Različite gospodarske okolnosti i okolnosti na tržištu stanova utječu na hipotekarne stope u Oregonu. Država doživljava a razdoblje financijske stabilnosti. U posljednjih nekoliko desetljeća Oregon je diverzificirao svoje gospodarstvo i posljednjih godina postigao je brz rast, što utječe na trenutne stope hipoteka u Oregonu.
Državni ured za ekonomsku analizu očekuje da će se rast usporiti, ali samo na način koji je normalan sa sazrijevanjem gospodarstava. Raznolikost državnih tržišta trebala bi joj omogućiti da izdrži recesiju bez previše nemira.
Iako je ovo blagostanje uzbudljivo, ono također dovodi do visokih troškova stanovanja. Prosječna prodajna cijena kuće u Sjedinjenim Državama bila je 309.700 USD u listopadu 2018, dok je prosječna vrijednost kuće u državi bila 339.000 USD, a standardne prodajne cijene dosegle su 329.300 USD. Prema Zillowu, prosječne vrijednosti kuće povećale su se za šest posto u Oregonu tijekom prošle godine.
U konačnici, cijene hipoteka prvenstveno diktiraju nacionalna pitanja, s lokalnim razmatranjima kao što su troškovi života, stope ovrhe, pitanja tržišta stanova i bankarska konkurencija također su utjecali figure.
Oregon je jedna od najskupljih država za život, prema studiji CNBC-a, koja se nalazi na šestom mjestu po visini troškova života u zemlji. Stoga biste trebali biti spremni vidjeti da neki od tih troškova ulaze u vaše hipotekarne stope jer zajmodavci nadoknađuju te troškove.
4 elementa koji utječu na hipotekarne stope i stope refinanciranja u Oregonu
Hipoteke su vrlo promjenjive. U praksi, hipotekarne stope diktiraju različita mikro i makroekonomska pitanja. Na primjer, gospodarski rast može dovesti do lakšeg odobravanja kredita za banke jer je na raspolaganju više sredstava za ulaganja. Međutim, visoki troškovi stanovanja u regiji poput Portlanda u Oregonu mogu dovesti do visokih kamatnih stopa zbog rizika povezanih s kreditom.
Od vitalnog je značaja uzeti u obzir cijeli niz čimbenika koji utječu na vaše hipotekarne stope ili stope refinanciranja i učiniti sve što možete kako biste dali sve od sebe kako biste dobili zajam koji zadovoljava sve vaše potrebe. U konačnici, čak i samo jedan postotni bod na zajmu može uštedjeti ili koštati tisuće dolara godišnje, pa je važno razumjeti vaše mogućnosti.
Evo pogleda četiri pitanja koja imaju značajan utjecaj na vaše hipotekarne stope u Oregonu.
Kreditna ocjena
Zajmodavci se uvelike oslanjaju na kreditne bodove kako bi procijenili zajmoprimce i odredili razumne hipotekarne stope. Zavod za financijsku zaštitu potrošača preporučuje vam da provjerite svoju kreditnu sposobnost prije nego tražite hipoteku.
Ova vam analiza može pomoći u identificiranju grešaka ili u utvrđivanju negativnih problema koji utječu na vašu kreditnu sposobnost. Nakon što ste jasno razumjeli svoj kreditni rezultat, možete poduzeti mjere za njegovo poboljšanje. Vaš kreditni rezultat ima jednak utjecaj na vaše hipotekarne stope ili stope refinanciranja, pa bi moglo biti korisno povremeno ga provjeravati kako biste bili ispred svih problema.
Vrsta zajmodavca i zajma
Različiti pružatelji financijskih usluga svojim zajmovima ciljaju na različitu publiku. Na primjer, ako živite u ruralnom Oregonu, možda ćete pronaći lokalnog zajmodavca s dubokim poznavanjem županijskog gospodarstva koji vam može ponuditi vrlo drugačiji zajam od velike nacionalne banke koja je zabrinuta za vrijednost imovine u malom gradu s ograničenim ograničenjem Ekonomija.
Neki će zajmodavci ponuditi kredite posebno strukturirane za prve kupce stanova, s manjim kaparama i više usluga kroz proces zatvaranja, ali s višim kamatama.
Nasuprot tome, druge vrste kredita mogu zahtijevati određenu predujam, ali dugoročno štede novac voditi tako što ćete zahtijevati manje hipotekarnog osiguranja ili vam omogućiti da sredstva primijenite na bodove koji vam smanjuju zajam. Ovo je značajan dio razloga zašto izvješće Washington Posta preporučuje onima koji traže hipoteku da kupuju kako bi pronašli pravog zajmodavca i vrstu kredita.
Rok zajma
Produženi zajam obično dolazi po višoj stopi, ali s nižim mjesečnim otplatama. Zavod za financijsku zaštitu potrošača objasnio je da će kraći kredit u većini slučajeva imati niže ukupne troškove od duže opcije.
Ključno je procijeniti svoju specifičnu situaciju i točno razumjeti što si možete priuštiti. To je osobito istinito pri refinanciranju hipoteke jer možete promijeniti rok kako biste po potrebi smanjili troškove.
Također je važno uzeti u obzir pitanja lokalnog tržišta pri procjeni uvjeta kredita i njihovog utjecaja na stope i mjesečna plaćanja. Na primjer, vlasnici kuća u Portlandu troše nerazmjerno velik dio svog mjesečnog prihoda na svoje hipoteke.
Prosječno kućanstvo u Portlandu potrošilo je 26,1 posto svog prihoda na hipoteku u drugom tromjesečju 2018., dok je nacionalni prosjek samo 17,5 posto. Razumijevanje utjecaja roka kredita na mjesečne troškove od vitalnog je značaja za utvrđivanje ono što si zapravo možete priuštiti.
Bodovi
Ako imate na raspolaganju sredstva, možete kupiti bodove kod svog hipotekarnog vjerovnika kako biste postigli nižu kamatnu stopu za svoj zajam. U praksi to smanjuje dugoročne troškove, ali i dalje ćete morati biti oprezni kako ne biste oštetili svoj kapital na all-in bodove.
Informativno izvješće Savezne komisije za trgovinu preporučilo je pojedincima koji traže hipoteku da zatraže ponudu u izravnom iznosu od dolara, koliko god institucije će u početku prikazati koliko je bodova potrebno za smanjenje stope, pa će biti teško identificirati točno koliko ćete novca morati potrošiti.
Kako do najboljih stopa hipoteke i refinanciranja u Oregonu
Prva stvar koju trebate učiniti je kupiti okolo. Zavod za financijsku zaštitu potrošača je to utvrdio manje od 50 posto kupaca stanova usporedite zajmodavce. Međutim, prelaskom sa 4,5 posto na 4 posto na konvencionalni zajam s fiksnom kamatnom stopom možete uštedjeti čak 60 USD mjesečno, odnosno 720 USD godišnje. Tijekom trideset godina ovo iznosi 21.600 USD.
Živimo u eri u kojoj je iznimno jednostavno doći do brzih ponuda putem interneta ili putem telefona. Mnoge institucije mogu obraditi prijavu samo s kratkim obrascem i s malo vremena za analizu vaše prijave. Zbog toga je lako brzo doći do ponuda od raznih zajmodavaca i vrsta kredita.
Kao što je gore spomenuto, sve, od ciljane publike zajma do njegovog roka, može utjecati na vaše dugoročne troškove. Vrijedno je kupovati i dobivati ponude za nekoliko različitih vrsta kredita od različitih vrsta dobavljača.
Kad dobijete početne ponude, ključno je pregovarati o detaljima. RefiGuide objašnjava da će tipična hipoteka imati naknade za sve, od procjena i dobivanja kredita do pripreme dokumenata i procesa vezanih za vlasništvo.
Neke od ovih pristojbi mogu se pregovarati s vašim zajmodavcem pa je važno da to učinite pitajte za sve svoje mogućnosti i ući u proces već opremljen znanjem.
Preporučene tvrtke za hipotekarne zajmove u Oregonu
Odabirom desni zajmodavac vrlo je osobna odluka, ali istraživanje kombinacije lokalnih, nacionalnih i internetskih zajmodavaca može vam dati potpunu sliku o vašim mogućnostima. Evo pogleda na četiri tvrtke koje preporučujemo ako tražite kredite u Oregonu kako biste lakše započeli:
- Ubrzani zajmovi: Quicken Loans naširoko se smatra najvećim internetom u zemlji hipotekarni zajmodavac. Nudi potpuno automatizirani proces online kreditiranja, sa stopama za svoju 15-godišnju fiksnu hipoteku od 4,25 posto od 29. studenog 2018. godine.
- Ally Bank: Još jedan zajmodavac na mreži, Ally Bank opslužuje cijele SAD, naglašavajući svoje online zajmove prilagođene korisnicima. Od 29. studenog 2018. stope za njegov 15 -godišnji proizvod s fiksnom hipotekom, uz pretpostavku zajma od 300.000 USD i 20 posto predujma, bile su 4,25 posto za one s -0,10 bodova. Niže stope dostupne su onima koji kupuju bodove.
- J.G. Wentworth: J.G. Wentworth je posljednjih godina proširio svoju ponudu pozajmljivanja stanova i trenutno nudi razne mogućnosti kreditiranja na temelju svoje pristupačne internetske platforme. Iako zajmodavac ne oglašava izravno svoje kamatne stope, možete jednostavno dobiti ponudu na njegovoj web stranici u samo nekoliko minuta bez navođenja osobnih podataka.
- New American Funding: Kao jedan od najboljih zajmodavaca NerdWallet -a za hipoteke u Oregonu za oni s niskim kreditnim rezultatom, New American Funding ističe se spojem ručnih i automatiziranih procesa koji stvaraju fleksibilnost. Kao i J.G. Wentworth, oni ne promiču izravno svoje cijene, već umjesto toga olakšavaju dobivanje izravne ponude odgovaranjem na samo nekoliko pitanja na mreži ili putem telefona.