egyének és kisvállalkozások tulajdonosainak segítésére összpontosít. Teljes körű pénzügyi tervezési és befektetéskezelési lehetőségeket biztosít. Székhelye DC közelében található, de az ország egész területén kínál szolgáltatásokat.

Christopher Street Financial

Az ország első LMBTQ+ pénzügyi tanácsadó cégeként Christopher Street Financial általános pénzügyi tervezést, befektetési szolgáltatásokat, életbiztosítást, ingatlantervezést és üzleti stratégiai útmutatást kínál. A tanácsadók mindegyike bizalmi, így az egyénre összpontosítanak, és minden egyes ügyfél számára megfelelő tervet dolgoznak ki.

XY Tervezési Hálózat

A XY Tervezési Hálózat egy tanácsadói adatbázis, amely lehetővé teszi a keresést a tartózkodási helye, a tanácsadó neve vagy a tanácsadó szakterülete alapján. Az egyik ilyen specialitás az LMBTQIA egyének. Ha talál egy tanácsadót, akiről úgy gondolja, hogy jól állna az Ön számára, XY megadja a hitelesítő adatait és egy rövid életrajzát, hogy jobban megértse, kik is ők.

4. Tegye fel a megfelelő kérdéseket

A végső döntés meghozatala előtt elengedhetetlen a pénzügyi tanácsadók meghallgatása. Végül is valószínűleg több ezer dollárt fog fizetni évente a szolgáltatásaikért. Ne féljen nehéz kérdéseket feltenni tanácsadójának – biztos szeretne lenni abban, hogy pénze a megfelelő kezekben van. Fontolja meg a következő kérdést:

• Dolgoztál már LMBTQ+ kliensekkel? Ha igen, akkor tudja, hogy kényelmesen dolgozhatnak veled.
• Milyen pénzügyi kihívásokkal kell szembenéznie az LMBTQ+ közösség tagjainak? Ahhoz, hogy megértsék, hogyan segíthetnek Önnek a legjobban, a tanácsadóknak alapvető ismeretekkel kell rendelkezniük a közösség pénzügyi egyenlőtlenségeiről.
• Íme néhány célom – szerinted hogyan tudnál segíteni ezekben? Teljesen egyedi pénzügyi céljai lesznek, függetlenül attól, hogy ki vagy. Egy biztos módja annak, hogy megtudja, megfelelő-e a pénzügyi tanácsadó az Ön számára, ha megnézi, hogyan segítene fenntartani és növelni pénzügyeit.
• Te bizalmi vagy? A vagyonkezelő köteles az Ön érdekeit előtérbe helyezni. Bármely tanácsadó, akivel együtt dolgozik, büszkén mondhatja, hogy bizalmi személy.
• Vannak olyan törvények az államban, amelyek hatással lehetnek pénzügyeimre LMBTQ+ személyként? Minden államban különböző törvények vonatkoznak a foglalkoztatásra, a lakhatásra, az egészségügyre és még sok másra. Ha a fenti törvények bármelyike ​​hatással lehet pénzügyi életére az LMBTQ+ közösség tagjaként, tanácsadója segíthet megtalálni a továbbhaladó utat.

Az interjú során képesnek kell lennie arra, hogy minden tanácsadót érezzen. Figyelmesen hallgatnak? Tetszenek a válaszaik? Ügyeljen arra, hogy az interjú során jegyzeteljen, és ne féljen több tanácsadóval is interjút készíteni.

Bővebben >>> Különféle pénzügyi tanácsadók

5. A nap végén bízzon a megérzésében

Soha nem köteles tanácsadóhoz menni, mert interjút készít vele. Ha nem akarnak interjút készíteni velük, mielőtt beleegyezel a velük való együttműködésbe, az óriási piros zászló; valószínűleg máshol kellene keresned. Ha egyszerűen nincs kedve ezzel a személlyel dolgozni, vagy úgy gondolja, hogy az interjú során bármikor nem lennének megfelelőek, ne féljen folytatni a keresést.

Miért van szükségük az LMBTQ+ egyéneknek támogató pénzügyi tanácsadókra?

Az LMBTQ+ közösség tagjainak gyakran másként kell gondolkodniuk a pénzügyeikről. Olyan világban élünk, amely még mindig sok előítéletnek ad otthont, ezért vannak olyan tényezők, amelyekre gondolnunk kell, amelyekre a cisznek és/vagy heterogénnek azonosítóknak egyszerűen nem kell tenniük.

Az alábbi lista nem teljes, de csak néhány fontos dolog, amelyek egyedivé teszik az LMBTQ+ pénzügyeit.

Bérkülönbség van

Az LMBTQ+ közösséghez tartozók gyakran találják magukat hátrányos helyzetbe a fizetést illetően. A A Human Rights Campaign felmérést végzett 2021-ben Ez azt mutatja, hogy az LMBTQ+ munkavállalók 90 centet keresnek minden egyes dollár után, amit a cisz-munkások keresnek. Ez az egyenlőtlenség fajtól függően nő: a fekete LMBTQ+ munkavállalók 80 centet keresnek a dollárhoz képest, az indián munkavállalók pedig mindössze 70 centet keresnek minden dollárért.

Egy másik tanulmány, amelyet a Williams Institute készített az LMBTQ+ egyének szegénységi szintje lényegesen magasabb az átlagnál. Az Egyesült Államokban az LMBTQ+ felnőttek körülbelül 22%-a él szegénységben, szemben a heteroszexuális és/vagy cisznemű felnőttek 16%-ával. A számok pedig csak rosszabbak a fekete és latin származású transzneműek esetében: 38%, illetve 48% él szegénységben.

Az ilyen tényezők anyagilag hátrányos helyzetbe hozzák az LMBTQ+ embereket, ezért a tanácsadóknak meg kell érteniük ezeket a konkrét kérdéseket, és meg kell oldaniuk a problémákat.

A lakhatási lehetőségek gyakran korlátozottabbak (és drágábbak)

Míg az LMBTQ+ közösség tagjai számára a költségek közvetlenül nem magasabbak, sok LMBTQ+ személy városi területeken él, ahol jobban elfogadják őket. Figyelembe véve, hogy a városi élethez általában sokkal magasabbak a lakhatási, étkezési és szórakozási költségek, mint vidéki területeken a megélhetési költségek egyszerűen magasabbak sokak számára az LMBTQ+ közösségben, és ez nem teljesen így van választás.

A családtervezés másképp néz ki

Sok LMBTQ+ párnak nagyon alaposan át kell gondolnia a családalapítást. A gyermek fogantatása vagy örökbefogadása rendkívül költséges lehet, nem beszélve a kórházi számlákról és az esetleges jogi költségekről.

Az ilyen jellegű pénz megtakarítása már önmagában is nagy pénzügyi cél. A pénzügyi tanácsadó fontos szerepet játszhat e cél elérésében.

A befektetés nehéz lehet

Sok LMBTQ+ ember nem bízik abban, hogy képes befektetni a jövője érdekében. Ennek néhány oka van, többek között:

• Nincs sok lehetőség a közösség képviseletét kereső LMBTQ+ befektetők számára. Bár határozottan vannak LMBTQ+-barát befektetési lehetőségek, a pool korlátozott, ami megnehezíti az LMBTQ+ befektetők számára, hogy olyan befektetéseket tartsanak, amelyek valóban képviselik értékeiket. Szerencsére a társadalmilag felelős befektetés (SRI) egy növekvő befektetési módszer, amely részben az inkluzivitásra és a társadalmi igazságosságra összpontosít.
• Az LMBTQ+ befektetők gyakran nem férnek hozzá a személyre szabott pénzügyi oktatáshoz. Az ehhez hasonló néhány útmutatón kívül a legtöbb befektetési célú oktatás inkább a „hagyományos” pályákra összpontosít, és kevésbé a befogadó vállalatokra.

Bővebben >>> LMBTQ+-barát befektetések: mik ezek és hogyan lehet megtalálni őket

Alsó vonal

Egy pénzügyi tanácsadó segít Önnek a pénzügyi úton. Az LMBTQ+ közösség számára sok pénzügyi kérdés nagyobb kihívást jelent, ami még inkább szükségessé teszi megértő tanácsadók megtalálását.

A helyi hálózat és az online források között képesnek kell lennie arra, hogy megtalálja az igényeinek megfelelő tanácsadót, függetlenül attól, hogy mennyire egyediek. Csak kutasson, tegye fel a nehéz kérdéseket, és bízzon az ösztöneiben.

További irodalom:

• Hogyan optimalizálhatja befektetéseit 2022-ben
• Hogyan fektess be bölcsen pénzt
• A legjobb befektetési stratégiák (és hogyan válasszuk ki a megfelelőt)