A 10 legjobb Vanguard -alap a sikeres nyugdíjhoz

Szeretem a Vanguardot.

A befektetéseim nagy része ott van, mínusz néhány osztaléknövekedési részvények Tartok egy Ally Invest fiókot.

Nem én vagyok az egyetlen.

Az eszközök 25 legnagyobb befektetési alapja közül tizenhárom a Vanguardból származik (forrás, 2/16/2021, külön megjegyzés).

Amikor azt mondom, hogy „a legjobb Vanguard -alapok”, ez nem azt jelenti, hogy vannak jók és rosszak. Minden alapnak megvan a maga helye, és a Vanguard alapjai általában nagyon jók, mert elvégzik a munkát és alacsony díjakat fizetnek. Amikor valami olyan dologról van szó, mint egy indexalap, amely egy bizonyos dolgot nyomon követ, az egyik legnagyobb tényező a kiadási arány (annak költsége).

A legjobb indexalap az alacsony költségű indexalap. 🙂

Az indexalapok másik fontos tényezője a követési hiba, vagyis az, hogy az alap mennyire tér el az indextől. Az indexek változnak, és az alapoknak hozzá kell igazodniuk hozzájuk, de a Vanguard alapjaiban vannak a legalacsonyabb követési hibák. Nagyon hatékonyak.

Ezeket szeretem a legjobban (nincs külön sorrend).

Belefoglalom Morningstar értékelések de ne felejtse el figyelembe venni saját pénzügyi helyzetét, és ne támaszkodjon szigorúan a minősítésekre. Szintén, A Morningstar prémium termékkel rendelkezik ezt érdemes megnézni, ha fontolóra vesz egy mélyebb merülést mindegyikben.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Gyors alapstatisztika:

• Ketyegő: VTI
• Kiadási arány: 0,03%
• Eszközosztály: Belföldi állomány - Általános
• Kategória: Nagy keverék
• Minimális befektetés: Nincs minimum

A Vanguard Total Stock Market pontosan olyan, mint amilyennek hangzik, a teljes piac, beleértve az Egyesült Államok nagy, közepes és kis kapitalizációjú vállalatait. VTI a bomb dot com (ezt mondja még valaki?). A kiadási arány 2018 januárjában mindössze 0,04%.

Amikor a Vanguard azt mondja: Total Market, megpróbálják követni a CRSP US Total Market Indexet. A CRSP a biztonsági árak kutatásának központját jelenti, és indexe 4000 vállalatot tartalmaz.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Gyors alapstatisztika:

• Ketyegő: VXUS
• Kiadási arány: 0,08%
• Eszközosztály: nemzetközi/globális részvény
• Kategória: Külföldi nagy keverék
• Minimális befektetés: Nincs minimum

A Vanguard Total International Stock ETF olyan, mint a VTI, kivéve, ha nemzetközivé válunk. Ez egyben indexalap is, és az FTSE Global All Cap ex US Index nyomon követésére törekszik, amely magában foglalja az Egyesült Államokon kívül található összes tőzsdén jegyzett társaságot. A 0,11% -os ráfordítási arány sok más indexalap -baráthoz hasonlóan a „nagyon alacsony” kategóriába sorolja társaihoz képest.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Gyors alapstatisztika:

• Ketyegő: VOO
• Kiadási arány: 0,03%
• Eszközosztály: Belföldi állomány - Általános
• Kategória: Nagy keverék
• Minimális befektetés: Nincs minimum

A Vanguard S&P 500 ETF az S&P 500 indexet tükröző indexalap. 0,04% -os ráfordítási aránnyal ez az egyik legolcsóbb S&P 500 indexalap (a Fidelity 500 Index Fund - Premium Class 0,035% -os ráfordítással büszkélkedhet, de minimum 10 000 dollárt igényel).

Az S&P 500 index 500 nagy kapitalizációjú amerikai vállalatból áll, és a nagyméretű amerikai vállalatok legjobb mércéjének tekintik-ez a rendelkezésre álló piaci kapitalizáció körülbelül 80% -át teszi ki.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Gyors alapstatisztika:

• Ketyegő: VFIFX
• Kiadási arány: 0,15%
• Eszközosztály: életciklus
• Kategória: Cél-dátum 2046-2050
• Minimális befektetés: 1000 dollár

A céldátum szerinti nyugdíjalapok népszerűek, mivel változatos portfóliót kínálnak minden munka nélkül. Az elképzelés az, hogy az elosztásukat úgy igazítják ki, hogy megfeleljenek annak a személynek a szükségleteinek, aki nyugdíjba vonul. A 2050 Alap 2048 és 2052 között nyugdíjba vonulóknak szól.

A 0,15% -os kiadási arány (2020 márciusában) meglehetősen szerény.

A 2050 -es célalap más Vanguard -alapokba fektet be 2020. február 29, ez volt a keverék:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (befektetői részvények) - 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (befektetői részvények) - 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund (befektetői részvények) - 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (befektetői részvények) - 3,00%

A minimális befektetés a célalapokba mindössze 1000 dollár - szemben a Vanguard legtöbb más befektetési alapjának 3000 dollárjával.

A Vanguardnak rengeteg ilyen életciklus-alapja van-a 2010-es (már nyugdíjas) céldátumtól 2060-ig (ó, gyerekek) mindent.

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Gyors alapstatisztika:

• Ketyegő: VNQ
• Kiadási arány: 0,12%
• Eszközosztály: Részvény-ágazatspecifikus
• Kategória: Ingatlan
• Minimális befektetés: Nincs minimum

Ki ne szeretné az életében egy kis ingatlan diverzifikációt? Ha nincs kedve belekeveredni tömegforrásból származó ingatlanbefektetés, A REIT -ek jó utat jelentenek.

A Vanguard REIT ETF más REIT -ek alapja, amelyek nyilvánosan forgalmazott ingatlancégek. VNQ Kiadási aránya 0,12%, és részesedése nagyvállalatokból áll, amelyekről valószínűleg hallott, ha belenézett ebbe a területbe - Simon Property Group, Public Storage stb.

Ez szilárd módszer arra nem akkreditált befektetők bevonása az ingatlanokba is (az akkreditált befektetők a magas vagyonú vagy magas jövedelmű egyének megjelölését jelentik). Alternatív megoldásként vannak olyan webhelyek, mint a Adománygyűjtés (teljes Fundrise áttekintésünk), amelyek saját eREIT -eiket futtatják, amelyek egy kicsit konkrétabbá teszik a lehetőségeket.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Gyors alapstatisztika:

• Ketyegő: BND
• Kiadási arány: 0,035%
• Eszközosztály: Közbenső lejáratú kötvény
• Kategória: Közepes lejáratú kötvény
• Minimális befektetés: Nincs minimum

Milyen nagyszerű jelző - BND - egy szilárd kötvénypiaci ETF -hez.

2020. március 29-től a Total Bond ETF amerikai befektetési minősítésű kötvényeket tart, amelyek átlagos futamideje 8,3 év. A kötvények magukban foglalják az összes kibocsátótípust, súlyosan súlyozva a kincstár/ügynökség (44,4%), az állami jelzáloghitel-alapú (21,53%) és az ipari (16,2%). Van egy kis szelet külföldi kötvény (4,9%), így ez nem teljesen hazai kötvény ETF.

A Vanguardnak több mint egy tucat kötvény ETF -je van, változó lejárattal, kötvényminőséggel stb. Ez az alap bejelöli az összes jelölőnégyzetet, és átlagosan fut minden jellemzőben, miközben nagyon alacsony a Vanguardian költségaránya.

Vanguard Wellington Alap (VWELX)

Gyors alapstatisztika:

• Ketyegő: VWELX
• Kiadási arány: 0,25% befektető, 0,17% admirális
• Eszközosztály: kiegyensúlyozott
• Kategória: Mérsékelt allokáció
• Minimális befektetés: 3000 USD (50 000 USD admirális)

Tétován hozzáadtam ezt a listához, mert ez a Vanguard egyik drágább alapja, 0,25% -os befektetői részvényekkel és 0,17% -os admirális részvényekkel (minimum 50 000 dollárral!).

Azért vettem fel, mert ez a Vanguard legrégebbi befektetési alapja, amelyet 1929 -ben alapítottak. Ez kétharmad részvény és egyharmad kötvény, széles diverzifikáció, és a közelmúltban újra megnyitották az új befektetők számára. Egy ideig zárva volt az új befektetők előtt, és volt valami csábító abban, hogy ne fektessünk be egy alapba, különösen, ha figyelembe vesszük, hogy a Vanguard sok alapja mindenkinek szól.

Ennek ellenére megvan az oka annak, hogy az alapok bezárulnak - túl sok tőkét kapnak, és óriási a nyomás a bevezetésre. Pénz, mo problémák, ugye?

Vanguard nagy hozamú adómentes alap admirális részvények (VWAHX)

Gyors alapstatisztika:

• Ketyegő: VWAHX
• Kiadási arány: 0,17% befektető, 0,09% admirális
• Eszközosztály: hosszú lejáratú kötvény
• Kategória: Nagy hozamú muni
• Minimális befektetés: 3000 USD (50 000 USD admirális)

Ez utóbbi egy nagyon specifikus típusú befektetést jelent, amely kielégíti egy kis igényt - ha alacsony költséget szeretne önkormányzati kötvényalap egy kis kockázattal, akkor a Vanguard nagy hozamú adómentes alap admirális részvényei (VWALX) jó egy. Ingadozó, mert nagyobb kockázatot jelent az alacsonyabb hitelminőség miatt, tehát nem a tipikus „biztonságos” kötvényalap, hanem szövetségi adómentes kamat is.

2020. február 29-én a hitelminőség nagy része AA (22,1%), A (34,3%) és BBB (19,2%), lejárata 5-10 év (10,3%), 10-20 év (33,75) %) és 20-30 éves (34,5%) tartományban. Tehát a kamatok jelentősen befolyásolni fogják. A bejelentett átlagos futamidő 17,9 év.

Vanguard STAR (VGSTX)

Gyors alapstatisztika:

• Ketyegő: VGSTX
• Kiadási arány: 0,31% Befektető
• Eszközosztály: kiegyensúlyozott
• Kategória: Mérsékelt allokáció
• Minimális befektetés: 1000 dollár

A Vanguard STAR Alap különleges helyet foglal el a szívemben, mert amikor elkezdtem befektetni, az ETF -ek még nem léteztek. Ha szeretne befektetni egy Vanguard alapba, és nem rendelkezett 3000 dollárral - a Vanguard STAR Alap és az 1000 dolláros minimum volt az egyetlen játék a városban. Számomra ez lett a legjobb Vanguard -alap, mert csak ebben tudtam befektetni!

Maga a befektetés rendben van, más Vanguard alapok keveréke, ami megmagyarázza a magasabb 0,31% -os ráfordítási arányt - néhány mögöttes alap magasabb díjakat tartalmaz.

Íme a mögöttes alapok 2020.02.29 -én (minden befektetői részvény):

1. Vanguard Windsor II Alap - 14,10%
2. Vanguard GNMA Alap - 12,60%
3. Vanguard rövid lejáratú befektetési alap-12,60%
4. Vanguard hosszú távú befektetési alap-12,50%
5. Vanguard amerikai növekedési alap - 12,10%
6. Vanguard Nemzetközi Növekedési Alap - 9,40%
7. Vanguard International Value Fund - 9,30%
8. Vanguard Windsor Alap - 7,70%
9. Vanguard PRIMECAP Alap - 6,00%
10. Vanguard Explorer Alap - 3,7%

Vanguard Windsor Alap (VWNDX)

Gyors alapstatisztika:

• Ketyegő: VWNDX
• Kiadási arány: 0,30% befektető, 0,20% admirális
• Eszközosztály: Belföldi állomány - Általános
• Kategória: Nagy érték
• Minimális befektetés: 3000 USD (50 000 USD admirális)

Ez azon kevés aktívan kezelt alapok egyike, amely szerepel ezen a listán, és előnytelenül fektet be olyan nagy tőkésítési vállalatokba, mint a Bank of America, a T-Mobile és a Comcast Corp. (három legnagyobb részvény 2020.02.29 -én). Egy aktívan kezelt alap esetében ez a 0,30 kiadási arány minimális, és nincsenek egyéb díjak vagy terhek (jutalékok).

Gyakran Ismételt Kérdések

Mennyi pénzre van szüksége egy Vanguard számla indításához?

$1,000. Ez a minimális összeg, amire szüksége van a Vanguard cél -nyugdíjalapjaihoz és azok Vanguard STAR -alapjához. Ha van 3000 dollárja, akkor ez a minimum szinte minden más Vanguard Alap esetében. Ha érdekli a Vanguard ETF -je, akkor a minimum egy részvény ára (~ 50 USD).

Milyen díjakat kell fizetni egy Vanguard -fiókért?

Ezek eltérőek, de a Vanguard 20 dolláros éves díjat számít fel a közvetítői számlákra, de elkerülheti ezeket a számlaszolgáltatási díjakat, ha az elektronikus kimutatásokat választja. Ha több mint 10.000 dollár vagyona van, akkor e díjat is elengedik.

Miért számítanak a díjak

A Vanguard passzív indexalapok közül sok apró kiadási arányokkal rendelkezik, és nincs terhelésük, ami jutalék az alapok vételéről és eladásáról.

Intuitívan nézzük ezeket az 1%-os, 0,5%-os díjakat, bármi legyen is - szerintünk kicsi.

Ez nem.

Néztem a legfontosabb szám a befektetésben és csodálkozott azon, hogy egy kis díjkülönbség milyen hatással volt a megtakarításaira. 30 év alatt a díjak 0,65% -os különbsége hatalmas hatást gyakorol:

Ennek van értelme, csak mi nem gondolunk a nagyságra, amikor egy kis 0,95% -os díjat látunk.

Vanguard ETF versus befektetési alapok?

volt nekem sok tévhit az ETF -ekkel kapcsolatban.

Mi az különbség a Vanguard ETF és az ezzel egyenértékű befektetési alap között?

Először is, a befektetési alapok és a tőzsdén kereskedett alapok alapvetően különböző lények. Amikor befektetési alapot vásárol és elad (bevált), közvetlenül magával az alappal foglalkozik. Amikor ETF részvényeket vásárol és ad el, azt a nyílt piacon teszi.

Funkcionálisan a legnagyobb különbség az, hogy egy ETF -et akkor lehet vásárolni és eladni, amikor a piac nyitva van, mert úgy kereskednek, mint egy részvényt. A befektetési alapot naponta csak egyszer bonyolítják le a piac zárásakor.

A költségek aránya hasonló: A Vanguard befektetési alapjaival és az ETF -ek megfelelőivel a kiadási arányok hasonlóak. A Vanguard alapoknak két osztálya van - befektetői és admirális részvények. Az Admiral részvények alacsonyabb díjat fizetnek, de magasabb minimális befektetést igényelhetnek.

Az ETF költséghányad tükrözi az Admiral részvényeit, de nincs minimális befektetése.

Az alábbiakban összehasonlítjuk a Vanguard Total Stock Market Fund/ETF kiadási arányait:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Részvények (VTSAX) - 0,04%, minimum 10 000 dollár
• Vanguard Total Stock Market Index Fund befektetői részvények (VTSMX) - 0,15%, minimum 3000 dollár
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0,04%, nincs minimum

A Vanguard -fiókban lemondott tranzakciós díjak: Amikor ETF -részvényeket vásárol és ad el, akkor ugyanúgy fizet tranzakciós díjat, mint bármely más részvényért. Ha Vanguard ETF -részvényeket vesz és ad el a Vanguard brókerszámláján belül, akkor nem fizet díjat. Ha a Vanguard ETF -ek részvényeit egy másik brókercégen keresztül vásárolja és adja el, akkor tranzakciós díjat kell fizetnie.

Gyakorlati szempontból a Vanguard ETF rugalmasabb, mint az egyenértékű befektetési alap.

Mik azok a Vanguard Admiral alapok?

A Vanguard befektetési alapoknak két osztálya van - befektetői részvények (törzsrészvények) és admirális részvények. A befektetői részvények minimális befektetései általában 3000 dollár, míg az admirális részvények esetében a minimum 10 000 dollár. Az admirális részvények is alacsonyabb ráfordítási rátával rendelkeznek, általában megegyeznek a megfelelő ETF kiadási arányával.

Például a Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) minimum 3000 dolláros és 0,14% -os ráfordítással rendelkezik. A Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) minimum 10 000 dolláros és 0,04% -os ráfordítással rendelkezik. Kezdheti a befektetői részvényekkel, és ha az egyenleg meghaladja a 10 000 dollárt, kérje átváltását Admiral részvényekké (ez nem adóköteles esemény).