Gimnazista koromban a középiskolai negyedéves beszámolókártyám mindig azt mondta, melyik decilisben vagyok az osztályzatok tekintetében.
Minden negyedévben - felső 10%, 2. félidő.
495 tanuló volt az osztályomban, tehát ez azt jelentette, hogy valahol a 25. és az 50. között vagyok.
Minden negyedévben - ugyanaz az eredmény. Top 10%, 2. félidő.
Ez jó volt? 90%-hoz képest igen. 5%-hoz képest nem.
Most, hogy a harmincas éveim végéhez közeledtem, rájövök, hogy a rangsor nagyrészt eltűnt, de az összehasonlítások megmaradtak.
Ezt a bejegyzést frissítettem a 2016 -os amerikai népszámlálási adatokkal, amelyeket 2019 végén jelentettek be, így az összes táblázat tartalmazza a jelenleg rendelkezésre álló adatokat. A diagramokat még frissíteni kell, régebbi 2011 -es adatokat használnak, de az általános trendek még mindig pontosak.
A mediánt és az átlagot felcserélve használom. Elismerem, hogy a kettő nem ugyanaz, de a legtöbb ember számára tudni akarják a mediánt, még akkor is, ha az átlagot kérik. Technikailag mindig mediánt értünk, még akkor is, ha az átlagos szót használjuk.
Hasonlóan a GPA -hoz a középiskolában, ha rámutatna egy olyan figurára az életében, amely összefoglalta, hogyan halad - valószínűleg ez a nettó értéke.
Tényleg könnyű látni a körülötted lévő embereket új ruhákkal, divatos autókkal és hatalmas házakkal, és azt gondolni, hogy gazdagok.
Ugyanilyen könnyű figyelmen kívül hagyni a gondnokot, aki egy 2007 -es Toyota Yarist vezetett, ruháját biztonsági csapokkal együtt tartotta, és tűzifát keresett. Határozottan szegény... igaz?
De az a volt házmester hatmilliót adományozott egy helyi könyvtárnak és kórháznak.
Legtöbbünk valahol a kettő között van.
Szerencsére az Egyesült Államok népszámlálási irodája értékes adatokat gyűjt, amelyek útmutatást adhatnak nekünk. Kemény adatokkal.
Tartalomjegyzék
- Az átlagos nettó érték megértése
- A háztartások eszközeinek átlagos értéke kor szerint
- A háztartások eszközeinek átlagos értéke kor és típus szerint
- Medián jövedelem életkor szerint
- A nettó nettó érték és a jövedelem aránya életkor szerint
- Nettó vagyon saját tőkével és anélkül
- Akkreditált befektetők száma
- Személyes elvihető dolgaim
- Hogyan gazdagodnak a gazdagok?
- Hogyan növelheti nettó értékét
Az átlagos nettó érték megértése
Az amerikai népszámlálás többet tesz, mint hogy számolja az emberek számát az Egyesült Államokban - sok más adatot is gyűjtenek.
A háztartások nettó vagyonát számos tényező - köztük az életkor - alapján ismerjük. Az adat az alábbi ábra az Egyesült Államok népszámlálási hivatalától, a Survey of Income and Program Participation, Survey Year 2018 -tól származik - 2020. augusztus 18 -án jelent meg. Tudom, hogy ez sok dátum, de az adatok szilárdak és a legkorszerűbbek. A nettó vagyon adatai tartalmazzák a lakásrészvényeket (ez nem egyértelmű hogyan határozzák meg a lakásrészvényeket).
Átlagos nettó érték kor szerint:
| A háztartás kora | A nettó vagyon mediánja |
|---|---|
| 35 év alatt: | $9,773 |
| 35-44 éves korig: | $73,560 |
| 45-54 éves korig: | $125,400 |
| 55-64 éves korig: | $194,800 |
| 65-69 éves korig: | $236,900 |
| 70-74 éves korig: | $302,300 |
| 65+ évesek: | $251,000 |
| 75+ évesek: | $237,900 |
Itt van diagram formájában kvintilisekkel:
A legtöbb sávban a legalacsonyabb ötödöt (piros) sem láthatja sehol. Sőt, amikor megteszi, az azért van, mert negatív!
A legmagasabb ötöd, amely a felső 20%-ot képviseli, gyakran a legnagyobb ugrás az ötödik medián nettó vagyonában. Ne feledje, ezek középértékek, így a felső 10% szó szerint nem szerepel a grafikonon.
Hogyan változnak a dolgok, ha házasok vagytok?
| A háztartás kora | Házaspár | Férfi háztulajdonos | Női háztulajdonos |
|---|---|---|---|
| 35 év alatt: | $34,720 | $10,110 | $1,305 |
| 35 – 54 | $195,500 | $39,260 | $13,730 |
| 55 – 64: | $375,000 | $71,580 | $59,350 |
| 65+: | $482,900 | $141,800 | $128,700 |
| Összes: | $233,100 | $37,290 | $28,290 |
Itt ezek diagram formában vannak (megjegyzés: az X tengely skálái eltérőek!):
Összességében, az életkortól függetlenül, a háztartások átlagos jövedelmi ötödének nettó vagyona:
- A legalacsonyabb ötöd – $4,715
- Második ötöd – $34,940
- Harmadik ötöd – $80,120
- Negyedik ötöd – $188,300
- Legmagasabb ötöd – $554,700
Mielőtt elkezdenénk nézni a számokat és levonni a következtetéseket, a nettó vagyon annyi, mint az input (bevétel), mint a kimenet (kiadás).
A jövedelem tekintetében számos adatforrás létezik, de a Federal Reserve -vel fogok foglalkozni (A BLS nagyszerű adatokkal is rendelkezik) és övék A fogyasztói pénzügyi felmérés jelentése 2019 -re (2020 -ban jelenik meg):
| A háztartás kora | Medián jövedelem (becslés) |
|---|---|
| Kevesebb, mint 35 | $48,600 |
| 35 – 44 | $74,300 |
| 45 – 54 | $77,800 |
| 55 – 64 | $63,600 |
| 65 – 74 | $50,200 |
| 75+ | $43,100 |
A nettó nettó érték és a jövedelem aránya életkor szerint
A táblázat sorai nem fedik át a nettó értékű táblázatokat, de megvan az egyes csoportok teljes minta mérete, tehát mi legjobban meg tudja tippelni, hogy „35 év alatti” és más csoportok, hogy megkapják ezeket az arányokat (a nettó vagyon mediánja osztva a bevétellel kor):
| A háztartás kora | Arány (nettó érték / jövedelem) |
|---|---|
| Kevesebb mint 35: | 0.201 |
| 35 – 44 | 0.990 |
| 45 – 54: | 1.612 |
| 55 – 64: | 3.062 |
| 65+: | 5.000 |
Érdekes, mi?
Nettó vagyon saját tőkével és anélkül
Itt van valami nagyon szemnyitogató:
| A háztartás kora | A nettó vagyon mediánja |
A nettó vagyon mediánja kivéve a lakásrészvényeket |
|---|---|---|
| 35 év alatt: | $9,773 | $5,480 |
| 35 – 44 | $73,560 | $73,560 |
| 45 – 54: | $125,400 | $47,410 |
| 55 – 64: | $194,800 | $76,610 |
| 65 – 69: | $236,900 | $89,670 |
| 70 – 74: | $302,300 | $107,400 |
| 65+: | $251,000 | $82,640 |
| 75+: | $237,900 | $68,470 |
Gondolja át az oszlopok közötti különbségeket, különösen, ha magasabb korosztályt ér el. Az egyik figyelmeztetés az, hogy mindketten medián adatok, tehát a 9773 dollár nettó vagyonnal rendelkező személy nem feltétlenül ugyanaz a személy, mint amelynek átlagos nettó vagyona 5480 USD -t nem tartalmaz, de ez elég jó ahhoz, hogy azonosítsuk trendeket.
A teljes nettó vagyon százalékában az alábbiak szerint alakulnak a lakásrészvények minden korcsoportban:
| A háztartás kora | Otthoni részvény | % -a |
|---|---|---|
| 35 év alatt: | $4,293 | 43.93% |
| 35 – 44 | $46,190 | 62.79% |
| 45 – 54: | $77,990 | 62.19% |
| 55 – 64: | $118,190 | 60.67% |
| 65 – 69: | $147,230 | 62,15% |
| 70 – 74: | $194,900 | 64.47% |
| 65+: | $168,360 | 67.08% |
| 75+: | $169,430 | 71.22% |
Minden amerikai átlagos vagyona 104 000 dollár. A medián nettó vagyon a saját tőke nélkül 34 500 dollár - ami azt jelenti, hogy a lakásrészvények a teljes nettó vagyon 66,83% -át teszik ki.
Ezzel kapcsolatban csak egyet kell mondanom - ez hihetetlen!
Amikor azt mondják, hogy az ingatlan a gazdagság felépítésének módja, nem ezt akarják mondani!
Sejtésem szerint a lakásrészvények lényegében „kényszermegtakarítások”, amelyek matematikailag nem optimálisak, de hatékonyak.
Akkreditált befektetők száma
Akkreditált befektető az, akinek nettó vagyona meghaladja az 1 000 000 dollárt, vagy a jövedelme meghaladja a 200 000 dollárt évente az elmúlt két év mindegyikére (300 000 dollár összevont jövedelem házasoknak), és elvárja, hogy ennyit tegyen év.
2014 -ben a SEC a kisvállalkozói tőkeképzés fórumán megbeszélést tartott az akkreditált befektetőkre vonatkozó szabályokról. Ebben bemutatáskimutatták, hogy több mint 9 millió olyan háztartás van, amely csak a nettó vagyon alapján minősülne. Ha figyelembe veszi a jövedelmi szabályokat, ez a szám több mint 12 millió háztartásra nő.
Ez azért fontos, mert az akkreditált befektetők kihasználhatják a privát befektetések előnyeit, angyal befektetések és néhány varjúfinanszírozású ingatlanplatformok.
Személyes elvihető dolgaim
Csak a medián nettó vagyont, a jövedelmet és néhány egyéb demográfiai tényezőt vizsgáltunk. Sok tényezőt kihagytunk, mint például a földrajz, az oktatás és még sok más. Nem nézheti ezeket a számokat, és jól vagy rosszul érezheti magát, ahol éppen tartózkodik.
Ezek a csoportosulások óriásiak - 10 éves időszakok -, és a nettó vagyon 35 -ig sem kezdődik el. A legalacsonyabb jövedelmi tartomány 15 -től kezdődik! 15 éves koromban nem csináltam semmit (jelentettem az IRS-nek!), És 23 éves koromban teljes munkaidőben dolgoztam. Ez a korosztály alig homogén.
Elismerem, hogy ez tökéletlen, de a többiek tettei alapján is dönteni kell. Ne feledje, hogy ezek az adatok az amerikaiak nettó vagyonát, jövedelmét stb. Nem az ideális anyagi helyzet képét akarja festeni. Az átlagos hitelkártya -tartozás még mindig öt számjegyű, és senki sem vitatja, hogy ez jó dolog!
Ezzel az útból van valami érdekes, amit ebből ki lehet ugratni?
- Hajlamosak vagyunk elérni a „nettó vagyon csúcsát” a 60 -as évek közepén vagy végén, más néven tipikus nyugdíjas korunk. Akkor ezekből az eszközökből merítünk, mert abbahagyjuk a teljes munkaidős munkát. Akkor is, amikor a társadalombiztosítás elkezd fizetni, és ez egy olyan bevételi forrás, amely nem szerepel a nettó vagyonában.
- Szomorúan nem vagyunk felkészülve a nyugdíjra. Ha a nettó értéke 251 000 dollár, amikor eléri a 65 -öt, és várhatóan csak 4% -ot költ évente, akkor ez évi 10 040 dollárt, vagy havi 840 dollárnál kevesebbet jelent (és ez a nettó vagyonon alapul, nem pedig a bankban lévő készpénzen). Még ha az átlagos havi társadalombiztosítási ellátás 1341 dollár (2016 -os adatok), ez valamivel több mint 2000 dollár havi nyugdíjjövedelem. Ez a medián. A fele többet kap, a fele kevesebbet.
- A múltban, amiről beszéltem pénzügyi gravitáció, akkor menekül el, ha passzív jövedelme meghaladja a költségeit, így ez egyre növekvő egyenleg lesz. Amikor fiatal vagy, és a kiadásokhoz képest alacsony jövedelmű, nehéz spórolni. Ezért a 35 év alattiak nettó vagyonaránya 0,1278 - nem volt sem ideje, sem bevétele az eszközök felhalmozására. Hasonlítsa össze ezt 55+ értékkel, ha az arány 2-4x.
- Ha pénzt takarít meg, bölcsen fektesse be, akkor biztosan meg fogja verni az átlagot. Valójában az átlag túl alacsony lesz. Félrevezető módon alacsony lesz. Valójában csak befektetéssel a legtöbbet megelőzheti Amerikaiak, mert nagyon kevesen rendelkeznek részvényekkel!
- Végül a nettó vagyon értékes pénzügyi benchmark, de ne feledje, hogy nem minden.
Hogyan gazdagodnak a gazdagok?
Az egyik feltűnő statisztika az, hogy Amerikában mennyire egyenlőtlen a gazdagság. Megdöbbentő, hogy milyen alacsony a nettó nettó vagyon, de az is, hogy milyen magas a tartomány felső vége.
Ha többet szeretne megtudni a vagyon eloszlásáról, és arról, hogyan jutottunk el a mai állapotunkhoz, feltettem néhány kérdést professzor úrnak. Rishabh Kumar, a San Bernardino -i Kaliforniai Állami Egyetem gazdasági adjunktusa - ezt tanulmányozta sok év:
Q. Ha megvizsgáljuk a vagyon eloszlását Amerikában, melyek a vagyongyarapodás legnagyobb hajtóereje?
Ennek fő oka a lassabb nemzeti jövedelem -növekedés az Egyesült Államokban, valamint az eszközárak hosszú emelkedése. Alacsony növekedés mellett még egy kis eszközár -felértékelődés is növelheti a vagyon méretét a nemzeti jövedelemhez képest.
Ha az eszközárak reálértéken 2% -kal nőnek, míg a jövedelem 2% -kal nő, akkor a hatás nagyobb, mint (mondjuk) 4-5% -os nemzeti jövedelem-növekedés (USA 1945-70). Ennek következménye, hogy az eszköztulajdonosok gazdagabbak lesznek, ahogy a GDP és a nemzeti jövedelem lelassul.
Q. Mit csinál a felső 1% másképp, mint az amerikaiak?
Az egyik legfontosabb különbség az, hogy a felső 1% sokkal egyenlőtlenebb növekedés, mint (mondjuk) a felső 10-1%. A felső 0,1%szintjén a vagyon óriási, közel háromszorosa az első 1%-os átlagos vagyonnak. Ez azt jelenti, hogy a vagyonhoz való visszatérés a leggazdagabb 0,1%-nál kivételesen nagy.
Vagyonukhoz és tőkenyereségükhöz képest kiadásaik szinte túl kicsik ahhoz, hogy észrevegyék őket. A legtöbb amerikai számára a megtakarítások a jövedelmük 0-2% -át teszik ki, míg a leggazdagabbaknál a megtakarítási arány akár 60% is lehet.
A gazdagok nemcsak jelentős vagyonnal rendelkeznek, hanem jövedelmükből is többet spórolnak.
Q. Milyen gyakori tévhitek vannak arról, hogy a gazdagság hogyan kerül oda, ahol van?
A leggyakoribb tévhit az amerikai meritokratikus gazdagok töredéke. Míg sokan, például Gates és Zuckerberg kiemelkedő eredményeket értek el vállalkozói tevékenységük révén, az átlagos gazdag család hajlamos örökölni pozícióját. Nagyon kicsi az esélye a lefelé irányuló társadalmi mobilitásnak, ha egy amerikai 0,5-0,1%között van.
A jobb iskolai végzettséghez, a befolyásos hálózatokhoz és a jelentős örökséghez való hozzáférés révén ezekből a családokból származó gyerekek képesek arra, hogy dinasztikus vagyonuk növelésének szenteljék magukat, ahelyett, hogy ebből építenék fel karcolás.
Összefoglalva: az USA -ban a vagyonfelhalmozás fő hajtóereje az eszközárak és a jövedelem növekedése közötti különbség; azok, akik már rendelkeznek vagyonnal, gyorsabban gyarapítják azt, mint azok, akik bérekből és fizetésekből építenek új vagyont.
Ennek intuitív értelme van, de egy dolog gondolni rá, más pedig látni az adatokban.
Hogyan növelheti nettó értékét
elkezdtem követem a vagyonomat amikor elkezdtem dolgozni - a táblázatkezelő veszélyeztetettségének veszélyei!
Van egy tendencia is, különösen a személyi pénzügyi bloggerek körében nettó értékű jelentések megosztása közönségével. Soha nem fogom ezt megtenni, de néha úgy gondolom, hogy ezek a nettó értékű jelentések téves következtetésekre vezethetik az embereket. Az utazásról és a trendvonalról van szó, nem a címsor számáról.
Peter Drucker, a híres menedzsment tanácsadó egyszer azt mondta: „Amit mérnek, az javul.” Míg A nettó vagyon nyomon követésének egyszerű művelete nem emeli automatikusan, hanem hatással lesz a vagyonára viselkedés. Ha havonta ellenőrzi a pénzét, akkor kezdi érdekelni, hogy felfelé vagy lefelé mennek -e a dolgok.