Az ingatlanba való befektetés a régimódi módon nehéz. Nem sok befektetőnek van elég extra pénze az előleghez, ha csak feküdt. És még akkor is, ha ezt a pénzt egyetlen ingatlanba kötik, szünetet tarthatnak.
Ha ebben a helyzetben van, akkor a megoldása a problémára csak egy Ingatlanbefektetési Vagyon lehet, más néven „REIT”. A REIT úgy működik, mint egy indexalap, de tényleges ingatlanok esetében. Alapján Nareit, megközelítőleg 145 millió amerikai háztartást (44%) fektetnek be a REIT -ekbe.
Mindkét világ legjobbjait ötvözi: az ingatlanpiac nagy nyereségének lehetőségét, de olyan szinten, amelyet bárki megengedhet magának. Olvasson tovább, ha többet szeretne megtudni erről az ingatlanbefektetési lehetőségről.
A REIT -ek nagy nyereségre tehetnek szert az ingatlanpiacon, de olyan szinten, amelyet bárki megengedhet magának.
Hogyan működnek a REIT -ek
Gondolhat a REIT -re az ingatlanok index -alapjaként. A REIT -k olyan alapok, amelyek ingatlanba fektetnek, és lehetővé teszik az emberek részvények vásárlását. Akárcsak a tőzsdei alapoknál, osztalékot is kap, és bármikor vásárolhat vagy adhat el részvényeket (remélhetőleg) nyereségért.
Vannak azonban speciális szabályok, amelyek a REIT -ekre vonatkoznak más típusú alapokhoz képest. Például egy REIT -nek legalább 100 részvényessel kell rendelkeznie, igazgatótanácsa vagy vagyonkezelője irányíthatja, befektethet az alapok legalább 75% -át valamilyen ingatlanban, és jövedelmének legalább 90% -át a részvényeseknek fizeti ki osztalék.
A REIT is forró áru. Ahhoz, hogy megértsük, miért, érdemes megnézni az alapot FTSE Nareit Minden REIT, amely egy REIT-alap, amely az amerikai részvénypiacok összes nyilvánosan forgalmazott REIT-jébe fektet be. Ennek az alapnak a hozam -osztaléka 4,3%, szemben az S&P 500 -nál mindössze 1,8% -kal. Emellett magasabb a 20 éves hozama, 9,5% vs. 6,3% az S&P 500 esetében is.
Az FTSE Nareit All REITs alapja azonban van ebben az évben nagyon sokat: 17%, sőt.
Ez felveti a REIT -ek egyik fő hátrányát: rendkívül ingadozók. Bár általában jó darab hozzáadni a portfóliójához kis összegekben nem akarsz sok pénzt fektetni beléjük, különösen akkor, ha már közel jársz, amikor szükséged lehet erre a pénzre.
A portfólió egy részének ingatlanbefektetési alapba történő allokálása szilárd lépés.
A REIT-k minden befektetőnek lehetőséget biztosítanak értékes ingatlanok birtoklására, lehetőséget biztosítanak az osztalékon alapuló jövedelemhez és a teljes hozamhoz, valamint segítik a közösségek növekedését, boldogulását és újjáéledését. Kattintson az alábbi gombra, és kezdje el a befektetést még ma!
Kezdje el a befektetést még maHIRDETÉS
A REIT típusai
Jelenleg körülbelül 1100 REIT van az Egyesült Államokban, és ebből körülbelül 225 elérhető a nyilvánosan forgalmazott piacokon. Ez sok REIT, és ahogy várható, szinte annyi REIT -típus áll rendelkezésre, mint ahogyan közvetlenül ingatlanba fektethet.
E kategóriák némelyike átfedésben van egymással. Például az irodaházakra szakosodott REIT és a lakásokra specializálódott REIT egyaránt ugyanazon esernyő alá tartozik: a saját tőke REIT -ek. A következőkben válogassunk ezekből a kategóriákból.
Részvény REIT
A részvény -REIT -ekre a legtöbb ember gondol, amikor a REIT -ekre gondol. Ezek olyan alapok, amelyek jövedelemtermelő ingatlanok, például kiskereskedelmi üzletek, lakásbérletek és egyebek megvásárlására összpontosítanak. Ily módon jobban hasonlítanak a vásárlókhoz adás-vétel ingatlanokat, és a bank a bérleti díj értékét növeli és állandó havi jövedelem a bérleti díjból.
Jelzálog REIT
Egyes REIT -k a tényleges pénzkölcsönzésre összpontosítanak - azaz magukra a jelzáloghitelekre, nem pedig a megvásárolt ingatlanokra. A jelzáloghitel-befektetési jegyek közvetlenül befektethetnek jelzálogkölcsönökbe, vagy a jelzáloggal fedezett értékpapírokra összpontosíthatnak (igen, a híres nagy recesszióból).
Hibrid REIT -ek
A legtöbb REIT a részvény -REIT -ek vagy a jelzálog -REIT -ek esernyőkategóriái közé tartozik. A hibrid REIT -ek azonban fektessen be mindkettőbe: tényleges ingatlanok vásárlásába, és finanszírozza azokat a jelzálogkölcsönöket, amelyeket mások használnak más ingatlanok megvásárlásához, is.
Ágazati alapú REIT-ek
A REIT -ek elemzésének másik módja bizonyos iparágak. Ezen REIT -ek mindegyike a részvény-, jelzálog- vagy hibrid esernyők alá is tartozik. Például a lakossági REIT specializálódhat lakások és lakások vásárlására, biztosítva a jelzálogkölcsönöket másoknak, vagy mindkettőt.
Íme néhány a leggyakoribb szektor alapú REIT:
- Kiskereskedelem
- Adatközpontok
- Irodaépületek
- Egészségügyi épületek
- Öntároló tulajdonságok
- Timberland (erdőterület a fakitermeléshez)
- Lakóépületek (önálló házak, duplexek, apartmankomplexumok stb.)
Az ágazatalapú REIT-ek előnye, hogy ha hozzáértő vagy, akkor bepillanthatsz az ingatlanipar bizonyos részeit érintő trendekbe. Lehet, hogy vágyakozik, hogy valami nagy dolog történik az irodaházban vs. lakópiacpéldául, és ez befolyásolhatja befektetési döntéseit.
A REIT előnyei és hátrányai
Annak oka van, hogy a REIT -ek a szokásos bontástól elkülönült befektetéseknek minősülnek részvények vs. kötvények. Íme néhány szempont, mielőtt befektetne a REIT -be.
| REIT profik | REIT Hátrányok |
| Rendkívül folyékony Könnyű az induláshoz Lehetséges magas hozamokért Könnyen diverzifikálhatja portfólióját | Magas volatilitás Kezelési díjak Az osztalékokat szokásos jövedelemként kell megadóztatni |
REIT profik
Sok érdekesség van a REIT -ekben. Nézzük meg mindegyiket közelebbről.
Erősen folyékony
Ha ingatlant vásárol, akkor szerencsétlen helyzetbe kerülhet, hogy később nem tudja eladni. És még akkor is, ha ez egy forró eladói piac, sok idő, szóváltás és pénz van, amelyet el kell költenie ahhoz, hogy ezt az ingatlant készpénzzé tegye a bankszámláján.
A REIT -eknél azonban csak néhány gombra kattintva értékesítheti részvényeit, és végezhet vele. Nincs ingatlanforgalmazó, nincs címzett társaság, kevesebb a gond.
Könnyen elindítható
A REIT -k végtelenül megfizethetőbbek, mint egy egész ingatlan megvásárlása. Egyetlen részesedése VNQ (an ETF verzió által felajánlott REIT Élcsapat) például csak 86 dollár az írás idején.
Másrészt, ha tenné megvesz ingatlan, sok készpénzre van szüksége előre. Ha házat vásárolt a seattle -i piactéren átlagos értékkel $784,000például 157 000 USD előlegre van szüksége, ha hagyományos jelzáloghitelt használ PMI nélkül.
Az átlag befektető számára nem pontosan beszerezhető.
Magas hozam lehetősége
A REIT -ek meglehetősen lenyűgöző hozamokat kínálnak. Például a VNQ egyes években akár 30% -os hozamot mutatott. Képzelje el, hogy 30% APY -t keres a bankszámlájáról - ez lenne az oka az ünneplésnek.
Könnyen diverzifikálhatja portfólióját
Mivel a REIT -ek olyan könnyen kezelhetők, könnyű azokat is hozzáadni a portfólió keverékéhez, és a kívánt százalékban tartani. Akár teljesen automatizálhatja is, ha REIT -eket vásárol a robo-tanácsadó platform.
Tegyük fel például, hogy a portfólió mindössze 5% -ában szeretné megtartani az ingatlant. Ha ugyanazt a Seattle -ből származó példát használjuk, átlagos lakóértéke 784 000 USD, akkor legalább 15,7 millió USD -val többre van szüksége a portfóliójában ahhoz, hogy elérje az 5% -os célértéket.
Ismétlem, ez nem annyira elérhető az átlagos medvék számára.
REIT Hátrányok
Szóval, miért nem fektet be mindenki állandóan a REIT -ekbe? Van néhány árnyoldala.
Magas volatilitás
Az igaz, hogy Vanguard VNQ REIT egyes években akár 30% -os hozamot is kínált. De az is igaz, hogy a REIT -ek értéke csökkenhet - és néha látványosan. A 2008 -as ingatlanbaleset során például ugyanez az alap a következő hozamokat kínálta negatív 37%. Nem éppen ezt szeretné látni, ha például a nyugdíjba vonulás szélén áll.
Kezelési díjak
Ha barkács ingatlan befektető vagy, sok költséget magad irányíthatsz. Akár fel is kelhet az éjszaka közepén, hogy megjavítsa az áradó vécét, ha végül is nem szeretne ingatlankezelési szolgáltatásokra rugózni.
De ha egy REIT -be fektet be, akkor költségek merülnek fel ráfordítási arány és esetleg kereskedési díjak formájában. Ezeknek nem kell magasaknak lenniük (a VNQ -nak 0,12%-os ráfordítási aránya van), de ezek olyan költségek, amelyeket meg kell fizetnie, ha nem barkács ingatlan befektető.
Az osztalékokat szokásos jövedelemként kell megadóztatni
Sokféle befektetés megtérül minősített osztalék, amelyeket alacsonyabb tőkenyereség -kulcs alapján adóznak. A REIT osztalékok azonban nem minősülnek „minősítettnek”, ezért általában a határadójuk alapján adóznak normál jövedelemként (például a munkájából), és ez jóval magasabb lehet, mint a tőkenyereség mérték.
A REIT jó megoldás az Ön számára?
A REIT -ek olyanok, mint bármely más befektetési típus. Ezek egy eszköz, és az, hogy jó eszköz -e az Ön számára, a helyzetétől függ.
Ha egyszerű és megfizethető módot keres az ingatlanbefektetésre anélkül, hogy fejtörés nélkül nekivágna a DIY ingatlanbefektetési világnak, akkor a REIT jó választás lehet az Ön számára. Akkor is jó választás, ha még csak most kezdi, és még nincs milliója (vagy akár ezrei), hogy ingatlanba fektessen.
De ha úgy gondolja, hogy a gyakorlatiasabb megközelítésnek örülne, és nem fél attól, hogy sok időt és pénzt (és fejfájást) szentel az ügynek, akkor fektessen be közvetlenebbül az ingatlanokban talán benne van a kártyákban.
Ne feledje, itt nincs rossz válasz. Csak amit te (és/vagy a tied pénzügyi tanácsadó) megállapítja, hogy a legjobb.