Az utazási jutalmakat kereső hitelkártyák izgalmasan hangzanak, de törzsutas mérföldekkel nem fizetheti ki a számláit. Ráadásul a légitársaságok és szállodák hűségprogramja bonyolult és frusztráló lehet.
Ehelyett sok jutalomban részesülő hitelkártya-felhasználó szívesebben keresi a régi vágású, jó készpénzt, mivel azzal bármit fizetni lehet. Íme útmutatónk a cashback hitelkártyák használatához.
Mi van ebben a cikkben?
- Mi az a Cashback hitelkártya?
- Érvek és ellenérvek
- Hogyan válthatja be jutalmait
- Cashback hitelkártyák típusai
- Maximalizálja készpénzes jutalmait
- Hogyan válasszunk
- A legjobb Cashback kártyák
- Legjobb átalánydíjas Cash Back kártyák
- A legjobb kártyák bónusz-visszafizetéshez
- A legjobb kártyák forgó bónuszért
Mi az a Cashback hitelkártya?
Egyszerűen fogalmazva, a cashback hitelkártyák olyan kártyák, amelyek tényleges dollárt és centet kínálnak pontok vagy törzsutas utazási mérföldek helyett jutalomként. A jutalom összege attól függ, hogy mennyit költ – általában minden tranzakció százalékában. Más jutalomprogramokkal ellentétben ezt a készpénzt bármire felhasználhatja: számláira, vacsorára, új tetoválásra… bármire! (Mindig azt javasoljuk azonban, hogy használja a
tartalék pénzt befektetésre)Átlagos Cashback Rate
Jelenleg az átlagos cashback hitelkártya az adott kártyával végrehajtott tranzakciók összegének 1-3%-át fizeti. Egyes kártyák azonban bizonyos helyzetekben akár 6%-ot is kínálhatnak (a pontos számokat lásd alább).
A Cashback hitelkártya használatának előnyei és hátrányai
Előnyök: A cashback hitelkártya használatának előnyei nyilvánvalóak: A kártya használatakor készpénzt kapsz vissza! Ez olyan, mintha extra százalékot takarítana meg minden egyes tranzakció után, és ösztönözné a kártya használatát, nem pedig, mondjuk, készpénzt nagy vásárlások esetén.
Ezenkívül számos hitelkártya-kibocsátó kínál készpénzes bónuszok, ha a kártyáját egy bizonyos időszakon belül egy meghatározott összegnél többet használja. Tehát ha gyakorlatilag arra használod a kártyádat minden és havonta fizesse ki egyenlegét, jelentős mennyiségű pénzt takaríthat meg.
Hátrányok: Mi a helyzet a cashback jóváírás hátrányaival? Nos, először is sok ilyen kártya jelentős THM-et számítson fel – akár 30%-ot! – amelyek összeadódnak. A legjobb, ha cashback kártyát használ, ha biztos abban, hogy minden hónapban ki tudja fizetni az egyenlegét.
Ezen kívül néhány cashback hitelkártyák éves díjat számítanak fel. Ebben az esetben meg kell győződnie arról, hogy elegendő jutalmat szerez ahhoz, hogy a kártya megérje.
Hogyan válthatja be pénzvisszatérítési jutalmait
A készpénz-visszafizetés módja eltérő lehet attól függően, hogy melyik bank bocsátja ki a kártyáját. Íme azonban a legnépszerűbb beváltási lehetőségek:
- Sok esetben telefonon vagy weboldalon kell felvennie a kapcsolatot a kibocsátóval, hogy akár közvetlen bankszámlájára utalást, akár postai csekket vagy jóváírást kérjen.
- Egyes kártyák lehetővé teszik az automatikus jutalombeváltás beállítását.
- Vagy használhatja jutalmait közvetlenül a kibocsátó webhelyén ajándékkártyák vagy egyéb tárgyak vásárlására.
A Cashback hitelkártyák különböző típusai
Ahogyan különböző típusú hitelkártyák kínálnak utazási jutalmakat, a pénzvisszatérítési hitelkártyáknak is többféle típusa létezik.
- A legegyszerűbbek azok, amelyek a átalánydíj készpénzvisszatérítés minden vásárlás után. Például a Chase Freedom Unlimited® 1,5% készpénz-visszatérítést kínál mindenhol, a Citi® Double Cash pedig 1% készpénz-visszatérítést tartalmaz vásárláskor és további 1% készpénzt, ha fizet, összesen legfeljebb 2%.
- Egy másik típusú cashback hitelkártya kínál Önnek bónusz pontok a kereskedők bizonyos kategóriáitól, például éttermektől, szupermarketektől vagy utazási vásárlásoktól. És bár néhány ilyen kártya akár 6% készpénz-visszatérítést is kínálhat bizonyos típusú tranzakciók után, két lehetséges hátránya van az ilyen típusú kártyáknak.
Először is, korlátozható a bónuszra jogosult vásárlások összege, és az ezt meghaladó tranzakciók nem minősülnek jogosultságnak. Ugyanakkor a legtöbb ilyen kártya mindössze 1% készpénz-visszatérítést biztosít minden nem bónusz vásárlás esetén. Ez kevesebb, mint az az 1,5% vagy 2% készpénz-visszatérítés, amelyet egy versenyképes, átalánydíjas készpénz-visszatérítési kártyától elvárhat. - Végül néhány készpénz-visszatérítési hitelkártya is elérhető forgó bónuszkategóriák. Az olyan kártyák, mint a Chase Freedom® és a Discover it®, 5% készpénz-visszatérítést biztosítanak a negyedévente a kereskedőknél elköltött 1500 USD-ig a kiemelt kategóriákban, és 1% készpénzvisszatérítést minden egyéb vásárlás után. A kiemelt kereskedői kategóriák negyedévente változnak, és a bónusz megszerzéséhez interneten kell „aktiválni” őket.
Hogyan maximalizálja pénzjutalmait
Mivel rengeteg különféle pénzvisszatérítési hitelkártya áll rendelkezésre, ésszerű döntést hozni a használatuk stratégiájáról. Ez teljes mértékben a céljaidtól függ.
Például előfordulhat, hogy a legtöbb készpénzt vissza kívánja keresni, ha egyetlen kártyát használ az összes vásárláshoz. Ha ez a cél, akkor valószínűleg olyan kártyát szeretne találni, amely a legmagasabb készpénz-visszatérítési rátával rendelkezik minden vásárláshoz, korlátok nélkül.
Mások több hitelkártyát is hajlandóak magukkal vinni, hogy maximalizálják a kereshető készpénz-visszafizetés összegét. Például használhat egy vagy több kártyát, amely bónuszt kínál bizonyos vásárlásokhoz, és egy másik kártyát minden nem bónusz vásárláshoz.
Bár ez a stratégia maximalizálja a kereshető pénzvisszafizetést, kissé zavaró lehet. Valójában egyes kártyabirtokosok odáig mennek, hogy ragasztószalagot helyeznek el a kártyájukon, és felcímkézik azt a kereskedői kategóriát, amelyre a kártyát használják, például „gáz” vagy „élelmiszer”.
Egy másik szempont, amit meg kell fontolni, hogy hajlandó-e éves díjat fizetni a kártyádért. A legtöbb átalánydíjas pénzvisszatérítési kártyának nincs éves díja, de néhány olyan kártya, amely a legbőkezűbb bónusz-visszatérítést kínálja, akár 99 USD éves díjat is felszámít.
Most érdemes fizetni ezt a díjat, ha a bónusz visszafizetése meghaladja az éves díjat. De ne csak a készpénzét hasonlítsa össze az éves díjjal. Hasonlítsa össze a készpénzt azzal, amit egy díjmentes kártyával kereshetett volna. Ha a különbözet nagyobb, mint az éves díj, akkor érdemes fizetni.
Hogyan hasonlítsunk össze és válasszunk Cashback hitelkártyát
Miután eldöntötte a készpénzvisszafizetési stratégiát, ki kell választania a kártyát.
A felajánlott pénzvisszatérítési jutalmakon kívül van néhány egyéb szempont is. Például kereshet egy nagy regisztrációs bónuszt tartalmazó kártyát. Vannak olyan kártyák, amelyek az új jelentkezőknek akár 300 dollár készpénz-visszatérítést is kínálnak, általában egy minimális költési követelmény teljesítése után.
Ráadásul az éves díjon túl vannak más díjak is, amelyeket érdemes figyelembe venni, például a külföldi tranzakciós díjakat. Ezek olyan díjak, amelyeket az Egyesült Államokon kívül feldolgozott összes tranzakcióra vetnek ki. Sok hitelkártya továbbra is 3%-os díjat számít fel ezekre a költségekre, de egyre többen nem.
Egy másik szempont lehet a kamat. Azonban tényleg nem érdemes pénzvisszatérítési kártyát használnia, ha egyenleget szeretne hordozni. Mint minden jutalomkártya, a cashback kártyák kamatai magasabbak, mint a hasonló kártyák, amelyek nem kínálnak jutalmat.
Ha egyenleget kell cipelnie, akkor a legalacsonyabb kamatozású kártyát kell keresnie, nem pénzvisszatérítési kártyát. Néhány pénzvisszatérítési kártyához azonban 0%-os THM promóciós finanszírozási ajánlat jár új vásárlások, egyenlegátutalások vagy mindkettő esetén. Ezek értékes ajánlatok lehetnek, még akkor is, ha nem tervez egyenleget a lejáratuk után.
A legjobb Cashback kártyák
Célunk a Befektető Junkie célja, hogy segítsen okos döntéseket hozni a pénzével kapcsolatban. Ezért áttekintettük a jelenleg kínált legjobb pénzvisszatérítési kártyákat, és felsoroltuk őket itt. Összehasonlítottuk a jutalmak százalékos arányát az éves díjakkal, hogy biztosítsuk, hogy az általunk választott kártyák ne csalják meg.
A legjobb kártyák átalánydíjas pénzvisszafizetéshez
Capital One® Quicksilver® készpénzjutalom
Ez egy ügyes kis kártya készpénz-visszafizetéshez.
A Capital One® Quicksilver® Cash Rewards kártyával 1,5%-ot kereshet. Mindenen. Korlátlan. Ráadásul, ha eljön az ideje, hogy visszaváltsa készpénzét, azonnal hívjon. Nincs minimális beváltandó összeg, és nincs időkorlát sem.
Ráadásul, amikor regisztrál, 15 hónapig 0%-os APY-bevezető időszakot élvezhet. Kapsz egy regisztrációs készpénzes bónuszt is: 150 USD, miután a számlanyitástól számított három hónapon belül elköltött 500 USD-t a kártyájával.
A Capital One® Quicksilver® Cash Rewards kártyával nincs éves díj. Nincs külföldi tranzakciós díj sem.
Wells Fargo Cash Wise Visa® kártya
Ha regisztrációs bónuszokat keres, akkor ez a kártya érdekesnek találhatja. Az is érdekelhet, ha ragaszkodik a mobiltelefonjához.
A Wells Fargo Cash Wise Visa® kártya 200 USD készpénzbónuszt biztosít, miután 1000 USD-t elköltött a kártyabirtokosként töltött első három hónapban.
Aztán ott van a pénzvisszatérítési jutalom: korlátlan 1,5% minden vásárlásra. Az első évben ezt akár 1,8%-ra növelheti, ha mobiltárcáját használja. Ráadásul, ha a kártyáját használja a mobiltelefonszámla kifizetésére, a Wells Fargo akár 600 dollárig biztosítja mobiltelefonját a fedezett károk vagy lopások ellen.
Citi® Double Cash
A kártya olyan szép, hogy kétszer jutalmazza meg. A Citi® Double Cash kártya az egyik legjobb pénzvisszatérítési ajánlat a piacon. Ez is az egyik legegyszerűbb.
A Citi® Double Cash kártyával 1% készpénzt kap vissza, amikor vásárol… és további 1%-ot, amikor kifizeti. Összevonva ez 2%-ot ad. Készpénzét visszaválthatja papír csekkként, kivonatként vagy ajándékkártyaként.
A Citi® Double Cash kártyának nincs éves díja, de van 3%-os külföldi tranzakciós díja.
Alliant Cashback Visa® aláírás
Ez a kártya kínálja az egyik legbőkezűbb átalánydíjas pénzvisszatérítési ajánlatot.
Az Alliant Cashback Visa® Signature korlátlan mennyiségű készpénz-visszatérítést biztosít a kártyabirtokosoknak. Az első évben 3%-ot fog keresni minden tranzakció után. Ezt követően 2,5%-ot kapsz. Az első évben a kibocsátó elengedi a 99 dolláros éves díjat is.
Ezzel a hitelkártyával nem számítanak fel külföldi tranzakciós díjakat, ezért jó választás, ha gyakori nemzetközi utazó.
A legjobb kártyák a bónusz-visszafizetéshez
Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards hitelkártya
Ha szereti az éjszakai életet, ez a kártya neked szól. De a tisztességes pénzvisszatérítési százalékok mindenki más számára is nagyszerűek.
A Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards hitelkártya korlátlan 3% készpénz-visszatérítést biztosít étkezésre és szórakozásra, 2% élelmiszervásárlásra és 1% másutt. A számlanyitástól számított három hónapon belül 3000 dollár elköltése után 300 dolláros regisztrációs bónuszt is kap.
Ennek a kártyának éves díja 99 dollár, de ezt az első évben elengedték. Ráadásul a Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards hitelkártya nem számít fel külföldi tranzakciós díjat.
Bank of America® Cash Rewards hitelkártya
Ezzel a kártyával 3% készpénzt kereshet vissza az Ön által választott kategóriában, beleértve a benzint, az online vásárlást, az étkezést, az utazást, a drogériákat vagy a lakásfelújítást/bútorozást. Ezenkívül 2% készpénz-visszatérítést kap az élelmiszerboltokban és nagykereskedelmi klubokban, valamint korlátlan 1% készpénz-visszatérítést minden egyéb vásárlás után.
Vannak azonban korlátai annak, hogy mennyit kereshet. Negyedévente 3% és 2% készpénz-visszatérítést kap csak az első 2500 USD-ért a kombinált választási kategóriában/élelmiszerboltban/nagykereskedelmi klubban vásárolt vásárlások után, és 1%-ot ezen felül.
A számlanyitástól számított 90 napon belül 1000 dollár elköltése után 200 dolláros regisztrációs bónuszt is kap. Ennek a kártyának nincs éves díja, de van 3%-os külföldi tranzakciós díja.
Blue Cash Preferred® kártya az American Expresstől
Az American Express Blue Cash Preferred® kártyája számtalan módot kínál a készpénz visszaszerzésére.
Ez a kártya 300 USD készpénzt kínál vissza, miután a számlanyitástól számított három hónapon belül elköltött 1000 USD-t. Ezenkívül 6% készpénz-visszatérítést biztosít az egyesült államokbeli élelmiszerboltokban évente elköltött 6000 USD-ig, valamint 6% készpénz-visszatérítést egyes egyesült államokbeli streaming-előfizetési szolgáltatásokra.
Ezenkívül 3%-ot kereshet a tömegközlekedés árán, beleértve a telekocsit, a taxit, a parkolást, az útdíjat és a vonatokat, valamint 3%-ot a benzinre. Minden egyéb vásárlás után 1% készpénz-visszatérítést kap.
Ennek a kártyának 95 dollár éves díja van, valamint 2,7%-os külföldi tranzakciós díj.
HSBC Cash Rewards Mastercard®
Ha szilárd éves bónuszokat keres éves díjak nélkül, a HSBC Cash Rewards Mastercard® jó hitelkártya lehet az Ön számára.
Ez a kártya éves 10%-os bónuszt kínál az összes pénzjutalomra, amelyet az előző évben szerzett. Emellett 3% készpénzt is visszakap az első évi kiadásai után 10 000 USD-ig. Tehát lényegében 3,3%-ot fog keresni az első évben a 10 000 dolláros küszöbig. Ezt követően nem túl kopott 1,5%-ot fog keresni.
Nincs éves díj és nincs díj a nemzetközi tranzakciók lebonyolításáért.
A legjobb kártyák a változó bónuszkategóriákhoz
Chase Freedom®
Ez a kártya 150 USD készpénzt kínál vissza, miután a számlanyitástól számított három hónapon belül elköltött 500 USD-t. Ezenkívül 5% készpénz-visszatérítést kap minden negyedévben a kiemelt kategóriákban szereplő kereskedőknél elköltött 1500 USD-ig, valamint 1% készpénzvisszatérítést minden egyéb vásárlás után.
A készpénz-visszatérítés maximalizálása azonban némi munkát igényel az Ön részéről. A kiemelt kereskedői kategóriák negyedévente változnak, és a bónusz megszerzéséhez interneten kell „aktiválni” őket.
Ennek a kártyának nincs éves díja, de van 3%-os külföldi tranzakciós díja.
Fedezd fel®
Íme egy másik kártya, amely 5% készpénz-visszatérítést kínál negyedévente 1500 USD-ig, amelyet kiemelt kategóriákban a kereskedőknél költöttek el, és 1% készpénz-visszatérítést minden egyéb vásárlás után. A Discover szintén megegyezik a fiókja első évében szerzett készpénz-visszatérítéssel.
És mint a Chase Freedom® kártyánál, itt is meg kell dolgozni egy kis lábmunkát. A kiemelt kereskedői kategóriák negyedévente változnak, és a bónusz megszerzéséhez online kell „aktiválnia” őket.
Ennek a kártyának nincs éves díja. Nincsenek 3%-os külföldi tranzakciós díjak sem.
US Bank Cash+™ Visa Signature® kártya
A US Bank Cash+™ Visa Signature® kártyával megszerzett jutalmak nagyon személyre szabhatók.
Ezzel a forgó kategóriakártyával Ön választhat kettő bónuszkategóriák 5% készpénz-visszatérítésért. 11 kategória közül lehet választani. Tehát ha egy teljes ínyencség vagy, aki költ egy kicsit a Whole Foodsnál, akkor minden élelmiszerbolt-látogatással növelheti jutalmát. De választhatsz éttermekben is, hogy keresel, ilyenkor nincs kedve főzni. Ez a bónusz negyedévente legfeljebb 2000 USD vásárlásokra korlátozódik. Ezt követően 1%-ot kapsz.
De ez még nem minden. Egy másik kategóriát is választhat, hogy korlátlanul 2% készpénzt kapjon. És minden egyéb kiadás 1%-os jutalmat kap.
150 USD új kártyatag bónuszt is kap, miután a számlanyitás első 90 napjában 500 USD jogosult nettó vásárlásra költött.
Ezzel a kártyával nincs éves vagy külföldi tranzakciós díj.