Bár a nyugdíjba vonulás tervezése lehet a legtávolabbi dolog a legtöbb ezredforduló fejében, ez az éppen itt az ideje, hogy megalapozzuk a szilárd pénzügyi jövőt, amely a kényelmes véget ér nyugdíjazás. Íme néhány nyugdíjas tervezési lépés, amelyet a Millennialsnak most meg kell tennie.
Kezdje el a mentést még ma
Akár most kezdi pályafutását, akár néhány év múlva, fontos, hogy hozzájáruljon a munkáltató 401 (k) vagy hasonlóan meghatározott járulékalapú nyugdíjtervéhez. Ez utóbbi tartalmazhat egy 403 (b) pontot, a kormányzati TSP-tervet vagy egy 457-et, ha Ön tanár, vagy kormányzati vagy nonprofit szektor.
A Rolling Stones dal szerint: „Az idő melletted áll”. Ez az előny az ezerévesek számára, amit a munkaerő többi tagja nem. A ma és az elkövetkezendő években befektetett pénzek éveiben súlyosbodott a növekedés. Ez nem azt jelenti, hogy a tőzsde minden évben emelkedni fog, de hosszú távon a nyereség tendenciája volt. A ma befektetett pénznek 35-40 évre vagy még többre van szüksége, hogy növekedjen és összetett legyen.
JPMorgan Asset Management grafikont dolgozott ki, amely ezt szemlélteti.
- Susan évente 5000 dollárt fektet be 10 évig 25 és 35 év között, összesen 50 000 dollár értékben.
- Bill évente 5000 dollárt fektet be harminc éven keresztül 35 és 65 év között, és összesen 150 000 dollárt fektet be.
- Chris évente 5000 dollárt fektet be negyven évig 25 és 65 év között, összesen 200 000 dollár értékben.
Feltételezve a befektetések éves 7% -os megtérülését és további beruházások nélkül, 65 éves korban:
- Susan 562 683 dollárt halmoz fel.
- Bill 505 365 dollárt fog gyűjteni.
- Chris azonban megmutatja az ideális befektetési lehetőséget az egész karrierje során, és végül 1 068 048 dollárt kap.
Ez világosan mutatja a korai befektetés erejét, és lehetővé teszi, hogy az összevonás ereje az Ön számára működjön.
Természetesen nem fog minden évben állandó 7% -ot vagy más számot keresni, és befektetései bizonyos években pénzt veszíthetnek. Mindazonáltal az idő és a kompozíció még mindig az Ön javát szolgálja.
Kezdje kicsiben
Az éves maximális fizetési halasztási hozzájárulás a 401 (k) összegére 18 000 USD az 50 év alatti személyek számára. Bár ez lehet, hogy nem érhető el, amint elkezdi dolgozni, tegyen valamit, csak hogy megszokja. Egyre több 401 (k) terv automatikusan regisztrálja Önt a fizetésének bizonyos minimális százalékában, gyakran az 1-3% közötti tartományban. Bár lemondhat, ha akar, jobb útvonal lenne, ha többet tehetne, ha tud.
Ha a terv megfelelő hozzájárulást kínál, próbálja meg annyival hozzájárulni, hogy megkapja a teljes egyezést. Ez egyike azon kevés lehetőségeknek az életben, amelyek ingyenes pénzt kapnak. A vállalati világban gyakori egyezés a fizetés első 6% -ának 50% -a, amelyet elhalaszt a tervhez. Ez a pénz azonnali 50% -os megtérülését eredményezi. Ezt nehéz legyőzni!
Sok terv kínál egy olyan funkciót, amely lehetővé teszi, hogy minden évben növelje fizetése százalékos hozzájárulását. Használja ki ezt még akkor is, ha évente csak 1% -ot ad hozzá. Ha a terv ezt nem kínálja, tervezze meg, hogy évente önállóan növeli a százalékos hozzájárulás összegét.
Befektetés a növekedésért
Bár senki sem szeret pénzt veszteni, az Ön korában nem kell aggódnia a tőzsde elkerülhetetlen zuhanása miatt. Fektessen be a hosszú távú növekedésbe, ami a részvényekre való összpontosítást jelenti.
Ha a terv kínál céldátum alapok, fontolja meg annak használatát, amelynek dátuma messze a jövőtől származik, mint 2060 vagy 2055. A céldátum-alapok nem mindenek és végkifejlet, de azonnal diverzifikált portfóliót biztosítanak egy új befektető számára.
Ha pénzét a terv által kínált különféle befektetési lehetőségek alapján osztja fel, akkor koncentráljon a részvényekre, és ahol lehetséges, keressen alacsony árú indexalapokat.
Használjon IRA -kat
Az IRA nagyon hatékony megtakarítási eszköz lehet a fiatalabb befektetők számára. A hagyományos IRA-knak van egy jövedelemplafonja, amely felett a járulék nem adózható adózás alapján, ha Ön dolgozik, és a munkahelyi nyugdíjterv hatálya alá tartozik.
A Roth IRA -knak is vannak felső határai.
A fiatalabb munkavállalók ezen szintek alatt kereshetnek, és egyedülálló helyzetben vannak, hogy ki tudják használni ezeket a megtakarítási lehetőségeket.
Azok számára, akik nem férnek hozzá a 401 (k) vagy hasonló nyugdíjtervhez, az IRA kiváló nyugdíj -megtakarítási eszköz.
Tekintsünk egy Roth -ot
Ha cége 401 (k) pontja Roth -opciót kínál, akkor ezt fontolóra veheti néhány vagy összes hozzájárulása esetén. Míg a befizetett pénz adózás után történik, a fiatalabb munkavállalók gyakran alacsonyabb adókulcsban vannak a levonás nem ér annyit ahhoz képest, hogy adómentesen visszavonhatja a pénzeszközöket nyugdíjazás.
Ugyanez igaz a Roth IRA -val szemben a hagyományos IRA -val.
Régi 401 (k) kezelése
A munkavállalók általában karrierjük során többször is munkahelyet váltanak. Azt mondták, hogy ez még inkább érvényes a millenniálisokra.
Még akkor is, ha a számlaegyenlege kicsi, döntsön a régi 401 (k) értékéről, amikor elhagyja a munkáltatót.
A lehetőségek a következők:
- Hagyja a régi munkáltató tervében. Ennek függvénye lehet a minimális számlaegyenleg, ezért érdemes ezt ellenőrizni. Ha a régi terv jó, szilárd és olcsó beruházásokkal, akkor ez jó megoldás lehet.
- Ha lehetséges, tegye át az új munkáltatói tervre. Ez egy jó lehetőség abban a tekintetben, hogy az összes 401 (k) pénzét egy helyen tartja. Előbb azonban meg kell határoznia, hogy a terv jó -e.
- Tekerje IRA -ra. Ez egy jó lehetőség, mivel a befektetési lehetőségek széles skálája áll rendelkezésére.
- Vegyünk egy elosztást. A fiatal megtakarítók ezt elkerülhetik, mivel az adók mellett 10% büntetést kell fizetnie. Ezenkívül ez a pénz már nem működik a nyugdíjazásához.
Összefoglaló
A Millennials számára még nem korai elkezdeni a nyugdíjba való megtakarítást. Használja ki az Ön rendelkezésére álló munkáltatói terv előnyeit, valamint a nyugdíjig tartó hosszú időt.