Ne felejtse el ezt a nagyszerű év végi adózási stratégiát, amelyet a gazdagok használnak kevesebb adó fizetésére

instagram viewer

Néha rossz fogadásokat kötünk.

Tégy rossz fogadást egy kaszinóban, esetleg elmegy egy itallal. Végezzen rossz fogadást a tőzsdén, jövedelemadó -levonással távozhat.

Ha ez arra késztette, hogy „mi? mit?" - felpörögni.

Ezt hívják adóveszteség betakarítása és ezt használják a sikeres befektetők a befektetések megtérülésének növelésére.

Gondolhat a nyilvános piaci befektetési portfóliójára, mint üzletre. Ha elad egy nyertest, akkor nyeresége van (tőkenyereség). Ha eladsz egy lúzert, veszteséggel (tőkekieséssel) jár. A tőkenyereséget a tőkeveszteség ellensúlyozza, és a kettő közötti különbség után adóznak.

Például, ha januárban 10 000 dollár értékben vettem Wallet Hacks részvényt, és márciusban 20 000 dollárért adom el, az 10 000 dolláros rövid távú tőkenyereség. Ha 10.000 dollár értékben vettem is Lassan gazdagodj meg januárban, de decemberben mindössze 5000 dollárért adták el, ez 5000 dolláros rövid távú tőkeveszteség (bocs haver!).

A 10 000 dolláros nyereség mínusz 5000 dollár veszteség azt jelenti, hogy 5000 dolláros nyereség után adózom a rövid távú tőkenyereség mértékével.

Kihúzom a nyertesemet, mert zárolni akarom a papír nyereséget, de csökkenteni akarom az adóterheimet, így találnom kell egy vesztest, akit eladhatok, hogy ellensúlyozzam ezeket a nyereségeket. Boom, találtam egy jó jelöltet, és eladom a veszteségek lezárása érdekében.

Ez csak adóköteles befektetési számlákon működik. Az adóhalasztott számlák, mint például a 401 (k), és az adómentes számlák, mint például a Roth IRA, nem tartoznak adók alá, amikor értékpapírokat vásárol és ad el, így a betakarítás nincs hatással.

Az IRS és a pénzügyminisztérium tudja, hogy az emberek ezt teszik. Tehát létrehoznak egy szabályt, a veszteséget nem használhatja fel a nyereség ellensúlyozására, hacsak nem követi a konkrét irányelveket. Ezeket az irányelveket „mosás-eladás szabályának” nevezik.

Az mosás-eladás szabálya azt mondja, hogy ha ugyanazt vagy „lényegében azonos eszközt” vásárol 30 napon belül, akkor nem tudja használni a veszteséget. A veszteség hozzáadódik az új holding adóalapjához, így gyakorlatilag csak késik, amíg újra el nem adja a részvényt. A veszteség nem tűnik el. (elég vicces, hogy az új részesedése valójában a régi részesedésének kiterjesztése, amelyet veszteséggel értékesített, így hosszú távú tőkenyereség -arányokra jogosult lehet)

Miután értékesítettem a Gazdagodjon lassan készletet, nem vásárolhatok vissza 31 napig, ha ezzel a veszteséggel akarom ellensúlyozni a nyereségemet. Vásárolhatok másik eszközt, esetleg részvényeket A Penny Hoarder vagy Bölcs kenyér (Hallom, hogy ez a két blog megy!), De nem tudok meggazdagodni lassan. (ugyanez a szabály érvényes a veszteséges eladás előtti 30 napra is, tehát nem tudok 30 nappal megveszni a gazdagodást, mielőtt eladom a vesztes pozíciómat)

Egy utolsó szabály, amelyet emlékezni kell - ha több vesztesége van, mint nyeresége, akkor ezekből a veszteségekből akár 3000 dollárt is felhasználhat a szokásos jövedelem ellensúlyozására. A 3.000 dollár feletti extra veszteségek átkerülnek a következő évre.

Hogyan használják a gazdagok ezt a stratégiát

Minden a „lényegében azonos” kifejezésre vezethető vissza. Rengeteg befektetési alap létezik, amelyek, ha egy rendes embert kérdeztek, nagyjából ugyanazok.

Az IRS előírásai szerint nem. Nézze meg ezt a két alapot:
VFINX-VTSMX

Vanguard 500 Index Fund és a Vanguard Total Stock Market Index alap két különböző alap, de nagyon közel állnak egymáshoz. Az S & P500 a piac mintegy 75% -át teszi ki, így sok az átfedés. Ha az idei veszteséget nézte az S & P500 alapban, akkor begyűjtheti ezeket az adóveszteségeket, és behelyezheti a Total Market alapba. Várjon 31 napot, majd térjen vissza az S&P 500 alaphoz.

(Michael Kitces jó vitát folytat a témáról lényegében azonos szabály mivel a szabály szándékával, az összevont befektetési eszközökkel és a veszteségtermeléssel kapcsolatos - olvassa el)

Amikor a piac 2008 -ban és 2009 -ben megmozdult, sok embert ismerek, akik a veszteségeket betakarították. Több tízezer dollár veszteség, ha nem a százezrek. De részt vettek a fellendülésben, amikor a piac talpra állt, mert valami hasonlót vásároltak, bár nem „lényegében azonosak”.

Mielőtt a villák kijönnének, ne feledje, hogy az elszenvedett veszteségek nagyon valósak. Ez nem valami őrült kiskapu, amely gazdagabbá teszi a gazdagokat (keresse meg az érdeklődést). Ez csak egy kicsit gazdagabbá teszi őket, mert időközben kap egy kis adókedvezményt.

Minden adókedvezmény, nagyon kicsi kockázat, hogy az S & P500 felfelé irányuló lépését kihagyja, amelyet a Total Market alap nem rögzít.

A papírveszteségek felismerése pszichológiai szempontból fájhat, de anyagilag áldás. Ha 10 000 dolláros befektetése csak 5000 dollárt ér, az eladása nem jelenti azt, hogy most 5000 dollárt veszített. Rég elvesztetted, csak most tudod learatni az ezüst bélés egy részét ebben a veszteségben. 3000 dollárt a rendes jövedelem kiegyenlítésére fordíthatnak, a többit pedig a már realizált tőkenyereség ellensúlyozására lehet fordítani.

Néhány robo-tanácsadó integrálja ezt szolgáltatásaikba, Vagyonfront (tekintse meg Wealthfront áttekintésünket) és Javulás a legjobb példa erre. Automatikusan betakarítják az Ön számára, és egy kis lökést adnak a hozamhoz.

Ha elolvassa Kitces cikkét, az adóveszteség betakarítása sok homályosságot tartalmaz „lényegében azonos” körül, de ez egy hatékony eszköz, amelyet sokan használnak, és ezt Önnek is használnia kell.

Egy másik stratégia a nem túl gazdagok számára

Mielőtt elindulsz, szeretnék megosztani veled egy stratégiát, amely elérhető az alkotók számára nagyon kevés pénz.

Van egy módja annak, hogy nyereséget szerezzen, és továbbra is fizessen NULLA a tőkenyereségről.

A hosszú távú tőkenyereség vagy 0%, 15%vagy 20%-os adóköteles, a szokásos jövedelemre vonatkozó határadó mértékétől függően. Ha a 22%, 24%, 32%vagy 35%-os kategóriába tartozik, akkor 15%-ot fizet. Ha a 35% vagy 37% -os kategóriába tartozik, akkor 20% -ot fizet (ott van egy kis furcsa átfedés a zárójelben, de nem ez a lényeg).

Ha benne vagy a 10% vagy 12% -os adókategóriák - nulla százalékos tőkenyereséget fizet.

Hol van a 12% -os konzol felső vége? 40 125 dollár az egyedülálló és 80 250 dollár a házasok számára 2020 -ra.

Tegye vissza a szokásos levonást 12 400 dollárért egyedülállók és 24 800 dollár házasok között, és a 12% -os konzol felső határa jelentősen csökken.

Amikor befektetéseket értékesít, minden olyan nyereség, amely a bevétel hozzáadása után a plafon alatt marad, adómentes lesz.

Az év végéhez közeledve ellenőrizze, hogy mi lehet az adókulcsa a hosszú távú tőkenyereségre. Ha ez 0%, akkor lehet, hogy itt az ideje, hogy a nyereség egy részét adómentesen betakarítsuk.

Így elkerülheti a hosszú távú befektetések tőkenyereségének kifizetését. És ehhez nem kell gazdagnak lenni!

(mint minden adózási javaslatnál, mindenképpen forduljon könyvelőhöz, hogy biztosan tudja)

click fraud protection