Vannak, akik természetes megtakarítók, mások nem. Ha az utóbbi csoportba tartozik, akkor lehet, hogy ugyanazt a szintet fogja elérni pénzügyi siker befektetési számlák megnyitásával a munkáltatónál. A munkáltató által támogatott megtakarítási tervek és a bérszámfejtésekből finanszírozott nem munkáltatói tervek között rengeteg lehetőség közül választhat.
Pénzt takaríthat meg és fektethet be közvetlenül a fizetéséből, anélkül, hogy a készpénz valaha is áthaladna a kezén.
Ez létrehoz egy automatikus befektetési stratégiát, amely lehetővé teszi, hogy jelentős összeget halmozzon fel anélkül, hogy valaha aktívan spórolnia kellene.
Valójában többféle módon nyithat befektetési számlát a munkáltatójánál.
Vállalati nyugdíjterv
A munkáltató által támogatott nyugdíjtervek a legjellemzőbb módja annak, hogy az emberek pénzt fektessenek be munkáltatóikon keresztül. A leggyakoribb nyugdíjterv a 401 (k). Ezek a tervek általában a munkáltató által szponzoráltak, és lehetővé teszik a résztvevő/munkavállaló számára, hogy évente akár 17.500 USD-t (50.000 éves vagy idősebb 23.000 USD) fektessen be nyugdíjazásába.
A 401 (k) terv valószínűleg legnagyobb előnye az adóhalasztás. Nem csak a tervhez való hozzájárulásai adózhatók le az elkészítésük évében, hanem a beruházások is a befizetésekből származó bevételek halasztott adó alapján halmozódnak fel, amíg el nem kezdik a pénzeszközök kivonását a terv. És addigra nagy valószínűséggel alacsonyabb adókategóriába kerül.
Nagyon gyakran a munkáltató hozzájárul ehhez a tervhez. A közös megállapodás 50% -os egyezés, 6% -os munkavállalói hozzájárulásig. A munkáltató fizetésének 3% -ával járul hozzá a tervhez, amely 6% -os hozzájárulása mellett 9% éves hozzájárulást biztosít a tervhez.
A terv összeállítása a munkáltatóval egyszerű. Általában bizonyos várakozási idő után jogosult részt venni a tervben - általában 30 naptól hat hónapig vagy tovább. A kezdeti bérbeadás után általában nyitva van a beiratkozási időszak az év bizonyos időszakaiban.
A munkáltató biztosítja a szükséges papírokat, amelyeket ki kell töltenie a terv finanszírozásának megkezdéséhez. Az egyik legfontosabb szempont a beruházási allokációk létrehozása lesz. Bár lehetősége van arra, hogy pénzt gyűjtsön a tervbe, majd fektesse be bármelyik választásba rendelkezésre áll, általában sokkal könnyebb konkrét befektetési juttatásokat létrehozni, amikor kitölti a papírmunka.
Az előre meghatározott allokációk a 401 (k) tervhez az „automatikus kísérleti” befektetési funkció előnyeit biztosítják. Az Ön hozzájárulásai - mindezek a rendszeres bérszámfejtésekből - bekerülnek a tervbe, és a portfólió elosztása alapján kerülnek felosztásra a különböző befektetési lehetőségek között.
Nem munkáltatói szponzorált nyugdíjazási tervek
Még akkor is, ha munkáltatója rendelkezik a cég 401 (k) tervet nyújtott, továbbra is lehetősége van arra, hogy fizetéséből pénzt fizessen be egy nem szponzorált nyugdíjtervbe, például egy hagyományos vagy Roth IRA-ba. Ez még fontosabb, ha a munkáltatónak nincs támogatott terve.
Bár a legtöbb ember tudja, hogy a fizetéséből hozzájárulhat a 401 (k) tervhez, közel sem sokan tudják, hogy ugyanezt megteheti egy nem szponzorált tervvel, például egy IRA-val. De valójában nagyszámú befektetési alap létezik, amelyek lehetővé teszik, hogy időszakos hozzájárulásokat hajtson végre közvetlen betétekkel a bérszámfejtéséből az IRA finanszírozása érdekében.
Ez különösen előnyös lehet, mivel egy saját irányítású IRA-nak általában sokkal több befektetési lehetősége van, mint egy vállalat által támogatott 401 (k) tervnek. A hagyományos vagy a Roth IRA keretében évente akár 5500 dollárral is hozzájárulhat a tervhez, vagy 6500 dollárral, ha 50 éves vagy idősebb, és mindezt bérszámfejtésekkel teheti meg.
Nem nyugdíjas befektetési számlák
A legtöbb munkavállaló ismeri azt a gondolatot, hogy fizetését közvetlenül a folyószámlájára utalja. Sok munkáltató azonban lehetővé teszi, hogy közvetlen betéti megállapodásokat hozzon létre több pénzügyi számlára. Míg ezt általában nyugdíjtervekkel és csekkszámlákkal végzik, ugyanezt megteheti más típusú fiókokkal is.
tudsz közvetlenül letétbe helyezni a pénzt fizetéséből egy vagy több megtakarítási számlára, vagy akár nem nyugdíjba vonuló befektetési alapokba vagy befektetési számlákra. A 401 (k) tervekhez hasonlóan a fizetésekből a befektetési számlákra történő közvetlen betétek automatikusan felhalmozódnak, és korlátozott erőfeszítéssel gyorsan felhalmozódhatnak.
Közvetlen betéteket állíthat be az emberi erőforrások osztályán. Nézze meg, hogy hány számlára engednek átutalást, és vegye igénybe ezt az előnyt. Rendelésre készült rendelkezés minden típusú nem megtakarító számára.
Munkavállalói részvényvásárlási terv
A nyilvánosan forgalmazott részvényekkel rendelkező munkáltatók néha felajánlják a munkavállalóknak, hogy közvetlenül befektethetnek részvényeikbe egy munkavállalói részvényvásárlási terv (közismert nevén ESOP) révén. Bár ezt gyakran megteheti egy 401 (k) tervvel, az ESOP lehetővé teszi a részvény megvásárlását, ha a A 401 (k) terv nem teszi lehetővé, vagy ha egyszerűen csak nyugdíjazásán kívül szeretné tartani munkáltatói állományát terv.
Az ESOP keretében munkáltatója alapot hoz létre saját részvényeinek új részvényeivel, és azokat megvásárolhatja alkalmazottai számára. A munkáltató készpénzzel is hozzájárulhat a tervhez - amelyet később meglévő részvények vásárlására használnak fel -, vagy kölcsönt vehet fel a részvényvásárlás kifizetésére.
Általában 3–6 év közötti jogszerzési időszak van (hasonlóan a 401 (k) tervhez tartozó munkáltatói megfelelő hozzájáruláshoz). Ha elhagyja a vállalatot, miután teljes mértékben jogosult az ESOP -ra, a terv visszavásárolja részvényeit az akkor valós piaci értéken.
Az ESOP -oknak fontos adókedvezményei vannak. A részvényekbe visszaforgatott vállalati részvények után fizetett osztalék adólevonható. A tervhez való hozzájárulás nem adóköteles. Az elosztás során a munkavállalónak lehetősége van arra, hogy az ESOP-t IRA-ba helyezze át, vagy adót fizessen az elosztás után a kedvező hosszú távú tőkenyereség-adó mértékével.
Mivel már dolgozik a vállalatnál, minimalizálni szeretné kockázatát, ha nem fektet be a teljes befektetési értékének 5-10% -ánál többet a vállalati részvényekbe.
Még ha természeténél fogva nem is vagy megtakarító, és van némi ismerete a befektetésekről, megnyithat befektetést számlákat a munkáltatóján keresztül, amelyek segítségével nagy összegű pénzt halmozhat fel most és között nyugdíjazás.