Wealthsimple Review: Kanada vezető robo-tanácsadója

Ha keres egy robo-tanácsadó a befektetési portfóliójához, Gazdagság egyszerű olyan egyedi funkciókat kínál, amelyeket vonzónak találhat. A legtöbb robo-tanácsadóhoz hasonlóan a Wealthsimple kérdéseket tesz fel ügyfeleinek kockázati étvágyuk meghatározására, majd automatikusan szétosztja pénzét az alacsony költségű befektetések, általában az ETF-ek között.

A legjobb része a robo-tanácsadó szolgáltatásoknak az, hogy ismertek arról, hogy sokkal kevesebbet számítanak fel, mint amennyit a professzionális befektetési tanácsadó. A Wealthsimple megfizethető eszköz, de habot ad a torta tetejére azáltal, hogy ügyfeleinek korlátlan hozzáférést biztosít az emberi minősítésű pénzügyi tervezőkhöz.

Az alábbiakban megbeszélünk minden mást, amit a Wealthsimple-ről tudnia kell, hogy eldöntse, ez a megfelelő robo-tanácsadó az Ön számára.

A Wealthsimple -ről

Wealthsimple.com Michael Katchen alapította 2014 -ben. A vállalat a befektetési elvek egyszerű táblázatával kezdte, amelyet Katchen készített, hogy segítsen néhány kollégájának.

A táblázat meglepő módon hatalmas sikert aratott, és ez inspirálta Michaelt, hogy ezeken az „egyszerű” (de kutatáson alapuló) ötleteken alapulva indítsa el a Wealthsimple.com webhelyet.

A torontói bevezetés után a Wealthsimple gyorsan uralni kezdte a kanadai robo-tanácsadó szolgáltatások piacát. 2017 -ben az Egyesült Államokban terjeszkedtek, és azóta is rendszeresen hozzáadják a funkciókat és szolgáltatásokat.

A Wealthsimple működése

Egyszer Gazdagság egyszerű azonosította az Ön kockázati szintjét, akkor a kockázat minimalizálása érdekében diverzifikálják portfólióját 9 különböző eszközosztályban.

Ez a 9 eszközosztály a következő:

• Amerikai részvények
• Amerikai középvállalat
• US Small-Cap
• Külföldi részvények
• Feltörekvő piacok
• Önkormányzati kötvények
• Inflációvédett kötvények
• USA összesített kötvények
• Nagy hozamú kötvények

A Wealthsimple.com webhelyen egy olyan eszközt tartalmaztak, amely ötletet ad Önnek a portfólió elosztásáról, ha magas kockázatú toleranciával rendelkezik:

Másrészt, ha alacsony kockázati toleranciával rendelkezik, akkor a portfóliója inkább így nézhet ki:

A Wealthsimple algoritmusai gondoskodnak minden nehéz munkáról, amellyel megbizonyosodhatnak arról, hogy Ön a kockázati szintjének megfelelő ETF -eket, és automatikusan egyensúlyba hozza portfólióját, mint piacot változtatások.

Hogyan különbözik a gazdagság más robotoktól

A Wealthsimple azon túl, hogy korlátlan hozzáférést biztosít az ügyfeleknek a minősített pénzügyi tervezőkhöz, portfólió méretétől függetlenül, van egy másik kulcsfontosságú jellemzője, amely megkülönbözteti őket a tömegtől.

Lehetőséget adnak az ügyfeleknek, hogy értékeik szerint befektetjenek. Így csinálják.

Társadalmilag felelős befektetési (SRI) portfóliók

Szeretné tudni, hogy olyan vállalatokba fektet be, amelyek fontos társadalmi kérdések megoldásán vagy a környezet javításán dolgoznak? A Wealthsimple lehetővé teszi ezt SRI portfóliójukkal.

Gondos szűréssel, Gazdagság egyszerű gondoskodik arról, hogy SRI portfóliójuk csak a következő típusú ETF -eket tartalmazza:

• Alacsony szén -dioxid -kibocsátás: Globális részvények alacsonyabb szén -dioxid -kitettséggel, mint a szélesebb piac
• Cleantech: Cleantech innovátorok a fejlett világban
• Társadalmi felelősség: Amerikai vállalatok, amelyek társadalmilag felelősek
• Nemek közötti sokféleség: Cégek, amelyek vezetői között nagyobb a nemi sokszínűség
• Helyi kezdeményezések: Az önkormányzatok által a helyi kezdeményezések támogatására kibocsátott kötvények
• Megfizethető lakhatás: Állam által kibocsátott értékpapírok, amelyek megfizethető lakhatást támogatnak

Ha a társadalmilag felelősségteljes válaszokba való befektetés egy ötlet izgat, a Wealthsimple lehet a robo-tanácsadó az Ön számára.

Halal befektetési portfólió

Ha fontos, hogy csak olyan vállalatokba fektessen be, amelyek megfelelnek az iszlám törvényeknek, a Wealthsimple Halal portfóliója pontosan az lehet, amit keres. A portfóliót a saría tudósokból álló bizottság felügyeli, akik minden egyes befektetést átvilágítanak.

Ha úgy dönt, hogy befektet a Hala Investing portfólióba, biztos lehet benne, hogy pénze soha nem megy olyan vállalatok támogatására, amelyek szerencsejáték-, fegyver-, dohány- vagy más korlátozott iparágakból profitálnak. A portfólió kizárja azokat a vállalatokat is, amelyek jelentősen profitálnak a kölcsönök kamataiból.

Gazdag egyszerű portfóliók

Gazdagság egyszerű azt mondja, hogy több mint 1400 ETF -et szkennelnek, és minden eszközosztályba sorolják őket. De azt mondják, hogy jelenlegi elsődleges ETF -jeik az alább felsoroltak:

• Amerikai részvények: VTI (0,04% kiadási arány)
• Külföldi részvények: VEA (0,07% ráfordítási arány)
• Feltörekvő piacok: VWO (0,14% ráfordítási arány)
• Ingatlan: VNQ (0,12% ráfordítási arány)
• Természetes erőforrások: XLE (0,14% ráfordítási arány)
• Amerikai államkötvények: BND (0,05% ráfordítási arány)
• TIPPEK: SCHP (0,05% ráfordítási arány)
• Önkormányzati kötvények: VTEB (0,09% ráfordítási arány)
• Osztalék készletek: VIG (0,09% ráfordítási arány)

A Wealthsimple jelenlegi másodlagos ETF -választásai a következők:

• Amerikai részvények: SCHB (0,03% ráfordítási arány)
• Külföldi részvények: SCHF (0,06% ráfordítási arány)
• Feltörekvő piacok: IEMG (0,14% ráfordítási arány)
• Ingatlan: SCHH (0,07% ráfordítási arány)
• Természetes erőforrások: VDE (0,10% költség arány)
• Amerikai államkötvények: BIV (0,07% kiadási arány)
• TIPPEK: VTIP (0,07% költség arány)
• Önkormányzati kötvények: TFI (0,23% ráfordítási arány)
• Osztalék készletek: SCHD (0,07% ráfordítási arány)

Gazdag egyszerű díjak és költségek

Ami az árakat illeti, Gazdagság egyszerű három szintje van: Basic (100 000 USD -ig), fekete (100 000 USD+) és Generation (500 000 USD+). Az alábbiakban az egyes árazási szintekhez kapcsolódó költségek és funkciók gyors összefoglalója található.

Alap (akár 100 ezer dollár)

• Wealthsimple Invest - 0,5% díj
• Wealthsimple Save - 2,0% éves hozam
• Személyre szabott portfólió
• Szakértő pénzügyi tanácsadás
• Automatikus újraegyensúlyozás
• Automatikus betétek
• Osztalék újrabefektetése

Fekete (100 000 USD+)

• Az alapterv összes funkciója
• Fizessen 0,4% díjat a Wealthsimple Investért
• Pénzügyi tervezési ülés
• Automatikus adóveszteség betakarítás
• Adóhatékony alapok
• VIP belépés a légitársaság társalgójába

Generáció (500 000 USD+)

• A Black terv összes funkciója
• Elkötelezett tanácsadó csapat
• Eszköz helye
• Mélyreható pénzügyi tervezés
• Egyénre szabott portfóliók

A Wealthsimple 0,5% -os díja a robo-tanácsadó szolgáltatásért magas. A robo-tanácsadók kezelési díjai általában a 0,25% körüli tartományban mozognak (0,40% a prémium szolgáltatásoknál).

Miért van a Wealthsimple.com magasabb verzióban? Két lehetséges magyarázatra tudok gondolni:

• Korlátlan hozzáférést kínálnak emberi tanácsadókhoz, amit sok más robo-tanácsadó nem. Ezt nem lehet lebecsülni - értékes és drágább felajánlani. (a számítógépek nem tartanak szünetet, használja a bili, vagy bonyolult és konkrét pénzügyi forgatókönyvekben tudnak segíteni)
• A Wealthsimple érték-alapú portfóliói (különösen a Halal Investing portfóliójuk) több gyakorlati munkát igényelnek a vállalatok megfelelő szűrésének biztosítása érdekében.

Ha azonban képesnek minősül a Wealthsimple fekete szintjére, a portfóliókezelési díj kissé, 0,4%-ra csökken.

Együttműködtünk a Gazdagság egyszerű nem kínál kezelési díjat az első 10 000 dollárért, amelyet a Wealthsimple -nel az első évben fektet be. Így egész évben ingyenesen kipróbálhatja őket.

A Wealthsimple erősségei és gyengeségei

Íme néhány további előnye és hátránya a Wealthsimple.com webhelynek, amelyekkel tisztában kell lennie:

Erősségek

• Minimum 0 dolláros számla: Nem számít, mennyi pénzt kell befektetnie, a Wealthsimple szeretné az Ön üzletét
• Fektess be töredékes részvényekbe: Ha olyan összeget helyez letétbe, amely nem elég nagy ahhoz, hogy egy ETF teljes részvényét megvásárolja, akkor nem kell várnia a befektetéssel. A Wealthsimple megveszi az ETF egy részét, amely megegyezik a befizetett összeggel, így a teljes befizetés mindig befektetésre kerül.
• Adóveszteség betakarítása: Míg az adó-veszteség betakarítása gyakran kiegészítő szolgáltatás, vagy azon ügyfelekre korlátozódik, akik megfelelnek a portfólió minimumának, a Wealthsimple ezt a szolgáltatást ingyenesen kínálja minden ügyfele számára. Ha Ön alapvető ügyfél, akkor kérnie kell az adóveszteség betakarítását, de a Wealthsimple automatikusan megteszi a fekete ügyfelek számára.
• Felhajt: Vásároljon a csatlakoztatott betéti vagy hitelkártyájával, és a Wealthsimple befektetni fogja a változtatást egy Wealthsimple Invest vagy Save fiókba.
• Gazdagság Egyszerű mentés: A vagyonos egyszerű ügyfelek alacsony kockázatú befektetési számlához férnek hozzá, 2% éves hozammal (20-szor magasabb) mint az átlagos megtakarítási számla), és nincsenek számlaminimumok, alacsony egyenlegdíjak, valamint átutalási és kivonási díjak.

Hátrányok

• Kezelési díj: Amint korábban említettük, a Wealthsimple 0,5% -os kezdő díja kissé drága-különösen más népszerű robo-tanácsadókhoz képest.
• Értékalapú portfóliók költségarányai: Mivel az érték-alapú portfóliók természetesen több munkát igényelnek, többe kerülnek. Például a SRI portfóliójuknál a Wealthsimple ezt mondja "A díjak... szerényen magasabbak, mint a hagyományos ETF -ek díjai - 0,24% és 0,28% közötti súlyozott átlag, míg a szokásos Wealthsimple portfóliók esetében ez körülbelül 0,1%."

A Wealthsimple alternatívái

Nem biztos benne, hogy a Wealthsimple a megfelelő választás az Ön számára?

Íme néhány alternatíva, amelyeket érdemes megfontolni:

Vagyonfront

Vagyonfront 0,25% -os kezelési díjat számít fel, és az ETF -ek átlagos költsége 0,08%. Ingyenes napi adó-veszteség betakarítást és portfólió-egyensúlyozást is kínálnak. A Wealthfront segítségével azonban nem fog hozzáférni emberi tanácsadóhoz, és nem fektethet be töredékes részvényekbe. A Wealthfrontba történő befektetéshez legalább 500 dollár kezdeti letétre van szüksége.

Olvas a Wealthfront teljes áttekintése.

SoFi

SoFi kezdte a diákhitel -refinanszírozási társaság, de elképzeléseik szerint a pénzügyi szolgáltatóipar Amazonasává válnak-egyablakos ügyintézés minden pénzügyi szükséglete, beleértve a befektetést is.

Noha vagyonkezelési szolgáltatásuk, a SoFi Invest, viszonylag új, gyorsan olyan erővé válhat, amellyel számolni kell a robo-tanácsadó szolgáltatási területen. Látványos 0% -os menedzsmentet kínál (igen, jól olvassa el), és hozzáférést kap a minősített pénzügyi tervezőkhöz. A SoFi -nak pedig nincs számla minimális egyenlegkövetelménye.

Javulás

Mint a SoFi, Javulás nincs számlaminimum és 0,25% kezelési díj. A Wealthsimple -hez hasonlóan lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy töredékes részvényekbe fektessenek be.

A Betterment a kitűző eszközeiről is ismert. Miután a Betterment segítségével kitűzött egy célt és dátumot, javaslatot tesz az eszközök elosztására, amelyek segítenek elérni céljait, sőt lehetővé teszik az automatikus betétek beállítását az egyes célokban. Ha azonban pénzügyi tervezési tanácsokat szeretne kapni egy tényleges személytől, akkor legalább 100 000 dollár számlára van szüksége, és a kezelési díja 0,4%-ra emelkedik.

Olvas teljes áttekintésünk a Bettermentről.

Ellevest

Bár bárki befektethet velük, Ellevest szégyentelenül nőközpontú robo-tanácsadó. Az Ellevest „nemi alapú” befektetési tényezői a fizetésbeli különbségekben, a karrier szünetekben és a férfiak és nők közötti élettartamban. A tagság hozzáférést biztosít a banki szolgáltatásokhoz*, a tanulási forrásokhoz és a kedvezményes coaching ülésekhez is.

Amellett, hogy ezeket az eszközöket kifejezetten nőknek ajánlja, az Ellevest 0 dolláros számlával is rendelkezik, és díjuk a tagsági szinttől függ.

• Az Ellevest Essential ($ 1/hó) tartalmazza a Build Wealth célt, amely csak magánszemélyeket kínál adókötelesnek befektetési számla, banki költségek és megtakarítási számla és betéti kártya, tanulás, plusz 20% kedvezmény coaching ..
• Az Ellevest Plus (5 USD/hó) hozzáadja a nyugdíjcélt, amely lehetővé teszi az IRA megnyitását, és lehetővé teszi, hogy megnézze, hogyan befolyásolja a nyugdíjba vonulás előrehaladása a vagyongyarapítás képességét elsődleges célként. 30% kedvezményt kapsz a coachingból.
• Az Ellevest Executive ($ 9/hó) hozzáférést biztosít a többi célhoz, például házvásárláshoz vagy vállalkozás indításához. Az ügyvezető szint a Plushoz hasonlóan egy adag valóságot is nyújt az esetleges kompromisszumok tekintetében több cél eléréséhez szükséges - például, hogy az idei házvásárlás hogyan késleltetheti a üzleti. 50% kedvezményt is kapsz az edzésen.

** A banki termékeket és szolgáltatásokat a Coastal Community Bank, az FDIC tagja biztosítja a Mastercard International engedélye alapján.

További információ az Ellevestről

Wealthsimple Promotions

Együttműködtünk a Wealthsimple -vel, hogy különleges promóciót kínáljunk - az Ön számára az első 10 000 dolláros befektetés, egy évig nem fizet kezelési díjat, amikor regisztrál webhelyünk linkjével.

További információ a Wealthsimple -ről

Jogi nyilatkozat: A Wallet Hacks áttételi és hirdetési megállapodást kötött a Wealthsimple US, LTD és kártérítést kap, amikor számlát nyit, vagy bizonyos minősítő tevékenységért, amely magában foglalhatja a kattintást linkeket. Az áttételért nem számítunk fel díjat, és a Wealthsimple és a Wallet Hacks nem kapcsolódó entitások. Kötelező közzétenni, hogy mi keressük ezeket a díjakat, és biztosítjuk Önnek a legújabb Wealthsimple ADV prospektus így a számlanyitás előtt többet megtudhat róluk.