A befektetési oldalakon gyakran beszélünk arról, hogyan növelheti eszközeit. Ennek a témának azonban van egy másik oldala - a vagyon védelme és megőrzése -, amely nem kap annyi lefedettséget. Ennek különböző módjai vannak, többek között az eszközök megfelelő diverzifikálása, de nem minden vagyonát fenyegető kockázat a piaccal kapcsolatos. A legnagyobbak valójában gyakran a pénzügyi piacokon kívül történnek.
Semmi sem fogja megvédeni a vagyonát, ha részt vesz illegális tevékenységektermészetesen, de ahogy vagyonod növekszik, sebezhetőbb leszel a perek és egyéb jogi támadások ellen, amelyek megsemmisíthetik a nehezen megkeresett vagyonodat.
Az ingatlantervezés általában a legjobb módja annak, hogy megvédje vagyonát, és biztosítsa, hogy halálának pillanatában továbbadhassa örököseinek.
Mi az ingatlantervezés?
Az ingatlantervezés lényegében arról szól, hogy előkészítsék vagyonának (vagyonának) halálára történő átruházását. Ez egy erőfeszítés, hogy megvédje és őrizze meg vagyonát így halála után átruházhatók örököseikre, valamint minimálisra csökkenthetik az adókötelezettségeket. Ez magában foglalhatja az eltartott gyermekei gondozását és gondozását is (ha van ilyen).
Az ingatlantervezés keretet is nyújthat abban az esetben, ha cselekvőképtelenné válik. Például egy vagyonkezelő kezelheti az eszközeit abban az esetben, ha nem tudja megtenni, és megél a végrendeletet úgy lehet elkészíteni, hogy útmutatást nyújtson arra vonatkozóan, hogy milyen intézkedéseket kell hozni az Ön megőrzése és kiterjesztése érdekében élet. Az ilyen jellegű intézkedések sokkal könnyebbé tehetik családja dolgait haláluk és haláluk esetén.
1. Védje vagyonát
A perek szinte bármilyen irányból érkezhetnek, és annak valószínűsége a portfólió méretével együtt növekszik. Jöhetnek a szomszédoktól, az alkalmazottaktól, az ügyfelektől és még a családtagoktól is. Az emberek követeléseket támaszthatnak Ön ellen valós és elképzelt helyzetekben is, és még ha megnyeri is az ügyet, akkor is vagyont költhet annak leküzdésére.
Az egyik legjobb módja annak, hogy megvédje magát a perekkel szemben, ha eltávolítja vagyonának egy részét, nagy részét vagy egészét a potenciális per elől. A birtoktervezés ezt teszi, eltávolítja az eszközöket a nevedből, és törvényesen védett járművekbe helyezi őket. És ha a pénz már elérhetetlen, az öltönyözés motivációja nagyrészt eltűnhet.
Most, hogy tudja, miért kell megvédenie eszközeit, nézzük meg, hogyan teheti ezt legjobban.
2. Írj végrendeletet
A legegyszerűbb és legolcsóbb módja a birtokterv elindításának a végrendelet létrehozása. Ez egy jogilag érvényesíthető dokumentum, amely kifejti szándékát a vagyonának - anyagi és személyi - elosztására halálának időpontjában. Lehetővé teszi, hogy eszközeinek felosztását meghatározott felekhez rendelje a dokumentumban meghatározott összegekben.
Ugyanilyen fontos, de lehetőséget is kínál a döntésre akit nem akarsz halála után részesedni vagyonában. Csökkentheti a családon belüli stresszt is, mivel írásos ütemtervet tartalmaz arról, hogyan szeretné kezelni pénzügyi ügyeit, amikor áthalad.
Csak néhány száz dollárért készíthet végrendeletet, amelyet ügyvéd készít anyagi helyzetét meglehetősen egyszerű. Természetesen minél bonyolultabb a pénzügyed, annál nagyobb a részvétel és drága az akarat. De tekintse ezt jól elköltött pénznek - ez jelenti majd a végső szót arról, hogyan szeretné elosztani eszközeit.
3. Hozzon létre egy bizalmat
A vagyonkezelés a következő lépés a végrendeletekhez képest, és virtuális szükségszerűség, ha jelentős vagyonnal rendelkezik. A végrendeletekkel ellentétben bizonyos trösztök élő juttatásokat is nyújtanak Önnek, mivel megvédik a vagyonát, amíg még él.
A trösztöknek különböző variációi vannak, sőt minden államon belül még több variáció létezik. De két alapvető típus létezik:
Az élő trösztök, más néven Inter Vivos. Ez a bizalom egy fajtája, amelyet még életében hoz létre. Átruházhatja eszközeit egy élő vagyonkezelő alapítványra, amely jogi védelmet nyújt pénzének életében. Az élő bizalom lehet visszavonható vagy visszavonhatatlan.
Ha visszavonható, módosíthatja vagy akár törölheti is. Ez az a fajta bizalom, amelyet életedben fenntartasz, de halálod után a vagyontárgyak a bizalmi dokumentumokban leírtak szerint kerülnek átruházásra. A legtöbb esetben ez a halál utáni átruházás lehetővé teszi vagyonának szétosztását anélkül, hogy hagyatékba kerülne.
Ha elsődleges célja a jogi védelem, akkor a bizalomnak visszavonhatatlannak kell lennie, és nem az Ön irányítása alatt. A legtöbb államban a visszavonható vagyonkezelők, ahol az eszközöket ellenőrzik, és a bevételt a személyi adóbevallásukban deklarálják, jogilag személyes vagyonnak minősülnek, és lefoglalhatók.
Végrendeleti. Ez a fajta bizalom halála után jön létre, és az Ön pénzügyi eszközeiből vagy a trösztbe utalt biztosítási bevételeiből finanszírozzák. Ez nagyobb jogi védelmet nyújthat, mint a végrendelet, mert a pénz ténylegesen átutalásra kerül halálodkor a bizalmi dokumentumokban megfogalmazott kívánságaid alapján.
A vagyonkezelés kiemelkedő módja annak, hogy megvédje eszközeit a jogi kihívásoktól életében, és valójában kiváló módja az eszközök átruházásának halálát követően. Ezek létrehozása általában lényegesen többe kerül, mint a végrendelet, és általában folyamatos karbantartást igényelnek. Szüksége lesz egy ügyvédre annak létrehozásához, mivel a bizalomnak meg kell felelnie a szövetségi és állami törvényeknek.
4. Keresse meg a biztosítást biztonsági hálóként
A biztosítás elengedhetetlen eleme a jó ingatlantervezésnek. Nemcsak a vagyonának növelésére és/vagy a vagyonkezelés finanszírozására fordított forrásokat biztosíthatná, hanem különféle típusú biztosításokat is használhat, hogy megvédje Önt és eszközeit a különféle jogi kihívásoktól.
Legalább megfelelő összegű biztosítással kell rendelkeznie életének minden területén, ahol ez van általában szükséges - lakás-, autó-, élet-, egészség-, rokkantsági és különféle üzleti biztosítások, ha Ön egyéni vállalkozó. Ezek a házirendek jelenthetik az első védelmi vonalat bármilyen jogi kihívás ellen.
Az ingatlantervezés nem barkácsprojekt
Az ingatlantervezés nem az a fajta tevékenység, amely jól alkalmazható egy „csináld magad” projekthez, hogy pénzt takarítson meg. Rendkívül részletes információ található az állami és szövetségi törvényekről, a jövedelemadó megfontolásokról és a vagyonkezelők és egyéb számlák tervezése és finanszírozása, jóval meghaladva az átlag tudásbázisát személy.
Érdemes legalább négy szakembert bevonni az ingatlantervezésbe:
- Ügyvéd, aki ingatlantervezésre szakosodott
- Okleveles könyvelő (CPA)
- Pénzügyi tervező
- Jó hírű biztosítási ügynök
A szakemberek - és a fedélzetükre való felvételhez szükséges pénz elköltése - oka az, hogy fel kell készülni az esetleges katasztrófára, mielőtt megtörténik. Csak azok a személyek képesek előre látni bizonyos eredményeket, és ami még ennél is fontosabb, felkészülni rájuk. Ha online pénzügyi tervezőt keres, aki segíthet az ingatlantervezésben, nézze meg Facet Wealth. Összekapcsolnak egy elkötelezett szakemberrel, aki nemcsak az ingatlantervezésben, hanem a nyugdíjtervezésben, a vagyonkezelésben és a biztosításban is segíthet, és még sok minden másban.
Ha egy probléma bekövetkezik, késő lesz manőverezni az eszközöket a baj elkerülése érdekében. És ez az ingatlantervezés teljes célja.