Uspio sam se odjaviti iz radnog svijeta s punim radnim vremenom portfelj od sedam znamenki u 33. godini To nije bilo putem neke lude sheme brzog bogaćenja, unutarnjeg trgovanja ili ucjene pravog političara. Napravio sam nekoliko pametnih, ali jednostavnih financijskih poteza tijekom svog desetljeća rada koji su uvelike ubrzali moj put do financijske neovisnosti.
Evo dva velika načina na koja smo ubrzali naš put do prijevremene mirovine, a kako možete i vi.
1. Neka vaš početni dom bude vaš stalni dom
Bilo da iznajmljujete ili posjedujete, troškovi stanovanja obično su najveći izdatak za većinu kućanstava. Ako želiš turbopunjač svoj kapacitet za uštedu, ima smisla usredotočiti se na područja u kojima možete napraviti najveću razliku.
Odmah s fakulteta, kupili smo gornji dio s četiri spavaće sobe na pristojnom području. Bili smo u početnim fazama života pa smo bili relativno siromašni. Uzeli smo ga prilično jeftino s gradske aukcije i potrošili neko vrijeme i novac popravljajući ga godinama.
Namjera nam je bila prodati je i kupiti ljepšu, veću kuću na boljem području nakon što bi naši prihodi mogli podržati veće plaćanje hipoteke. Uostalom, ako provedete četiri do sedam godina na fakultetu, steknete napredni stupanj i radite cijeli tjedan, imate pravo živjeti u svom privatnom McMansionu sada, kad ste to "uspjeli", zar ne?
Ne ako želite steći bogatstvo u ranoj dobi.
Nakon što smo se smjestili u svoj novi (nama) dom, shvatili smo da nam se to nekako sviđa. Kuhinja je bila malo mala i nismo imali garažu. Nakon runde nove boje iznutra i izvana, novog tepiha, nove pločice, nove peći i mini nadogradnje u jednoj kupaonici, naš gornji dio za pričvršćivanje bio je uglavnom nov. Nedugo nakon što smo kupili našu kuću, pojavilo se nekoliko djece i napunilo spavaće sobe. Naša je kuća sada bila dom.
Nakon nekoliko godina života u kući s novostvorenom obitelji, shvatili smo da lokacija uopće nije tako loša, budući da smo bili u središtu, blizu svega. Kuća je nakon svih naših napora bila zdrava i udobna.
Sljedeći korak koji većina obitelji poduzima, nakon što su ekonomične sedane zamijenili za minivan ili terenac, je kupnja veće kuće u novom sjajnom kvartu kako bi “djeca imala gdje lijepo odrasti”.
Već smo bili agresivni otplaćujući našu hipoteku, do tog trenutka refinanciran na 15-godišnji zajam i nije htio ponovno pokrenuti amortizacijski sat s mnogo većom kućnom uplatom prema 30-godišnjem planu otplate. Ostali smo u svom početnom domu i još uvijek živimo ovdje 12 godina kasnije.
Otkupna cijena nije jedini trošak nadogradnje u novi dom. To je zapravo samo prva - ali najveća - bitka u ratu za nadogradnju kuće. Ostali troškovi uključuju:
- Priprema stare kuće za prodaju
- Plaćanje provizije agenta za nekretnine od 6% pri prodaji
- Plaćanje izvornih bodova i pristojbi za novi, veći stambeni kredit
- Završni troškovi/odvjetničke naknade
- Porez na hipoteku ili porez na prijenos
- Uređenje veće kuće
- Opremanje veće kuće dodatnim namještajem
- Veći tekući troškovi poput poreza, osiguranja, HOA i održavanja
- Držite korak s bogatijim Jonesesom u ekskluzivnijem susjedstvu - odbacite Civic; nadogradite na Lexus ako se želite uklopiti
Volim posjećivati ljude sa stvarno lijepim kućama koje su puno veće od moje. Cijenim luksuzne završne obrade, ogromne ormare, kupaonice nalik toplicama, čista stubišta, zasvođena stropove, i sve ostale moderne estetike koje čine nadogradnju na veću, skuplju kuću pa primamljiv.
Šteta što većina vlasnika svake noći nakratko posjeti svoje kuće na nekoliko sati i većinu vikenda, kada ne odlaze poslovno pokušavajući platiti dodatni luksuz.
2. Uplatite svoje povišice i bonuse
Ako ste neko vrijeme radili, prisjetite se prvog dobrog posla koji ste imali nakon fakulteta. Sjećate li se osjećaja kada ste dobili prvo pismo ponude koje je uključivalo plaću od nekoliko desetaka tisuća dolara godišnje? Odjednom ste postali mnogo bogatiji nego što ste bili veći dio svog života. S tom prvom stalnom plaćom nakon fakulteta mogli ste si priuštiti kuću, automobil, blagovaonicu i mnogo visokokvalitetne hrane. Život je bio nevjerojatno sjajan, zar ne?
Tijekom svoje radne karijere vjerojatno ste dobivali povišice od napredovanja ili od prelaska na bolji posao. Ako ste radili za privatni posao, velika je vjerojatnost da ste povremeno dobili bonus. Većina ljudi svake godine polako podiže životni standard dok dobivaju povišice i počinju računati na godišnje bonuse kao dio zajamčene plaće.
Nemojte to raditi! Lako se kvalificirate za zajam za više kuće i više automobila kako vam prihod raste. I lako je nasjesti na pritisak kolega, kolega, prijatelja i susjeda koji bi mogli puno zaraditi više od vas da stalno nadograđujete svoj stil života do ruba onoga što vaša plaća može podržati, ili Iznad.
Ako vas to opisuje, sjetite se koliko ste bili sretni kad ste prvi put počeo raditi nakon fakulteta i kako je strašan bio taj način života. Što ako nastavite živjeti kao i nakon fakulteta? Zar ne biste bili gotovo jednako sretni kao tada?
Jesu li vaši prihodi išli prema proširenju potrošačkog načina života ili prema izgradnji financijske snage i sigurnosti za vas i vašu obitelj? Je li to bio svjestan izbor ili nešto što se jednostavno dogodilo a da toga niste bili svjesni?
U našem slučaju povišice ili bonuse nismo smatrali izgovorom za rasipničku potrošnju ili načinom povećanja kuće, automobila ili odmora. Nastavili smo živjeti kao što smo radili odmah nakon fakulteta i koristili smo svako povećanje plaća za povećanje svoje uštede. Ubrzo smo uspjeli maksimalno pridonijeti svojim 401 tisuća i IRA -ima i uživajte u svim poreznim uštedama koje su došle zajedno s povećanjem tih računa. Umjesto da trošimo do maksimuma i zanemarimo svoju ušteđevinu, naše povišice i bonusi išli su prema kupnji načina života za odlazak u mirovinu u 30 -im godinama koji si većina teško može priuštiti u 60 -im.
Razumijem zamjerke minimalističkom načinu života i jedva da smo živjeli minimalno. S dva dobro održavana, ali osnovna automobila, skromnom kućom s četiri spavaće sobe i povremenim odmorom u inozemstvu definitivno uživamo u životu. Ali mi uvijek usredotočite se na trošenje novca na vrlo učinkovit način tako da ćemo svaki mjesec imati sredstava za agresivne ciljeve štednje. Drugi način da provjerite ispunjavate li svoje ciljeve prijevremenog odlaska u mirovinu je korištenje softvera za osobne financije poput CountObout kako biste pratili svoja ulaganja i usporedili to sa svojim mjesečnim navikama potrošnje kako biste vidjeli koliko trebate uštedjeti da biste imali način života koji želite.
Ovaj način života ipak nije za svakoga. Životni događaji poput invaliditeta, brige za starije roditelje ili rađanja djece zasigurno mogu predstavljati izazov za bankovnu većinu vaših povišica ili zauvijek ostati u početnoj kući. Ali to nije razlog da se potpuno odustane od tih ciljeva.