A pénzedző vagy pénzügyi edző olyan személy, aki segít az embereknek pénzügyi céljaik elérésében. A pénzedző nem helyetted végzi a munkát, hanem veled. Bátorítani fognak, motiválni fognak, mentorálnak, felelősségre vonnak és pénzügyi sikerekre nevelnek.
A legjobb hasonlat, ami eszembe jut, a személyi edző. A tréner nem a súlyokat emeli helyetted, hanem elkészíti a tervet, és bátorítja a munkára. Megmutatják, hogyan kell helyesen elvégezni a gyakorlatot, és készek válaszolni a kérdésekre, motivációt, elszámoltathatóságot és visszajelzést adni.
Ugyanez mondható el egy pénzügyi coachról is. Tervet hoznak létre, hogy segítsenek maximalizálni pénzügyeiket, majd bátorítást és elszámoltathatóságot biztosítanak a terv végrehajtásához és a helyes úton tartáshoz.
Pénzügyi edző vs pénzügyi tanácsadó
A pénzedző segít, hogy elérje pénzügyi céljait. Leggyakrabban egy pénzedző belemerül a napi pénzügyekbe, és segít a személyes pénzügyek alapjainak kialakításában.
A pénzügyi tervező vagy tanácsadó feltételezi, hogy ezeket az alapokat már beépítette személyes pénzügyeibe. Leggyakrabban hosszú távú megtakarítási célok elérésén dolgoznak, amelyek gyakran részvényekhez, kötvényekhez és biztosításokhoz kapcsolódnak.
Pénzügyi edzőként napi szinten együtt dolgozom ügyfeleimmel, például nyomon követem a költségeket, kiadási tervet vagy költségvetést hozok létre, törlesztem az adósságot és pénzt takarítok meg egy sürgősségi alap számára.
Amire szüksége van, attól függ, hogy hol tart az utazás során. Ha segítségre van szüksége a költségvetésben és az adósság törlesztésében, akkor a pénzedző a legjobb megoldás. Ha kérdései vannak az eszközök elosztásával és a nyugdíjba vonulással kapcsolatos befektetésekkel kapcsolatban, akkor valószínűleg egy pénzügyi tanácsadó az Ön számára.
Megjegyzés: Ha pénzügyi tanácsadót keres A Vanguardnak most személyes tanácsadó szolgálata van ez talán jól illeszkedik.
Tudja meg, milyen típusú segítségre van szüksége
Fontos, hogy tudja, milyen típusú segítségre van szüksége. Például nem menne el lábszakorvoshoz, ha eltört a karja. Hasonló módon fontos tudni, hogy pénzügyeinek melyik részében van szüksége segítségre.
Az ügyfelek, akikkel együtt dolgozom, elsősorban az adósság törlesztésében keresnek segítséget. Jó órabért vagy fizetést keresnek, és készek változtatni pénzügyi útjukon.
Rendkívül fontos, hogy legyen tervük, de valaki, aki irányítja és elszámoltatja velük az általunk készített tervet. Végső soron ügyfeleim arra szeretnének összpontosítani, ami fontos az életükben, miközben pénzt takarítanak meg és törlesztenek adósságot.
Észrevetted, hogy nem beszéltem róla befektetni a nyugdíjba, új vállalkozás indítása, vagy hitel javítás? Ez azért van, mert nem ez az ideális ügyfelem, és nem ebben vagyok a legjobb.
Igen, jól ismerem és általános ismeretekkel rendelkezem a nyugdíjba való befektetésről, a saját vállalkozás indításáról és a hitelképesség javításáról. Azonban nem ez a fő hangsúlyom, és nem valószínű, hogy mi lennénk a megfelelőek.
Végezetül tudnia kell, hogy pénzügyeinek melyik részében keres segítséget, és milyen típusú ügyféllel dolgozik rendszeresen a pénzügyi coach.
Tudja meg, milyen szolgáltatásokat kínálnak
Néhány edző különböző szolgáltatásokat kínál. Bármit, attól kezdve, hogy pénzt takarít meg első otthonának, költségvetési műhelyeinek, pénzügyi függetlenségének és még sok másnak. Találsz egyéni és páros coachingot, kisvállalkozói coachingot, csoportos coachingot, online tanfolyamok, és egy kicsit minden közte.
Fontos, hogy pontosan tudja, milyen szolgáltatást fog nyújtani az edző, mert bár minden szolgáltatás önmagában hatékony, lehet, hogy nem az a szolgáltatás, amire szüksége van vagy szeretne.
Tisztázza, mit tartalmaz a Szolgáltatás
Pontosan mit kap a szolgáltatásokkal? Szeretné megérteni, hogyan történik az információszolgáltatás, és milyen tényleges eredményekre számíthat.
Például a kezdőbetűm Pénzügyi ütemterv egy kétórás virtuális videohívás a Zoomon keresztül, ahol cselekvési tervet készítünk a pénzéért.
Ahhoz, hogy a legtöbbet hozhassam ki a hívásból, ügyfeleimnek űrlapokat kell kitölteniük, hogy megértsék a pénzhez való viszonyukat és azt, hogy hol tartanak ma. Ez magában foglalja a személyre szabott Google lapok munkafüzetet, amely nettó értékű munkalapot, kiadási tervet és adósságtörlesztési kalkulátort tartalmaz. Az úton vagyok, hogy segítsek ügyfeleimnek ezen információk összegyűjtésében.
Miután befejeztük a két órás hívást, írásban részletes cselekvési tervet adok a pénzügyi beavatkozás lépéseiről utazás, valamint a rendelkezésre bocsátott anyagok és a folyamatos e -mail támogatás, ha van ilyen kérdéseket.
De minden pénzedzőnek saját rendszere lesz, és meg kell győződnie arról, hogy a kívánt szolgáltatást kapja. Szeretne személyes találkozókat, valamint korlátlan hívás- és szöveges támogatást? Vagy elegendő negyedévente találkozni, hogy áttekintsük a fejlődést? Vagy talán valami a kettő között?
Kapcsolódó kérdések
- Mi történik egy coaching ülés alatt?
- Hogyan fogunk kölcsönhatásba lépni?
- Általában mennyi ideig dolgozik az ügyfelekkel?
Kutatja korábbi sikereiket
Egy új edző számára, aki most kezdi, nehéz lehet megtalálni a korábbi ügyfélélményeket. De fontos tudni, hogy az edző eredményeket hoz.
Az, hogy szép webhelyük van, nem jelenti azt, hogy eredményeket érnek el ügyfeleik számára.
A legtöbb pénzügyi edzőnek ajánlása lesz, amely az ügyfél sikertörténeteiről beszél, ami valóban hasznos lehet. Egyes edzők például tényleges számot adnak arról, hogy az átlagos ügyfél mennyit fizetett ki adósságból, vagy például növelte jövedelmét.
Nem minden pénzügyi edző ad konkrét eredményeket a sikerről, hanem inkább az általuk nyújtott értéket, amely hasznos lehet, de indok is lehet további információk keresésére. Ha kétségei vannak, kövesse őket egy ideig a közösségi médiában, hogy megérezze őket. Csak azért, mert egy edző új, nem jelenti azt, hogy nem tudnak neked segíteni, de te sem szeretnéd az idődet vagy a pénzedet egy olyan edzőre pazarolni, aki nem illik hozzá.
További információk a korábbi eredményeken túl
Néhány egyéb tényező, amit keresnék, az oktatás és képzés. Míg a pénzügyi edzők nem tanúsítványt vagy engedélyt igényel, hasznos lehet tudni, hogy leendő pénzügyi edzője sikeresen tanfolyamot végzett, vagy tanúsítványt szerzett az üzletágában.
Az oktatást is felül kell vizsgálni, mivel néhányuk tartalmazhat alapképzést, MBA -t vagy PHD -t.
Én személy szerint pénzügyi szakon szereztem diplomát, ami egyesek számára jelentős jelentőséggel bírhat, mivel nincs konkrét pénzügyi coaching képesítésem.
Érdemes megkérdezni saját személyes sikereiket vagy pénzbeli kudarcaikat. Sokan, mint én, törlesztették az adósságukat, és segíteni akarnak másoknak is.
Én személy szerint kifizetődtem 100 ezer dollár adósság és sok ügyfelem számára ennyi a sikertörténet, amire szükségük van. Történetem gyakran visszhangzik, mert olyan valakit akarnak, aki már megtette, és hasonló nehézségeket tapasztalt, és bizonyítottan sikeresek.
Kapcsolódó kérdések
- Hogyan fogja mérni és értékelni a velem való együttműködés sikereit?
- Mi a személyes pénzügyi filozófiája?
Mennyit fizetnek a pénzügyi edzők?
A pénzügyi edzők általában óránként, csomagonként vagy a kettő kombinációjával számolnak fel. Az edzők többsége hajlamos az ügyfelekkel egy ideig dolgozni, nem pedig egyszeri megbeszélésen. Ennek van értelme, hiszen az előrelépés hónapokat és éveket, nem perceket és órákat vesz igénybe.
Amikor eldöntöttem az edzői áraimat, az egész iparágban kutattam, és 150-600 dollár közötti tartományba kerültem a személyes idejükből. Ennek nagy része a cikkben említett számos tényezőtől függ.
Például Kelsa Dickey és csapata Fiskális fitnesz 497 dollárt kell fizetnie egy 2 órás coaching ülésért cselekvési terv készítéséhez. Több mint 10 éves pénzügyi coaching tapasztalattal rendelkezik, és rengeteg tudással rendelkezik. Ez a pénzügyi edzőkkel folytatott kutatásom csúcsán van, de ne feledje, hogy a tapasztalatáért fizet.
Majdnem két éve edzősködöm Még Steven Money is és 200 dollárt kell fizetnie egy 2 órás coaching ülésért cselekvési terv készítéséhez. Tapasztalataim nagyban függnek az elmúlt 10 év során szerzett személyes tapasztalataimtól, amelyek az adósság törlesztéséről és a pénzmegtakarításról szólnak.
Ez csak egy példa, ha a felszíni szintről tekintjük az árazást. Gyakran nagyon nehéz összehasonlítani az almát az almával az árazás szempontjából, mivel a pénzügyi edzők eltérnek attól, hogy mit kínálnak, mennyit kínálnak egy -egy alkalommal, óránkénti vs csomagok stb.
Célja, hogy több pénzt takarítson meg, mint amennyit költ
A pénzügyi edzők gyakori kérdése, hogy „hogyan engedhetem meg maguknak a szolgáltatásokat”. Az egyszerű válasz az, hogy pénzt takarítunk meg, törlesztjük az adósságot és értéket biztosítunk szolgáltatásainkból. Pénzügyének jobbnak kell lennie, miután felvesz egy edzőt. Ez egy befektetés.
Fontos tudni azt is, hogy bármilyen pénzedző úgy dönt, hogy megfelelő az Ön számára, az anyagilag is megfelelő. Egyik edző sem akarja látni, hogy ügyfelei fizetnek egy olyan szolgáltatásért, amely nem felel meg a pénzügyeiknek.
Kapcsolódó kérdések
- Hogyan kap fizetést?
- Vannak szerződések vagy előlegdíjak?
Hogyan lehet megtudni, hogy egy edző megfelelő -e Önnek?
A legtöbb edző számára a weboldal az önéletrajz. Keresse meg a boldog ügyfelek ajánlásait, és olvassa el az oldalukat.
A körülbelül oldaluk általában elég jó életrajz arról, hogy kik ők, és miért ők pénzügyi edzők. Fontosnak tartom a „miért” -et, amikor rájövünk, hogy megfelelőek vagyunk -e. Mint az edző történetével kapcsolatos leggyakrabban, döntő szerepet játszhat annak eldöntésében, hogy a megfelelő pénzedző az Ön számára.
Mint minden önéletrajz, a korábbi tapasztalatok is fontosak a pénzedző felvételében. Azonban csak azért, mert egy személy sok éves tapasztalattal rendelkezik, nem teszi azonnal a megfelelő edzővé az Ön számára.
Az oktatás és a képzés szintén fontos téma, amelyet figyelembe kell venni. A pénzügyi coaching nem igényel engedélyt, de számos programot és akkreditációt kínálnak. Egy másik példa lehet az oktatás, mivel nincs alapképzettség, de ha valaki ismeri a végzettségét, akkor összességében összkép alakul ki az edzőről.
Nagyon hasonlít egy önéletrajzhoz, egész nap nézegetheti, de ez csak a kezdet, ha megfelelőek a munkához. A következő lépés az, hogy személyesen találkozzon velük, hívjon vagy videocsevegjen velük, hogy minden kérdésére választ kapjon, és megtudja, megfelelnek -e az Ön igényeinek és pénzügyi edző igényeinek.
Kapcsolódó kérdések
- Milyen az edzői stílusod?
- Mit élvezel edzői munkádban?
Összefoglaló
Pénzügyi edző vásárlásakor fontos, hogy világos rálátása legyen arra, hogy mire van szüksége. Ha összeveti a küzdelmeit egy edzővel, aki erre a területre specializálódott, remekül indulhat.
Ha talált egy edzőt, aki segíthet a legsürgetőbb problémáiban, hívjon fel, és nézze meg, hogy a személyiségek is megfelelőek -e. A folyamat része, hogy szánjon egy kis időt, és interjút készítsen néhány pénzügyi edzővel, hogy többet megtudjon róluk. Fontos, hogy a személy megfeleljen az Ön igényeinek, de az Ön számára is megfelelő legyen.
Tisztázza a potenciális edző folyamatát és költségeit, és készen áll arra, hogy elvégezze azt a munkát, amelyre szükség lesz a kívánt változtatások végrehajtásához!