Sok befektető annyira belemerül a nyugdíjbefektetésbe, hogy figyelmen kívül hagy egy teljesen nyilvánvaló nyugdíjtényezőt – a társadalombiztosítási juttatásokat. Szerencsére vannak ingyenes eszközök és webhelyek a társadalombiztosítási juttatások optimalizálásához, és ezt a keresést hozzá kell adnia más nyugdíjtervezési erőfeszítéseihez.
Legtöbb embernek, A társadalombiztosítás a nyugdíjjövedelem jelentős részét fogja képezni.
Így optimalizálhatja SS előnyeit ezen ingyenes webhelyek használatával.
Mennyire függ a társadalombiztosítástól?
Ezek a gyors tények a Társadalombiztosítási Hivatal (SSA) tedd a lényeget:
- Tízből kilenc 65 éves vagy idősebb személy társadalombiztosítási ellátásban részesül.
- A társadalombiztosítási ellátások az idősek jövedelmének mintegy 39 százalékát teszik ki.
- Az idős társadalombiztosításban részesülők körében a házaspárok 53 százaléka és a nem házasok 74 százaléka kapja jövedelmének legalább 50 százalékát a társadalombiztosításból.
- Az idős társadalombiztosításban részesülők körében a házaspárok 22 százaléka és a nem házasok körülbelül 47 százaléka a társadalombiztosításra támaszkodik jövedelmének legalább 90 százalékáért.
Nem számít, milyen jól tervezel – és hajtod végre a terveidet –, végül mégis az lesz nagymértékben függ a társadalombiztosítástól, amikor elérkezik a nyugdíj. Emiatt a legjobb, ha már most képet kap arról, hogy milyen bevételi lehetőségei lesznek – és vannak választási lehetőségei.
Az előnyök többnyire azon alapulnak Amikor Nyugdíjba vonulsz
Ha Ön 1960-ban vagy később született, teljes nyugdíjkorhatára 67 év. Ez az a kor, amikor a teljes ellátást megkapja. De 67 évesnél hamarabb nyugdíjba mehet, vagy később, ha ez előnyös lesz. Az SSA szerint ez a következőképpen fog működni:
- Ha 62 évesen kezd nyugdíjba vonulni, akkor a havi ellátás 70 százalékát kapja, mert további 60 hónapig jár ellátásban.
- Ha 65 évesen kezdi meg a nyugdíj folyósítását, akkor a havi ellátás 86,7 százalékát kapja, mivel további 24 hónapig jár ellátásban.
A havi juttatást úgy is növelheti, ha a nyugdíjba vonulást a teljes nyugdíjkorhatáron túlra halasztja. Havi juttatását 1 százalék 2/3-ával emelheti minden olyan hónap után, amikor a teljes nyugdíjkorhatáron túl késik a segélyek beszedésével, vagy évi 8 százalékkal. Ha a teljes nyugdíjkorhatár eléri a 67. életévét, 24 százalékkal növelheti havi juttatását, ha 70 éves koráig elhalasztja a beszedést (három évig évente 8 százalék).
Az ellátások további emelése 70 éves kor felett nem lehetséges, így nincs értelme tovább halogatni.
A társadalombiztosítási „Do-Over” stratégia
Mivel sokan nem tudnak arról, hogy milyen magasabb előnyök származnak abból, ha a juttatásokat 70 éves korig elhalasztják, az SSA felajánl egy túllépési stratégiát. A feltételek korábban nagyvonalúbbak voltak, de az elmúlt években szigorodtak.
Alatt a legújabb előírásokat, a nyugdíjasok csak egyszer vonhatják vissza társadalombiztosítási kérelmüket – és csak az ellátás első kézhezvételétől számított 12 hónapon belül. És ha igen, akkor vissza kell fizetnie a 12 hónapos időszak alatt beszedett juttatásokat.
Elképzelhető, hogy ez a visszafizetési követelmény minimálisra csökkenti az átállási stratégiára jelentkezők számát – évente csak néhány százan jelentkeznek.
Hogyan működik az átdolgozási folyamat?
Tegyük fel, hogy az Ön teljes nyugdíjkorhatára 67 éves, de Ön nyugdíjba vonul, és 62 évesen kezdi el a juttatásokat szedni – ez a legkorábbi életkor, amikor beszedheti. A havi juttatás csak a 70 százaléka lesz annak a juttatásnak, amelyet 67 éves koráig várt volna a beszedéssel. Ha a juttatás havi 2000 dollár lett volna 67 évesen, akkor 1400 dollár (2000 dollár x 70 százalék) lesz, ha 62 évesen kezdi a gyűjtést.
Hat hónappal azután, hogy elkezdte szedni a juttatásokat, rájön, hogy hiba volt. Ön jelentkezik az átvágási stratégiára.
Ezt úgy teheti meg, hogy a 67. életévének betöltéséig önként felfüggeszti az ellátást. Vissza kell küldenie az Önnek kifizetett juttatásokat, majd el kell halasztania az újbóli kérelmet, amíg betölti a 67. életévét. Ekkor az Ön juttatása havi 2000 USD lesz – a teljes haszon.
Ha úgy dönt, hogy 70 éves koráig elhalasztja a gyűjtést, még tovább növelheti juttatását – 24 százalékkal (három év 8 százaléka) –, havi juttatását 2000 dollárról 2480 dollárra növelheti. Ez havi 480 dollárral magasabb a teljes nyugdíjkorhatárhoz képest, és 1040 dollárral magasabb, mint az a juttatás, amelyet 62 évesen elkezdett szedni.
Ingyenes online eszközök a társadalombiztosítási juttatások optimalizálásához
Ingyenes eszközök állnak rendelkezésre a társadalombiztosítási juttatások optimalizálásához. Öt eszköz van felsorolva, de ennek a szakasznak a címe ellenére az 5. szám nem ingyenes. Mindazonáltal ez egy kiváló eszköz, ezért adjuk hozzá.
1. Az SSA nyugdíjbecslője. A legjobb hely a kezdéshez a A társadalombiztosítási hivatal nyugdíjbecslője Ez lehetővé teszi, hogy hozzávetőlegesen megtekinthesse juttatásait három életkorban: 62 éves korban, normál nyugdíjkorhatárban és 70 éves korban.
2. Bankrate SS haszonkalkulátora. A Bankrate számos kiváló kalkulátorral rendelkezik, a jelzáloghitel törlesztésétől a nyugdíjtervezésig mindenre, így ebből az következik, hogy saját társadalombiztosítási juttatási kalkulátorral is rendelkeznének: Bankrate társadalombiztosítási kalkulátora. Mint minden Bankrate-kalkulátor, ez is lehetővé teszi, hogy korlátlan számú forgatókönyvet kipróbáljon, így kedved szerint futtathat becsléseket.
Ennek a számológépnek a hátránya azonban az, hogy használja háztartások jövedelme. Nem vagyok teljesen biztos benne, hogy ennek mi az oka, mivel az SSA a juttatásokat az egyéni keresetekre alapozza, és soha nem a háztartások jövedelmére. Ennek ellenére értékes eszköz, mivel tükrözheti házastársa társadalombiztosítási bevételét is.
3. A T. Rowe Price társadalombiztosítási juttatások értékelője. A befektetési brókeroldalak időnként rendelkeznek társadalombiztosítási eszközökkel, amelyek közül az egyik a T. Rowe Price társadalombiztosítási juttatások becslése. Megadhat információkat magáról és a házastársad. Ezután különféle társadalombiztosítási célok közül választhat, mint például a különböző nyugdíjkorhatárok, az élethosszig tartó juttatások maximalizálása, a juttatások mielőbbi igénybevétele vagy a túlélő jövedelmének maximalizálása házastárs. A webhely útmutatást is nyújt a cél elérésének legjobb stratégiájához.
4. Az AARP SS Retirement Tool. Ahogy az várható volt, az AARP rendelkezik társadalombiztosítási nyugdíjazási eszközzel is. Az AARP társadalombiztosítási ellátások kalkulátora a társadalombiztosítási hivatal nyugdíjbecslője által biztosított juttatási becslést használja – ez az a hely, ahol megkaphatja az AARP platformhoz csatlakoztatott becslést.
Az eszköz meglehetősen egyszerű, és lehetőséget kínál különböző forgatókönyvek futtatására, valamint a költségek számításaiba való bedolgozására. Az AARP kiváló forrás a nyugdíjasok és a leendő nyugdíjasok számára, hatalmas adatbázist kínálva a társadalombiztosítással és minden nyugdíjjal kapcsolatos információkból és cikkekből.
5. Az Intuit SS Optimizer funkciója. Ez SS Optimizer az Intuitból vadonatúj. Ez az egyetlen a listán nem ingyenes, de virtuális egyablakos ügyintézést kínál az optimális társadalombiztosítási juttatások kiszámításához. Emiatt bónuszeszközként felvesszük a listára, és érdemes megvizsgálni.
Amikor regisztrál az Optimalizátorra, nagyon alapvető információkat kell megadnia az első beviteli képernyőn – a nevét, születési dátumát és családi állapotát. A következő képernyőn láthatja, hogy milyen juttatások lesznek 62 évesen, valamint egy optimális forgatókönyv, amely tükrözi a házastársak legmegfelelőbb életkorát a nyugdíjba vonuláshoz.
Először keresse fel az SSA Nyugdíjbecslőjét, hogy a teljes nyugdíjkorhatárban (FRA) megkaphassa juttatását, így az Optimizer által megadott juttatási számok a lehető legpontosabbak lesznek. Módosíthatja a bemeneteket különböző forgatókönyvek futtatásához. Az eszköz azt is eligazítja, hogyan igényelheti az adott szintű juttatásokat.
Az Intuit az Optimizert első évre 49,99 USD-ért, majd ezt követően minden évben 9,99 USD-ért kínálja. A megújítás erősen ajánlott, mivel évente legalább egyszer frissítenie kell a forgatókönyvet, különösen, ha megváltozik a foglalkoztatása vagy a jövedelme. Az eszköz korlátlan számú forgatókönyv futtatását teszi lehetővé.
Olvasók: Végeztek már valaha becsléseket társadalombiztosítási juttatásairól? Nem kell közel járnia a nyugdíjkorhatárhoz.